№ 2-59/2024

64RS0047-01-2023-002668-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 февраля 2024 г. город Саратов 

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Рыбакова Р.В., 

при секретаре Рядской В.А., 

с участием представителя истца по доверенности ФИО2,

представителя ответчика ФИО3 по доверенности ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Страховая компания «Росгосстрах» к ФИО3 и ФИО5 о признании недействительным договора страхования,

установил:

публичное акционерное общество Страховая компания «Росгосстрах» (далее – ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО3 и ФИО5 о признании недействительным договора страхования. 

Требования истца мотивированы тем, что 

<

дата> между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор (полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №. Срок страхования по п. 1.1, 1.2, 1.3 – 36 месяцев с даты заключения договора страхования, по событиям 2.1- 12 месяцев с даты заключения договора страхования, при условии оплаты страховой премии в полном объеме в установленный срок. 

<

дата> страхователем единовременно была оплачена страховая премия в размере 37 395 рублей. 

<

дата> от ФИО3 поступило заявление № о выплате страхового возмещения по договору страхования №, в связи со смертью 

<

дата> страхователя ФИО1 в результате болезни. Согласно протоколу патологического вскрытия причиной смерти стало комбинированное основное заболевание: 1. Хронический гнойно-фиброзный бронхит в стадии тяжелого обострения; 2. Ишемическая болезнь сердца: крупноочаговый постинфарктный кардиосклероз. Стенозирующий атеросклероз коронарных артерий сердца. Гипертоническая болезнь (3 степень, III стадия, риск 4); концентрическая гипертрофия миокарда. Таким образом, смерть ФИО1 произошла вследствие исхода заболеваний, которыми он страдал при жизни, и которые были диагностированы до заключения договора страхования. В связи с этим при заключении договора страхования ФИО1 были сообщены не достоверные сведения, которые могли повлиять на саму возможность заключения такого договора. На основании изложенного, просит признать недействительным договор страхования от 

<

дата> № заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 и взыскать с ФИО3 и ФИО5 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей, расходы по оплате судебной экспертизы в размере 16 650 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала и просила их удовлетворить. 

Представитель ответчика ФИО3 по доверенности ФИО4 исковые требования признала и не возражала против их удовлетворения. 

Ответчики ФИО3, ФИО5, третье лицо нотариус ФИО6, представитель третьего лица ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили. 

С учетом мнения участников процесса и положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело без участия ответчиков третьих лиц.

Заслушав представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства. 

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В соответствии с ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № на основании письменного заявления, Правил страхования от несчастных случаев №, Правил Комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №, на условиях Программы Защита кредита Стандарт для кредитозаемщиков ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», являющихся неотъемлемой частью договора страхования (л.д. 13-35. 37).

Срок страхования по риску смерть - 36 месяцев с даты заключения договора страхования. Страховая премия составила 37 395 рублей.

По условиям п. 1.1 договора страхования к страховым рискам от несчастных случаев относится смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Согласно условиям программы страхования под заболеванием (болезнью) понимается нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагноз которого поставлен в период действия договора страхования квалифицированным медицинским работником на основании известных медицинской науке объективных симптомов, а также результатов специальных исследований.При заключении договора ФИО1 сообщил, что на момент заключения договора не страдает сердечно-сосудистыми заболеваниями (л.д. 36). 

<

дата> ФИО1 умер (л.д. 38).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодека не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками по закону принявшим наследство ФИО1 являются ФИО3 и ФИО5 (л.д. 89-90).

В соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается такое намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно протоколу патолого-анатомического вскрытия от 

<

дата> № причина смерти ФИО1 является 

<

данные изъяты> (л.д. 39-40, 41-42).

Из заключения судебно-медицинской экспертизы от 

<

дата> № (л.д. 178-181) следует, что у ФИО1 по состоянию на 

<

дата> имелись заболевания сердечно-сосудистой системы (

<

данные изъяты>) и легких (

<

данные изъяты>), ставшие причиной смерти. 

<

дата> ФИО1 находился на стационарном лечении с данными заболеваниями. 

Выводы судебной экспертизы сторонами не оспаривались.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Заключение судебной экспертизы, является объективными. Выводы эксперта основаны на методических рекомендациях, на основании материалов гражданского дела. Экспертное заключение содержит подробное описание проведенного исследования, соответствующего требованиям, предъявляемым к подобного рода экспертизам, выводы его не оспорены, оснований сомневаться в достоверности выводов эксперта у суда не имеется. 

Таким образом, на момент заключения спорного договора страхования, ФИО1 страдал хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями, о чем не сообщил страхователю, указав ложную информацию об их отсутствии. 

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

На основании п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ. 

Так как ФИО1 при заключении договора страхования сообщил страховщику заведомо ложных сведения о состоянии своего здоровья, иск о признании договора страхования от 

<

дата> № недействительным подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом понесены расходы по оплате экспертного исследования в размере 16650 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Данные расходы являются необходимыми, связанными с делом и подлежащими взысканию с ответчиков в пользу истца в равнодолевом порядке.

В соответствии со ст. 85 ГПК РФ эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.

Исходя из этого с депозитного счета 

<

данные изъяты> на счет ГУЗ «

<

данные изъяты>» подлежат перечислению денежные средства в размере 16 650 рублей, внесенные ПАО СК «Росгосстрах» в счет оплаты судебной экспертизы. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Страховая компания «Росгосстрах» (

<

данные изъяты>) к ФИО3 (

<

данные изъяты>) и ФИО5 (

<

данные изъяты>) о признании недействительным договора страхования, удовлетворить.

Признать недействительными договор страхования от 

<

дата> №, заключенный между публичным акционерным обществом «Страховая компания «Росгосстрах» и ФИО1.

Взыскать в равнодолевом порядке с ФИО3 (

<

данные изъяты>) и ФИО5 (

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Страховая компания «Росгосстрах» (

<

данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей, расходы по оплате судебной экспертизы в размере 16 650 рублей, а всего 22 650 (двадцать две тысячи шестьсот пятьдесят) рублей, то есть по 11 325 рублей с каждого. 

Возместить государственному учреждению здравоохранения «

<

данные изъяты>» (

<

данные изъяты>) расходы на проведение судебной экспертизы в размере 16 650 (шестнадцать тысяч шестьсот пятьдесят) рублей с лицевого (депозитного) счета для учета операций с денежными средствами, поступающими во временное распоряжение 

<

данные изъяты>, за счет денежных средств, внесенных публичным акционерным обществом «Страховая компания «Росгосстрах» (

<

данные изъяты>). 

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Саратова.

Судья Р.В. Рыбаков 

В окончательной форме решение изготовлено 2 февраля 2024 г.