Дело № 1-52/2024

УИД 22RS0055-01-2024-000315-85

П Р И Г О В О Р

Именем Российской Федерации

с. Троицкое 21 июня 2024 года

Троицкий районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Белозерцевой М.С., 

при секретарях Бондарчук В.А., Ветлуцкой В.Н., 

с участием: государственного обвинителя Куксина И.С.,

подсудимого ФИО1,

защитника – адвоката Наумкина М.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в общем порядке в отношении:

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> 

<

данные изъяты> зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, фактически проживающего по адресу: 

<

адрес>, судимого:

- приговором Троицкого районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по п. «б» ч.2 ст.158 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее по тексту - УК РФ) к 240 часам обязательных работ (наказание не отбыто);

- приговором Троицкого районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по ч.1 ст.157 УК РФ к 6 месяцам исправительных работ с удержанием из заработной платы 10 % в доход государства (наказание не отбыто); 

- обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 совершил умышленное преступление при следующих обстоятельствах. 

Согласно п.2 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.06.2011 №161-Ф3 «О национальной платежной системе» (далее по тесту - Закон №161-ФЗ) оператор по переводам денежных средств это организация, которая в соответствии с законодательством РФ вправе осуществлять перевод денежных средств.

В соответствие с п. 19 ч.1 ст.3 Закона №161-ФЗ, электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, а также иных технических устройств.

Согласно п. 12 ст.3 Закона №161-ФЗ перевод денежных средств - это действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика. 

В соответствии со ст. 5 Закона №161-ФЗ, которой регламентирован порядок осуществления перевода денежных средств, оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее по тексту - распоряжение клиента).

Согласно п. 22 ст. 3 Закона №161-ФЗ правила платежной системы - это документ (документы), содержащий (содержащие) условия участия в платежной системе, осуществления перевода денежных средств, оказания услуг платежной инфраструктуры и иные условия, определяемые оператором платежной системы. При этом осуществление операций с денежными средствами в нарушение правил, установленных банковскими организациями (операторами) является неправомерным. 

В соответствие с п. 26 ч. 1 ст. 3 Закона №161-ФЗ предоплаченная карта - платежная карта, предоставляемая клиенту оператором электронных денежных средств, используемая для перевода электронных денежных средств, а также для осуществления иных операций, предусмотренных статьей 7 настоящего Федерального закона.

В соответствии с письмом Центрального Банка России от 26.10.2010 №141-Т «О рекомендациях по подходам кредитных организаций к выбору провайдеров и взаимодействию с ними при осуществлении дистанционного банковского обслуживания» система дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту - ДБО) это совокупность установленных в кредитной организации (ее филиалах, представительствах и внутренних структурных подразделениях) аппаратно-программных средств, с помощью которых осуществляется ДБО. Функцией ДБО является предоставление банковских услуг в объеме, установленном договором на оказание услуг ДБО.

В период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, более точное время в ходе следствия не установлено, ФИО1, находящемуся в доме по адресу: 

<

адрес>, в приложении онлайн мессенджера «

<

данные изъяты>», установленного на его мобильном телефоне, ранее находящегося у него в пользовании, поступило сообщение от неустановленного следствием лица - пользователя онлайн мессенджера «

<

данные изъяты>», с предложение открыть банковские счета на имя ФИО1 с банковскими картами с системой ДБО к ним и сбыть данному неустановленному лицу электронные средства и электронные носители информации, посредством которых осуществляется доступ к системе ДБО, позволяющие неустановленным третьим лицам в последующем осуществлять денежные переводы по банковским счетам от имени ФИО1, то есть неправомерно осуществлять прием, выдачу и переводы денежных средств по банковским счетам ФИО1, за денежное вознаграждение в сумме 2000 рублей за каждую открытую карту.

После этого, у ФИО1, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, находящегося в доме по адресу: 

<

адрес>, из корыстных побуждений, с целью личного незаконного обогащения, возник преступный умысел, направленный на неправомерный оборот средств платежей, а именно на сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, в связи с чем ФИО1 в ходе переписки с неустановленным следствием лицом - пользователем онлайн мессенджера 

<

данные изъяты>» дал свое согласие сбыть данному неустановленному лицу электронные средства и электронные носители информации, посредством которых осуществляется доступ к системе ДБО, позволяющие неустановленным третьим лицам в последующем осуществлять денежные переводы по банковским счетам от имени ФИО1, то есть неправомерно осуществлять прием, выдачу и переводы денежных средств по банковским счетам ФИО1

Далее, ДД.ММ.ГГГГ, более точное время следствием не установлено, ФИО1, реализуя свой преступный умысел, направленный на сбыт электронных средств платежей и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств по расчетным счетам, осознавая общественную опасность своих противоправных действий и предвидя неизбежность наступления общественно опасных последствий в виде неконтролируемого оборота денежных средств, понимая, что после открытия расчетного счета в офисе 

<

данные изъяты>») и предоставления неустановленному следствием лицу, в том числе электронных средств – персонального логина и пароля для доступа в систему ДБО, и электронных носителей информации – банковской карты с пин-кодом к ней, последнее сможет неправомерно осуществлять от его имени прием, выдачу, перевод денежных средств по расчетному счету, лично обратился для открытия расчетного счета на свое имя с подключением к нему системы ДБО в дополнительный офис 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> расположенный по адресу: 

<

адрес>, где после составления необходимых документов сотрудником данного банка, ФИО1, находясь в здании по тому же адресу, ознакомившись с условиями (правилами) осуществления перевода денежных средств в 

