дело №2-1190/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2019 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шалагиной Т.В., 

при секретаре Епимаховой С.А., 

с участием представителя истца ФИО1 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ),

рассмотрев в открытом судебном заседании АО «Российской сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Российской сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала в лице представителя ФИО1 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ) обратилось в суд к ФИО2 с требованием о взыскании 83 521,55 руб. задолженности по соглашению о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 28.03.2019 года, из которых: 58 690,53 руб. – просроченный основной долг, 14 256,46 руб. – просроченные проценты, 3 710,55 руб. – проценты на просроченный кредит, 4 527,60 руб. – пени на основной долг, 2 336,41 руб. – пени на просроченный проценты, а также пени из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства), начиная с 29.03.2019 года по дату фактического погашения задолженности. В обоснование требования указано на заключенное Банком с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Соглашение о кредитовании счета №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику денежные средства – лимит кредитования в размере 

<

данные изъяты> рублей, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Процентная ставка составила 

<

данные изъяты>% годовых. Платежи вносятся ежемесячно 

<

данные изъяты> числа в размере не менее 

<

данные изъяты>% от суммы задолженности. Кредитор принятые обязательства по договору исполнил, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик в нарушение принятых договором обязательств не производит платежи по кредиту. Пунктом 12 Договора стороны установили ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика в соответствии с п.7.3.10 Правил было направлено требование о досрочном возврате кредита с начисленными процентами, неустойками. В установленный срок требование Банка ответчиком исполнено не было.

Ответчик ФИО2 о назначенном судебном заседании извещена путем направления заказной судебной корреспонденции по месту ее регистрации согласно сведениям ОАСР УВМ МВД по УР. Составленные работниками почтовой службы отметки на корреспонденции свидетельствуют о доставке корреспонденции в соответствии с пунктами 32-35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 и пунктами 3.4 и 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «судебное», утвержденных Приказом ФГУП "Почта России" от 05.12.2014 N 423-п. Корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. В силу ч. 1 ст. 3 Закона Российской Федерации "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации (ч.2 ст.3 названного Закона). В соответствии с п. 1 Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 17 июля 1995 г. N 713, регистрационный учет устанавливается в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом. Согласно п.4 названных Правил граждане обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в органах регистрационного учета и соблюдать настоящие Правила. Следовательно, в случае неполучения лицом корреспонденции по месту регистрации, риск возможных связанных с этим негативных последствий возлагается на указанное лицо. Руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В судебном заседание представитель истца ФИО1 требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив представленные письменные доказательства, полагаю установленными следующие обстоятельства.

АО «Российской сельскохозяйственный банк» является самостоятельно действующим юридическим лицом, о чем свидетельствуют представленная выписка из Единого государственного реестра юридических лиц о внесении записи за основным государственным регистрационным номером 1027700342890. и выдаче ДД.ММ.ГГГГ генеральной лицензии на осуществление банковских операций №.

В соответствии с п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО2 подписаны Индивидуальные условия соглашения о кредитовании счета, которым в том числе ответчиком было выражено согласие заключить договор на указанных индивидуальных условиях, а также условиях, содержащихся в Правилах предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования (далее по тексту: «Правила кредитования»), по условиям которых:

- Кредитные средства предоставляются Клиенту в пределах кредитного лимита. Кредитные средства считаются предоставленными со дня отражения задолженности по Договору на ссудном счете Клиента (п.5.1, 5.3 Правил кредитования); 

- Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемой на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента. Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполения Клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на Счет. Клиент обязуется размещать на Счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно) (п.5.4.1, 5.4.2, 5.4.4, 5.8.1 Правил кредитования);

- Погашение задолженности по Договору осуществляется при наличии денежных средств на Счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со Счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списания Банком денежных средств со Счета. Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на Счете суммы денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме)(п.5.7, 5.8.2 Правил кредитования).

