Дело № 5-1145/2020 (протокол 

<

№>-АП)

УИД 29RS0014-01-2020-004235-56

УИН 32

<

№>

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

о назначении административного наказания

<

...> 12 сентября 2020 года 

Судья Ломоносовского районного суда города Архангельска Ибрагимова Н.В., с участием главного специалиста-эксперта отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу ФИО1, рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении:

юридического лица - Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Макс.Кредит» (сокращенное фирменное наименование ООО МКК «Макс.Кредит»), законный представитель Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Макс.Кредит» - генеральный директор ФИО2, ОГРН 

<

№>, ИНН 

<

***>, юридический адрес: ... ..., ..., ранее не привлекавшегося к административной ответственности за совершение однородного административного правонарушения,

установил:

ООО МКК «Макс.Кредит» допустило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, чем совершило административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, при следующих обстоятельствах. 

<

Дата> в средствах массовой информации была опубликована статья «Коллекторы довели полицейского до суицида».

В указанной публикации сообщается, что 

<

Дата> сотрудник транспортной полиции ФИО3 на станции «Котлас-Узловая» решил свести счеты с жизнью из-за действий коллекторов, которые «выбивали» из него задолженность.

В ходе административного расследования установлено, что 

<

Дата> между ООО МКК «Макс.Кредит» и ФИО3 был заключен договор потребительского займа 

<

№>, по условиям которого ФИО3 был предоставлен заем в сумме 24 000 рублей сроком на 12 календарных дней. 

Срок возврата суммы займа и уплаты процентов 

<

Дата>. 

По причине неисполнения заемщиком обязанности по возврату суммы займа в установленный срок, у ФИО3 возникла просроченная задолженность. 

Дата возникновения просроченной задолженности 

<

Дата>.

В связи с образовавшейся задолженностью ООО МКК «Макс.Кредит» совершались действия, направленные на возврат просроченной задолженности, а именно: направление текстовых смс-сообщений. 

Почтовые отправления заемщику не направлялись. 

Общество не заключало договоров с третьими лицами с целью взыскания дебиторской задолженности заемщика, права требования по договору не передавались.

В ходе административного расследования Обществом была предоставлена таблица текстовых смс-сообщений, направленных с целью взыскания просроченной задолженности на номер телефона 

<

***>, принадлежащий ФИО3

Дата и время

Содержание

Нарушения

04.02.2020

17.30

Дело передано в группу выездного взыскания. Для отмены выезда сотрудников срочно свяжитесь 

<

№> https://max.credit

п. 1 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№> — отсутствует наименование кредитора;

п. 2 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№>-отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности;

ч. 10 ст. 7 ФЗ 

<

№> — взаимодействие с должником осуществлялось на английском языке

02.02.2020

17:00

Договор передан в группу выездного взыскания. Для отмены выезда сотрудников срочно свяжитесь 

<

№> https://maxxtedii

п. 1 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№> — отсутствует наименование кредитора;

п. 2 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№>-отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности;

ч. 10 ст. 7 ФЗ 

<

№> — взаимодействие с должником осуществлялось на английском языке

31.01.2020

16:30

Договор передан в группу выездного взыскания. Для отмены выезда сотрудников срочно свяжитесь 

<

№> https://max.credit

п. 1 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№> — отсутствует наименование кредитора;

п. 2 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№>-отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности;

ч. 10 ст. 7 ФЗ 

<

№> — взаимодействие с должником осуществлялось на английском языке

29.01.2020

16:00

Договор передан в группу выездного взыскания. Для отмены выезда сотрудников срочно свяжитесь 

<

№> https://max.credit

п. 1 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№> — отсутствует наименование кредитора;

п. 2 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№>-отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности;

ч. 10 ст. 7 ФЗ 

<

№> — взаимодействие с должником осуществлялось на английском языке

27.01.2020

15:30

Договор передан в группу выездного взыскания. Для отмены выезда сотрудников срочно свяжитесь 

<

№> https://max.credit

п. 1 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№> — отсутствует наименование кредитора;

п. 2 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№>-отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности;

ч. 10 ст. 7 ФЗ 

<

№> — взаимодействие с должником осуществлялось на английском языке

25.01.2020

15:00

Договор передан в группу выездного взыскания. Для отмены выезда сотрудников срочно свяжитесь 

<

№> https://max.credit

п. 1 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№> — отсутствует наименование кредитора;