<

данные изъяты> в том числе узнав о недопустимости передачи третьим неуполномоченным лицам электронных средств платежей и электронных носителей информации, предназначенных для приема, выдачи, перевода денежных средств по счету 

<

данные изъяты> лично подписал документы по открытию расчетного счета с подключением услуг ДБО, введя тем самым сотрудника 

<

данные изъяты> в заблуждение относительно фактического намерения ФИО1 в последующем пользоваться открытым банковским счетом и картой к нему, на что сотрудником банка, введенным ФИО1 в заблуждение, ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 был открыт расчетный счет № с подключением к нему системы 

<

данные изъяты>» и получил расчетную карту № (№), являющиеся электронным средством платежей, со средствами доступа к нему и управления им –пин-кодом к банковской карте, являющиеся электронным средством доступа, предназначенным для доступа к системе ДБО. После чего, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, более точное время следствием не установлено, ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на сбыт электронных средств платежей и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств по расчетным счетам, осознавая общественную опасность своих противоправных действий и предвидя неизбежность наступления общественно опасных последствий в виде неконтролируемого оборота денежных средств, находясь на территории 

<

адрес> края, более точное место следствием не установлено, посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и находившегося в его пользовании мобильного телефона, на официальном сайте 

<

данные изъяты> подал заявку на открытие на свое имя расчетного счета и с указанной целью внес на официальном сайте 

<

данные изъяты> свои персональные данные, тем самым открыв ДД.ММ.ГГГГ в дополнительном офисе «

<

данные изъяты>» 

<

данные изъяты>» по адресу: 

<

адрес>-а, на свое имя расчетный счет №, понимая, что после открытия расчетного счета в офисе Банка и предоставления неустановленному следствием лицу, в том числе электронных средств - персонального логина и пароля для доступа в систему ДБО, и электронных носителей информации – банковской карты с пин-кодом к ней, последнее сможет неправомерно осуществлять от его имени прием, выдачу, перевод денежных средств по расчетному счету от имени ФИО1, договорился по телефону с сотрудником банка, осуществляющим доставку банковской продукции 

<

данные изъяты>», о встречи возле дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, где заранее подготовленные банковские документы были переданы ему (ФИО1) для подписания. Ознакомившись с условиями (правилами) осуществления перевода денежных средств 

<

данные изъяты>», в том числе узнав о недопустимости передачи третьим неуполномоченным лицам электронных средств платежей и электронных носителей информации, предназначенных для приема, выдачи, перевода денежных средств по счету 

<

данные изъяты> ФИО1 лично подписал документы по открытию расчетного счета с подключением к нему услуг ДБО, введя тем самым сотрудника 

<

данные изъяты> в заблуждение относительно фактического намерения ФИО1 в последующем пользоваться открытым ДД.ММ.ГГГГ банковским счетом № с подключением к нему системы ДБО «Росбанк» и получил расчетную карту № (№), являющиеся электронным средством платежей, со средствами доступа к нему и управления им – пин-кодом к банковской карте, являющиеся электронным средством доступа к системе ДБО. 

В последующем, после получения от представителей указанных банковских организаций в свое обладание вышеуказанных электронных средств платежей и электронных носителей информации, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, более точное время следствием не установлено, продолжая реализовывать свой преступный умысел вышеуказанного характера, ФИО1, находясь в доме, расположенном по адресу:

<

адрес>, действуя согласно ранее достигнутой с неустановленным следствием лицом договоренности, через приложение онлайн мессенджера «

<

данные изъяты>», установленное на его мобильном телефоне, передал последнему реквизиты расчетной карты 

<

данные изъяты>» №******3848 (№), привязанной к счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, а также реквизиты расчетной карты 

<

данные изъяты>» №******4165 (№), привязанной к счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, со средствами доступа к ним и управления ими – пин-кодами, логинами и паролями, являющимися электронными средствами доступа к системе ДБО, для доступа неустановленных лиц в личные кабинеты клиента и осуществления неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств по указанным счетам. 

Таким образом, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, более точное время следствием не установлено, ФИО1 осуществил сбыт электронных средств платежей и электронных носителей информации, полученных им в кредитных (банковских) организациях 

<

данные изъяты>», предназначенных для неправомерного осуществления третьими лицами приема, выдачи, перевода денежных средств по счетам ФИО1 

Совершение ФИО1 вышеуказанных умышленных, целенаправленных и преступных действий, повлекло существенное нарушение охраняемых законом интересов общества и государства, которые выразились в следующем:

- неправомерном осуществлении неустановленными следствием лицами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ переводов денежных средств по указанным расчетным счетам, открытым на имя ФИО1, которые явились средством совершения преступления в отношении ШВВ, ЧНЮ;

- в грубом нарушении требований ст.ст. 4, 8, 15, 17 - 19, 45, 46 Конституции РФ, установленных и общепринятых норм международного права и конституционных принципов законности, верховенства Конституции РФ и федеральных законов, равенства всех перед законом, защиты прав и законных интересов организаций, когда каждый обладает равными правами и несет равные обязанности, предусмотренные действующим законодательством, а при исполнении этих норм и принципов деятельность любого субъекта административных, гражданских и иных правоотношений на территории России осуществляется законно, с соблюдением прав и интересов других субъектов, в том числе юридических лиц, общества и государства, в отсутствии их нарушений и необоснованных преференций для кого бы то ни было; 

- в вопиющем нарушении требований п. 22 ст. 3 Закона № 161-ФЗ, ст.ст. 3-7 Федерального закона РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ, предусматривающих недопустимость осуществления операций с денежными средствами в нарушение правил установленных банковскими организациями (операторами), издаваемых в целях контроля за банковскими операциями и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В судебном заседании подсудимый ФИО1 вину в совершенном преступлении признал в полном объеме. Воспользовавшись правом, предусмотренным ст.51 Конституции РФ, от дачи показаний отказался, подтвердил показания, которые были даны им на стадии предварительного следствия.

