Дело № 2-1095/17

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

10 мая 2017 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шадриной Е. В.

при секретаре Насыйровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в Сарапульский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств. Заявленные требования обосновывают тем, что ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 07.03.2014 года, в соответствии с которым истец, в качестве нецелевого кредита для использования по усмотрению должника, а также для уплаты страхового взноса предоставил должнику денежные средства в размере - 99 985,12 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Согласно выписке по счету, взыскатель надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 13.02.2017 года задолженность по договору составляет 226 258,14 рублей, в том числе: 99 985,12 рублей ссудная задолженность; 80 365,97 рублей задолженность по процентам; 29 000,00 рублей задолженность по неустойке; 16 907,05 рублей задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой кампании. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 04.10.2014 года по 13.02.2017 года. Между взыскателем и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен Агентский договор № от 09.02.2017 года, в соответствии с которым банк дает агенту поручения о судебном взыскании задолженности с должников на условиях, определенных настоящим договором. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от 07.03.2014 года в сумме 226 258,14 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5462,58 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела без его участия. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Определением от 07.04.2017 года между сторонами распределено бремя доказывания.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п.2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, 07.03.2014 года ФИО1 была заполнено заявление на получение карты с фиксированным ежемесячным платежом в ОАО КБ «Восточный», тем самым заключено соглашение о кредитовании на получение кредита, данному соглашению присвоен номер №, соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Сумма кредитования 100 000 рублей; срок возврата кредита – до востребования; проценты за пользование кредитом – 32,0 % годовых; дата начала платежного периода - 08.04.2014 года; сумма подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. 

В соответствии с п. 2.1. Типовых условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС (текущий банковский счет).

Во исполнение соглашения о кредитовании ОАО «Восточный экспресс банк» 07.03.2014 года осуществил перечисление денежных средств ФИО1 в размере 99985,12 рублей. Из выписок по счету ФИО1 следует, что ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, т.е. ответчику был предоставлен кредит. 

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами в офертно-акцептной форме кредитный договор соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

Согласно сведений о государственной регистрации юридических лиц ОАО КБ «Восточный» переименовано в ПАО «Восточный экспресс банк».

Согласно Агентскому договору № от 09.02.2017 года, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» (банк) и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (агент), агент обязуется по поручению банка за вознаграждение осуществлять мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками по договорам о предоставлении кредитов/соглашениям об использовании карты, заключенных с банком.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 2.6.1 Типовых условий клиент обязан осуществлять оплату минимального обязательного платежа в течении льготного периода в порядке и сроки, предусмотренные разделом.

Судом установлено и подтверждается справкой по кредитной карте по состоянию на 13.02.2017 года, выписками по счету за период с 07.03.2014 года по 31.12.2017 года, что ФИО1 неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору, в результате чего у неё образовалась задолженность перед ПАО «Восточный экспресс банк» в размере 226258,14 рублей, которая состоит из ссудной задолженности в размере 99985,12 рублей, процентов в размере 80365,97 рублей, неустойки в размере 29 000 рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в размере 16907,05 рублей.

Согласно ч. 2 ст. 819 и ч.2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1 заключила кредитный договор добровольно, согласилась с его условиями. Следовательно, действия ответчика соответствовали его действительному волеизъявлению. Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, долг по договору в размере 99985,12 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующий в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно договору кредитования № от 07.03.2014 года, заключенному между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1, Банк (кредитор) предоставил ФИО1 (заемщику) кредит – денежные средства в сумме 99985,12 рублей под 32 % годовых, а Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом из расчета 32 % годовых в размере 80365,97 рублей.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 2.7. Типовых условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению МОП, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере, указанном в разделе.

Исковые требования о взыскании неустойки также являются обоснованными. Правильность произведенного расчета проверена судом и не оспорена ответчиком. В соответствии с типовыми условиями неустойка обоснованно начислена истцом в размере 29000 рублей.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору, ФИО1 выразила согласие выступить застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ОАО КБ «Восточный», о чем имеется ее подпись в заявлении. 

ФИО1 ознакомилась со всеми условиями договора, обязалась их соблюдать, в подтверждение чего заключила кредитный договор и воспользовалась кредитными денежными средствами.

При заключении кредитного договора ФИО1 располагала полной информацией о дополнительной услуге и о возможности отказаться от нее, заключение договора страхования банком осуществлялось по волеизъявлению истца и включение в условия кредитного договора пункта о заключении договора страхования с взиманием комиссии за присоединение к программе страхования не может быть признано навязанным. При этом ни положения кредитного договора, ни подписанное истцом заявление, не содержат условий о том, что в случае отказа от присоединения к программе страхования, в выдаче кредита будет отказано. 

В соответствии с п. 2.4. Типовых условий клиент дает банку согласие на списание платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ОАО КБ «Восточный»

Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в размере 16907,05 рублей.

Из статьи 46 (части 1 и 2) Конституции Российской Федерации во взаимосвязи с ее статьей 19 (часть 1), закрепляющей равенство всех перед законом и судом, следует, что конституционное право на судебную защиту предполагает не только право на обращение в суд, но и возможность получения реальной судебной защиты в форме эффективного восстановления нарушенных прав и свобод в соответствии с законодательно закрепленными критериями.

В целях создания механизма эффективного восстановления нарушенных прав и с учетом принципа максимальной защиты имущественных интересов заявляющего обоснованные требования лица, правам и свободам которого причинен вред, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации предусматривает порядок распределения между сторонами судебных расходов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы истца по уплате 5462,58 рублей государственной пошлины подтверждаются платежными поручениями № от 27.03.2017 года, № от 18.08.2016 года. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 5462,58 рублей в возмещение понесенных судебных расходов. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от 07.03.2014 года в сумме 226258,14 рублей; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5462,58 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца по со дня принятия судом решения через Сарапульский городской суд УР по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда.

Решение в окончательной форме принято судом 19 мая 2017 года.

Судья Шадрина Е.В.