Гр.дело № 2-496/2021

61RS0053-01-2021-000690-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 июля 2021 года г. Семикаракорск

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохорова И.Г.

при секретаре Митяшовой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ "Ситибанк" к ФИО1 о взыскании задолжен- ности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от 7 августа 2014 года в сумме 137 402 руб.33 коп.

У С Т А Н О В И Л :

АО КБ "Ситибанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредит- ной карты № от 7 августа 2014 года в сумме 137 402 руб.33 коп.

Обосновав заявленные требования следующим образом.

4 августа 2014 года, ФИО1 обратился в АО КБ "Ситибанк" с заявлением на оформление кредитной карты и о банковском обслуживании карты, указав в своем заявлении о том, что ознакомлен и согласен со всеми условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами Ситибанка. Банк, рассмотрев заявление ФИО1 в акцептно-офертной форме заключил с последним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №; составными частями которого являются: заявление-анкета, Тарифы кредитных карт Ситибанка, Условия обслуживания кредитных карт для физических лиц ЗАО КБ "Ситибанк". Банк выполнил свои обязательства, выдал ФИО1 кредитную карту с лимитом разрешенного овердрафта 30 000 руб., который в дальнейшем по соглашению сторон был увеличен, с условием ежемесячного погашения минимальной суммы платежа- составляющей 5% от суммы совокупного текущего баланса. ФИО1 в нарушение условий договора исполнял принятые на себя обязательства ненадлежащим образом, после 28 октября 2018 года исполнение обязательств прекращено. 29 апреля 2019 года, банк направил в адрес ФИО1 требование о погашении задолженности по счету кредитной карты в сумме 132 273 руб.38 коп. Однако, ФИО1 требование банка проигнорировал, в связи с чем, АО КБ "Ситибанк" обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 28 февраля 2020 года, мировым судьей судебного участка № 3 Семикаракорского судебного района Ростовской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ "Ситибанк" задолженности по договору № в сумме 137 402 руб.33 коп., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 1 974 руб.02 коп. 2 сентября 2020 года, мировым судьей в Семикаракорском судебном районе Ростовской области на судебном участке №1, в период исполнения обязанностей мирового судьи судебного участка № 3 Семикаракорского судебного района Ростовской области, судебный приказ был отменен на основании возражений ФИО1 После чего, АО КБ "Ситибанк", руководствуясь требованиям статьи 309, 310, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от 7 августа 2014 года в сумме 137 402 руб.33 коп.

Представитель истца- АО КБ "Ситибанк" в судебное заседание, состоявшееся 5 июля 2021 года, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения, не прибыл, заявив при обращении в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в связи с чем, руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, состоявшееся 5 июля 2021 года, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения- 29 июня 2021 года, что следует из почтового уведомления с идентификатором №, направленного судом по месту факти- ческого проживания ответчика: 

<

адрес> не прибыл, о причинах неявки суд не уведомил, в связи с чем, в силу требований части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу требований части 1 и 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осу- ществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года № 266-П. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно требованиям части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации применимой, в том числе и к отношениям, возникающим из кредитного договора, в силу требований части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмот- рены договором займа.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответ- ствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу требований статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различ- ных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В части 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с частью 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации)

При этом в силу требований части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получе- ния лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу требований части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 4 августа 2014 года, ответчик ФИО1 обратился в АО КБ "Ситибанк" с заявлением на оформле- ние кредитной карты и о банковском обслуживании, указав в своем заявлении о том, что ознакомлен и согласен со всеми условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами Ситибанка. Выразив свое согла- сие на то, что настоящее заявление на оформление кредитной карты, в случае его одобрения Ситибанком, вместе с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами Ситибанка составляет Договор о выпуске и обслуживании кредитных карт; Договор о выпуске и обслу- живании кредитных карт и Договор Банковского обслуживания будет считаться заключенным в случае одобрения Ситибанком настоящего заявления (л.д. 19-22).

Согласно тарифов кредитных карт Ситибанк, действующих на 1 июля 2014 года, то есть на момент обращения ФИО1 в банк, годовое обслуживание кредитной карты 

<

данные изъяты> Ситибанка – основная карта –950 рублей в год, дополнительная карта- 450 рублей в год; процентная ставка по операциям без оплаты в рассрочку-22,9 -27,9 % годовых, по операциям с оплатой в рассрочку- 13,9-26% годовых (л.д.26).

