Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 января 2020 года г.Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Тройниной С.С., при секретаре Загакйновой Т.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-659/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ** между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ответчиком был заключен Договор № в соответствии с которым, банк предоставил денежные средства в размере 480000,0 рублей сроком на 60 месяцев. Заемщик свои обязанности по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом. Банк заключил с истцом договор уступки прав требования от **, в соответствии с которым банк уступил истцу права требования с ответчика задолженности по кредитному договору. Ответчик надлежашим образом уведомлен о смене кредитора. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика составила 197950,21 рублей. ** был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности, который отменен **. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 197950,21 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 5159,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, дело рассмотрено в его отсутствие. От ответчика поступило заявление о применении срока исковой давности к требованиям истца, в котором он просит отказать в иске по платежам, трехлетний срок для взыскания по которым пропущен. 

Представитель третьего лица ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

Установлено, что ПАО «Восточный экспресс банк» (ранее открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» зарегистрирован в качестве юридического лица, является кредитной организацией. 

Установлено, что ** в ОАО «Восточный экспресс банк» от ответчика поступило заявление о заключении договора кредитования № и анкета заявителя. В Заявлении Ответчик предложил Банку заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета. 

В силу ст.435 Гражданского Кодекса РФ, заявление ответчика, адресованное ОАО «Восточный экспресс банк», содержащее существенные условия договора, является офертой.

Заявление ответчика принято (акцептовано) ОАО «Восточный экспресс банк» в порядке, определенном ст.438 Гражданского Кодекса РФ, сумма кредита в размере 480000,00 рублей перечислена на счет ответчика, открытый ответчику в рамках договора, **.

Таким образом, в соответствии со ст.434 ч.4 Гражданского Кодекса РФ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ** заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета, которому присвоен №. 

Согласно договору 12/5917/00000/4000063 от **, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 480000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 26,4% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с заявлением, графиком платежей при заключении кредитного договора, ежемесячный платеж по кредитному договору составляет 13718,0 рублей, срок уплаты установлен графиком погашения кредита до 27 числа каждого месяца.

Условия Договора о предоставлении кредита ответчиком не выполняются надлежащим образом, платежи по кредиту и процентам за пользование им производятся несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и по процентам.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт заключения Кредитного договора и получения ответчиком кредита в размере 480000,0 рублей подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами: заявлением на получение кредита, анкетой заемщика, графиком платежей при заключении кредитного договора, выпиской по счету.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, предусмотренного графиком платежей, банк был вправе требовать с ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами. 

** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки требования (цессии), в соответствии с условиями которого право требования задолженности по кредитному договору № от **, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в полном объеме перешло истцу.

Согласно приложению № к указанному договору, истцу переданы, в том числе, и права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, размер задолженности по договору составляет 197950,21 рублей, в том числе сумма основного долга 155791,69 рублей, сумма задолженности по процентам – 17198,52 рублей, комиссии 24960,00 рублей.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. 

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с заявлением на получение кредита, анкетой ФИО1, поданной при заключении кредитного договора, Типовыми условиями потребительского кредита, с которыми ознакомлен и согласился ответчик при заключении кредитного договора, клиент подтверждает, что Банк вправе полностью или частично переуступить свои права по соглашению о кредитовании счета другому лицу. 

Таким образом, возможность передачи Банком своих прав по обязательствам заемщика была согласована сторонами.

О состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору ответчик был уведомлен в письменной форме, путем направления по его адресу соответствующего уведомления.

Учитывая, что ответчиком не выполняются условия кредитного договора, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору, право требования которой перешло к истцу. 

Ответчик просит применить срок исковой давности к требованиям истца, в связи с чем в иске просит отказать. 

Статьей 196 ГК Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** N 43 (ред. от **) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ** указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с кредитным договором, заключенным между сторонами, ответчик принял на себя обязанность по ежемесячной уплате основного долга. Таким образом, к требованию о взыскании задолженности по основному долгу применимы положения о сроке исковой давности, исчисляемом отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Кредитным договором предусмотрено, что кредит заемщику предоставлен сроком на 60 месяцев до ** включительно.

Из расчета задолженности следует, что платежи в погашение долга по кредитному договору производились ответчиком до декабря 2014 года включительно. 

В соответствии с кредитным договором, заключенным между сторонами, ответчик принял на себя обязанность по внесению ежемесячных ануитентных платежей в срок до 27 числа каждого месяца. Таким образом, к требованию о взыскании задолженности по основному долгу применимы положения о сроке исковой давности, исчисляемом отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ст.204 Гражданского Кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Подача ООО «ЭОС» ** (дата сдачи заказного письма в почтовую организацию) заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы долга по кредитному договору является основанием для перерыва срока исковой давности. С указанной даты срок исковой давности не тек и продолжил течение после вынесения мировым судьей определения от ** об отмене судебного приказа № от ** (1 месяц 12 дней).

Исковое заявление направлено истцом в суд ** (заказное письмо сдано в почтовую организацию).

Исходя из установленных по делу фактических обстоятельств, суд приходит к выводу об истечении срока давности для предъявления требований по платежам, которые подлежали внесению до ** включительно.

Сумма основной задолженности, образовавшаяся после ** (следующий платеж по графику платежей должен быть внесен **) в соответствии с представленным графиком платежей, составляет 34653,03 рублей. 

В связи с чем суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 34653,03 рублей.

Из расчета задолженности усматривается, что ФИО1 производил частичное досрочное гашение сумм кредита, в связи с чем суммы основного долга, подлежащие уплате ежемесячно, в расчете задолженности отличаются от графика платежей по кредиту. Учитывая, что сторонами не вносились изменения в кредитный договор, дополнительные соглашения об изменении порядка и срока погашения кредита не принимались, новый график платежей не утверждался, суд полагает возможным при определении суммы долга, срок исковой давности для взыскания которой не пропущен, руководствоваться графиком платежей, являющимся приложением к заявлению на получение кредита №.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по процентам и неустойки, предъявленная к взысканию, рассчитана истцом по состоянию на **. Следовательно срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по процентам и неустойке на день предъявления иска истек, следовательно в удовлетворении иска в указанной части следует отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере, пропорциональном удовлетворенным требованиям, то есть в сумме 1240 рублей 00 копейки. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № в размере 34653 рубля 03 копейки (тридцать четыре тысячи шестьсот пятьдесят три рубля 03 копейки).

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1240 рублей 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 163297 рублей 18 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья С.С. Тройнина 

Мотивированное решение составлено **.