Дело № 2-391/2021

22RS0015-01-2023-005785-38

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 06 февраля 2024 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Н.В. Усвят, 

при секретаре Е.Г. Калашниковой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ФГКУ "Росвоенипотека" обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 4 042 056,02 рублей (из них: 3 494 408,15 рублей сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 468 868,50 рублей сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 9,50 % (начисленная со дня увольнения ответчика с военной службы – ДАТА по день составления расчета задолженности – ДАТА; 78 779,37 рублей сумма пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки); взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом с ДАТА по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации по ставке 9,50 %; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по АДРЕС установив начальную продажную цену задолженного имущества при его реализации в сумме 3 270 000 рублей, а также способ реализации задолженного имущества - продажа с публичных торгов; расторгнуть договор целевого жилищного займа от ДАТА НОМЕР заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1.

В обоснование иска указано, что между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа от ДАТА НОМЕР, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДАТА НОМЕР (кредитный договор), предоставленного ОАО «РОСТ БАНК» для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по АДРЕС, общей площадью жилого помещения 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый НОМЕР (далее-квартира), за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 990 690,71 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. 

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п.4 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, п.18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п.4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у кредитной организации, предоставившей ипотечный кредит и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. 

В настоящее время, в соответствии со ст.48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является АО «Банк ДОМ.РФ». 

Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается (п.4 ст.77 ФЗ об ипотеке). 

Залог в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирован в Росреестре – ДАТА за номером регистрации НОМЕР. 

Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии НОМЕР от ДАТА. 

В соответствии с Правилами ведения реестра, в случае увольнения участника НИС с военной службы регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом. 

В соответствии с п.8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 07.11.2005 № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС. 

Документом, подтверждающим возникновение основание для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. 

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа (вх. НОМЕР от ДАТА), именной накопительный счет заемщика закрыт ДАТА (дата возникновения основания для исключения из реестра дата исключения из списков части – ДАТА) без права на использование накоплений. 

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов. 

На основании п. 75 Правил предоставления целевых жилищных займов при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. 

В соответствии с п. 76 Правил предоставления ЦЖЗ уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 Правил проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС.

Согласно пп. «в» п. 85 Правил предоставления ЦЖЗ, при нарушении сроков возврата задолженности, участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Виду досрочного увольнения ответчика с военной службы (ДАТА) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления ЦЖЗ, ответчику ДАТА направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. 

Однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчиком не исполняются; по состоянию на ДАТА задолженность составляет 4 042 056,02 рублей.

Ненадлежащее исполнение обязательств по договору ЦЖЗ со стороны ответчика нарушает права и законные интересы ФГКУ «Росвоенипотека», действующего в интересах Российской Федерации.

На основании п. 89 Правил предоставления ЦЖЗ, случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности, уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней извещает об этом кредитора.

ФГКУ «Росвоенипотека» (последующий залогодержатель) направило в адрес кредитной организации (предшествующего залогодержателя) уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, находящегося в собственности ответчика. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен; суду представлены письменные возражения о несогласии с иском, так как является военнослужащим и должен быть включен в накопительно-ипотечную систему; ходатайств не заявил. 

Представитель третьего лица АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, заявлены самостоятельные требования относительно предмета спора, просит расторгнуть договор займа НОМЕР от ДАТА, заключенный между ФИО1 и ОАО «РОСТ БАНК»; взыскать со ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по договору займа НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 476 016,36 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 27 580,08 рублей; взыскать со ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по процентам за пользование займом, в размере 10,50 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДАТА по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по данному делу по ставке в соответствии с договором; обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО1 расположенной по АДРЕС, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость в размере 2 624 000,00 рублей, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В обоснование требований указано, что ДАТА между ОАО «РОСТ Банк» и ФИО1 заключен договор займа НОМЕР в соответствии с которым займодавец предоставил заемщику заем в размере 2 279 000,00 рублей на срок 178 месяцев, для целевого использования – приобретения квартиры в собственность, находящейся по АДРЕС, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществлять иные платежи в порядке, предусмотренном п. 4.1.1 договора займа. 