Суд полагает, что вина осужденного нашла свое подтверждение в ходе судебного заседания. 

Так, в связи с отказом ФИО1 дать показания после предъявленного обвинения, были оглашены его показания в порядке ст.276 УПК РФ, данные на стадии предварительного следствия. Из данных показаний следует, что в середине ДД.ММ.ГГГГ года, точную дату он не помнит в связи с давностью указанных событий, находясь дома по адресу: 

<

адрес> ему в онлайн мессенджере «Telegram», который был установлен на его телефоне, которым он ранее пользовался до того момента пока тот не сломался, пришло сообщение от неизвестного пользователя с предложением заработать денежные средства (данные указанного пользователя он в настоящий момент не помнит в связи с тем, что телефон ранее находящийся у него в пользовании сломался, и он его выкинул). Поскольку он на тот момент находился в затруднительном материальном положении, ему хотелось заработать денег, в связи с чем его заинтересовало указанное предложение, и он ответил на сообщение, адресованное ему неизвестным пользователем онлайн мессенджера «

<

данные изъяты> В ходе переписки с неизвестным пользователем ему было предложено открыть расчетные счета в любом банке, затем переслать номер расчетного счета, номер банковской карты, привязанной к указанному расчетному счету, код CCV, находящийся на обороте карты, пин-код, его номер телефона, и кодовое слово. Передача пластиковой банковской карты не было обязательным условием, поскольку аналогичные сведения содержаться в мобильных приложениях банков, то есть там находятся виртуальные банковские карты, которые идентичные пластиковой карте. За каждый открытый расчетный (банковский) счет ему было обещано денежное вознаграждение в размере 2000 рублей. В течение нескольких дней после того, как ему было прислано указанное сообщение, находясь в пределах административной территории 

<

адрес> края он открыл банковские счета. ДД.ММ.ГГГГ, находясь в 

<

адрес> края, он зашел в банк 

<

данные изъяты>», расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес> обратился к менеджеру с целью отрыть на свое имя расчетный (банковский) счет. Так в ходе обслуживания в банке, на его имя был открыт расчетный (банковский) счет №, и он получил банковскую карту к нему. Находясь в банке по вышеуказанному адресу, он подписал предоставленный ему менеджером пакет документов, после чего ему дали банковскую карту, и он покинул отделение банка. Выходя из банка, он выкинул банковскую карту в урну, поскольку надобности в пластиковой карте он не имел, ему было достаточно иметь виртуальную банковскую карту, реквизиты, которой он мог посмотреть в мобильном приложении «

<

данные изъяты>». Поскольку указанный банковский счет он открывал с целью, чтобы передать его реквизиты неизвестному ему лицу, которое ему написало в онлайн мессенджере «

<

данные изъяты>», то пользоваться указанным расчетным счетом и прикрепленной к нему банковской картой он не собирался.

С момента открытия банковского счета, то есть после ДД.ММ.ГГГГ, в 

<

данные изъяты>» он ни разу денежными средствами с вышеуказанного счета распоряжаться не пытался, не дистанционно через мобильное приложение 

<

данные изъяты>» или личный кабинет, не лично в отделении банка, а также банковском терминале.

Кроме того, находясь на административной территории 

<

адрес> края, он зашел на сайт «

<

данные изъяты> и оформил банковскую карту. После рассмотрения его заявки на его имя был открыт расчетный счет № в 

<

данные изъяты>». Находясь территории 

<

адрес> края ДД.ММ.ГГГГ с ним созвонился сотрудник банка (курьер), с которым он согласовал встречу, поскольку тот ему должен был доставить пакет документов и пластиковую банковскую карту, прикрепленную к вышеуказанному расчетному счету. После согласования места встречи с курьером (представителем банка), он встретился с ним по адресу: 

<

адрес>, где он подписал необходимые документы, а именно договор банковского облуживания. Указанную банковскую карту, прикрепленную к расчетному счету №, он также выкинул в связи с ненадобностью.

Открыв счета в банках 

<

данные изъяты> он уехал обратно домой по адресу: 

<

адрес>, и через какое-то время, точную дату и время он не помнит, в связи с давностью указанных событий, отправил несколько сообщений через мессенджер «

<

данные изъяты> ранее написавшему ему лицу, то есть он выполнил все обозначенные им критерии для получения денежного вознаграждения и отправил реквизиты счетов, номера открытой банковских карт, пин-коды и кодовые слова, после чего ему в течение 20 минут поступили денежные средства в размере 2 000 рублей за каждую карту, куда ему поступили денежные средства, в настоящий момент он не может сказать так, как не помнит в связи с давностью указанных событий. Более какой-либо информации в ходе переписки с неизвестным пользователем онлайн мессенджера 

<

данные изъяты> он не отправлял. Данным счетом и банковской картой он пользоваться изначально не собирался и о том, что её могли использовать мошенники для хищения чужих денежных средств, ему не было известно. В указанный период времени он пользовался другим телефоном и другой сим-картой, номер которой он не помнит, однако, в ДД.ММ.ГГГГ года телефон сломался. В настоящее время в его мессенджере «

<

данные изъяты>» не имеется переписки с указанным неизвестным пользователям. 

