Дело № 2-18/2024

УИД 53RS0015-01-2023-000745-27

Решение

именем Российской Федерации

21 февраля 2024 года г. Сольцы 

Солецкий районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Киселёва Д.А.,

при секретаре Чуркиной И.А., 

с участием ответчика ФИО1 к.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 к., ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика, 

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с данным иском, в обоснование исковых требований указав, что между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 28.01.2019. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карты, заявлением а получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, страхование по данному обязательству отсутствует. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Также Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО3 умер. По сведениям нотариуса после смерти заемщика было заведено наследственное дело. Предполагаемыми наследниками являются ФИО1 к. и ФИО2 По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: земельный участок с кадастровым номером № и здание с кадастровым номером №. По состоянию на 07 августа 2022 года образовалась просроченная задолженность по кредитной карте № в размере 216 439 руб. 74 коп., из которых: просроченные проценты - 34 023 руб. 85 коп., просроченный основной долг - 182 415 руб. 89 коп. Просит взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков сумму задолженности по кредитной карте за период с 30.07.2022 по 07.08.2023 в размере 216 439 руб. 74 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 364 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще (ШБИ 17504045935568), просил рассмотреть дело без своего участия. 

Ответчик ФИО1 к. в судебном заседании не возражала против того, что супруг брал кредит, но считает, что сумма стоимрости наследственного имущества меньше указанной в наследственном деле и с нее уже произведены удержания.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

В соответствии с частями 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, 28 января 2019 года между ПАО Сбербанки ФИО3 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии по эмиссионному контракту № путем акцепта, согласно которому ФИО3 выдана кредитной карты № с лимитом кредита 185 000 руб. под 23,9% годовых.

Согласно Условиям, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23,9% годовых, при выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 0% годовых. Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения. Банк информирует клиента обо всех изменениях размера лимита путем размещения соответствующей информации в отчете путем направления сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания. О своем согласии/несогласии с увеличением лимита кредита, клиент должен уведомить Банк до планируемой даты изменений одним из следующих доступных способов направления сообщения через удаленные каналы обслуживания или позвонив в Контактный центр Банка. В случае если клиент не уведомил Банк о своем согласии с увеличением лимита кредита, лимит кредита увеличивается, о чем клиент уведомляется Банком путем направления смс-сообщения (п.1.4 Условий).

В соответствии с п.2.4 Условий, срок уплаты ежемесячного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Клиент осуществляет частичное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с общими условиями (п.6 Условий). 

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга полном объеме (п.12 Условий).

Свои обязательства по выдаче заемщику суммы кредита истец выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается материалами дела и неоспорено ответчиком.

Таким образом, учитывая заключение договора в письменной форме, передачу денежной суммы ФИО3, а также то обстоятельство, что стороной по данному договору является банк, имеющий лицензию на осуществление данных банковских операций, суд находит установленным факт заключения кредитного договора, на основании которого у каждой из сторон возникли свои обязательства.

Согласно расчету задолженности последнее погашение по банковской карте было осуществлено заемщиком 21 июля 2022 года в сумме 8700 руб., по состоянию на 7 августа 2023 года - 373 дней непрерывной просрочки (л.д.43).

За период с 30 июля 2022 года по 07 августа 2023 года сформировалась задолженность по кредитной карте № в размере 216 438 руб. 74 коп., из которой 182415 руб. 89 коп. - просроченный основной долг, 34023 руб. 85коп. - просроченные проценты.

Расчёт задолженности ответчиком не оспорен.

Держатель карты ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33).

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

В соответствии с п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество.

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (часть 1 названной статьи). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (часть 3 названной статьи). 

Согласно материалам наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти наследство в виде 1/2 доли приняла супруга ФИО1 к., обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением. В состав наследственного имущества входят земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером №, расположенные по адресу: 

<

адрес> а также автомобиль марки КИА RIO, 2016 года выпуска. Из материалов наследственного дела следует, что ФИО2 за принятием наследства после смерти ФИО3 не обращался, данных о фактическом принятии им наследства судом не установлено.

Исходя из совокупности изложенного, ответчик ФИО1 к., принявшая наследство после умершего заемщика ФИО3, отвечает по его обязательствам по настоящей кредитной карте в пределах стоимости наследственного имущества, принятого ею.

Решением Солецкого районного суда Новгородской области от 15 сентября 2023 года по делу № 2-723/2023 с ФИО1 к. как с наследника ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору в размере 352 933 рубля 08 копеек, в иске к ФИО2 отказано. Решение вступило в законную силу 17 октября 2023 года.

Решением Солецкого районного суда Новгородской области от 20 сентября 2023 года по делу №2-724/2023 с ФИО1 к. как с наследника ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору в пределах оставшейся части стоимости наследственного имущества в размере 233 624 руб. 38 коп., в остальной части в удовлетворении исковых требований отказано, в иске в ФИО2 отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Новгородского областного суда от 24 января 2024 года решение Солецкого районного суда Новгородской области от 20 сентября 2023 года изменено. Увеличен (с учетом стоимости автомобиля КИА 772000рублей, доля в праве 1/2 =386тысяч руб.) размер взысканной задолженности по кредитному договору до 619624 руб. 85 коп. (233624,85+386000), в пределах стоимости наследственного имущества. В остальной части решение суда оставлено без изменения. 

Данным определением суда установлена совокупная стоимость наследственного имущества, в пределах которой ФИО1 к. несет ответственность по долгам умершего супруга - 972 557 руб. 93 коп.

В соответствии с ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Поскольку с ФИО1 к., как с наследника ФИО3, решениями суда взыскана задолженность равная стоимости перешедшего наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика ФИО3 не подлежат удовлетворению.

Учитывая, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворению не подлежат, основания для взыскания с ФИО1 к. судебных расходов по оплате государственной пошлины отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 11, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 к., ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Солецкий районный суд Новгородской области в течение месяца.

Председательствующий Д.А. Киселёв