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ».

АО «ДОМ.РФ» реализует свое право кредитора по договору займа НОМЕР от ДАТА, заключенного между ФИО1 и ОАО «РОСТ БАНК» и обращается с заявлением в суд.

В силу п. 2.1 кредитного договора был предоставлен заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы займа на банковский счет НОМЕР в филиал ОАО «РОСТ БАНК» в АДРЕС, открытый на имя заемщика.

В соответствии с п. 2.2.1 и 2.2.2 кредитного договора заем предоставлялся заемщику при совокупном выполнении следующих условий: предъявлении заемщиком кредитору Договора целевого жилищного займа и зачисления на счет заемщика средств целевого жилищного займа для оплаты части цены Договора купли-продажи в размере 990 690,71 рублей.

В силу п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по процентной ставке, определенной в соответствии с п. 1.1.3 кредитного договора, в порядке, установленном договором.

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 2 ст. 46 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю обремененное предшествующей ипотекой.

В соответствии с ч. 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» читается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации, оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). 

Как следствие у заемщика ФИО1 формировалась задолженность по договору займа НОМЕР от ДАТА, которая по состоянию на ДАТА состоит из задолженности по основному долгу 1 469 252,69 рублей, по процентам 6 762,58 рублей, пени 1,09 рублей; общая сумма задолженности 1 476 016,36 рублей. 

В силу п. 1.3.1 кредитного договора НОМЕР от ДАТА обеспечением исполнения обязательств по договору, является ипотека в силу закона.

ДАТА ФИО1 приобрел на основании договора купли-продажи в собственность квартиру, расположенную по АДРЕС, стоимостью 3 270 000 рублей.

В силу п. 3.1.1 Договора купли-продажи квартиры от ДАТА указанное имущество приобретено ФИО1 за счет средств целевого жилищного займа и за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору НОМЕР от ДАТА.

По условиям договора купли-продажи квартиры, права кредитора по кредитному договору и право залога на квартиру, обременяемую ипотекой в силу закона, удостоверяются закладной, составляемой покупателем и выдаваемой в соответствии с законодательством РФ.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя и произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

В силу п. 4.4.2 кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: нарушения исполнения требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более чем на 45 календарных дней, или просрочках ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке НОМЕР от ДАТА рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 3 280 000 рублей.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составляет 2 624 000 рублей.

В связи с обращением ФГКУ «Росвоенипотека» с иском об обращении взыскания на объект недвижимого имущества, находящегося в залоге у АО «ДОМ.РФ», имеющего право на удовлетворение своих требований за счет денежных средств, вырученных от его реализации, в первую очередь АО «ДОМ.РФ» имеет право заявить в рамках данного дела свои требования о взыскании задолженности и обращения взыскания на предмет ипотеки. 

Изучив представленные материалы дела суд полагает исковые требования АО «ДОМ.РФ», ФГКУ «Росвоенипотека» подлежащими удовлетворению на основании нижеизложенного. 

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть статьями 807-817), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Неустойка, залог являются способами обеспечения исполнения обязательств (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

Материалами дела установлено следующее.

ДАТА между ОАО «РОСТ БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР по условиями которого кредитор предоставляет заемщику, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора в том числе: сумма кредита – 2 279 000 рублей; срок пользование кредитом - с даты фактического предоставления кредита по последнее число 178-го календарного месяца при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита (включительно) процентная ставка подлежит ежегодному плановому пересмотру 01 января каждого календарного года. В течение первых трех лет жизни кредита процентная ставка принимает следующие фиксированные значения: со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до ДАТА 9,50 % годовых; с ДАТА и до ДАТА 10,50 % годовых; с ДАТА и до ДАТА 11,50 % годовых. Начиная с четвертого года кредитования процентная ставка является агрегированным показателем состоящим из ставки рефинансирования Банка России и маржи, и рассчитывается по формуле r (размер процентной ставки) = i ( ставка рефинансирования Банка России по состоянию на 01 декабря года, предшествующего расчетному + m (маржа, равная 3,0 процентного пункта). Процентная ставка не может принимать значение ниже 5% годовых (минимальное значение) и выше 16 % годовых (Максимальное значение).(п. 1.1 – 1.1.4 Кредитного договора).