Для каких целей предназначались указанные расчетные счета, он на тот момент достоверно не знал, но предполагал, что указанные расчетные счета могут использоваться неизвестными ему лицами в преступных целях. Также в настоящий момент может сказать, что в связи с давностью событий он достоверно не помнит, однако не исключает тот факт, что при встречах с менеджерами банков, он предупреждался последними о том, что совершать операции по счетам может только он и передавать кому-либо банковские карты, логины и пароли для доступа в приложения нельзя. При встречах с менеджерами банков он не сообщал о том, что открытие расчетных счетов ему необходимо для передачи третьим лицам, что фактически договор об открытии банковского счета заключает он, а пользоваться им будет другой лицо в неизвестных для него целей. 

В последующем от сотрудников правоохранительных органов ему стало известно, что переданный им расчетный счет №, открытый в 

<

данные изъяты> на его имя, и расчетный счет №, открытый на его имя в 

<

данные изъяты>», использовались в целях мошенничества, то есть на них поступали денежные средства, добытые преступным путем, в связи с чем были возбуждены два уголовных дела по статье «мошенничество» на территории разных субъектов Российской Федерации. Он понимал, что он не имел права передать неизвестным ему лицам реквизиты расчетных счетов и привязанных к ним банковских карт, которые он открыл в отделении банка 

<

данные изъяты>» по адресу: 

<

адрес>, а также открытый им на его имя в 

<

данные изъяты> на территории 

<

адрес> расчетный счет с привязанной банковской картой, которую он забрал при согласованной встрече с курьером вышеуказанного банка по адресу: 

<

адрес>, по причине того, что сотрудниками банка ему разъяснялось, что передача реквизитов счетов указанных банков и привязанных к тем банковских карт запрещена в связи с законодательством Российской Федерации.

Свою вину в неправомерном обороте средств платежей, сбыте электронных средств платежей и электронных носителей информации, предназначенных для осуществления операций по расчетным счетам, полученных им в вышеуказанных Банках и переданных им неизвестным лицам, признает в полном объеме, в содеянном раскаивается (л.д.58-63, л.д.87-91). 

Указанные выше показания ФИО1 в присутствии своего защитника, подтвердил при проверке показаний на месте (т.1 л.д.71-77). 

Кроме приведенных выше показаний ФИО1, данных им в качестве подозреваемого и обвиняемого, его вина в совершенном преступлении подтверждается:

- показаниями свидетеля Свидетель №1, оглашенными в порядке ст.281 УПК РФ, согласно которым у него есть друг ФИО1, с которым он знаком с детства и у них дружеские отношения. Они часто с ним встречаются и постоянно поддерживают общение. Примерно в марте или в ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 рассказал ему, что ему в онлайн мессенджере «

<

данные изъяты>» написало неизвестное лицо, предложив заработать денежные средства, а именно продать расчетные счета, сообщив их реквизиты за, что тот получит денежное вознаграждение. ФИО1 согласился на указанное предложение, находясь на территории 

<

адрес>, открыл в различных банка расчетные счета, после чего передал их неизвестному ему лицу. В скольких банках ФИО1 открыл расчетные счета и в каких банках тот это делал ему достоверно не известно, данной информацией последний с ним не делился. Примерно в ДД.ММ.ГГГГ (точную дату не помнит) ему в мессенджере «

<

данные изъяты> пришло сообщение от неизвестного ему человека, он не помнит под каким никнеймом (именем) тот был записан (набор иностранных букв). Содержание его сообщения было следующим: «Здравствуйте, есть вариант заработка, вам необходимо приобрести банковскую карту в банке «

<

данные изъяты> и направить все реквизиты указанной банковской карты в данный диалог, а после уничтожить физическую пластиковую карту». Он ответил на указанное сообщение согласием, написав: «Хорошо». Он также открыл расчетный счет в банке и передал его реквизиты ранее написавшему ему лицу, в связи с чем в настоящим момент в отношении него возбуждено и расследуется уголовное дело. В конце ДД.ММ.ГГГГ года от оперативных сотрудников полиции МО МВД России «Троицкий» ему стало известно, что переданные им расчетные счета и их реквизиты использовались в преступных целях, а именно для совершения мошенничества. Также от ФИО1 ему стало известно, что аналогичную информацию ему сообщили оперативные сотрудники полиции, а именно, что переданные им расчетные счета были использованы для совершения неправомерных действий, для хищения денежных средств путем обмана – мошенничества (т.1 л.д.37-40);

- показаниями свидетеля Свидетель №2., оглашенным в порядке ст.281 УПК РФ, согласно которым она осуществляет трудовую деятельность в 

<

данные изъяты>», расположенном по адресу: 

