РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

07 мая 2019 года г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Куреновой А.В.,

при секретаре судебного заседания Шевкуновой В.Ю.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-803/2019 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратился в Усть-Илимский городской суд с иском, в обоснование которого указал, что 14.04.2011 между Банком и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 132 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и может быть изменен без уведомления клиента. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 11.1 общих условий выставил заключительный счет. После выставления заключительного счета Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности. 25.11.2014 ответчик акцептовал оферту Банка и внес платеж по договору реструктуризации, тем самым заключил договор реструктуризации №. В связи с неисполнением своих обязательств 12.08.2016 Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 23.03.2016 по 12.08.2016 и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 80 716,09 рублей, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 23.03.2016 по 12.08.2016 в размере 80 716,09 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2 621,48 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно исковому заявлению, представитель истца ФИО2, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени, дне и месте судебного заседания надлежаще извещен. Согласно письменным возражениям, поступившим в суд 26.03.2019, с исковыми требованиями не согласился, указав, что истцом пропущен срок исковой давности, ответчиком не заключался договор, денежные средства по договору не получал, начисление штрафа необоснованно, такое действие противоречит действующему законодательству, срок действия договора ограничен датой, в связи с чем начисление процентов по истечении срока действия договора не основано на законе. Просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно Уставу АО «Тинькофф Банк», на основании решения единственного акционера от 16.01.2015 наименование Банка изменено с «Тинькофф Кредитные системы Банк» (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 

АО «Тинькофф Банк» является юридическим лицом, что подтверждается листом записи Единого государственного реестра юридических лиц, действует на основании устава, имеет лицензию на осуществление банковских операций. 

Судом установлено, что ФИО1 14.04.2011 обратился к истцу с заявлением – анкетой на оформление кредитной карты, с приложением к заявлению –анкете копии паспорта (л.д. 6, 7). 

На основании данного заявления между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № по тарифному плану ТП 1.0. 

Соглашение достигнуто в офертно-акцептной форме. 

В соответствии с условиями тарифного плана ТП 1.0, беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9% годовых. Плата за обслуживание основной карты – 590 рублей, дополнительной карты – 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % (плюс 390 рублей), минимальный платеж составляет не более 6 % от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз составляет – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд – 2% от задолженности (плюс 590 рублей). Дополнительная процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20 % в день (л.д. 9 оборот). 

Заявление – Анкета, Тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

То обстоятельство, что ФИО1 ознакомлен с условиями договора, Тарифами по кредитным картам, Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) подтверждается личной подписью ответчика в заявлении-анкете (л.д. 7). Таким образом, заполнив, подписав и направив в адрес Банка заявление-анкету, ФИО1 выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями Банка.

Факт использования ответчиком карты и совершения расходных операций по карте подтверждается выпиской по счету заемщика по договору № за период с 29.06.2011 по 25.11.2014 и ответчиком не оспорен (л.д. 23-26).

Суд принимает факт активации и использования ответчиком карты по договору в качестве подтверждения выражения воли ответчика в получении карты и согласия с тарифами и условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка.

Ответчиком в нарушение обязательств по договору допускалась просрочка по оплате минимальных платежей, что подтверждается выпиской по договору, расчетом задолженности.

По состоянию на 25.11.2014 Банком выставлен заключительный счет по договору кредитной карты № на сумму задолженности в размере 147 316,09 рублей, из которых кредитная задолженность – 133 173,27 рублей, проценты 13 552,82 рубля, штрафы – 590 рублей, плата за обслуживание кредитной карты – 0 рублей (л.д. 18).