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность ФИО1 жилого помещения, находящегося по АДРЕС, общей площадью 46,8 кв.м., стоимостью 3 270 000 рублей, кадастровый НОМЕР (п. 1.2).

Обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору является: ипотека жилого помещения в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДАТА № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с даты ее государственной регистрации; страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (страхование имущества), по условиям которого первым выгодоприобретателем является кредитор (п. 1.3 Договора).

Права кредитора подлежат удостоверению Закладной, составленной заемщиком (залогодателем) в предусмотренном Договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ (п. 1.4).

Кредитор и Заемщик согласны с тем, что в обеспечение исполнения обязательств по Договору целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику НИС, будет зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу Российской Федерации в лице Уполномоченного органа, в соответствии с п. 2.1 ст. 20, п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке. При этом, в соответствии со ст. 77 Закона об ипотеке требования Уполномоченного органа удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора (п. 1.5)

В силу положений раздела 2 кредитного договора кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет НОМЕР в филиала ОАО «РОСТ БАНК» в АДРЕС открытый на имя заемщика не позднее 16 рабочих дней, считая с даты выполнения условий, указанных в п. 2.2 Договора.

В силу п. 2.2 Договора кредит заемщику предоставляется при совокупности выполнения следующих условий: предъявление заемщиком кредитору договора целевого жилищного займа; зачисление на счет заемщика средств целевого жилищного займа, предоставляемого Уполномоченным органом по договору ЦЖЗ для оплаты части цены договора купли-продажи жилого помещения в размере 990 690,71 рублей; зачисление на банковский счет заемщика НОМЕР в филиале ОАО «РОСТ Банк» в АДРЕС, открытый на имя заемщика собственных средств в сумме 309 рублей или предоставление документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств в размере разницы между стоимостью жилого помещения по договору купли-продажи жилого помещения и суммы кредита и средств ЦЖЗ, предоставляемого Уполномоченным органом по договору ЦЖЗ в качестве первоначального взноса; денежная сумма в размере 3 270 000 в счет уплаты за приобретаемое жилое помещение перечисляется заемщиком продавцу путем открытия безотзывного, безакцептного, покрытого аккредитива в банке-эмитенте – филиал ОАО «РОСТ БАНК» в АДРЕС. 

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет (п. 2.4 Договора).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по процентной ставке, определяемой п. 1.1.3 Договора. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления Ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды (п. 3.1, 3.6 Договора).

Стороны пришли к соглашению, что платежи в счет исполнения обязательства по Договору поступают кредитору от заемщика за счет средств Целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику НИС уполномоченным органом в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370 (с последующим изменениями и дополнениями), по Договору целевого жилищного займа, в течение пользования кредитом, указанного в п. 1.1.2 Договора. 

Заемщик исполняет все обязательства по договору самостоятельно и за счет собственных средств в следующих случаях: при исключении заемщика из реестра участников НИС, начиная с первого числа месяца такого исключения и до полного исполнения обязательств по договору; при недостаточности суммы страхового совмещения – согласно п. ДАТА Договора; при необходимости, возникающей в соответствии в п. 3.15 Договора; в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (п. 3.7, 3.8 Договора).

При нарушении сроков уплаты ежемесячных платежей в размере и порядке, установленных договором, заемщик по требованию кредитора уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты просроченного платежа, при условии, что на указанную дату кредитором получено уведомление Уполномоченного органа. В случае возникновения просрочки до даты получения кредитором такого уведомления, ответственность наступает с даты получения кредитором уведомления Уполномоченного органа (п. 5.2 Договора). 