Согласно Индивидуальным условиям кредитный договор заключен сторонами на следующих условиях: лимит кредитования 

<

данные изъяты> руб. сроком на 

<

данные изъяты> месяца с даты выдачи кредита; процентная ставка по кредиту 

<

данные изъяты>% годовых; платеж осуществляется ежемесячно 

<

данные изъяты> числа в размере не менее 

<

данные изъяты>% от суммы задолженности. Счет для предоставления кредита №.

Согласно п.1,3 ст.434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Оферта ФИО2, выраженная в Индивидуальных условиях договора, акцептована кредитором АО «Российской сельскохозяйственный банк»: согласно выписке по счету кредитная карта заемщика ФИО2 активирована (отражена операция по счету карты) ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении истцом и ответчиком заемщиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, в установленной законом письменной форме, кредитного договора на указанных выше условиях, содержащихся в Правилах предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования, в Индивидуальных условиях договора. Кредитному договору, заключенному между сторонами, присвоен №.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленной суду выписки по счету ФИО2 и расчета задолженности следует допущенная просрочка внесения платежей в ДД.ММ.ГГГГ года, принятые по Кредитному договору обязательства Заемщиком не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ года. В адрес ответчика Банком направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, о чем свидетельствуют представленный истцом текст соответствующего требования и реестр почтовых отправлений ФГУП «Почта России». Сведения об исполнении требования ответчиком не представлены. Указанные обстоятельства являются основанием для признания обоснованным требования истца о досрочном взыскании суммы кредита с причитающимися процентами на основании ст.811 ГК РФ и п.7.3.10 Правил кредитования.

Неисполнение заемщиком принятого кредитным договором обязательства по уплате частей основного долга и процентов в согласованные договором сроки является основанием для взыскания неустойки (ст.ст.329, 330 ГК РФ). В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются на сумму основного долга без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Заключенным Кредитным договором стороны согласовали уплату неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12 Индивидуальных условий кредитования). Поскольку просроченная задолженность состоит из подлежащих уплате частей кредита и процентов за пользование кредитом, начисление неустойки как на сумму основного долга, так и на сумму просроченных процентов отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку надлежащим образом извещенная о назначенном судебном заседании ответчик в суд не явилась, доводов о несоразмерности заявленной неустойки не привела (право ответчику разъяснено в определении о подготовке дела к судебному разбирательству), соответствующих доказательств не представила, уменьшить сумму неустойки не просила, с учетом регламентированного ст.12 ГПК РФ принципа состязательности сторон оснований для уменьшения неустойки суд не находит.

В соответствии с п.5.10 Правил кредитования на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении. С учетом данного согласованного сторонами условия договора требование истца о взыскании неустойки в установленном Кредитным договором размере начиная с 29.03.2019 года по дату фактического погашения задолженности основано на согласованных сторонами договора условиях и подлежит удовлетворению.

Поскольку договор сторонами заключен после 01 сентября 2013 года, согласованная сторонами очередность зачисления поступающих в исполнение обязательства денежных средств ответчиком не оспорена, составленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, требования истца суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд возмещает с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Статьей 88 ГПК РФ государственная пошлина отнесена к судебным расходам. При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 405,65 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №), которая, с учетом принятого судом решения, подлежит возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российской сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Российской сельскохозяйственный банк» 83 521 (восемьдесят три тысячи пятьсот двадцать один) рубль 55 коп. задолженности по Соглашению о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 28.03.2019 года, из которых:

- 58 690,53 руб. основной долг;

- 14 256,46 руб. просроченные проценты за пользование кредитом;

- 3 710,55 руб. проценты на просроченный основной долг;

- 4 527,60 руб. неустойка на основной долг;

- 2 336,41 руб. неустойка на проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Российской сельскохозяйственный банк» неустойку из расчета 0,1% за каждый день просрочки, начисление которой производить начиная с 29 марта 2019 года на сумму просроченной задолженности (основного долга и процентов за пользование кредитом) с учетом ее последующего уменьшения по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Российской сельскохозяйственный банк» в возмещение понесенных расходов по оплате государственной пошлины 2 405 (две тысячи четыреста пять) рублей 65 коп. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Устиновский районный суд г.Ижевска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья Т.В.Шалагина

Справка: Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.В.Шалагина