Дело №2-572/6-2019 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Курск 03 июня 2019 года 

Кировский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Луневой Л.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

с участием представителя ответчика ФИО2 - ФИО3, действующего на основании доверенности 46 №, выданной 07 мая 2019 года сроком на три года без права передоверия,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец - Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в Кировский районный суд г. Курска с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 04 декабря 2014 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №№ на сумму 350 000 рублей, с уплатой 21,90 % годовых. Выдача кредита заемщику произведена путем перечисления денежных средств в сумме 350 000 рублей на счет заемщика №№, открытый в ООО «ХКФ Банк». Указанные денежные средства выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, состоящем, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Памяткой по услуге «SMS-пакет", Описанием программы Финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Согласно кредитному договору, заемщик ФИО2 обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Согласно условий кредитного договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа по счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9 625 рублей 00 копеек. Вместе с тем, в нарушение условий заключенного договора ФИО2 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов. В связи с чем, просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору №№ от 04 декабря 2014 года в размере 458 529 рублей 21 копейки, из которых: 310 581 рубль 29 копеек - сумма основного долга, 146 250 рублей 26 копеек – сумма процентов за пользование кредитом по графику погашений, 1 697 рублей 66 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1925 рублей 54 копейки.

В судебное заседание истец ООО «ХКФ" Банк, извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя не обеспечил. Согласно поступившего письменного ходатайства, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В письменных возражениях на отзыв ответчика о частичном пропуске исковой давности представитель истца указывает, что поскольку в силу закона указанный срок подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу, срок исковой давности может применяться только к платежам заёмщика, срок исполнения по которым наступил до даты обращения в суд за судебной защитой, с учетом приостановления течения срока исковой давности, ввиду вынесения судебного приказа. Судебным приказом течение срока исковой давности было приостановлено в период с 22 декабря 2017 года по дату отмены судебного приказа - 26 июня 2018 года. 

В судебное заседание ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела не явилась, обеспечила явку своего представителя по доверенности ФИО3

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3 в судебном заседании указал о несогласии с заявленными исковыми требованиями, полагая, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности для обращения в суд по требованиям за период с 09 мая 2015 года по 09 мая 2016 года, поскольку кредитный договор был заключен 04 декабря 2014 года, о нарушении его прав истцу стало известно в мае 2015 года, когда от ответчика перестали поступать платежи по кредиту, однако истец обратился в суд только в мае 2019 года. В связи с чем, просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований за период с 09 мая 2015 года по 09 мая 2016 года.

С учетом установленных обстоятельств, ввиду наличия сведений о надлежащем извещении истца ООО "ХКФ" Банк и ответчика ФИО2 о дате, месте и времени судебного разбирательства, и поступившего письменного ходатайства о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав объяснения представителя ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3, проверив доводы письменного заявления ответчика О.А. о частичном пропуске истцом срока исковой давности, а также письменных возражений представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Как следует из ст.11 ГК РФ, защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд.

Исходя из ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что 04 декабря 2014 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен кредит на сумму 350 000 рублей, с уплатой 21,90% годовых, с уплатой ежемесячного платежа в размере 9 625 рублей 00 копеек, в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей - 60. 

Заемщик, в свою очередь, обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании стст.329,330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка (штраф, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии с разделом II Общих условий проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п.1).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячного платежа; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

При уплате ежемесячного платежа клиент должен руководствоваться Графиком погашения.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле индивидуальных условий по кредиту, с применением формулы сложных процентов. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п.4 раздела III Общих условий договора (п.1.2).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий договора).Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщик получила график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, ознакомлена и полностью согласна с содержанием Общих условий договора, памяткой по услуге «Смс-пакет» и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, что подтвердила своей подписью.

По договору Банк открыл заемщику банковский счет № №, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору кредитования №№ от 04 декабря 2014 года путем перечисления денежных средств в размере 350 000 рублей на счет заемщика, открытый в Банке. Указанные денежные средства выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика.

ФИО2 воспользовалась денежными средствами, однако ненадлежащим образом исполнила свои обязательства перед банком, нарушала график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у неё образовалась задолженность, что подтверждаются выпиской по счету, расчетом задолженности.

В соответствии со стст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Только надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст.408 ГК РФ).

Таким образом, судом установлено, что ФИО2 свои обязательства по договору кредитования не выполнила, в результате чего у неё имеется задолженность перед Банком в виде основного долга, процентов по договору, штрафа.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредитования, Банк обращался к мировому судье судебного участка №2 судебного района Железнодорожного округа г. Курска с заявлением о вынесении судебного приказа (15 декабря 2017 года) о взыскании с ФИО2 задолженности, который был вынесен мировым судьей 22 декабря 2017 года и отменен на основании определения мирового судьи 26 июня 2018 года, ввиду поступивших от ФИО2 возражений.