В силу п. 6.4 Договора при исключении заемщика из реестра участников НИС, заемщик осуществляет исполнение обязательств в соответствии с условиями Договора за счет собственных средств. 

Договор представителями сторон подписан, его условия никем не оспариваются.

В соответствии с договором купли-продажи квартиры от ДАТА ФИО1 (покупатель), в интересах которого действует ФИО4 и ФИО5 (продавец) заключили договор согласно которому покупатель покупает в собственность у продавца, а продавец продает квартиру, находящуюся по АДРЕС. Квартира приобретается покупателем у продавца за цену 3 270 000 рублей (раздел 1 Договора).

Продавец квартиры проинформирован покупателем, что квартира, указанная в п. 1.1 Договора приобретается покупателем за счет: средств целевого жилищного займа, предоставляемого ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» по договору целевого жилищного займа НОМЕР от ДАТА, а также кредитных средств, предоставляемых ОАО «РОСТ БАНК» согласно кредитному договору НОМЕР от ДАТА. Денежные средства по договору целевого жилищного займа и кредитному договору предоставляются для приобретения в собственность покупателя квартиры, указанной в п. 1.1 Договора. Кредит предоставляется покупателю в размере 2 279 000 рублей сроком на 178 месяцев; целевой жилищный заем предоставляется покупателю на погашение первоначального взноса в размере 990 690,71 рублей, а также на погашение обязательств по кредитному договору. Квартира в обеспечение обязательств принятых по указанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки. В обеспечение обязательств, принятых по договору целевого жилищного займа, на квартиру оформляется залог в пользу займодавца, в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки. Требования займодавца удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора. На момент подписания договора квартира, как предмет ипотеки в силу закона оценивается в 3 280 000 рублей. Права кредитора по кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству обеспеченному ипотекой в силу закона, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога на квартиру, обременяемую ипотекой в силу закона, удостоверяются закладной, составляемой покупателем и выдаваемой в соответствии с законодательством Российской Федерации (раздел 2 Договора). 

Указанный договор купли-продажи зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии Российской Федерации (регистрационный округ НОМЕР), дата регистрации ДАТА, номер регистрации НОМЕР.

Согласно выписке из ЕГРН собственником жилого помещения – квартиры, расположенной по АДРЕС ДАТА является ФИО1; зарегистрировано ограничение прав и обременений объекта недвижимости: ипотека в силу закона № регистрации НОМЕР сроком действия с ДАТА в пользу Российской Федерации и за НОМЕР с ДАТА на 

<

данные изъяты> месяцев в пользу АО «РОСТ БАНК». 

Закладной от ДАТА и выпиской из счета депо (по запрашиваемой закладной) установлено, что владельцем закладной с НОМЕР является АО «Банк ДОМ.РФ». 

Факт исполнения банком своих обязательств по договору, как и представленный им расчёт задолженности никем из участников процесса не оспаривается, подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, справкой о движении денежных средств, согласно которым денежные средства в размере 2 279 000 руб. перечислены на счёт НОМЕР. 

Согласно расчёту задолженности, представленному АО «ДОМ.РФ», по состоянию на ДАТА задолженность ФИО1 составила 1 476 016,36 руб., из них задолженность по основному долгу – 1 469 252,69 рублей, задолженность по процентам – 6 762,58 рублей, задолженность по пеням 1,09 рублей. 

Данный расчёт никем из участников процесса не оспорен. Ответчиком ни иного расчёта, ни доказательств того, что в погашение задолженности ими были внесены иные суммы, чем те, которые указаны истцом, не представлено. 

Письмом от ДАТА НОМЕР ФГКУ «Росвоенипотека» проинформировало АО «ДОМ.РФ» том, что в связи с исключением с ДАТА ФИО1 из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих без права использования накоплений и закрытия счета участника НИС, намерено предъявить требование к взысканию имущества – жилого помещения, расположенного по АДРЕС. 