<

адрес>. Состоит в должности руководителя отделения ДД.ММ.ГГГГ года, ранее работала в должности заместителя руководителя отделения. Также в ее трудовые обязанности входит открытие счета, оформление, выдача и консультирование лиц по всей линейке продуктов банка для физических лиц, а также иное предусмотренное должностной инструкцией. При открытии расчетного счета для физического лица клиент лично обращается в Банк, последний обязан при себе иметь паспорт, с целью установления его личности, где в отделение банка клиентский менеджер идентифицирует клиента, проверяет его документ удостоверяющий личность (далее по тексту - паспорт, ДУЛ). Также клиент может подать онлайн заявку через сайт или мобильное приложение Банка, при этом человек (клиент) должен пройти процедуру идентификации, то есть должен предоставить свои анкетные, контактные данные и информацию содержащуюся в паспорте, после чего указанная заявка обрабатывается сотрудниками банка и проверяется, в том числе сотрудниками службы безопасности банка, затем подготавливается пакет документов и к клиенту выезжает клиентский менеджер в согласованное с последним время, где клиент подписывает заранее подготовленные документы на основании предоставленных данных при подачи заявки. Перед подписанием пакета документов, необходимых для открытия расчетного счета и выдачи пластиковой продукции (банковской карты), клиенту разъясняется порядок пользования электронными средствами платежей. В обоих случаях, когда клиент обращается в отделение банка или открывает расчетный счет дистанционно, обращение и заявка проверяет сотрудниками банка, в том числе и сотрудниками службы безопасности банка проводится антифрод (фрод-мониторинг) - система, предназначенная для оценки финансовых и нефинансовых событий (карточных транзакций, страховых случаев и страховых выплат, действий пользователя в дистанционном банковском обслуживании (далее по тексту ДБО), операций с баллами лояльности и прочие возможные риски для Банка) на предмет подозрительности с точки зрения мошенничества. Так если у клиента банка имеется банковская продукция, в том числе и в сторонних банках, которая находится, например в стоп-листе, такому клиенту будет отказано в открытие расчетного счета, в связи с чем ему также будет отказано в услуге. В ходе обслуживания клиент, при оформлении банковской продукции, в том числе и открытие расчетного счета, последнему задаются стандартные вопросы, направленные на уточнение информации о его личности, с целью выявления подставных лиц. Клиентский менеджер ставит отметку на основании полученных ответов, проверяет информацию, создает ли клиент благонадежное впечатление, то есть проходит верификацию. После чего все полученные ответы заносятся в анкету, которая направляется в отдел безопасности банка, сотрудники которого принимают решение об открытии счета, либо об отказе в его открытии. Также уточняется, какие операции и на какую примерно сумму клиент планирует проводить по счету, с целью подбора удобного пакета услуг, так как каждый пакет услуг имеет свою определенную ежемесячную плату по обслуживанию счета. Она, как сотрудник Банка при обслуживании в помещении офиса 

<

данные изъяты>», оформлении клиенту банковской продукции, в том числе и при открытии расчетного счета с выдачей пластиковой продукции, вносит персональные данные клиента в заявления. Далее клиент проверяет правильность заполненных данных в документах, ставит свою подпись в подтверждение данных, где в необходимых пунктах им ставятся подписи. Клиент подписывает анкеты, что является договором комплексного банковского обслуживания. После проведения данной процедуры клиент получает доступ к дистанционному управлению счетом. При каждом входе в систему «

<

данные изъяты> клиент вводит логин и пароль, который последний сам сформировал, после чего на контактный номер телефона клиента приходит смс-сообщение с одноразовым паролем для подтверждения входа в личный кабинет. Если клиент в течение нескольких минут не вводит данный пароль, и не формирует постоянный пароль, то система не дает последующий доступ к личному кабинету, для этого необходимо по-новому ввести логин и пароль, после чего на контактный номер телефона приходит новый одноразовый пароль. Также при осуществлении любой финансовой операции посредством дистанционной оплаты, необходимо ввести данные пластиковой продукции (банковской карты) или данные виртуальной карты, которые находятся в личном кабинете приложения «

<

данные изъяты>», привязанной к расчетному счету, в последующем в течении короткого промежутка времени, на контактный номер клиента приходит одноразовый пароль для подтверждения данной операции. При этом наличие самой пластиковой карты не обязательно для проведения дистанционных операций, клиент не обязан ее забирать из отделения офиса, достаточно наличие расчетного счета, при открытии которого в личном кабинете сайта Банка или в мобильном приложении будет создана виртуальная карта, привязанная к открытому расчетному счету. Также к расчетному счету может быть привязана не одна карта, а несколько. При оформлении и подписании документов на открытие расчетного счета в Банке, клиенту разъясняется право пользования логином и паролем, с помощью которого совершается вход в личный кабинет сайт / мобильного приложения «

<

данные изъяты>». При закрытии расчетного счета клиент самостоятельно обращается в Банк либо в праве это сделать доверенное лицо по нотариальной доверенности, либо по доверенности по образцу Банка. Электронным средством платежа является средство и (или) способ, позволяющие клиенту по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (ФЗ №161 от 27.06.2011). Все формы анкет, применяемые в Банке разработаны на основании ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и отражают сведения необходимые для проведения процедуры идентификации клиента. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. обратился в отделение 

<

данные изъяты> расположенное по адресу: 

<

адрес>. В связи с волеизъявление ФИО1 был открыт расчетный счет №. Поданная заявка в ходе обработки клиентским менеджером и сотрудниками службы безопасности была одобрена. Была проведена идентификация клиента, тот подписал договор банковского обслуживания, где указано, что клиент банка не имеет право передавать третьим лицам какую-либо информацию о своей банковской продукции. Также в ходе открытия расчетного счета и выдачи банковской карты ФИО1 подписал документы, получив второй экземпляр банковских документов (анкеты-документ, который дает согласие к присоединению к договору банковского обслуживания) на открытие расчетного счета. В анкете указываются все персональные данные клиента, в строке «телефон для отправки смс-сообщений и голосовой связи» вносится номер телефона, указанный клиентом, на который в последующем поступают логин и пароль. Система защиты для доступа в «

<

данные изъяты> у ФИО1 были смс-пароли. Также при подписании анкеты / соглашения сотрудником банка клиенту разъясняется о недопустимости передачи реквизитов банковской продукции сторонним лицам, поскольку за указанное деяние предусмотрена уголовная ответственность на основании действующего уголовного законодательства (т.1 л.д.41-46);

- показаниями свидетеля Свидетель №3., оглашенными в порядке ст.281 УПК РФ, согласно которым он состоит в должности главного эксперта по безопасности 