В п.1.1 Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц ( далее Условия) указано о том, что настоящие условия выпуска и обслуживания кредитных карт определяют условия и положения, на которых банк предлагает своим клиентам кредитные карты с кредитными лимитами, а также другие сопутствующие услуги. 

В п.17.1 Условий определен срок действия договора и указано, что договор заключается между сторонами на срок один год, по истечении данного срока действие договора автоматически продлевается на новый годичный срок, за исключением случая, когда Ситибанк направляет клиенту предварительное письменное уведомление о прекращении действия договора.

Согласно требований п.2.2 Условий клиент может воспользоваться кредитом в пределах доступного лимита путем проведения операций по своему счету(включая операции по снятию наличных денежных средств через банкоматы, оплату товаров, работ и услуг с помощью кредитной карты, а также перевода на другие счета клиента и счета третьих лиц).

Ответчик ФИО1 кредитную карту получил и активировал, что подтверждено выписками по кредитной карте (л.д.102-150).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между банком и ФИО1 заключен договор на выпуск и обслуживании кредитной карты, данный договор заключен в письменной форме. 

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ФИО1 от своего имени и за свой счет.

Согласно требований п.2.5 Условий клиент обязан ежемесячно погашать Ситибанку минимальную сумму платежа в день платежа указанный в выписке по кредитной карте. Неполучение клиентом выписки по кредитной карте по причинам, не зависящим от Ситибанка, не освобождает клиента от обязанности своевременного погашения минималь-ной суммы платежа. 

В п.2.1 Условий определено, что Ситибанк может периодически направлять клиенту предложение об увеличении или уменьшении кредит- ного лимита. Согласие клиента с таким предложением может быть подтверждено путем совершения любой операции по карте в течение 30 дней с момента получения предложения клиентом. При неполучении согласия клиента с предложением в указанный срок условия кредитования продолжают действовать в неизменном виде. Клиент также имеет право уведомить Ситибанк об отказе от предложения банка об увеличении или уменьшении кредитного лимита в течение 30 дневного срока.

Как следует из предоставленных банком материалов, а именно выписки по кредитной карте по состоянию на 8 сентября 2014 года, 6 октября 2014 года, лимит кредита составил 30 000 руб., по карте 27 августа 2014 года, 10 и 12 сентября 2014 года были произведены операции –платеж через CITIBANC ONLINE, сумма ежемесячного платежа 300 руб., срок оплаты 29 сентября 2019 года и 27 октября 2014 года (л.д.102-102 оборот); выписки по кредитной карте, за период с 6 ноября 2014 года по 7 сентября 2015 года, также содержат указание на лимит кредита -30 000 руб., сведения о произведенных операциях и датах, сумме ежемесячного платежа и сроке его оплаты (л.д.103-109 оборот); в выписках по кредитной карте по состоянию на 6 ноября 2015 года, 7 декабря 2015 года, 6 января 2016 года,6 февраля 2016 года, 7 марта 2016 года, 6 апреля 2015 года, 6 мая 2016 года, 6 июня 2015 года, 6 июля 2016 года и 8 августа 2016 года содержится указание на лимит кредита - 45 000 руб., сведения о произведенных операциях и датах, сумме ежемесячного платежа и сроке его оплаты (л.д.110-114 оборот); в выписках по кредитной карте по состоянию на 6 сентября 2016 года, 6 октября 2016 года, 7 ноября 2016 года, 6 декабря 2016 года 6 января 2017 года, 6 февраля 2017 года 6 марта 2017 года содержится указание на лимит кредита - 63 000 руб., сведения о произведенных операциях и датах, сумме ежемесячного платежа и сроке его оплаты (л.д.114-118); в выписках по кредитной карте по состоянию на 6 апреля 2017 года, 10 мая 2017 года, 6 июня 2017 года, 6 июля 2017 года, 7 августа 2017 года, 6 сентября 2017 года, 6 октября 2017 года содержится указание на лимит кредита - 88 200 руб., сведения о произведенных операциях и датах, сумме ежемесячного платежа и сроке его оплаты (л.д.118-122); в выписках по кредитной карте по состоянию на 7 ноября 2017 года, 6 декабря 2017 года, 9 января 2018 года, 6 февраля 2018 года, 6 марта 2018 года, 6 апреля 2018 года, 7 мая 2018 года, 6 июня 2018 года, 6 июля 2018 года содержится указание на лимит кредита – 123 400 руб., сведения о произведенных операциях и датах, сумме ежемесячного платежа и сроке его оплаты (л.д.122 оборот-128); в выписках по кредитной карте по состоянию на 6 августа 2018 года, 6 сентября 2018 года, 8 октября 2018 года, 6 ноября 2018 года, 6 декабря 2018 года, 8 января 2019 года, 6 февраля 2019 года, 6 марта 2019 года, 8 апреля 2019 года, 6 мая 2019 года, 6 июня 2019 года содержится указание на лимит кредита – 128 200 руб., сведения о произведенных операциях и датах, сумме ежемесячного платежа и сроке его оплаты (л.д.128-135 ); в выписках по кредитной карте за период с 8 июля 2019 года по 6 апреля 2021 года содержатся сведения о лимите кредита- 0 руб. 00 коп., а также о задолженности в сумме 137 402 руб.33 коп., о сумме минимального платежа 54 839 руб., и срок его оплаты-26 июня 2019 года (л.д. 135 оборот-150).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что Ситибанк в период с 7 августа 2014 года по 6 августа 2018 года, произвел увеличение кредитного лимита с 30 000 руб. до 128 200 руб., на что ответчик ФИО1 – совершая операции по карте, дал свое согласие. 