В силу п. 4.4.1 Договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном погашении фактической задолженности, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа за счет средств целевого жилищного займа на срок более чем 45 календарных дней или за счет собственных средств на срок более чем 30 календарных дней (начиная с даты получения кредитором уведомления Уполномоченного органа); при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты или повреждения жилого помещения; при грубом нарушении правил пользования жилым помещением, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности жилого помещения, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения жилого помещения; при необоснованном отказе кредитору в проверке жилого помещения; при обнаружении незаявленных обременений на жилое помещение; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по страхованию жилого помещения; в других случаях, предусмотренных законодательством РФ. 

В соответствии с п. 4.4.2 Договора кредитор вправе обратить взыскание на жилое помещение при неисполнении требований кредитора, в случаях, установленных в п. 4.4.1 Договора.

В силу п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных в числе прочих ст. 46 указанного Федерального закона, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В силу положений ст. 46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. 

В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. 

Таким образом, исковые требования АО «ДОМ.РФ» о досрочном истребовании со ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными. 

Положениями подпункта 1 пункта 2 статьи 450, пункта 2 статьи 452 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как видно из кредитного договора, кредитор при его заключении рассчитывал на возврат кредитных денежных средств регулярными ежемесячными платежами и ежемесячное получение процентов.

При таких обстоятельствах нарушение заёмщиком условий договора более года расценивается как существенное нарушение условий договора потребительского кредита и позволяет удовлетворить требование о его расторжении.

Также обоснованными суд считает и требования АО «ДОМ.РФ» об обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что обязательства заёмщика по кредитному договору обеспечены ипотекой в силу закона, жилого помещения находящегося по АДРЕС, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенного на 

<

данные изъяты>этажного дома, стоимостью 3 270 000 рублей, кадастровый НОМЕР, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с даты ее государственной регистрации.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу залогодержателя произведена НОМЕР с ДАТА на 

<

данные изъяты> месяцев.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (абзац 1 пункта 1 статьи 349 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Согласно положениям пункта 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в действующей редакции) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно статье 3 вышеназванного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счёт заложенного имущества.

В силу пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (аналогичной пункту 2 статьи 348 ГК РФ) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

Положениями кредитного договора внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество не предусмотрен, как не предусмотрено и иное, чем установлено пунктом 3 статьи 348 ГК РФ, основание обращения взыскания на заложенное имущество.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, указанных в пункте 2 статьи 348 ГК РФ, пункте 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по данному делу не имеется.

Согласно пункту 3 статьи 340 ГК РФ при обращении взыскания на предмет залога ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога признаётся стоимость предмета залога, согласованная сторонами, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции от ДАТА), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчете оценщика.

Согласно отчёту НОМЕР ООО «

<

данные изъяты>» итоговая величина рыночной стоимости квартиры, расположенной на 5 этаже 9-этажного дома по АДРЕС составляет по состоянию на ДАТА с учетом округления 3 280 000 рублей. 

Данный отчёт никем из участников процесса не оспорен.

С учётом изложенного правомерным суд находит и требование АО «ДОМ.РФ» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 80 % его рыночной стоимости, то есть 2 624 000 руб.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека», которое в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 20.04.2005 № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», постановлением Правительства Российской Федерации от 22.12.2005 № 800 создано для обеспечения функционирования НИС и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной НИС, суд также признаёт подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1, 2, 3, 8 статьи 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (далее - накопительно-ипотечная система) - совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение;

реестр участников - перечень участников накопительно-ипотечной системы, формируемый федеральным органом исполнительной власти и федеральным государственным органом, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации;

целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Правила формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от 21.02.2005 № 89. 

Основания для включения военнослужащего в реестр перечислены в пункте 12 указанных Правил. Согласно пункту 13 Правил внесение в реестр записи о включении военнослужащего в реестр осуществляется регистрирующим органом.

В силу подпункта 1 пункта 18 Правил увольнение с военной службы является основанием для исключения военнослужащего из реестра.

Из материалов дела следует, что между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключён договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих от ДАТА НОМЕР.