26.11.2014 Банк направил в адрес заемщика оферту, согласно которой предложил заемщику заключить договор реструктуризации задолженности по договору кредитной карты № на следующих условиях: цель кредита – погашение существующей задолженности по договору кредитной карты (суммы кредита, начисленных процентов, комиссии и плат), за исключением начисленных штрафов; процентная ставка по кредиту и полная стоимость кредита составляет 0,0% (при условии своевременного погашения кредита); погашение кредита осуществляется посредством внесения минимального платежа, минимальный платеж устанавливается в размере 4 100 рублей на срок 35 месяцев; минимальный платеж будет отражаться в счет – выписке, который будет формироваться 25 число каждого месяца; сумма кредита 141 916,09 рублей; срок действия кредита – до востребования; процентная ставка – 0% в беспроцентный период (36 месяцев со дня заключения договора реструктуризации задолженности), 12% годовых после завершения беспроцентного периода; штраф за неоплату минимального платежа составляет 590 рублей. В случае незаключения договора реструктуризации, заемщик обязан оплатить задолженность по договору кредитной карты в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Рекомендуемый график платежей является приложением к оферте.

Договору реструктуризации присвоен №. 

Оферта акцептована заемщиком, о чем свидетельствует пополнение им счета по договору 25.11.2014 в размере 5 400 рублей, в последующем исполнение им обязательств по договору реструктуризации № от 25.11.2014 путем внесения ежемесячных платежей в размере 4 100 рублей в период с 13.12.2014 по 08.02.2016, что следует из выписки по счету заемщика за период с 25.11.2014 по 14.02.2019 по договору № от 25.11.2014 (л.д. 22). В дальнейшем платежи по договору реструктуризации заемщиком не вносились.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредитной карты Банком выставлен заключительный счет, согласно которому задолженность по состоянию на 13.08.2016 составляет 80 716,09 рублей, из которых кредитная задолженность – 79 826,09 рублей, штрафы – 890 рублей. Имеющуюся задолженность предложено оплатить в течение 5 календарных дней с момента получения заключительного счета.

Согласно почтовому идентификатору, заключительный счет получен заемщиком ФИО1 03.09.2016.

Согласно расчету задолженности, справке о размере задолженности по состоянию на 14.02.2019 размер задолженности по договору кредитной карты составляет 80 716,09 рублей, в том числе основной долг – 79 826,09 рублей, сумма процентов – 0 рублей, комиссии и штрафы – 890 рублей (л.д. 28-35).

Ответчиком расчет сумм задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону, расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов гражданского дела № 2-1258/2016 следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к мировому судье судебного участка № 101 по г. Усть-Илимску и Усть-Илимскому району с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № 2-1258/2016 с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана сумма задолженности по договору кредитной карты № от 15.07.2011 за период с 23.03.2016 по 12.08.2016 в размере 80 716,09 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 310,74 рублей, всего 82 026,83 рублей.

Определением мирового судьи от 15.11.2016 судебный приказ отменен.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что в ходе судебного разбирательства истцом доказан факт нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, невыполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств, предоставленных на основании договора кредитной карты № от 14.04.2011 (договор реструктуризации № от 25.11.2014) в связи с чем исковые требования о взыскании задолженности по договору в размере 80 716,09 рублей подлежат удовлетворению.

При этом суд учитывает, что исковые требования предъявлены в течение трех лет с момента выставления заключительного счета, в связи с чем оснований согласиться с доводами о пропуске срока исковой давности не имеется.

Доводы ответчика о том, что им не заключался договор кредитной карты суду относимыми и допустимыми доказательствами не подтверждены.

Начисление штрафа не противоречит условиям договора кредитной карты, в связи с чем доводы по этому поводу во внимание не принимаются.

Доводы ответчика о том, что начисление процентов по истечении срока действия договора не основаны на законе, необоснованны и не состоятельны.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежным поручениям № от 19.09.2016 и № 316 от 11.02.2019 истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления в размере 2621,48 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты № от 14.04.2011 (договор реструктуризации № от 25.11.2014) за период с 23.03.2016 по 12.08.2016 в размере 80 716,09 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2621,48 рублей, всего 83 337,57 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.В. Куренова