п. 2 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№>-отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности;

ч. 10 ст. 7 ФЗ 

<

№> — взаимодействие с должником осуществлялось на английском языке

23.01.2020

14:30

Договор передан в группу выездного взыскания. Для отмены выезда сотрудников срочно свяжитесь 

<

№> https://max.credit

п. 1 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№> — отсутствует наименование кредитора;

п. 2 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№>-отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности;

ч. 10 ст. 7 ФЗ 

<

№> — взаимодействие с должником осуществлялось 

на английском языке

21.01.2020

14:00

Договор передан в группу выездного взыскания. Для отмены выезда сотрудников срочно свяжитесь 

<

№> https://max.credit

п. 1 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№> — отсутствует наименование кредитора;

п. 2 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№>-отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности;

ч. 10 ст. 7 ФЗ 

<

№> — взаимодействие с должником осуществлялось на английском языке

19.01.2020

13:30

Вы просрочили займ! Оплатите или бесплатно продлите, иначе кредитная история у всех банков и МФО будет испорчена- https://max.credit

п. 1 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№> — отсутствует наименование кредитора;

п. 2 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№>-отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности;

ч. 10 ст. 7 ФЗ 

<

№> — взаимодействие с должником осуществлялось на английском языке

17.01.2020

13:00

Вы просрочили займ! Оплатите или бесплатно продлите, иначе кредитная история у всех банков и МФО будет испорчена- https://max.credit

п. 1 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№> — отсутствует наименование кредитора;

п. 2 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№>-отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности;

ч. 10 ст. 7 ФЗ 

<

№> — взаимодействие с должником осуществлялось на английском языке

11.01.2020

11:30

Вы просрочили займ! Оплатите или бесплатно продлите, иначе кредитная история у всех банков и МФО будет испорчена- https://max.credit

п. 1 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№> — отсутствует наименование кредитора;

п. 2 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№>-отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности;

ч. 10 ст. 7 ФЗ 

<

№> — взаимодействие с должником осуществлялось на английском языке

09.01.2020

11:00

У Вас образовалась просрочка. Продлите бесплатно займ в личном кабинете-8-800- 555-95-32 https://max.credit

п. 1 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№> — отсутствует наименование кредитора;

п. 2 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№>-отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности;

ч. 10 ст. 7 ФЗ 

<

№> — взаимодействие с должником осуществлялось на английском языке

07.01.2020

10:30

У Вас образовалась просрочка. Продлите бесплатно займ в личном кабинете-8-800- 555-95-32 https://max.credit

п. 1 ч. 6 ст. 7 

<

№> — отсутствует наименование кредитора;

п. 2 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№>-отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности;

ч. 10 ст. 7 ФЗ 

<

№> — взаимодействие с должником осуществлялось на английском языке

06.01.2020

10:00

У Вас образовалась просрочка. Продлите бесплатно займ в личном кабинете-8-800- 555-95-32 https://max.credit

п. 1 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№> — отсутствует наименование кредитора;

п. 2 ч. 6 ст. 7 ФЗ 

<

№>-отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности;

ч. 10 ст. 7 ФЗ 

<

№> — взаимодействие с должником осуществлялось на английском языке

Исследовав письменные материалы дела, выслушав доводы главного специалиста-эксперта отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу ФИО1, прихожу к следующему.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены Федеральным законом № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 1 статьи 6 указанного Федерального закона при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Частью 1 статьи 4 названного Федерального закона установлено, что при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

- личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

- телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

- почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В силу части 9 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотренные настоящей статьей, а также статьями 5-10 названного Федерального закона правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия с любым третьим лицом.

Статья 7 Федерального закона № 230-ФЗ регулирует условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником.

В силу частей 6 и 10 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах. 

Также взаимодействие с должником должно осуществляться на русском языке или на языке, на котором составлен договор или иной документ, на основании которого возникла просроченная задолженность.

Представленными материалами дела объективно подтверждается, что ООО МКК «Макс.Кредит», являющееся кредитором ФИО3, при непосредственном взаимодействии путем направления текстовых смс-сообщений, нарушило требования пунктов 1, 2 части 6 статьи 7 и части 10 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ от 

<

Дата> «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В письменных объяснениях в рамках возбужденного дела законный представитель ООО МКК «Макс.Кредит» - ФИО2 не оспаривала юридически значимое по делу обстоятельство, что 

<

Дата> между ООО МКК «Макс.Кредит» и ФИО3 был заключен договор потребительского займа 

<

№>, по условиям которого ФИО3 был предоставлен заем в сумме 24 000 рублей сроком на 12 календарных дней. 