Целевой жилищный займ предоставлен в размере 990 690,71 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи в собственность заемщика с использование ипотечного кредита по кредитному договору от ДАТА НОМЕР, выданному ОАО «РОСТ БАНК», находящегося по АДРЕС, общей площадью 46.8 кв.м., договорной стоимостью 3 270 000 рублей 00 копеек, путем единовременного перечисления указанных средств на счет заемщика. Для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика, путем ежемесячного перечисления средств на банковский счет заемщика или по заявлению заемщика, на расчетный счет кредитора (при смене владельца закладной – Залогодержателю, указанному в уведомлении кредитора о смене владельца закладной). (п. 1-3.3, 5.1-5.2 Договора).

В случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п. 1,2 и 4 статьи 10 Федерального закона, целевой жилищный заем (средства, указанные в п. 3 Договора) подлежат возврату займодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Средства целевого жилищного займа и (или средства, учтенные на именном накопительном счете Заемщика и перечисленные займодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату займодавцу в порядке и случаях, которые установлены Правилами (п. 7-8 Договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения, возникающая у займодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение (п. 4 Договора). 

Договор купли-продажи жилого помещения находящегося по АДРЕС, зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии Российской Федерации (регистрационный округ НОМЕР), дата регистрации ДАТА, номер регистрации НОМЕР.

Зарегистрировано ограничение прав и обременений объекта недвижимости: ипотека в силу закона № регистрации НОМЕР сроком действия с ДАТА в пользу Российской Федерации и за НОМЕР. 

Согласно пункту 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утверждённых Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370 (в действующей редакции) жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием целевого жилищного займа, предоставленного для уплаты первоначального взноса и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у банка, иной кредитной организации либо юридического лица, предоставившего ипотечный кредит (далее - кредитор), и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием ипотечного кредита, предоставленного ему как единственному заемщику (в том числе до наступления у него права на получение целевого жилищного займа) в случае, если участнику предоставляется целевой жилищный заем для погашения обязательств по договору ипотечного кредита, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у кредитора и в последующем залоге у Российской Федерации в лице уполномоченного органа в силу последующего договора об ипотеке, оформленного в соответствии с порядком оформления ипотеки в отношении участников накопительно-ипотечной системы, утвержденным уполномоченным органом.

Статьёй 14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» установлено, что источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтённые на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учёт дохода на именном накопительном счете участника осуществляется исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтённых на этом счете.

Целевой жилищный заём предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 15 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона.

При досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 части 1 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. При этом в случае увольнения участников накопительно-ипотечной системы с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" - "н" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "м" пункта 2 статьи 51 Федерального закона от 28 марта 1998 года N 53-ФЗ "О воинской обязанности и военной службе", начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

В силу пункта 75 Правил от 15.05.2008 № 370 при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии с частью 1 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

Кроме того, в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д» - «з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в» - «е.2» и «з» - «л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе», уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днём вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днём, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно (пункт 76 Правил от 15.05.2008 № 370).

В соответствии с пунктом 79 Правил от 15.05.2008 № 370 уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений об исключении участника из реестра участников направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьёй 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретённого участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

Размер единого ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в пункте 83 Правил, при этом при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (подпункт «в» пункта 85 Правил от 15.05.2008 № 370).

Согласно представленному ФГКУ «Росвоенипотека» расчёту, задолженность ФИО1 по договору целевого жилищного займа от ДАТА НОМЕР составила 4 042 056,02 руб. исходя из того, что он был уволен с военной службы ДАТА.

ДАТА ФГКУ «Росвоенипотека» направило ФИО1 письмо о закрытии именного накопительного счёта участника НИС, необходимости самостоятельного погашения обязательств по кредитному договору и возвращения ФГКУ «Росвоенипотека» всех средств целевого жилищного займа и средств, перечисленных Учреждением в погашение обязательств по ипотечному кредиту после увольнения. Ежемесячно на сумму задолженности начисляются проценты по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на день возникновения основания для исключения из реестра НИС. 

