№ 2-1745/2023 

УИД: 26RS0023-01-2023-002048-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

.............. г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Мельниковой Я.С.,

при секретаре Авакян К.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, ссылаясь на то, что ............... ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор .............. на сумму 396 434 рублей, в том числе: 300 000 рублей – сумма к выдаче, 67 334 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 29 100 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 16,8 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 396 434 рубля на счет заемщика .............., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 300 000 выданы заёмщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заёмщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика, Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 67 334 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 29 100 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия. С содержанием таких документов, как Общие условия договора, памятка по услуге sms-пакет, описание программы «Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. В связи с чем, 29.03.2022г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ............... До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 08.05.2026г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ............... в размере 134 609,01 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ............... задолженность Заемщика по Договору составляет 532 856,84 рублей, из которых: сумма основного долга 370 203,34 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 25 075,82 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 134 609,01 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности 2 473,67 рублей; сумма комиссии за направление извещений 495 рублей, которую истец просит взыскать в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 528,57 рублей.

Представитель ООО «ХКФ Банк» по доверенности ФИО4, будучи извещенной надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в своем заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО1 надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, уважительности своей неявки суду не представила, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявляла. О времени и месте рассмотрения дела ответчик извещалась по известным суду адресам: .............., что соответствует адресной информации ОМВД РФ по Минераловодскому городскому округу, согласно которой ФИО1 зарегистрирована по вышеуказанному адресу с .............. по настоящее время. Судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой "истек срок хранения".

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По делу установлено, что ............... ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор .............. на сумму 396 434 рублей, в том числе: 300 000 рублей – сумма к выдаче, 67 334 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 29 100 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 16,8 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

По делу также установлено, что Банком обязательства по договору выполнены своевременно, в то время как ответчик грубо нарушает условия кредитного договора в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем по состоянию на ............... задолженность Заемщика по Договору составляет 532 856,84 рублей, из которых: сумма основного долга 370 203,34 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 25 075,82 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 134 609,01 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности 2 473,67 рублей; сумма комиссии за направление извещений 495 рублей.

Таким образом, ответчиком были нарушены сроки и порядок уплаты суммы займа и процентов, до настоящего времени задолженность не погашена. 

Как установлено ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

29.03.2022г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, то есть до 28.04.2022г. В установленные сроки и до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено. 

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком доказательства надлежащего исполнения кредитного договора суду не представлены. При таких обстоятельствах суд считает возможным положить в основу решения расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он соответствует представленным сведениям о движении денежных средств по счету и математически является верным.

В соответствии с п.3, п.4 раздела III Условий договора банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности.

Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора (п.3); расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3).

В соответствии с ч. 1 ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом(п.2). 

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

До тех пор, пока заемщик не исполнил требование банка о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом и неустойку в размерах, указанных в договоре.

Убытки банка подлежат взысканию в полном размере, поскольку на момент вынесения настоящего решения обязательства ответчика по погашению основного долга не исполнена, доказательств оплаты основного долга после предъявления иска, ответчиком не представлено

В соответствии с п. 60 указанного Постановления на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 1 ст. 330).

Имущественная ответственность сторон предусмотрена главой III Условий договора, являющегося составной частью кредитного договора. В п. 1 указанной главы Условий указано, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени), предусмотренных тарифами банка.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

Соглашение об уплате неустойки и ее размере сторонами настоящего спора было достигнуто (ст. ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации) и заемщик их принял, а потому никаких оснований для ее снижения на основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Принимая во внимание действующие нормы права, учитывая компенсационный характер штрафных санкций (неустойки, штрафа), установленные по делу фактические обстоятельства, условия заключенного договора. длительность неисполнения обязательства, сопоставив сумму основного долга и процентов за пользование кредитом с размером заявленного штрафа в размере 6108 руб. 62 коп., суд находит размер подлежащего взысканию штрафа соразмерным последствиям нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и не находит оснований для его уменьшения. Ответчиком каких-либо доказательств чрезмерности взыскиваемого штрафа не представлено, доводы о его чрезмерности и уменьшении не соответствуют обстоятельствам дела и не основаны на законе. 

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 99 рублей. Как следует из расчета задолженности сумма комиссии за предоставление извещений составляет 495 руб. 

Таким образом, факт образовавшейся задолженности нашел свое подтверждение в судебном заседании, а при таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору в размере 532 856,84 рублей, из которых: сумма основного долга 370 203,34 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 25 075,82 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 134 609,01 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности 2 473,67 рублей; сумма комиссии за направление извещений 495 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска Банком уплачена госпошлина в сумме 8 528,57 рублей, которая подлежит возмещению истцу за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, .............. года рождения, уроженки г. Актюбинск Казахская ССР, (паспорт серии .............. выдан ..............) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН: .............., задолженность по кредитному договору от .............. .............. в размере 532 856 рублей 84 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8 528 рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено ...............

Судья Мельникова Я.С.