Дело № 2 - 277/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

16 марта 2021 года г. Южноуральск

Южноуральский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Черепановой О.Ю. 

при секретаре Смирновой А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «СпецСнаб» (далее ООО «СпецСнаб71») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» №. Заявление являлось офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала кредитную карту. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. Таким образом, между ООО АО «ОТП Банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор о предоставлении кредитной карты с лимитом 

<

данные изъяты> под 24,9%/47,6%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, ДД.ММ.ГГГГ впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 

<

данные изъяты> В последующем ФИО1 совершала действия по частичному погашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных, последнее списание произведено ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступило право требования по кредитному договору ООО «СпецСнаб71» на основании договора уступки прав требования (цессии) №.

Задолженность на дату перехода прав по договору цессии составляет 541 130 руб. 61 коп., в том числе просроченный основной долг 205 633 руб. 33 коп., просроченные проценты 334 865 руб. 28 коп., комиссия 632 руб. 00 коп. На момент подачи иска платежей в счет погашения задолженности не поступало.

Просило суд взыскать с ответчика в свою пользу указанную сумму долга и расходы по уплате государственной пошлины 8 611 руб.31 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «СпецСнаб71» не явился. О времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещена. Просила рассмотреть дело без своего участия, приметь срок исковой давности, о чем направила суду заявление. 

Третье лицо АО «ОТП Банк» при надлежащем извещении правом на участие в судебном заседании не воспользовалось. 

Согласно статье 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании, назначенном на 10 марта 2021 года, был объявлен перерыв до 16 марта 2021 года. 

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «СпецСнаб71» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований либо возражений.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» №. Заявление являлось офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Согласно заявлению ответчик просила выдать кредитную карту, при этом она была уведомлена, что активация карты является добровольной и она вправе не активировать карту.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «ОТП Банк» в офертно - акцептной форме заключен смешанный договор №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета. Составными и неотъемлемыми частями данного договора являются Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» с приложением - Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», заявление клиента и тарифы (л.д.21-22,25-30). 

Как следует из выписки по ссудному счет ответчика, она активировала кредитную карту. 

Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет. Таким образом, между ООО АО «ОТП Банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор о предоставлении кредитной карты с лимитом 

<

данные изъяты> под 24,9%/47,6%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Из выписки по счеты следует, что ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, ДД.ММ.ГГГГ впервые произвела операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 

<

данные изъяты> В последующем ФИО1 совершала действия по частичному погашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных, последняя расходная операция произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Активировав кредитную карту и произведя расходные операции, что подтверждается выпиской по ссудному счету (л.д. 15-20), ответчик тем самым приняла на себя обязательства, предусмотренные договором.

В частности, клиент (держатель) обязан совершать операции в пределах платежного лимита; возместить фактически понесенные расходы в полном объеме по выявлению и предотвращению незаконного использования карты, других действий, предусмотренные правилами платежной системы в случае предъявления со стороны банка таких требований клиенту; возместить банку убытки, причиненные/возникшие в связи с правомерными действиями держателя; предпринимать все возможные меры для предотвращения утери карты, её несанкционированного использования; не передавать карту третьим лицам и не сообщать информацию о карте; осуществлять контроль над величиной платежного лимита, не допускать его перерасхода; погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов; выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору, оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с использованием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций (п.п. 8.1.2, 8.1.5, 8.1.6, 8.1.7, 8.1.8, 8.1.9, 8.1.9.1, 8.1.9.2,8.1.10 Правил). 

Согласно п.п.1.1, 1.2,1.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» (приложение № 1 к Правилам) клиент обязан уплатить минимальный платеж в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода, который исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода. (л.д. 29).

Согласно условиям кредитного договора сумма первого ежемесячного платежа составляет 

<

данные изъяты> размер последнего ежемесячного платежа 

<

данные изъяты> коп., размер остальных ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) равен 

<

данные изъяты> ( л.д. 21).

Исходя из п.2.8 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» в случае внесения клиентом в текущем платежном периоде суммы денежных средств меньше, чем сумма минимального платежа к оплате в текущем платежном периоде, обязательства клиента по погашению задолженности по кредиту, считаются не исполненными, при этом с клиента взимается дополнительная плата за пропуск минимального платежа предусмотренная тарифами.

Также договором было предусмотрено предоставление банком ответчику иных дополнительных услуг, в том числе услуги «ОТПдирект СМС Банк», по дистанционному банковскому обслуживанию физических лиц, услугу «ОТПдирект И. И.». 

Форма кредитного договора и его условия соответствуют требованию закона. Данный договор не расторгнут, не признан недействительным, не оспаривается сторонами. Доказательств обратного суду не предоставлено. 

Ответчик обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, нарушая сроки внесения ежемесячного обязательного платежа в счет возврата очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской из ее лицевого счета (л.д. 9-20).

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по договору кредита применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» направило ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не было исполнено. 

Задолженность ответчика по кредитному договору согласно представленному истцом расчету по состоянию на 10 апреля 2019 года составляет 541 130 руб. 61 коп., в том числе по основному долгу 205 633 руб. 33 коп., по процентам 334 865 руб. 28 коп., по комиссии 632 руб. 00 коп. (за снятие наличных денежных средств, смс-информирование, плата за обслуживание карты) (л.д. 9-14). Расчет судом проверен и признан арифметически верным. 

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 8.4.8 Правил банк вправе полностью или частично уступить свои права требования по договору третьим лицам.

С условиями предоставления кредита ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается её подписями в заявлении на получение потребительского кредита.

На основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ права требования АО «ОТП Банк» к ответчику по указанному выше кредитному договору перешло к ООО «СпецСнаб71» в размере 541 130 руб. 61 коп., включая, основной долг 205 633 руб. 33 коп, проценты 334 865 руб. 28 коп., комиссии 632 руб. 00 коп. (л.д. 38), о чем ответчик была уведомлена истцом (л.д. 41). 

Следовательно, истец ООО «СпецСнаб71» вправе требовать с ответчика ФИО1 исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств погашения задолженности в полном объеме ответчиком в соответствии со статьей 56 ГПК РФ не представлено. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным.

Однако, несмотря на установление факта неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору и наличие у нее задолженности, исковые требования ООО «СпецСнаб71» не подлежат удовлетворению в силу следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. 

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно п.1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Истребовав досрочно задолженность по договору, банк изменил срок исполнения обязательства ответчиком, оно подлежало исполнению в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, требование о взыскании задолженности с ответчика банк и его правопреемник могли заявить в суд в срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца. (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая положения статьи 204 ГК РФ, разъяснения, данные в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, период с даты обращения кредитора (истца) в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, подлежит исключению при определении трехлетнего срока исковой давности.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «И.».

С заявлением к мировому судьи о выдаче судебного приказа в отношении должника истец не обращался, так как сумма исковых требований превышает установленный размер в пятьсот тысяч рублей для вынесения судебного приказа (статья 121 ГПК РФ). 

Истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности 03 февраля 2021 года, о чем свидетельствует штемпель на почтовом конверте (л.д. 57). 

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности, доказательств уважительности причин его пропуска, а также доказательств наличия обстоятельств, которые в силу указания закона являются основанием для перерыва или приостановления срока исковой давности, истцом суду не представлено. Поэтому в удовлетворении исковых требований истцу надлежит отказать. 

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении иска, требование истца о возмещении за счет ответчика расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению также не подлежит. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

ООО «СпецСнаб71» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Южноуральский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий О.Ю. Черепанова 

Мотивированное решение составлено 21 марта 2021 года

Судья О.Ю.Черепанова