Срок погашения задолженности ему был установлен в не более 10 лет, начиная со дня увольнения, по графику возврата задолженности, едиными ежемесячными платежами не позднее 25-го числа каждого месяца. 

По состоянию на ДАТА ни один платеж ФИО1 не внесён, в связи с чем начислена неустойка в виде пени в размере 78 779,37 руб. 

Данный расчёт ответчиком не оспорен, контррасчёт не приведён.

Также не представлено ответчиком допустимых доказательств, подтверждающих факт повторного включения его в реестр участников НИС.

Устный довод ответчика, о том, что он подлежал включению в реестр участников НИС, так как до настоящего времени является военнослужащим, таким доказательством не является, ходатайство об оказании содействия в собирании доказательств ответчиком не заявлено, иных доказательств ответчиком суду не представлено.

С учётом изложенного оснований для отказа ФГКУ «Росвоенипотека» в удовлетворении требований о расторжении договора и взыскании со ФИО1 задолженности по договору целевого жилищного займа не имеется.

Также подлежит удовлетворению требование ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании неустойки в виде пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, так как ответственность заёмщика в таком размере предусмотрена договором и Правилами предоставления участникам НИС целевых жилищным займов, о чём было указано выше.

Кроме того, суд удовлетворяет и требование ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, так как оно было приобретено с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и с даты государственной регистрации считается находящимся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека».

В соответствии с пунктом 1 статьи 342 ГК РФ, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом ещё одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

Аналогичные положение содержится в статье 46 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно пункту 1 статьи 342.1 ГК РФ очерёдность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога.

Согласно кредитному договору, АО «ДОМ.РФ» является первоначальным залогодержателем квартиры, следовательно, требования ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное имущество должны быть удовлетворены после требований АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобождён, взыскивается с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счёт средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации (часть 1 статьи 103 ГПК РФ).

АО «ДОМ.РФ» при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере 27 580,08 руб. с требования о взыскании суммы (в соответствии с абзацем шестым подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ)) в размере 15 580,08 рублей и ещё по 6000 руб., за требования о расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество.

ФГКУ «Росвоенипотека» при обращении в суд от уплаты государственной пошлины было освобождено. При этом государственная пошлина с его требований составляет: 28 410,28 руб. – с требования о взыскании задолженности и по 6000 рублей за требования об обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора целевого жилищного займа; всего 40 410,28 рублей. 

Таким образом, со ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины должно быть взыскано 27 580,08 руб., в доход муниципального образования г. Новолатайск 40 410,28 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» (ИНН НОМЕР), ФГКУ «Росвоенипотека» (ИНН НОМЕР) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА и взыскать со ФИО1 (паспорт НОМЕР) в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 476 016,36 рублей (основной долг 1 469 252,69 рублей, проценты 6 762,58 рублей, пеня 1,09 рублей) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 580,08 рублей. 

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по процентам за пользование займом в размере 10,50 % годовых, начисленным на сумму остатка основного долга, начиная с ДАТА по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения. 

Расторгнуть договор НОМЕР от ДАТА целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту и взыскать со ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») 4 042 056,02 рублей (из них: 3 494 408,15 рублей сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 468 868,50 рублей проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9,50 % за период с ДАТА по ДАТА; 78 779,37 рублей пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки). 

Взыскать со ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом за период с ДАТА по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9,50 %.

Путём продажи с публичных торгов обратить взыскание на предмет залога - принадлежащие ФИО1 имущественные права на квартиру НОМЕР общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, находящуюся на АДРЕС, определив начальную продажную цену 2 624 000 рублей, в первую очередь – в пользу АО «ДОМ.РФ», затем – в пользу ФГКУ «Росвоенипотека».

Взыскать со ФИО1 в доход муниципального образования г. Новолатайск государственную пошлину в сумме 40 410,28 руб.

Ответчик вправе подать в Новоалтайский городской суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 16.02.2024

Судья Н.В. Усвят