Дело № 2-1391/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2019 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе: 

председательствующего судьи Ананьевой Е.А.,

при секретаре Кудачиной Т.У., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к А. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что между АО «Банк «СИБЭС» и А. был заключен договор потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 64 533 рубля 53 копейки на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ.). Банк выполнил свои обязательства по договору. Однако ответчиком обязательства выполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по договору образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 77 011 рублей 59 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика: 50 000 рублей 00 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 22 026 рублей 34 копейки – сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ., а также 4 985 рублей 25 копеек – задолженность по начисленной неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ., проценты за пользование кредитом (частью кредита), начиная с ДД.ММ.ГГГГ, из расчета 

<

данные изъяты> % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита), начиная с ДД.ММ.ГГГГ, из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, возмещении расходов по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание стороны и представитель третьего лица не явились, извещены надлежащим образом. 

Ответчик А. с наличием долга во взыскиваемой сумме не согласилась, представив в суд возражение, в которой указала, что оплачивала кредит в кредитном агентстве, затем через другой банк. Просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель третьего лица ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» К, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ). 

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) (кредитор) и А. (заемщик) заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 50 000 рублей 00 копеек, сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Все суммы и даты платежей по договору указаны в графике платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора (пункты 1, 2, 4, 6). 

По условиям графика платежей по договору о потребительском кредитовании (приложение №) А. в период с ДД.ММ.ГГГГ. должна была внести 36 платежей по 2 548 рублей 76 копеек и один (последний) платеж – 2 545 рублей 33 копейки.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении заемщиком сроков погашения кредита/части кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются. 

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыта процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

В обоснование иска указано, что ответчик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 77 011 рублей 59 копеек, из которых: 50 000 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 22 026 рублей 34 копейки – сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ., 4 985 рублей 25 копеек – задолженность по начисленной неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается представленным истцом расчетом, выпиской по счету А.

Однако суд не может согласиться с указанным расчетом задолженности, поскольку в соответствии с заключенным договором потребительского кредитования с А., заемщик вносила платежи в ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» являющемуся банковским платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО), с даты заключения договора и в последующем в соответствии с договором уступки от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» перешли права требования по данному договору. 

Согласно имеющихся в материалах дела справки ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» № от ДД.ММ.ГГГГ. и кассовых чеков, А. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносились платежи в счет погашения кредита в общей сумме 33615 рублей 10 копеек. 

Из графика платежей по кредитному договору, следует, что А. за вышеуказанный период должна была внести 12 платежей в общей сумме 30 585 рублей 12 копеек.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма переплаты по графику платежей составляет 3029 рублей 98 копеек.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. 

Так, сумма переплаты в размере 3029 рублей 78 копеек должна быть зачислена в счет погашения процентов за платеж от ДД.ММ.ГГГГ 

Также А. в периоды с ДД.ММ.ГГГГ через АКБ «Ноосфера» произведена оплата платежа в установленные сроки по графику непосредственно истцу в размере 10195 рублей 04 копейки (2548,76х4). 

В связи со всеми внесенными платежами остаток основного долга по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 22 938 рублей 84 копеек. 

В связи с тем, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по договору, последний платеж произведен в ДД.ММ.ГГГГ. Банк имеет право на взыскание задолженности, в соответствии с графиком платежей. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность с ДД.ММ.ГГГГ включительно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 19908 рублей 86 копеек, из которых: 16 626 рублей 06 копеек – основной долг, 3 282 рубля 80 копеек - просроченные проценты (6312,78-3029,98).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На сумму задолженности исчислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга, исходя их графика платежей и установленного договором размера неустойки 0,1%. Неустойка составила 1922 рубля 16 копеек. 

Также истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом (частью кредита), начиная с ДД.ММ.ГГГГ, из расчета 24,50 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита), начиная с ДД.ММ.ГГГГ, из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В соответствии с разъяснениями, содержащихся в пунктах 60 и 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем.

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного исполнения ответчиком своих обязательств, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом из расчета 

<

данные изъяты>% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, а также неустойка за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, частичное удовлетворение требований истца, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 854 рубля 93 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования удовлетворить частично. 

Взыскать с А. в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: просроченную задолженность по основному долгу в сумме 16626 рублей 06 копеек, просроченные проценты в сумме 3282 рубля 80 копеек, неустойку в сумме 1922 рубля 16 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 854 рубля 93 копейки.

Взыскать с А. в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом из расчета 

<

данные изъяты> годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности, и неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

В остальной части заявленных требований Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме в Верховный суд Республики Алтай с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Ананьева