Дело № 2-769/2024 

УИД - 44RS0003-01-2024-000870-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 ноября 2024 года 

Шарьинский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гуманец О.В. 

при секретаре Налетовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности в общей сумме 41948,12 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 40288,48 рублей, просроченные проценты – 1659,64 рублей, сумма штрафов – 0,00 рублей. Также просило взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1458,00 рублей.

В обоснование указано, что 31.05.2020 г. между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты 

<

***> на сумму 43000,00 рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения, взимания, начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ считается зачисление банком суммы кредита на счёт или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 41948,12 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 40288,48 рублей, просроченные проценты – 1659,64 рублей, сумма штрафов и комиссий – 0,00 рублей.

Банку стало известно о смерти ФИО2 На дату смерти обязательства по договору умершим не исполнены.

После смерти ФИО2 открыто наследственное дело № 42/2023. 

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечён ФИО1 – наследник ФИО3, принявший наследство.

Также к участию в деле в качестве законного представителя несовершеннолетнего ответчика ФИО1 привлечена ФИО1.

Дело рассматривалось в отсутствие представителя истца - АО «ТБанк», просившего о рассмотрении дела без участия представителя, уведомленного о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 7, 66).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал. В направленном в суд заявлении просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 69).

В судебном заседании законный представитель ФИО1 с исковыми требованиями согласилась, пояснила, что жилой дом по адресу _________ принадлежал её свёкру ФИО2, который умер 12.11.2022 года. После его смерти её бывший муж ФИО3 не успел принять наследство, поскольку сам умер 23.06.2023 года. Несовершеннолетний сын ФИО4 принял наследство после своего отца ФИО3, нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу _________.

Выслушав законного представителя ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). 

Согласно п. 2 ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации). 

На основании решения единственного акционера Акционерного общества «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 г. изменено фирменное наименование банка на Акционерное общество «ТБанк» (АО «ТБанк») (л.д. 15).

Из материалов дела следует, что ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении договора кредитной карты на условиях: Тарифного плана ТП 7.27: лимит задолженности по карте - 300 000 рублей, процентная ставка на покупки – 28,78 % годовых, на платы, снятие наличных – 49,9 % годовых (л.д. 27, 38). 

31.05.2020 года АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключили договор кредитной карты 

<

***>. Заёмщик кредитную карту получил и активировал её (л.д. 21).

При оформлении заявления-анкеты заёмщик с условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями) и тарифами банка был ознакомлен и обязался их выполнять.

Разделом 7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлены права и обязанности держателя карты. В соответствии с п. 7.2.1. Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с Договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий. Клиент обязуется контролировать соблюдение лимита задолженности (п. 7.2.2 Общих условий).

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объёме. ФИО2 нарушил условия договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором. 

Сумма общей задолженности по договору по состоянию на 13.07.2024 года составляет 41948,12 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 40288,48 рублей, просроченные проценты – 1659,64 рублей, сумма штрафов и пени – 0,00 рублей (л.д. 20).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что заёмщик неоднократно нарушал условия по договору кредитной карты, допустив возникновение просроченной задолженности.

Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

Банк направил ФИО2 заключительный счёт (досудебное требование) об истребовании всей суммы задолженности (л.д. 39). 

В соответствии с п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Вышеуказанный счёт в установленный срок ФИО2 не оплачен.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами наследственного дела №000, предоставленными суду нотариусом ФИО5, с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО2 обратился его сын ФИО3, который также ДД.ММ. умер (л.д. 48-54).

Согласно информации нотариуса ФИО5 у неё в производстве имеется наследственное дело №000, открытое к имуществу ФИО3. Наследником умершего ФИО3 является сын ФИО1, ДД.ММ. года рождения, который вступил в наследство и принял после смерти отца имущество: жилой дом (кадастровая стоимость 174883,02 рубля) и земельный участок (кадастровая стоимость 241671,15 рубль), расположенные по адресу _________, ранее принадлежавшие ФИО2 на праве собственности (л.д. 57-59).

В силу ст. 1110, 1112, 1152, 1175 ГК РФ в состав наследственного имущества входят, как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.

Как разъяснено в п. 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя по которым отвечает наследник следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно п. 61 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник умершего ФИО3 – ФИО1 со дня его смерти является должником перед кредитором по обязательствам умершего ФИО2 по договору кредитной карты.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заёмщиком не исполнено, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии 

<

***> от 31.05.2020 г. (л.д. 21-24).

Родители в силу абз. 2 ч. 1 ст. 64 СК РФ являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе судах, без специальных полномочий.

Согласно записи акта о рождении №000 от ДД.ММ. матерью ФИО1 является ФИО1, ДД.ММ. рождения (л.д. 62).

Принимая во внимание, что ответчиком, в лице его законного представителя, не оспорены по существу факт заключения кредитного договора 

<

***> от 31.05.2020 г. и его условия, факт не исполнения обязательств по данному кредитному договору, а также расчёты, приводимые истцом в обоснование заявленных исковых требований, учитывая, что сумма задолженности по указанному договору кредитной карты находится в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, задолженность в общей сумме 41948,12 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платёжному поручению № 2494 от 12.07.2024 года АО «ТБанк» оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд в размере 1458,00 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ. рождения, родившегося в _________ (паспорт №000, выданный ДД.ММ. отделом по вопросам миграции МО МВД России «Шарьинский», код подразделения 440-018) в пользу АО «ТБанк» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты 

<

***> от 31.05.2020 г. в размере 41948 (сорок одна тысяча девятьсот сорок восемь) рублей 12 копеек (из них: просроченная задолженность по основному долгу – 40288,48 рублей, просроченные проценты – 1659,64 рублей, сумма штрафов – 0,00 рублей).

В случае отсутствия у ФИО1 доходов или иного имущества, достаточных для возмещения задолженности, взысканная задолженность в размере 41948 (сорок одна тысяча девятьсот сорок восемь) рублей 12 копеек подлежит взысканию с его законного представителя – ФИО1, ДД.ММ. рождения, родившейся в _________.

Обязанность ФИО1 по возмещению задолженности прекращается по достижении ФИО1 совершеннолетия.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «ТБанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1458 (одна тысяча четыреста пятьдесят восемь) рублей.

В случае отсутствия у ФИО1 доходов или иного имущества, достаточных для возмещения расходов по оплате госпошлины, взысканная госпошлина в размере 1458 (одна тысяча четыреста пятьдесят восемь) рублей подлежит взысканию с его законного представителя – ФИО1, ДД.ММ. рождения, родившейся в _________.

Обязанность ФИО1 по возмещению госпошлины прекращается по достижении ФИО1 совершеннолетия.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Шарьинский районный суд в течение одного месяца.

Председательствующий: О.В. Гуманец

Мотивированное решение изготовлено 14 ноября 2024 г.