<

данные изъяты>» с ДД.ММ.ГГГГ года. Офис банка расположен по адресу: 

<

адрес>, и функционирует на протяжении 5-ти лет. Получение банковских карт и открытие расчетных счетов возможно в отделение банка или при подаче клиентом дистанционной заявки. Клиент может подать дистанционную (онлайн) заявку через сайт или мобильное приложение Банка, при этом человек (клиент) должен пройти процедуру идентификации, то есть должен предоставить свои анкетные, контактные данные и информацию содержащуюся в паспорте, после чего указанная заявка обрабатывается сотрудниками банка и проверяется в том числе сотрудниками службы безопасности банка, затем подготавливается пакет документов и к клиенту выезжает курьер в согласованное с клиентом время, где последний подписывает заранее подготовленные документы на основании предоставленных данных при подачи заявки. Перед подписанием пакета документов, необходимых для открытия расчетного счета и выдачи пластиковой продукции (банковской карты), клиенту разъясняется порядок пользования электронными средствами платежей. Также хочет дополнить, что в обоих случаях, когда клиент обращается в отделение банка или открывает расчетный счет дистанционно, обращение и заявка проверяется сотрудниками банка, в том числе и сотрудниками службы безопасности банка проводится антифрод (фрод-мониторинг) - система, предназначенная для оценки финансовых и нефинансовых событий (карточных транзакций, страховых случаев и страховых выплат, действий пользователя в дистанционном банковском обслуживании (далее по тексту ДБО), операций с баллами лояльности и прочие возможные риски для Банка) на предмет подозрительности с точки зрения мошенничества. Так если у клиента банка имеется банковская продукция, в том числе и в сторонних банках, которая находится, например в стоп-листе, такому клиенту будет отказано в открытие расчетного счета, в связи с чем ему также будет отказано в услуги.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> была подана онлайн заявка на открытие расчетного счета. Указанная заявка была одобрена сотрудниками банка, в результате чего ФИО1 был открыт расчетный счет с присвоенным номером №. Поскольку ФИО1 подавал дистанционную заявку, с ним связывался курьер, который доставил ему пластиковую карту по согласованному адресу в пределах 

<

адрес>.При встрече с ФИО1 курьером была произведена идентификация личности последнего по паспорту, после этого ФИО1 был передан вышеуказанный пакет с документами. ФИО1 через программное обеспечение Банка был сфотографирован с запечатанным пакетом документов, после чего произвел его распаковку. В конверте находились заявление о присоединении к условиям банковского обслуживания. Далее курьер сфотографировал с помощью программного обеспечения Банка паспорт ФИО1, затем сверил указанные в паспорте данные с данными, указанными в заявлениях, после чего ФИО1 подписал два вышеуказанных заявления в двух экземплярах, кроме того, в указанных документах курьер своей подписью заверил и подтвердил, что ФИО1 лично подписал заявления. По одному экземпляру указанных документов были переданы ФИО1, а вторые экземпляры были направлены в Банк. В вышеуказанные документы (заявления) никаких исправлений не вносилось. Встреча с ФИО1 происходила без присутствия третьих (посторонних) лиц, как того требуют условия (правила) Банка. После встречи с ФИО1 фотографии подписанных документов были в автоматическом режиме отправлены. Указанный порядок действия обязателен для всех курьеров, осуществляющих доставку банковской продукции клиенту, оформившему дистанционную заявку в Банке (т.1 л.д.47-51);

- протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому был осмотрен оптический носитель (СD-R диск), предоставленный 

<

данные изъяты> содержащий файлы с информацией об операциях с использование банковских карт, привязанных к расчетным счетам открытых на имя ФИО1, в ходе осмотра установлено, что на расчетный счет №, привязанной к нему банковской карты № (№), открытый и лимитированная на имя ФИО1, поступили денежные средства от гр. ШВВ в размере 327 600 руб. Установлено, что ШВВ в период времени с 15 час. 54 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 16 час. 15 мин. ДД.ММ.ГГГГ (по московскому времени), введенный неустановленными лицами в заблуждение путем обмана, осуществил перевод денежных средств в размере 327 600 руб. на расчетный счет, открытый на имя ФИО1, в последующем указанные денежные средства были сняты через банкомат на территории 

<

адрес>. Расчетный счет № с выпущенной к нему банковской картой № (№), открыт ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 в дополнительном офисе «Барнаул-площадь Советов» «

<

данные изъяты> расположенном по адресу: 

<

адрес> (т.1 л.д.139-149);

- протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ открыт расчетный счет №, к которому была выпущена банковская карта № (№). Согласно представленным сведениям по операциям установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанный расчетный счет поступали денежные средства 100 и 490 руб., посредством внесения наличных денежных средств через банкомат на территории 

<

адрес> и 

<

адрес>. Также ДД.ММ.ГГГГ от ЧНЮ поступили денежные средства в размере 137 500 руб., после чего ДД.ММ.ГГГГ денежная средства в размере 137 800 руб. были сняты через банкомат на территории 

<

адрес>. Расчетный счет № с выпущенной к нему банковской картой № (№) открыт ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 в дополнительном офисе «

<

данные изъяты> расположенном по адресу: 

<

адрес>-а (т.1 л.д. 161-163);

- постановлением о признании и приобщении к уголовному делу вещественных доказательств от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому приобщены в качестве вещественных доказательств сопроводительное письмо, предоставленное 

<

данные изъяты> исх. № от ДД.ММ.ГГГГ; оптический носитель (СD-R диск) предоставленный 