Задолженность ФИО2 до настоящего времени не погашена.

Таким образом, анализируя исследованные доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитования, поскольку материалами дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, что выражается в непогашении заемщиком основной задолженности, процентов за пользование кредитом, которые Банк, как кредитор, вправе требовать с ответчика.

Определяя размер подлежащих взысканию сумм по договору кредитования, суд приходит к следующему.

Согласно представленному стороной истца расчету, сумма задолженности ФИО2 за период с 07 октября 2015 года по 31 октября 2017 года, по состоянию на 31 октября 2017 года, составляет 458 529 рублей 21 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу – 310 581 рубль 29 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 146 250 рублей 26 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 697 рублей 66 копеек. 

Оснований не доверять представленному истцом расчету задолженности по договору потребительского кредита у суда оснований не имеется, поскольку он судом проверен, согласуется с материалами дела, условиями договора потребительского кредита.

Установив данные обстоятельства: факт заключения договора, зачисления денежных средств на счет ответчика, неисполнение ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредиту. Иного расчета суду ответчиком не представлено.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании просил применить к заявленным исковым требованиям за период с 09 мая 2015 года по 09 мая 2016 года срок исковой давности, в связи с чем, разрешая данные доводы, суд приходит к следующему. 

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

В силу абзаца первого п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По условиям договора кредитования ФИО2 обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного минимального платежа ежемесячно, что следует из графика гашения кредита, согласованного сторонами при заключении договора кредитования, и являющегося его неотъемлемой частью.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ).

В связи с этим, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по договору кредитования начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования предполагают согласование между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, то есть, однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пп.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Как следует из условий договора кредитования, а также графика платежей, размер ежемесячного платежа составляет 9 625 рублей 00 копеек, в соответствии с графиком погашения, которым установлены даты внесения ежемесячных платежей.

Согласно представленной выписке из лицевого счета и расчета задолженности, последний платеж в полной сумме ежемесячного платежа (9625 рублей) ФИО2 внесла 28 января 2016 года, еще дважды вносила платежи в размере по 5000 рублей (18 марта 2016 года и 07 апреля 2016 года), после чего кредитные обязательства по возвращению суммы кредита и уплате процентов ею не исполнялись.

Следовательно, Банк узнал о неисполнении обязательства заёмщиком в день, когда не поступил очередной ежемесячный платеж в полном размере, согласно графика платежей – 28 февраля 2016 года, и течение срока исковой давности по данному делу началось с 29 февраля 2016 года.

С заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился к мировому судье, согласно почтовому штампу на конверте, 15 декабря 2017 года; 22 декабря 2017 года судебный приказ был вынесен, а 26 июня 2018 года – отменен.

Настоящее исковое заявление было направлено в суд 18 апреля 2019 года.

Таким образом, течение срока исковой давности с 22 декабря 2017 года по 26 июня 2018 года прервалось вынесением мировым судьей судебного приказа. 

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что на момент предъявления исковых требований ООО «ХКФ» Банк срок исковой давности по настоящему иску не истек.

В связи с чем, доводы представителя ответчика, направленные к иным расчетам и толкованию норм материального права об исковой давности, не могут быть приняты судом во внимание.

Разрешая исковые требования в части взыскания штрафа за нарушение сроков уплаты задолженности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Обстоятельств, свидетельствующих о несоразмерности заявленной по иску неустойки, равно как и доказательств, подтверждающих наличие у ответчика уважительных причин неисполнения обязательств по договору на протяжении длительного времени, суду не представлено.

С учетом установленных обстоятельств, суд полагает, что штраф в размере 1 697 рублей 66 копеек, с учетом существа спора, периода нарушения обязательства в сумме, требуемой истцом, соразмерен последствиям нарушения обязательства, не нарушает баланс прав участников спорных правоотношений. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая заявленные требования Банка о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины, суд исходит из того, что в соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом размера взыскиваемой с ответчика денежной суммы, а также требований п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7 785 рублей 29 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь стст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 ФИО7 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №№ от 04 декабря 2014 года, по состоянию на 31 октября 2017 года, в размере 458 529 рублей 21 копейка, из которых: 310 581 рубль 29 копеек – сумма основного долга; 146 250 рублей 26 копеек – проценты за пользование кредитом, 1 697 рублей 66 копеек – штраф, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 785 рублей 29 копеек, а всего - 466 314 (четыреста шестьдесят шесть) тысяч триста четырнадцать рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – с 09 июня 2019 года. 

Судья (подпись) Л.А. Лунева