Дело №2-611/2024 

УИД 59RS 0021-01-2024-001093-83

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 ноября 2024 года с. Карагай Пермский край

Карагайский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Малегиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием представителя истца - помощника прокурора Карагайского района Пермского края ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Карагайского районного суда Пермского края гражданское дело по исковому заявлению прокурора Мотовилихинского района г. Перми в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО5 о запрете осуществления ломбардной деятельности по предоставлению денежных средств на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года гражданам (физическим лицам) под залог имущества,

у с т а н о в и л:

Прокурор Мотовилихинского района г. Перми, действуя в интересах неопределенного круга лиц, обратился в суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО5 (далее по тексту ИП ФИО5) о запрете осуществлять ломбардную деятельность по предоставлению денежных средств на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года гражданам (физическим лицам) под залог имущества в помещении по адресу 

<

адрес>.

В обоснование заявленных требований указал, что ранее прокуратурой Мотовилихинского района г. Перми проведена проверка соблюдения требований Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», Федерального закона от 21.12.2013 №м 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в отношении осуществляемой ИП ФИО5 деятельности при предоставлении потребительских кредитов (займов) по адресу 

<

адрес>; в ходе проверки установлено, что на территории Мотовилихинского района г. Перми, на первом этаже жилого здания по адресу 

<

адрес>, осуществляет деятельность комиссионный магазин «Маяк», над входной группой помещения комиссионного магазина «Маяк» размещены вывески «24 часа» «МАЯК», «Не ломбард, а сказка!», в помещении находятся торговые витрины с инструментами и бытовой техникой; на входе в магазин, а также в официальной группе социальной сети «ВКонтакте» (https://vk.com/lmb_mayak_perm) размещена реклама следующего содержания: «МАЯК - НЕ ЛОМБАРД, А СКАЗКА!»; со слов работников в комиссионных магазинах осуществляется выдача займов под залог бытовой и цифровой техники на следующих условиях: ставка – 1% в день от суммы займа, срок предоставления займа – не ограничен, для новых клиентов существует льготный период 15 дней, по истечении которого начисляется фиксированная комиссия в размере 15% от суммы займа, сделка оформляется договором комиссии, документ составляется и предоставляется в момент заключения сделки, внутри помещения имеется информационный стенд, где размещено уведомление о постановке на учет ДД.ММ.ГГГГ физического лица в налоговом органе ФИО5 (ОГРНИП №, ИНН: №) в качестве индивидуального предпринимателя. 

В ходе проведения проверки установлено, что основным видом деятельности ИП ФИО5 является розничная торговля бывшими в употреблении товаров в магазинах, по данным официального сайта Банка России в сети Интернет по состоянию на дату подачи иска в Государственном реестре ломбардов сведения о комиссионном магазине «МАЯК» (ИП ФИО5) отсутствуют. Вместе с тем, прокуратурой Мотовилихинского района г. Перми в ходе проверки установлено, что между физическим лицом - ФИО4 (комитентом) и ИП ФИО5 (комиссионером) заключён договор комиссии № № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого ФИО4 фактически под залог ценного движимого имущества был предоставлен потребительский займ, из условий договора следует, что комитентом передается комиссионеру для реализации лазерный принтер HP Laser 107r id: и123533, с/н №, цена которого составляет 

<

данные изъяты> (пункты 1.2.1-1.2.2 Договора), согласно пункта 4.1 Договора вознаграждение за комиссионные услуги составляет 

<

данные изъяты>, договор вступает в силу с момента подписания сторонами и заключается на срок 15 календарных дней до ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2.1), в соответствии с пунктом 2.2 договора комиссии в случае досрочного расторжения договора по инициативе комитента, комитент обязан в соответствии со статьей 1001 ГК РФ возместить комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, после чего комиссионер возвращает товар комитенту; в случае, если в течение 5 календарных дней с момента окончания срока действия договора нереализованный товар не был получен комитентом, товар считается невостребованным, а ответственность комиссионера перед комитентом за сохранность товара прекращается. Комиссионер имеет право распорядиться таким товаром на свое усмотрение (пункт 2.4 договора). Из буквального толкования пункта 2.4 договора, возможность комиссионера на распоряжение товаром возникает лишь по прошествии 5 календарных дней с момента окончания срока действия договора комиссии, совокупность условий, указанных в договоре свидетельствует о том, что между сторонами фактически возникли правоотношения по выдаче денежного займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог имущества. Из объяснений ФИО4 следует, что он с целью получения денежных средств в долг для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской или иной приносящей доход деятельности (то есть займа) на определенный срок, обратился в комиссионный магазин «МАЯК», расположенный по адресу: 

<

адрес>. Для получения денежных средств он предоставил в качестве залога сотрудникам магазина «МАЯК» лазерный принтер HP Laser 107r id: и123533, с/н № провод питания/провод подключения. По итогам оценки данного имущества ему были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> и оформлен договор комиссии № № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ФИО4 пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ он вновь обратился в комиссионный магазин «МАЯК», возврати сотрудникам комиссионного магазина денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, после чего они возвратили принадлежащий ему лазерный принтер HP Laser 107r id: и123533, с/н №. 