Срок возврата суммы займа и уплаты процентов 

<

Дата>. 

По причине неисполнения заемщиком обязанности по возврату суммы займа в установленный срок, у ФИО3 возникла просроченная задолженность. 

Дата возникновения просроченной задолженности 

<

Дата>.

Признавала ФИО2 и тот факт, что поскольку по договору потребительского микрозайма 

<

№> возникла задолженность, сотрудниками ООО МКК «Макс.Кредит» совершались действия, направленные на возврат просроченной задолженности, а именно, направление текстовых смс-сообщений.

Почтовые отправления заемщику не направлялись. 

Общество не заключало договоров с третьими лицами с целью взыскания дебиторской задолженности заемщика, права требования по договору не передавались.

Таким образом, материалами дела установлено и доказано, что ООО МКК «Макс.Кредит», совершая действия, направленные на возврат просроченной задолженности, нарушило требования пунктов 1, 2 части 6 статьи 7 и части 10 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ от 

<

Дата> «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», - в направленных смс-сообщениях отсутствовали сведения о наименовании кредитора, сведения о наличии просроченной задолженности, взаимодействие с должником осуществлялось на английском языке.

Совершив действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, ООО МКК «Макс.Кредит» совершило административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. 

Событие административного правонарушения и вина ООО МКК «Макс.Кредит» в его совершении объективно подтверждаются совокупностью материалов дела.

Доказательства получены уполномоченным должностным лицом с соблюдением установленного законом порядка и отнесены статьей 26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях к числу доказательств по делу об административном правонарушении.

В протоколе об административном правонарушении содержится описание состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и указано, в чем конкретно выразились противоправные действия ООО МКК «Макс.Кредит».

Протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным должностным лицом и соответствует требованиями статьи 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Изложенные доказательства согласуются между собой, дополняют друг друга, противоречий не имеют и устанавливают совершение ООО МКК «Макс.Кредит» действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

За совершенное административное правонарушение ООО МКК «Макс.Кредит» подлежит административному наказанию.

Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей

При назначении административного наказания учитываю характер совершенного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица.

Обстоятельств, смягчающих или отягчающих административную ответственность ООО МКК «Макс.Кредит», судом не установлено.

Обстоятельств, свидетельствующих о малозначительности административного правонарушения, не усматриваю.

Обстоятельств, исключающих производство по делу, а также оснований для освобождения от административной ответственности, не имеется.

Срок давности привлечения к административной ответственности, установленный частью 1 статьи 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, не истек.

На основании изложенного, руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 29.9, статьями 29.10, 29.11 и 30.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

постановил:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Макс.Кредит» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 (Двадцать тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа - получатель: 

УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу (Управление Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу), ИНН 

<

***>, КПП 290101001, расчетный счет 

<

***>, отделение Архангельск город Архангельск, БИК 041117001, ОКТМО 11701000, лицевой счет по доходам 04241D11120 в УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу, код по БК 32211601141019000140, УИН 32229000200000078014.

Квитанцию об уплате штрафа необходимо предоставить в канцелярию Ломоносовского районного суда города Архангельска по адресу: 

<

...>, кабинет № 113.

В случае неуплаты штрафа в шестидесятидневный срок со дня вступления данного постановления в законную силу, лицо, не уплатившее штраф, может быть подвергнуто административному наказанию по части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административному аресту на срок до пятнадцати суток, либо обязательным работам на срок до пятидесяти часов.

Разъяснить законному представителю ООО МКК «Макс.Кредит» - генеральному директору ФИО2, что при наличии обстоятельств, вследствие которых исполнение постановления о назначении административного наказания в виде административного ареста, лишения специального права или в виде административного штрафа невозможно в установленные сроки, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, могут отсрочить исполнение постановления на срок до одного месяца.

С учетом материального положения лица, привлеченного к административной ответственности, уплата административного штрафа может быть рассрочена судьей, органом, должностным лицом, вынесшими постановление, на срок до трех месяцев (статья 31.5 Кодекса).

Постановление может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение десяти суток с момента вручения или получения копии постановления.

Судья Н.В. Ибрагимова