Дело № 2 -285/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2019 года п. Домбаровский

Домбаровский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Илясовой Т.В.,

при секретаре Каченовой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее – ООО «ЭОС») обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из Анкеты заявителя, Заявления о заключении договора кредитования и графика гашения кредита, по которому последней был предоставлен кредит в сумме 299910 рублей на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 23% годовых. Условиями кредитного договора была установлена сумма ежемесячного платежа в размере 10660 рублей. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет, открытый на имя ответчика. Вместе с тем, заемщик принятые на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом. Последний платеж осуществлен ответчиком 30 сентября 2014 года в сумме 58553 рублей 08 копеек. Дальнейшее погашение кредита не производилось. ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ООО «ЭОС» договор уступки прав (требований) №, согласно которому право требования задолженности ответчика по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС». На момент перехода прав требований по кредитному договору от цедента к истцу сумма задолженности ФИО1 перед банком составила 296355 рублей 83 копейки, из них 206869 рублей 95 копеек просроченный основной долг, 89485 рублей 88 копеек – проценты. 17 декабря 2018 года по заявлению ООО «ЭОС» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору, однако определением от 29 декабря 2018 года данный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями последней.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № года в размере 296355 рублей 83 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6163 рублей 56 копеек.

Определением суда от 15 ноября 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен ПАО «Восточный экспресс банк».

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС» не явился. В своем заявлении просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании наличие кредитных обязательств не оспаривала. Вместе с тем, исковые требования признала только в части заявленной истцом ко взысканию суммы основного долга, пояснив, что расчет задолженности банком произведен неверно без учета внесенных ею сумм. Свой расчет задолженности привести отказалась, указала, что доказательств погашения задолженности представлять не будет. 

Третье лицо ПАО «Восточный экспресс банк», будучи надлежаще извещенным, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил. Заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений по существу иска суду не представил.

Поскольку истец, третье лицо о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 434 указанного Кодекса договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении соглашения о кредитовании счета № на условиях, изложенных в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» настоящего заявления, Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Восточный экспресс, которые являются составными частями кредитного договора (смешанный кредитный договор).

По условиям кредитного договора банком заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 299 910 рублей сроком на 60 месяцев, то есть до 19 декабря 2017 года, с уплатой за пользование кредитом 23% годовых. 

Договором установлены дата начала платежного периода 20 число каждого месяца, размеры максимального ежемесячного платежа 10 660 рублей, последнего платежа - 12160 рублей, а также минимальный обязательный платеж, подлежащий внесению на текущий банковский счет, который состоит: из 1,5 % от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом и на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита; суммы начисленных штрафов, неустоек, при их наличии.

Условиями договора также предусмотрены комиссия за оформление карты Visa Electron Instant Issue 1 500 рублей, плата за присоединение к страховой программе в размере 0,6% в месяц от установленного лимита кредитования.

За нарушение заемщиком сроков уплаты минимального обязательного платежа предусмотрены неустойка в размере 3% в день, штраф в размере 590 рублей.

Своей подписью в заявлении о заключении соглашения о кредитовании счета № заемщик подтвердил, что до заключения договора до его сведения доведена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Ответчиком факты подписания договора с банком на вышеперечисленных условиях, а также выдачи кредита не оспорены, доказательств обратного в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком в надлежащей форме заключен смешанный договор о предоставлении кредита на вышеприведенных условиях. 

Обязательства банка по выдаче кредита исполнены в полном объеме, что ответчиком не оспаривалось и подтверждается выпиской по лицевому счету.

В нарушение условий договора ФИО1 свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за присоединение к договору страхования в установленном договором размере и сроки надлежащим образом не исполняла. В связи с чем у нее образовалась задолженность по кредитному договору в размере 325147 рублей 19 копеек.

Таким образом, у банка в силу вышеприведенных норм закона, возникло право требования возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1).

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

В анкете заявителя оговорено право банка на передачу права требования по исполнению обязательств по настоящему кредитному третьим лицам (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступило ООО «ЭОС» права (требовании) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № 1 к договору. 

Уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания договора и Приложения № 1 к нему.

Согласно выписке из Приложения № 1 к договору уступки прав требований, (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № ПАО «Восточный экспресс банк» передало ООО «ЭОС» права требования, в том числе к заемщику ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №. Общая сумма уступаемых прав составляет 325147 рублей 19 копеек.

В материалах дела имеется уведомление ООО «ЭОС» на имя ФИО1 об уступке права требования, в котором также указано на необходимость погашения кредитной задолженности. Вместе с тем до настоящего времени задолженность остается непогашенной. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, представленному истцом в материалы дела, на дату уступки прав (требований) ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 325147 рублей 19 копеек, из них: 206869 рублей 95 копеек - сумма основного долга, 89485 рублей 88 копеек – проценты, 28791 рубль 36 копеек – комиссии за присоединение к страховой программе. 

С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к истцу и до момента подачи настоящего заявления в суд ответчик гашение задолженности не производила. 

17 декабря 2018 года по заявлению ООО «ЭОС» мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Домбаровского района Оренбургской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору, однако определением от 29 декабря 2018 года данный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями от ФИО1

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу в размере 206869 рублей 95 копеек и процентам по кредиту в размере 89485 рублей 88 копеек. Из общего объема кредитной задолженности исключена сумма задолженности по комиссии в размере 28791 рубля 36 копеек.

С расчетом истца о размере задолженности суд соглашается, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, установленным обстоятельствам дела и подтверждается документально. Доказательств иного размера задолженности или ее отсутствия на момент рассмотрения дела судом в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

Исключение истцом из общей суммы задолженности суммы комиссии является правом истца и не нарушает законные права и интересы третьих лиц, в том числе ответчика.

В соответствии с пунктом 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в судебном заседании достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, суд, руководствуясь вышеизложенными нормами права, приходит к выводу об обоснованности заявленных ООО «ЭОС» требований о взыскании с ФИО1 задолженности и считает необходимым удовлетворить их в полном объеме, взыскав с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 296355 рублей 83 копеек.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 6163 рублей 56 копеек, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №.

Принимая во внимание, что исковые требования ООО «ЭОС» удовлетворены полностью, несение истцом судебных расходов подтверждено документально, суд взыскивает с ответчика в пользу ООО «ЭОС» судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 198-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с открытым акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк», в размере 296355 рублей 83 копейки, из них: 206869 рублей 95 копеек – задолженность по основному долгу, 89485 рублей 88 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6163 рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Домбаровский районный суд Оренбургской области.

Судья подпись Т.В. Илясова 

Мотивированное решение изготовлено 17 декабря 2019 года.

Судья подпись Т.В. Илясова