<

данные изъяты>», содержащий файлы с информацией об операциях с использование банковских карт, привязанных к расчетным счетам открытых на имя ФИО1 (т.1 л.д.150-152);

- постановлением о признании и приобщении к материалам дела вещественных доказательств от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому приобщены в качестве вещественных доказательств сопроводительное письмо, предоставленное 

<

данные изъяты>» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ; выписка операций по счету № открытого на имя ФИО1 в 

<

данные изъяты> (т.1 л.д. 164-166);

- справкой об открытии счета, согласно которому расчетный счет № открыт на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты>

- выпиской по счету, согласно которой расчетный счет № открыт на имя ФИО1 в дополнительном офисе 

<

данные изъяты>

- сведениями из подсистемы «Дистанционное мошенничество ПТК ИБД-Ф», расчетные счет №, № открытых на имя ФИО1, использовались в целях получения денежных средств обманным путем – мошенничества, в связи с чем ОМВД России по 

<

адрес>, ОМВД России по 

<

адрес> были возбуждены уголовные дела по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3. ст. 159 УК РФ (т.1 л.д.118-119);

- копиями материалов уголовного дела №, согласно которым с использованием расчетного счет №, открытого в 

<

данные изъяты>» на имя ФИО1, совершено преступление, предусмотренное ч. 3 ст. 159 УК РФ, в связи с чем возбуждено уголовное дело № от ДД.ММ.ГГГГ ОМВД России по 

<

адрес>. Установлено, что потерпевший ШВВ в период времени с 15 час 54 мин ДД.ММ.ГГГГ по 16 час 15 мин ДД.ММ.ГГГГ (по московскому времени), введенный неустановленными лицами в заблуждение путем обмана, осуществил перевод денежных средств в размере 273 000 руб. на расчетный счет №, открытый на имя ФИО1 (т.1 л.д. 121-126);

- копиями материалов уголовного дела №, согласно которым с использование расчетного счет №, открытого в 

<

данные изъяты> на имя ФИО1, совершено преступление, в отношении потерпевшей ЧНЮ, предусмотренное ч.3 ст.159 УК РФ, в связи с чем возбуждено уголовное дело № от ДД.ММ.ГГГГ ОМВД России по 

<

адрес>. ЧНЮ в период времени с 08 час 00 мин ДД.ММ.ГГГГ по 10 час 00 мин ДД.ММ.ГГГГ, введенная неустановленными лицами в заблуждение путем обмана, осуществила перевод денежных средств в размере 137 500 руб. на расчетный счет №, открытый на имя ФИО1 (т.1 л.д. 128-136);

Суд изучив, проверив и оценив исследованные доказательства с точки зрения относимости, допустимости, достоверности находит их соответствующими требованиям уголовно-процессуального закона, а их совокупность – достаточной для признания виновности ФИО1 в совершении вышеуказанного преступления.

Суд кладет в основу приговора показания ФИО1, которые им были даны на стадии предварительного расследования в присутствии защитника, который являлся гарантом его прав. Кроме того, показания ФИО1 согласуются с показаниями свидетелей БТМ. и СВГ., пояснивших порядок открытия расчета физическим лицом, порядок получения электронных средств, электронных носителей информации. Кроме того, данные свидетели подтвердили факт обращения ФИО1 в различные кредитные учреждения города с целью открытия расчетных счетов на свое имя с подключением доступа дистанционного банковского обслуживания. 

Кроме того, показания ФИО1 согласуются: с показаниями свидетеля Свидетель №1, которому непосредственно от ФИО2 стало известно о том, что последний согласился за денежное вознаграждение на предложение неизвестного лица, поступившего посредством онлайн мессенджера «

<

данные изъяты>» открыть на свое имя расчетные счета с возможностью дистанционного банковского обслуживания. 

У суда не имеется оснований сомневаться в данных показаниях, так как они последовательны, непротиворечивы, согласуются между собой и с другими доказательствами указанными выше. Оснований для оговора подсудимого при даче ими показаний не установлено, доказательств наличия таких оснований не представлено. По существу показания указанных свидетелей подтвердил в судебном заседании и сам подсудимый, признав вину в совершении преступления.

Все исследованные и указанные выше доказательства взаимно дополняют друг друга, получены в соответствии с нормами уголовно-процессуального законодательства Российской Федерации, основания для признания каких-либо из них недопустимыми отсутствуют, поэтому указанные доказательства в их совокупности суд принимает в основу обвинительного приговора.

Судом достоверно установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, находясь на территории 

<

адрес> края, ФИО1, совершая преступление, действовал умышленно, целенаправленно, из корыстных побуждений, при этом подсудимый осознавал общественную опасность своих действий и предвидел наступление общественно опасных последствий в виде противоправного вывода денежных средств в неконтролируемый оборот, и желал их наступления.

Вопреки установленному порядку в нарушение Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», ФИО1 дал свое добровольное согласие открыть от своего имени в кредитных организациях расчетные счета с системой ДБО и передал неустановленному лицу электронные средства и электронные носители информации, посредством которых осуществляется доступ к системе ДБО, позволяющий в последующем неустановленному лицу осуществлять переводы денежных средств по расчетным счетам.

Таким образом, действия ФИО1 суд квалифицирует по ч. 1 ст. 187 УК РФ как неправомерный оборот средств платежей, то есть сбыт документов, электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

При назначении ФИО1 вида и размера наказания суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, данные о личности подсудимого, обстоятельства смягчающие наказание, а также влияние назначенного наказания на исправление подсудимого и на условия жизни его семьи, конкретные обстоятельства дела.

