Дело № 2-175/2024

УИД № 67RS0029-01-2024-000258-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2024 года г. Десногорск

Десногорский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Михаленкова Д.А.,

при секретаре Двоскиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование заявленных требований, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО4, ФИО2 и ФИО3 (далее - ответчики, созаемщики) в сумме 776 700 руб. на срок 252 мес. под 11,75% годовых. 

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилого дома площадью 60,2 кв.м, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, кадастровый №, и земельного участка площадью 2450 кв.м, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. 

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления и погашения кредитов (далее – условия кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитентными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). 

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 07.11.2023 по 14.03.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 316 371,47 руб., в том числе: просроченные проценты – 41 816,16 руб., просроченный основной долг – 247555,31 руб. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. Ответчикам направлялись письма с требованиями досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. 

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случаях ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Согласно отчету об оценке стоимость заложенного имущества составляет 718 000 руб. (80% от стоимости, определенной в отчете об оценке). Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 574 400 руб.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО5, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27.11.2014 за период с 07.11.2023 по 14.03.2024 в размере 316 371,47 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 363,71 руб., а всего взыскать 334 735,18 руб. Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом площадью 60,2 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый №, и земельный участок площадью 2450 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> кадастровый №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 574 400 руб. Порядок обращения взыскания: путем продажи с публичных торгов. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609, будучи надлежащим образом извещённым о месте и времени судебного заседания, в суд не явился. Представитель истца по доверенности Март Ю.Ю. в заявлении ходатайствовала о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещённой о месте и времени судебного заседания, не явилась, представила заявление, в котором исковые требования признала в полном объеме, ходатайствовала о рассмотрении настоящего дела в ее отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО3, будучи надлежащим образом извещёнными о месте и времени судебного заседания, в суд также не явились. Сведений об уважительных причинах неявки в судебное заседание не представили, заявлений с просьбой рассмотреть дело в своё отсутствие не направляли.

В силу ст. 167 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении данного дела в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, оценив их во всей совокупности, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). 

На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). 

Статья 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1), что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3). 

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

Как предусматривает п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 27.11.2014 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО6 и ФИО3 заключен кредитный договор на предоставление кредита в размере 776 700 руб. под 11,75% годовых на приобретение объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: 

<

адрес>, на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору в залог объект недвижимости (в т.ч. указанный в п. 11 договора), находящийся по адресу: 

<

адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Созаемщики ФИО2, ФИО6, ФИО3 обязуются возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях настоящего договора, а также в соответствии с Общими условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 40-49, 51-55).

В соответствии с условиями кредитного договора и Общими условиями кредитования заемщик обязан производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования в соответствии с графиком платежей. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика ФИО2 денежную сумму в размере 776 700 рублей (л.д. 59). 

Согласно анкете клиента, ФИО6 изменила фамилию на Марианашвили (л.д. 62).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ установлен льготный период погашения кредита: созаемщикам предоставлена отсрочка в погашении основного долга, отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа и погашение начисляемых процентов составляет 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа, срок пользования кредитом увеличен на 12 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57).

Ответчиками условия кредитного договора надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность, и Банком в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 34, 36, 38). Данные требования ответчиками не исполнены. 

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по вышеуказанному кредитному договору составляет 316 371,47 руб., в том числе просроченный основной долг – 274 555,31 руб. и просроченные проценты – 41 816,16 руб. (л.д. 19-22, 23-27).

Полномочия ПАО Сбербанк на предоставление кредитов и право требования исполнения кредитных обязательств подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 9).

Вследствие ненадлежащего исполнения созаемщиками обязательств по возврату кредита, у истца возникло право требования взыскания всей задолженности, а также право на обращение взыскания на предмет залога – жилой дом площадью 60,2 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, кадастровый №, и земельный участок площадью 2450 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес> кадастровый №.

Указанное недвижимое имущество на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ принадлежит на праве собственности ФИО2, ФИО3 и ФИО7, что также подтверждается выписками из ЕГРН (л.д. 67, 69-73, 75-78).

При таких обстоятельствах, когда ответчиками в одностороннем порядке надлежащим образом не исполняются условия заключённого с истцом кредитного договора, в соответствии с которым они обязаны возвратить полученную ими денежную сумму и уплатить проценты на нее, представленный расчет задолженности по кредитному договору сомнений не вызывает, поскольку проверен судом и является арифметически верным, ответчиками не оспорен, доказательств оплаты данной задолженности ответчиками не представлено, а в связи с тем, что нарушение срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее, исковые требования в части расторжения кредитного договора, взыскания задолженности и обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

За подачу иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 18 363,71 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 79).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, в связи с удовлетворением иска в полном объеме, требование истца о взыскании расходов, связанных с оплатой государственной пошлины также подлежит удовлетворению. 

Руководствуясь статьями 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 удовлетворить в полном объёме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2, ФИО5 и ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт серии № №), ФИО1 (паспорт серии № №) и ФИО3 (паспорт серии № №) в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 316 371 (триста шестнадцать тысяч триста семьдесят один) рубль 47 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 363 (восемнадцать тысяч триста шестьдесят три) рубля 71 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: 

- жилой дом площадью 60,2 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый №;

- земельный участок площадью 2450 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> кадастровый №.

Определить порядок обращения взыскания путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса, определив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 574 400 (пятьсот семьдесят четыре тысячи четыреста) рублей 00 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Десногорский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Судья Михаленков Д.А.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.