К делу № 2-1044/2025

23RS0012-01-2023-000987-48

Категория 2.213

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Горячий Ключ 16 июня 2025 года 

Горячеключевской городской суд Краснодарского края в составе: 

Председательствующего судьи Тереховой Е.В.,

при секретаре Аветисян А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседание дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и судебных расходов.

В обоснование иска указано, что АО «ТБанк» и ФИО1 07 мая 2023 года путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, заключили договор потребительского кредита №«...» с лимитом кредитования 600.000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев под 23.9 % годовых. Получив кредитные средства, ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить кредит, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссии и платы в порядке, предусмотренном условиями договора. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору в полном объеме и предоставил заемщику денежные средства в кредит.Однако, ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате платежа, чем нарушила условия договора. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк 19.12.2024 года расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика Банком был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В установленный срок ответчик задолженность не погасила. Общая задолженность по договору потребительского кредита составляет 595.496 рублей 45 копеек. 

Банк, обратившись в суд с данным иском, просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму долга по договору потребительского кредита и судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО2 не явился, к иску приложено ходатайствоо рассмотрении дела без участия представителя Банка, на удовлетворении заявленных требований настаивает.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о слушании дела извещалась судом по указанному в иске адресу и адресу регистрации, подтвержденному данными регистрационного досье. Почтовые конверты с извещениями, возвращены в суд без вручения и в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

В соответствии с п.п. 67, 68 Постановления Пленума ВС РФ № 25 от 23.06.2015 г. «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

На основании ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В связи с этим, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. 

Суд, изучив доводы истца, исследовав материалы дела, представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено в части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу пункта 3 статья 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (здесь и далее в редакции спорных отношений) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. При этом простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5). 

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Подтверждением личности и полномочий клиента на доступ к информационному сервису, дистанционное заключение договора, а также направление заявлений/распоряжений по счету посредством информационного сервиса простой электронной подписью при подписании электронного документа в информационном сервисе является СМС-код, представляющий из себя уникальную последовательность цифр, которую банк направляет клиенту посредством СМС-сообщения на номер его мобильного телефона. В случае идентичности СМС-кода, направленного банком, и СМС-кода проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом. Клиент и банк обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода. Электронные документы, оформленные через информационные сервисы путем подписания простой электронной подписью и документы на бумажных носителях, подписанные собственноручными подписями сторон, имеют одинаковую юридическую силу. 

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Судом по делу установлено, письменными доказательства подтверждено, что 07 мая 2023 года между займодавцем АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») и заемщиком ФИО1 путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении-анкете, был заключен договор потребительского кредита №«...» на сумму 600.000 рублей на срок 60 месяцев под 23,9 % годовых, тарифный план Кредит наличными ТПКН 5.0.

Акцептом является открытие Банком картсчета и отражение Банком первой операции или зачисление суммы кредита.

Заключенный между сторонами договор является смешанным (Универсальным), включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. 

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком электронной подписью, Тариф по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Индивидуальные условия договора, подписанные также электронной подписью, и Условия комплексного банковского обслуживания, размещенные на сайте Банка.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выпустил на имя ответчика дебетовую кату и открыл текущий счет, на который перечислил сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по кредиту определяется сроком кредита, размере платежей указан в графике платежей.

Согласно графику платежей, их всего 60, начиная с 16 июня 2023 года по 16 мая 2028 года, размер платежа составляет 17.340.00 рублей. 

Однако, в нарушение условий договора, ответчик не выполнила обязательства по договору, неоднократно допускала просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушила условия договора.

Согласно условиям тарифного плата штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от просроченной задолженности. 

Как следует из иска и подтверждается письменными материалами, 20.12.2024 года АО «ТБанк» был сформирован и отправлен в адрес ответчика заключительный счет с требованием о полном погашении задолженности в размере 595.496,45 рублей в срок в течение 30 дней. 

Досудебное требование Банка ответчиком не исполнено. 

В соответствии со ст. ст. 309 ГК РФ, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий, не допускается.

Как следует из представленного истцом расчета, общая задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита №«...» от ДД.ММ.ГГГГ составляет 595.496 рублей 45 копеек, из которых: основной долг – 525.801,88 рублей, проценты – 61.574,64 рублей, иные платы и штрафы – 8.119,93 рублей. 

Расчет истца проверен судом, является математически верным, соответствует фактическим обстоятельствам, подтверждается представленными доказательствами и материалами дела.

Ответчиком в установленном порядке данный расчет не оспорен.

Стороной ответчика объективных и достоверных доказательств обратного, а так же полного погашения кредитной задолженности суду не представлено.

Суд, анализируя вышеизложенные обстоятельства и факты в их совокупности, учитывая, что истцом обязательства в рамках заключенного кредитного договора № №«...» от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению кредитных средств заемщику исполнены, а ответчиком задолженность по указанному договору до настоящего времени не погашена, что полностью нашло свое подтверждение в судебном заседании, считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по указанному договору в размере 595.496 рублей 45 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно представленному истцом в дело платежному поручению при подаче искового заявления в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 16.910 рублей 00 копеек, данная сумма подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №«...») в пользу АО «ТБанк» ИНН 

<

***> сумму долга подоговору потребительского кредита №«...» от ДД.ММ.ГГГГ в размере 595.496 рублей 45 копеек, из которых: основной долг – 525.801,88 рублей, проценты – 61.574,64 рублей, иные платы и штрафы – 8.119,93 рублей. а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16.910 рублей 00 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Горячеключевской городской суд в течение одного месяца. 

Председательствующий – подпись.

Мотивированное решение изготовлено 23.06.2025 года.