Поскольку в ходе проверки установлено, что физическое лицо получило от ИП ФИО1 денежные средства за переданное имущество на возвратной и возмездной основе, и оно имеет возможность выкупить имущество в течение определенного срока с уплатой процентов за досрочное расторжение договора от продажной стоимости имущества, в деятельности ИП ФИО5 усматриваются признаки осуществления ломбардной деятельности по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества, в отсутствие права на ее осуществление. Вместе с тем, ИП ФИО5 в силу императивных норм действующего законодательства не вправе осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов, в том числе ломбардную, поскольку не является кредитной организацией и некредитной финансовой организацией, не имеет специальных разрешений (лицензий) Банка России, сведения в реестрах финансовых организаций, ломбардов, публично размещаемых в сети «Интернет» на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru), о ней отсутствуют. По данной причине ДД.ММ.ГГГГ прокуратурой Мотовилихинского района возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 /Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении ИП ФИО5, которое ДД.ММ.ГГГГ направлено для рассмотрения мировому судье судебного участка № 1 Мотовилихинского судебного района г. Перми. В целях фактического устранения нарушений законодательства, пресечения незаконной финансовой деятельности, предотвращения нарушения прав неопределенного круга лиц, деятельность по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества, осуществляемая ИП ФИО5 в помещении, расположенном по адресу: 

<

адрес>, подлежит прекращению.

В судебном заседании представитель истца – прокурора Мотовилихинского района г. Перми на заявленных исковых требованиях настаивал по основаниям, приведенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить. 

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, направила в суд телефонограмму о рассмотрении гражданского дела в её отсутствие, указала что с заявленными требованиями согласна (л.д. 79). 

Третье лицо - Уральское главное управление Центрального банка Российской Федерации представителя в судебное заседание не направили, представили письменные объяснения, в которых просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, заявленные исковые требования поддержали.

Выслушав прокурора, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Поднадзорными Банку России не кредитными финансовыми организациями, в соответствии с вышеуказанным Федеральным законом являются, в том числе, ломбарды, которые осуществляют деятельность в порядке, установленном Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Исходя из пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российск5ой Федерации, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Деятельность ломбардов регламентируется Федеральным законом от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах».

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с частью 1.1 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из части 3 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбард вправе ежедневно с 8 до 23 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

Согласно части 4 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах», ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам под залог движимых вещей (движимого имущества), принадлежащих заемщику и предназначенных для личного потребления, хранения вещей, сдачи в аренду (субаренду) недвижимого имущества, принадлежащего ломбарду на праве собственности (аренды, субаренды), осуществления деятельности банковского платежного агента, а также оказания консультационных и информационных услуг.

В соответствии с частью 8 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах», ломбард обязан выполнять предписания и запросы Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) и представлять в Банк России отчетность и иную информацию в соответствии с федеральными законами и нормативными актами Банка России в порядке, установленном Банком России, а также обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов и возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России.

Исходя из части 1 статьи 2.6 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

Согласно части 3 статьи 2.6 Федерального закона от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах», юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для ломбардов, со дня приобретения им статуса ломбарда.

В соответствии с частью 7 статьи 2.6 Федерального закона от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах», ломбард должен иметь полное фирменное наименование и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Ломбард вправе иметь также полное фирменное наименование и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и (или) на иностранных языках. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

В силу пункта 5 части 1 статьи 3 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» - профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом.

Статьей 4 вышеуказанного Федерального закона установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В судебном заседании установлено, что прокуратурой Мотовилихинского района г. Перми, в связи с поступившей информацией Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации, проведена проверка исполнения законодательства о потребительском кредите (займе) при осуществлении предпринимательской деятельности в помещении торгового зала, расположенном по адресу 

<

адрес>, в ходе которой установлено, что на первом этаже многоквартирного жилого дома по адресу: 

<

адрес>. Осуществляет деятельность комиссионный магазин «Маяк». Над входной группой помещения комиссионного магазина «Маяк» размещены вывески «24 часа» «МАЯК» «Не ломбард, а сказка». В помещении находятся торговые витрины с инструментами и бытовой техникой (л.д. 15-24, 45-46, 41-44). 

Исходя из совокупности условий, указанных в договоре комиссии № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ИП ФИО5 и ФИО4, условия заключенного с физическим лицом договора свидетельствует о том, что между сторонами фактически возникли правоотношения по выдаче денежного займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог имущества (л.д. 14). 

Согласно сведений из выписки ЕГРЮП в отношении ИП ФИО5 в качестве основного вида деятельности указано «Торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах» код по ОКВЭД 47.79 признак версии ОКВЭД 2014 (л.д. 25-33). 

По итогам проверки в отношении ИП ФИО5 возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (л.д. 34-39).

Постановлением мирового судьи судебного участка № 1 Мотовилихинского судебного района г. Перми ИП ФИО5 привлечена к административной ответственности по части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, ей назначено наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей (л.д. 74-76).

Как установлено в судебном заседании, на основании представленных истцом доказательств, в помещении по адресу: 

<

адрес>, под видом комиссионного магазина фактически функционирует ломбард, данную деятельность осуществляет индивидуальный предприниматель ФИО5 При этом, сведений об индивидуальном предпринимателе ФИО5 в государственном реестре ломбардов не содержится, следовательно, она не обладает статусом ломбарда и не вправе осуществлять деятельность ломбарда, в частности, посредством выдачи займов под залог движимого имущества.

Деятельность ломбарда может осуществлять только юридическое лицо, в силу части 1 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Таким образом, учитывая, что ИП ФИО5 не вправе осуществлять деятельность ломбарда, суд считает, что исковое заявление прокурора Мотовилихинского района г. Перми о запрете осуществлять ломбардную деятельность по предоставлению денежных средств на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года гражданам (физическим лицам) под залог имущества в помещении по адресу 

<

адрес> подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования прокурора Мотовилихинского района г. Перми в интересах неопределенного круга лиц удовлетворить в полном объеме.

Индивидуальному предпринимателю ФИО5 (ИНН №, ОГРНИП №, зарегистрированной 

<

адрес> запретить осуществлять ломбардную деятельность по предоставлению денежных средств на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года гражданам (физическим лицам) под залог имущества в помещении по адресу 

<

адрес>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд, через Карагайский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Малегина