копия

Дело № 2-628/2020

УИД 16RS0044-01-2020-000554-37

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 мая 2020 года город Чистополь 

Чистопольский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Горошниковой Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Ситдиковой Л.Т.,

с участием представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей,

установил:

истец обратилась в суд с иском к ответчикам о взыскании уплаченной страховой премии в размере 35 373,54 рубля, процентов, начисленных на сумму страховой премии – 444,54 рубля, упущенной выгоды – 448 161,29 рубля, процентов за пользование чужими денежными средствами – 191,37 рубля, неустойки – 35 019,80 рублей, компенсации морального вреда – 5 000 рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 421 113,54 рублей под 13,90 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В тот же день оформлен договор страхования, с кредитного счета истца списана страховая премия в размере 35 373,54 рубля. ДД.ММ.ГГГГ истец направила ответчикам заявление об отказе от услуги страхования и возврате уплаченных денежных средств, которые оставлены без удовлетворения. Истец считает, что она в течении четырнадцати рабочих дней праве отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении договора страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии пропорционально времени действия договора страхования, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению ее к программе страхования.

Представитель истца в судебном заседании требования к ответчику - ООО «Русфинанс Банк» не поддержала, в остальной части исковые требования поддерживает.

Представитель ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении иска.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что не является надлежащим ответчиком, требования о взыскании страховой премии должны быть предъявлены к страховой компании, просил отказать в удовлетворении иска. 

Изучив материалы дела, выслушав доводы представителя истца, суд приходит к следующему.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

В силу пункта 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи. 

В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему в даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указания).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита, по которому истцу предоставлен кредит в размере 421 113,54 рублей с условием уплаты 13,90% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. 

При заключении кредитного договора истцом ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление, в котором она выразила свое согласие на заключение договора страхования с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». Срок страхования составляет 24 месяца, страховая премия за весь период страхования – 35 373,54 рубля. 

Страховая премия в размере 35 373,54 рубля списана с лицевого счета истца в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» из суммы предоставленного кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» заявление о возврате уплаченной страховой премии. Однако денежные средства ей не возвращены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истец, обратившаяся в течение 14 календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования к страховой компании с заявлением об отказе от договора, вправе требовать возврата уплаченной страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования.

При сроке страхования 24 месяца, договор страхования действовал 10 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), и в пользу истца подлежит возврату часть страховой премии в размере 34 889,64 рублей (35 373,54 рублей – (35 373,54 рублей : 731 день х 10 дней).

Также в пользу истца подлежат взысканию проценты, уплаченные на сумму страховой премии в размере 438,46 рублей с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за днем получения претензии истца) по ДД.ММ.ГГГГ (дата направления иска в суд) (34 889,63 рублей х 13,90% : 365 дней х 33 дня).

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу пункта 2 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Из договора потребительского кредита усматривается, что кредит был предоставлен истцу для конкретной цели - приобретения транспортного средства, с обязанностью заемщика заключить договора залога транспортного средства. 

С учетом изложенного, суд считает несостоятельными доводы истца об упущенной выгоде в размере 448 161,29 рублей в связи с невозможностью получить доход от передачи полученных кредитных средств вместе с суммой страховой премии в долг третьему лицу, и оснований для удовлетворения иска в этой части не имеется. 

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами на основании части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в размере 188,75 рублей, исходя из суммы страховой премии, подлежащей возврату, 34 889,64 рублей.

В связи с тем, что предъявленные истцом требования направлены на принуждение ответчика к исполнению обязательства о возврате уплаченной страховой премии в связи с досрочным прекращением договора страхования, непосредственно не связаны с оказанием услуг по договору добровольного страхования, суд считает, что оснований для взыскания с ответчика в пользу истца неустойки в размере 35 019,80 рублей на основании положений пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» не имеется.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», учитывая конкретные обстоятельства дела, принимая во внимание нарушение страховой компанией прав истца как потребителя, суд считает возможным взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

Поскольку требования истца не были удовлетворены страховой компанией в добровольном порядке, с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу истца подлежит взысканию штраф на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет 18 258,42 рублей (34 889,64 +438,46 +188,75 + 1 000) : 2).

На основании части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате юридических услуг представителя в разумных пределах в размере 3 000 рублей. 

В силу части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в соответствующий бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 565,51 рублей (1 265,51 + 300).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 35 179,92 рублей, проценты, начисленные на сумму страховой премии – 442,11 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами – 191,37 рублей, неустойку – 3 000 рублей, компенсацию морального вреда – 1 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 19 906,70 рублей, судебные расходы – 3 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в доход соответствующего бюджета государственную пошлину в размере 1 644,40 рубля.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Чистопольский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.