Дело № 2-296/2019 года

УИД 42RS0019-01-2018-008453-69

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

15 февраля 2019 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе 

председательствующего судьи Катусенко С.И.,

при секретаре Завориной Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 к о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец ПАО Банк ВТБ обратился в суд с иском, в котором просил расторгнуть кредитный договор №..... от *..*..*, заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и гр. ФИО1 к., взыскать с ФИО1 к задолженность по кредитному договору от *..*..* №..... по состоянию на *..*..* года включительно в общей сумме 603 715 рублей 95 копеек, в том числе: задолженность по плановым процентам -6 845 рублей 85 копеек; задолженность по пени - 2 097 рублей 77 копеек; задолженность по пени по просроченному долгу - 429 рублей 44 копейки; остаток задолженности по основному долгу 594 342 рубля 89 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 15 237 рублей. 

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности гр. ФИО1 к, расположенную по адресу: ... определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 843 200,00 рублей.

13.02.2019 года истец уменьшил сумму исковых требований и просит расторгнуть кредитный договор №..... от *..*..*, заключенный между банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и гр. ФИО1 к.

Взыскать с ФИО1 к. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от *..*..* №..... по состоянию на *..*..* включительно в общей сумме 585815рублей 95 копеек, в том числе: 6 845 рублей 85 копеек - задолженность по плановым процентам; 2 097 рублей 77 копеек - задолженность по пени; 429 рублей 44 копейки - задолженность по пени по просроченному долгу; 576 442 рубля 89 копеек - задолженность по основному долгу.

Взыскать с ФИО1 к. расходы по уплате госпошлины в сумме 15 058 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1 к., расположенную по адресу: ..., в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 843 200 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что 20.02.2017 года Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 к. заключили кредитный договор (индивидуальные условия) №..... (далее - « ИУ Кредитный договор», «Кредитный договор»), согласно которому банк предоставить ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в размере 1 184 000 рублей РФ сроком на 182 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет заемщика) со взиманием за пользование кредитом 12,35 % процента годовых, на условиях установленных кредитным договором, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (пп.3.2 ИУ Кредитного договора, п. 7.1 - 7.3. «Правил предоставления и погашения ипотечного на приобретение предмета ипотеки»). 

Согласно п. 1.1 ИУ кредитного договора кредитный договор состоит из индивидуальный условий кредитного договора и правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки.

В соответствии с п.3.1 «Правил предоставления и погашения ипотечного на приобретение предмета ипотеки» кредит предоставляет заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течение срока, указанного в разделе 4 ИУ кредитного договора. 

Согласно п. 4.10 ИУ кредитного договора кредит предоставляется до государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в течение 2 (двух) рабочих дней с даты выполнения условий, предусмотренных разделом 4 Правил, схема расчетов по ДКП: аккредитивная форма расчетов.

Датой предоставления кредита является дата перечисления банком денежных средств на текущий счет (п.3.2 «Правил предоставления и погашения ипотечного на приобретение предмета ипотеки»).

*..*..* ...3 были предоставлены денежные средства в размере 1 184 000 рублей РФ на текущий счет №..... (п.2.5 ИУ Кредитного договора), что подтверждается мемориальным ордером №..... от *..*..*.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.7.Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.5. ИУ кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 14 477,68 рублей РФ, рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения кредитного договора.

С графиком погашения задолженности по ИУ кредитного договора заемщик был уведомлен, что подтверждается его подписью на данном документе.

Кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно: приобретение квартиры, расположенной по адресу: (ул...) за 1 184 000 рублей в индивидуальную собственность заемщика (раздел 7 ИУ Кредитного договора) (далее - Квартира).

*..*..* произведена государственная регистрация права собственности в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ... за №....., что подтверждается отметкой на договоре купли-продажи от *..*..*,закладной.

Согласно п. 8.1. ИУ кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры.

Согласно п. 3.3. ИУ кредитного договора права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению закладной.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, расположенной по адресу: (ул...), удостоверены закладной, выданной *..*..* ... первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее - Закладная).