Суд учитывает, что преступление, совершенное подсудимым относится к категории тяжких, является умышленным и оконченным. При этом учитывает, что ФИО1 находится в молодом, трудоспособном возрасте, на учете у врачей психиатра и нарколога не состоит, к административной ответственности не привлекался, участковым уполномоченным полиции характеризуется удовлетворительно, на момент совершения преступления не судим.

В качестве обстоятельств, смягчающих ФИО1 наказание суд признает и учитывает: полное признание вины, раскаяние в содеянном, активное способствование раскрытию и расследованию преступления путем дачи признательных показаний, наличие явки с повинной. 

Суд не признает в качестве смягчающего наказание обстоятельства наличие у подсудимого на иждивении малолетнего ребенка с учетом приговора Троицкого районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1, вступившего в законную силу, которым последний признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.157 УК РФ, а именно в неоднократной неуплате средств в нарушение решения суда на содержание сына ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

Оснований для признания каких - либо иных обстоятельств, в том числе не предусмотренных ч.1 ст.61 УК РФ в качестве смягчающих наказание суд не усматривает.

Обстоятельств отягчающих наказание подсудимого по делу не установлено. 

Исходя из перечисленных выше обстоятельств суд считает, что ФИО1 следует назначить наказание в виде лишения свободы, в пределах санкции статьи инкриминируемого ему преступления, не связанное с реальным лишением свободы со штрафом в пределах санкции статьи инкриминируемого ему преступления, с применением ст.73 УК РФ в отношении наказания в виде лишения свободы, полагая, что исправление подсудимого возможно без изоляции от общества, в условиях контроля за его поведением со стороны специализированного государственного органа. 

Принимая во внимание способ совершения преступления, степень реализации преступных намерений, вид умысла (прямой), цель совершения деяния, а также другие фактические обстоятельства преступления, влияющие на степень его общественной опасности, оснований для применения положений ч.6 ст.15 УК РФ и изменения категории преступления, а также ст.64 УК РФ, ст.53.1 УК РФ суд не усматривает. 

Подсудимый в период следствия не задерживался и под стражей не содержался, что подтверждается материалами дела и не оспаривается подсудимым в судебном заседании.

Учитывая, что преступление по названному приговору совершенно ФИО1 до вынесения приговора Троицкого районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и приговора Троицкого районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, то вышеуказанные приговоры подлежит исполнять самостоятельно. 

Судьба вещественных доказательств подлежит разрешению в соответствии с требованиями ст.81 УПК РФ. 

В соответствии с ч. 1 ст. 132 УПК РФ, учитывая материальное положение подсудимого, его трудоспособный возраст, суд полагает взыскать с него в доход федерального бюджета процессуальные издержки по оплате услуг защитника на предварительном следствии в размере 12050 рублей 85 копеек (т.2 л.д. 223-224) и в суде за 2 дня участия в размере 3785 рублей 80 копеек, всего 15836 рублей 65 копеек, поскольку оснований для освобождения подсудимого от их уплаты не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.303-304, 307-309 УПК РФ, суд 

ПРИГОВОРИЛ:

ФИО1 признать виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ и назначить ему наказание в виде 1 (одного) года 6 (шести) месяцев лишения свободы со штрафом в размере 100 000 (сто тысяч) рублей 00 копеек.

В силу ст.73 УК РФ назначенное наказание в виде лишения свободы считать условным, с испытательным сроком 1 (один) год 6 (шесть) месяцев, в течение которого обязать один раз в месяц являться для регистрации в специализированный государственный орган, осуществляющий контроль за поведением условно осужденного, не менять постоянного места жительства без уведомления этого органа.

Меру пресечения ФИО1 до вступления приговора в законную силу оставить прежней в виде подписки о невыезде, после вступления приговора в законную силу меру пресечения отменить. 

Приговор Троицкого районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и приговор Троицкого районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исполнять самостоятельно. 

Арест на имущество ФИО1 – сотовый телефон «Infinix» модель «Smart 6 HD» сохранить в целях исполнения дополнительного наказания в виде штрафа. 

Вещественные доказательства - оптический носитель (СD-R диск), предоставленный 

<

данные изъяты>», содержащий файлы с информацией об операциях с использование банковских карт, привязанных к расчетным счетам открытых на имя ФИО1, сопроводительное письмо, предоставленное 

<

данные изъяты>» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, сопроводительное письмо, предоставленное 

<

данные изъяты>» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, выписку операций по счету №, открытого на имя ФИО1 в 

<

данные изъяты> – хранить в материалах уголовного дела. 

Приговор может быть обжалован в Алтайский краевой суд через Троицкий районный суд Алтайского края в течение 15 суток со дня вынесения, а осужденным - в тот же срок со дня вручения копии приговора. 

Осужденному разъяснено право в течение 15 суток со дня вручения копии приговора ходатайствовать об участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, о чем он должен указать в своей апелляционной жалобе.

Разъяснено право ходатайствовать об участии в суде апелляционной инстанции в случае принесения апелляционного представления, затрагивающего интересы осужденного, который вправе подать свои возражения в письменном виде и иметь возможность довести до суда апелляционной инстанции свою позицию непосредственно, либо с использованием систем видеоконференцсвязи.

Осужденному разъяснено право принесения дополнительных апелляционных жалоб не позднее, чем за 5 суток до начала судебного заседания в суде апелляционной инстанции. 

Разъяснено право на обеспечение помощью адвоката в суде апелляционной инстанции, которое может быть реализовано путем заключения соглашения с адвокатом, либо путем обращения с соответствующим ходатайством о назначении защитника, которое может быть изложено в апелляционной жалобе либо самостоятельном заявлении. 

Председательствующий М.С. Белозерцева