В силу требований части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ответчик ФИО1 неоднократно допускал нарушения условий заключенного с банком договора: после 6 ноября 2018 года ответчик прекратил исполнение обязательств по договору (л.д.150-152).

Согласно требований п.2.5 Условий в случае нарушения клиентом сроков погашения текущего баланса( в том числе минимальной суммы платежа) и /или уплаты начисленных на такую сумму процентов, а также нарушения общей продолжительности более 60 дней в течении последний 180 дней Ситибанк имеет право объявить подлежащим погашению весь текущий баланс вместе со всеми начисленными процентами, а также расторгнуть кредитный договор. Клиент обязан погасить указанные суммы не позднее 30 дней с момента получения от Ситибанка соответ -ствующего уведомления, направленного одним из способов обмена информации, предусмотренных индивидуальными условиями кредитного договора. 

Как следует из материалов дела, 29 апреля 2019 года, банк направил в адрес ответчика требование о погашении задолженности по счету кредитной карты в сумме 132 273 руб.38 коп., из которых сумма основного долга 117 957 руб.31 коп., сумма процентов- 8 812 руб.83 коп., сумма неустойки-3 738 руб.57 коп., указав о необходимости погашения задолженности в течение 30 календарных дней с даты направления настоящего уведомления (л.д.78-79).

Таким образом, судом установлен факт нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Ответчик ФИО1 требование банка о погашении суммы задолженности- проигнорировал.

В связи с чем, по обращению банка, 28 февраля 2020 года, мировым судьей судебного участка № 3Семикаракорского судебного района Ростовской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ "Ситибанк" задолженности по договору № в сумме 137 402 руб.33 коп., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 1 974 руб.02 коп. 

2 сентября 2020 года, мировым судьей в Семикаракорском судебном районе Ростовской области на судебном участке №1, в период исполнения обязанностей мирового судьи судебного участка № 3 Семикаракорского судебного района Ростовской области, судебный приказ был отменен на основании возражений ФИО1 (л.д.80-81).

В силу требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ФИО1 доказательств, подтверждающих погашение задолженности перед банком суду не предоставлено.

Суд, проверив расчет банка, находит его обоснованным. Ответчиком ФИО1 расчет, предоставленный банком не оспорен, контрасчет не предоставлен.

В силу вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования банка к ФИО1 о взыскании задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от 7 августа 2014 года в сумме 137 402 руб.33 коп., из которых 119 721 руб.98 коп.- сумма основного долга, 13 941 руб.78 коп.- проценты по кредиту, 3 738 руб.57 коп.- штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные- по делу судебные расходы. 

К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела. 

При обращении в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 3 948 руб.05 коп. с учетом принятого судом решения об удовлетворения исковых требований, понесенные банком расходы по оплате госпошлины, подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО КБ "Ситибанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от 7 августа 2014 года в сумме 137 402 руб.33 коп.-удовлетворить в следующем объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, в пользу АО КБ "Ситибанк" задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от 7 августа 2014 года в сумме 137 402 руб.33 коп., из которых 119 721 руб.98 коп.- сумма основного долга, 13 941 руб.78 коп.- проценты по кредиту, 3 738 руб.57 коп.-штрафные проценты.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г

<

данные изъяты>, в пользу АО КБ "Ситибанк" возврат госпошлины в сумме 3 948 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 12 июля 2021 года