№ 2-1076/2021 (УИД 52RS0010-01-2020-001232-85) 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Балахна 08 июля 2021 года

Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Зириной А.В., при секретаре Лизуновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора кредитования №, взыскании задолженности в размере 381000,24 руб. из них: 333 077,88 руб. - задолженность по основному долгу, 4642,64 руб. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 1 053,92 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 825,80 руб. - неустойка за просроченные к уплате проценты; а также взыскании процентов за пользование кредитом, по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 333077,88 рублей, начиная с 12.02.2021г. по дату вступления в силу решения суда; обращении взыскания на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, принадлежащей на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной цены в размере: 1568000 рублей; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 010 рублей, и расходов по проведению оценки залога в размере 4 000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 27.12.2017г. между банком и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме - 508 500 рублей, на срок 60 мес., под 26% годовых, аннуитетный платеж в размере 15 222 рублей не позднее 17 числа каждого месяца; под залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

27.12.2017 г. между Банком, и ФИО1 был заключен договор ипотеки №/ZKVl, на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру.

Ответчик не исполняет условия кредитного договора, вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в меньшем объеме, с сентября 2020г. платежи в счет погашения Кредита не поступают, что привело к образованию просроченной задолженности. 

Нарушения условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями Кредитного договора Ответчику 05.11.2020г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании Ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию на 11.02.2021 г. составляет 381000,24 рублей, из них: 333 077,88 руб. - задолженность по основному долгу; 46042,64 руб. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 1053,92 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 825,80 руб. - неустойка за просроченные к уплате проценты. 

Согласно Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости Квартиры по состоянию на 20.01.2021г., рыночная стоимость квартиры составляет 1 960 000 рублей. Начальная цена заложенного имущества - квартиры, при ее реализации составит 1568 000 рублей (1960000Х80%=1 568 000 pуб.)

Считает, что неисполнение условий кредитного договора Ответчиком более трех раз за 12 месяцев и игнорирование требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств.

Согласно п.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в предложении срок. Предложение о расторжении Кредитного договора в 30-дневный срок было направлено Ответчику 05.11.2020г. Указанное предложение оставлено без ответа.

Считает, что вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом за период с 12.02.2021 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, в заявлении указав, что просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен судом надлежащим образом, посредством СМС сообщения при наличии согласия на извещение указанным способом и лично под роспись в листе об извещении участников процесса о дате и времени рассмотрения дела.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом, в том числе путем заблаговременного размещения в соответствии со ст.ст.14,16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на интернет-сайте Балахнинского городского суда 

<

адрес> balahninsky.nnov@sudrf.ru, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.ст.167,237 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, и дав оценку собранным доказательствам, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ – односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем, ст. 807 - 818 ГК РФ) гл. 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Законом (статьи 809, 811 ГК РФ) предусмотрено, что заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитам, а в случае не возврата кредита в срок закон предусматривает ответственность заемщика в виде неустойки.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, 27.12.2017 г. между банком и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме - 508 500 рублей, на срок 60 мес., под 26% годовых, возврат заемных денежных должен был осуществляться аннуитетными платежами в размере 15222 рублей не позднее 17 числа каждого месяца.

27.12.2017 г. между Банком, и ФИО1 был заключен договор ипотеки № на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Факт получения денежных средств по данному договору ответчиком подтверждается материалами дела, таким образом, истец исполнил принятые на себя обязательств в полном объёме.

Ответчик условия кредитного договора исполнял ненадлежащим образом, вносил платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в меньшем объеме, с сентября 2020г. платежи в счет погашения Кредита не вносил, что привело к образованию просроченной задолженности. 

Нарушения условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями Кредитного договора Ответчику 05.11.2020г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании Ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку. 

В добровольном порядке требование о досрочном погашении задолженности исполнено не было.

Размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию на 11.02.2021 г. составил: 381000,24 руб. из них: 333077,88 руб. - задолженность по основному долгу; 46042,64 руб. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 1053,92 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 825,80 руб. - неустойка за просроченные к уплате проценты. 

Приведенный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. От ответчика возражений в отношении представленного истцом расчета не представлено.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 381 000,24 рублей, из них: 333 077,88 рублей - задолженность по основному долгу,4642,64 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 1 053,92 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 825,80 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" даны разъяснения, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Как указано в ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. 

Таким образом, кредитор имеет право на получение процентов за пользование суммой основного долга до момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 333 077,88 рублей, начиная с 12.02.2021г. по дату вступления в силу решения суда.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке

В соответствии со ст.ст.329, 334 ГК РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательства, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости квартиры по состоянию на 20.01.2021г., рыночная стоимость квартиры составляет 1 960 000 рублей. 

Указанный отчет ответчиком не оспорен, иных сведений у суда не имеется.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством. 

В силу ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Принимая во внимание, что требования истца о взыскании задолженности удовлетворены, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, сроки внесения платежей более чем три раза нарушены в течение двенадцати месяцев, в соответствии со ст. 50, 51, п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст. 348 ГК РФ, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от стоимости квартиры, определенной указанным выше отчетом об оценке квартиры, в сумме 1 568 000 рублей (1960000Х80%=1 568 000 pуб.)

На основании вышеизложенного, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПКРФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С ФИО1 подлежат взысканию в пользу банка расходы по проведению оценки заложенного имущества в сумме 4000 руб.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации госпошлина, уплаченная истцом, подлежит взысканию с ФИО1 в сумме 13010 руб.

Руководствуясь ст.194-200, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ « Восточный») - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.12.2017года заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 381 000,24 рублей, из них: 333 077,88 рублей - задолженность по основному долгу, 4642,64 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 1053,92 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 825,80 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты; а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 010 рублей, и расходы по проведению оценки залога в размере 4 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 333 077,88 рублей, начиная с 12.02.2021г. по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер № принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере: 1 568 000 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 15.07.2021 года.

Судья А.В. Зирина