Дело № 2-2-3/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2019 года пос. Красная Заря

Новодеревеньковский районный суд Орловской области в составе: 

председательствующего судьи Ванеевой Н.В., 

при секретаре Тарасовой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) (далее по тексту - Банк «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указав, что приказом Банка России от 26 февраля 2016 г. № ОД-674 у Банка «Церих» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно решению Арбитражного суда (...адрес...) от (...дата...) по делу № А48-180/2016 Банк «Церих» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с подп. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что (...дата...) между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО3 заключен договор потребительского кредита (...номер...), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере (..скрыто..) руб. на потребительские цели до (...дата...).

За пользование кредитом заемщик обязался выплачивать банку 254,43% годовых с даты предоставления кредита по (...дата...), 25% годовых с (...дата...) по (...дата...). Договором также предусмотрено, что за неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов по нему на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям договора потребительского кредита (...номер...) исполнение обязательств путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункт приема оплаты платежей ООО «Русские Финансы Запад» является лишь способом исполнения обязательств по Договору потребительского кредита. Согласно условиям договора определены способы исполнения обязательств как в наличном, так и в безналичном порядке.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему (...дата...) между Банком «Церих» (ЗАО) и ООО «Орловское кредитное агентство» (переименовано в ООО «Русские Финансы Запад») заключено соглашение (...номер...) «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом», в соответствии с котором ООО «Русские Финансы Запад» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

При этом с февраля 2016 года от ООО «Русские Финансы Запад» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «Церих» (ЗАО) было приостановлено Соглашение (...номер...) «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от (...дата...) и в адрес заемщика было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам.

Конкурсным управляющим БАНК «Церих» (ЗАО) в адрес заемщика также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

В связи с тем, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему ФИО3 должным образом исполнять перестал, по состоянию на (...дата...) образовалась задолженность по кредитному договору в размере (..скрыто..) руб., из которых: (..скрыто..) руб. (..скрыто..) коп. - основной долг, (..скрыто..) руб. (..скрыто..) коп. - задолженность по процентам, (..скрыто..) руб. (..скрыто..) коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, (..скрыто..) руб. (..скрыто..) коп. - пени за несвоевременную уплату процентов. 

В связи с чем, просят взыскать в пользу Банк «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ответчика ФИО3 задолженность по кредитному договору по состоянию на (...дата...) в размере (..скрыто..) руб., из которых: (..скрыто..) руб. (..скрыто..) коп. - основной долг, (..скрыто..) руб. (..скрыто..) коп. - задолженность по процентам, (..скрыто..) руб. (..скрыто..) коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, (..скрыто..) руб. (..скрыто..) коп. - пени за несвоевременную уплату процентов. Взыскать в пользу Банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ответчика ФИО3 расходы по уплате государственной пошлины в размере (..скрыто..) руб. (..скрыто..) копеек. 

В судебное заседание представитель истца Банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ранее пояснил, что исковые требования не признает, считает, что кредит выплатил полностью, представив квитанции об оплате кредита, пояснив, что вносил ежемесячные платежи по кредитному договору в ООО «Русские Финансы Запад». Указал, что извещения от Банка «Церих» (ЗАО) об изменении условий потребительского кредита не получал, денежные средства вносил в ООО «Русские Финансы Запад», то есть платежному агенту, указанному кредитором в соответствии с условиями заключенного сторонами договора.

Представитель третьего лица - конкурсный управляющий ООО «Русские Финансы Запад» ФИО4 не явился, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

При изложенных обстоятельствах, в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив представленные документы и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

На основании п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, (...дата...) между Банком «Церих» (ЗАО) и ООО «Орловское кредитное агентство» (переименовано в ООО «Русские Финансы Запад») заключено соглашение (...номер...) «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом», в соответствии с которым ООО «Русские Финансы Запад» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

В связи с тем, что с февраля 2016 года от ООО «Русские Финансы Запад» перестали поступать принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «Церих» (ЗАО) было приостановлено Соглашение (...номер...) «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от (...дата...).

26.02.2016 года приказом Банка России №ОД-674 у Банка «Церих» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

21.04.2016 года решением Арбитражного суда Орловской области Банк «Церих» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

(...дата...) между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор (...номер...), согласно которому ФИО3 был предоставлен потребительский кредит на сумму (..скрыто..) руб. на потребительские цели под 254,43% с даты предоставления кредита по (...дата...), а 25% годовых с (...дата...) по (...дата...). ФИО3 обязался вернуть указанную сумму кредита и уплатить проценты в размере, сроки и на условиях, определённых договором. Разделом 6 кредитного договора установлено, что погашение кредита и процентов по нему должно производиться периодическими ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита. За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Положениями п.8 и 8.1 договора потребительского кредита определены способы исполнения обязательств по договору заемщиком - как в наличном, так и безналичном порядке, в том числе путем внесения денежных средств в кассы банковских платежных агентов банка, адреса которых указаны в Приложении№2 договора.

Индивидуальные условия договора были согласованы и подписаны сторонами (л.д. 29-39).

Из выписки лицевого счета усматривается, что денежные средства в размере (..скрыто..) руб. заемщику были перечислены Банком «Церих» (ЗАО) (л.д.50-54).

В соответствии с Приложением № 2 к кредитному договору в качестве банковского платежного агента, которому заемщик может вносить денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору указано ООО «Русские Финансы Запад» с перечнем соответствующих адресов, в том числе по адресу: (...адрес...), где ФИО3 осуществлял погашение кредитной задолженности.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на (...дата...) в размере (..скрыто..) руб., из которых: (..скрыто..) руб. (..скрыто..) коп. - основной долг, (..скрыто..) руб. (..скрыто..) коп. - задолженность по процентам, (..скрыто..) руб. 51 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, (..скрыто..) руб. (..скрыто..) коп. - пени за несвоевременную уплату процентов. 

Ответчиком ФИО3 в опровержение заявленного Банком «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» размера задолженности, предоставлены квитанции об уплате платежей по вышеназванному кредитному договору, из которых следует, что ФИО3 производил платежи через ООО «Русские Финансы Запад», то есть в соответствии с условиями кредитного договора исполнял свою обязанность по ежемесячной оплате кредитной задолженности путем внесения денежных средств в ООО «Русские Финансы Запад» в пгт. (...адрес...).

В рамках судебного разбирательства была назначена и проведена судебная бухгалтерская экспертиза экспертом ФИО2 на основании платежных документов, представленных ответчиком ФИО3 и оплаты кредита, поступившего в Банк «Церих» (ЗАО), в соответствии с которым задолженность ФИО3 по кредитному договору составила (..скрыто..) рублей, из которых основной долг (..скрыто..) руб., пени на сумму непогашенного основного долга - (..скрыто..) руб., пени за несвоевременную уплату процентов - (..скрыто..) руб.

Расчет, произведенный экспертом, суд признает математически верным, в связи с чем, полагает возможным положить выводы эксперта в основу решения. Возражений относительно того, что заключение является необоснованным и противоречивым, сторонами не представлено.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО3 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере (..скрыто..) рублей, из которых основной долг – (..скрыто..) руб., пени на сумму непогашенного основного долга - (..скрыто..) руб., пени за несвоевременную уплату процентов - (..скрыто..) руб.

Доказательств того, что ФИО3 надлежащим образом был проинформирован об изменении условий потребительского кредита и оплаты кредитной задолженности в Банк «Церих» (ЗАО) истцом не представлено, что противоречит пункту 16 договора потребительского кредита.

К материалам дела истцом приобщено уведомление от (...дата...), которое направлено ответчику (...дата...) и получено им (...дата...). Сведений о направлении в адрес ФИО3 и получении ответчиком письма об изменении условий потребительского кредита и оплаты кредитной задолженности от (...дата...) в материалах дела не имеется.

Довод истца относительно того, что ООО «Русские Финансы Запад», как платежный агент, с февраля 2016 года не исполняет свои обязательства по соглашению, не имеет значение по делу, поскольку заемщик не может нести ответственности за неисполнение обязательств банковским платежным агентом по соглашению о сотрудничестве от (...дата...), участником которого он не является.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В ходе рассмотрения дела по существу была назначена судебная бухгалтерская экспертиза, стоимость которой составила (..скрыто..) рублей и которая была оплачена ответчиком. Исходя из того, что исковые требования истца удовлетворены судом частично (удовлетворено на 1,2%, отказано на 98,8%), то судебные расходы по оплате экспертизы подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а с истца пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, а, следовательно, в пользу ФИО3 с истца подлежит взысканию стоимость экспертизы в размере (..скрыто..) рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ и пункта 1 ст. 333.19 НК РФ, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, с ФИО3 в пользу Банка «Церих» (ЗАО) в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию (..скрыто..) руб. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Закрытого акционерного общества Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО3 ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере (..скрыто..) ((..скрыто..) рублей (..скрыто..) коп., из которых основной долг в размере (..скрыто..) руб., пени на сумму непогашенного основного долга в размере (..скрыто..) руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере (..скрыто..) руб.

Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО3 ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере (..скрыто..) ((..скрыто..)) рублей (..скрыто..) коп.

Взыскать с Закрытого акционерного общества Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО3 ФИО1 расходы за проведение экспертизы в размере (..скрыто..) ((..скрыто..)) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Закрытого акционерного общества Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Новодеревеньковский районный суд Орловской области пос.Красная Заря в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда. 

Мотивированный текст решения изготовлен 25 февраля 2019 года.

Судья Н.В.Ванеева