Пунктами 4.8, 4.9 ИУ кредитного договора предусмотрена ответственность в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, в виде уплаты неустойки в размере 0,06 % на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе и в, части своевременного погашения кредита и процентов, банк на основании п. 8.4.1. «Правил предоставления и погашения кредита» кредитного договора направил в адрес заемщика требование о досрочном истребовании задолженности от 05.10.2018 г., что подтверждается почтовым реестром с отметкой почтового отделения о принятии корреспонденции, почтовыми квитанциями (копии прилагаются) По сведениям официального сайта Почта России Ответчик требования не получает (возврат в связи с истечением срока хранения.

Таким образом, ответчик, считается извещенными надлежащим образом о требованиях банка по досрочному истребованию задолженности.

Также в адрес заемщика банком были направлены телеграммы с требованием о досрочном истребовании кредита.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

14.12.2018 и 21.01.2019 г. ответчик погасил задолженность в сумме 17 900 рублей, которая была направлена в погашение задолженности по основному долгу.

Таким образом, по состоянию на 13.02.2019 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 585 815, 95 рублей, из них: 6 845, 85 рублей - задолженность по плановым процентам; 2 097, 77 рублей - задолженность по пени; 429, 44 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; 576 442, 89 рублей - остаток задолженности по основному долгу.

Кроме того, ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: (ул...)

Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога – квартиры, в специализированной независимой оценочной организации - общество с ограниченной ответственно «Гудвил».

В этой связи считает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из рыночной стоимости, которая согласно Отчету № Г-180840-Н от 19.11.2018г. об определении рыночной стоимости объекта оценки по состоянию на 19.11.2018г. составляет 1 054 000 рублей РФ.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеки (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, считают, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика - в размере 843 200 рублей.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017г., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 03.11.2017г., Банк ВТБ (публичное акционерное общество реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

01.01.2018 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество).

Начиная с 01.01.2018 Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником прав и обязанностей ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства оспариваемые сторонами.

В судебное заседание представитель истца ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 к. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом повесткой, в суд не явилась, причина неявки неизвестна.

Суд надлежаще исполнил свои обязательства об уведомлении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания. 

Статьей 113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии с ч. 2 той же статьи адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Ст. 115 ГПК РФ, предусмотрено, что «1. Судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.»

В соответствии со ст.116 ГПК РФ, « 1. Судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. Повестка, адресованная организации, вручается соответствующему должностному лицу, которое расписывается в ее получении на корешке повестки.»

Судом в адрес ответчика были направлены заказным письмом с уведомление о времени и месте рассмотрения дела повестки о вызове в суд в качестве ответчика.

Исходя из п.33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами. Не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления за истечением срока хранения возвращаются отправителям. 

Согласно ст.117 ГПК РФ, «1. При отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

2. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.» 

Законодатель предусмотрел, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу. 

С учетом вышеизложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся доказательствам. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется Закономаконом«Об ипотеке» (п. 2 ст. 334 Гражданского кодекса РФ).

Ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (п. 1).

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой (п. 2).

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель (п. 3).

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству (п. 5).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп. 3 и 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3 п. 2пп. 3 п. 2); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2).

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что между банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком ФИО1 к. 20.02.2017 г заключен кредитный договор №....., в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 184 000 рубля сроком на 182 календарных месяцев, считая с даты предоставления кредита, путем зачисления денежных средств на счет заемщика, со взиманием за пользование кредитом 12,35% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (пп.3.2 индивидуальных условий Кредитного договора, п. 7.1 - 7.3.«Правил предоставления и погашения ипотечного на приобретение предмета ипотеки»). 

Кредит был предоставлен для целевого использования - для приобретения квартиры по адресу: (ул...) (л.д. 14-29). 

Кредитором обязательства по предоставлению кредиты выполнены, что подтверждается мемориальным ордером №..... от *..*..* (л.д. 30).

Согласно п. 1.1 индивидуальных условий,кредитный договор состоит из индивидуальный условий кредитного договора и правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки.

В соответствии с п.3.1 «Правил предоставления и погашения ипотечного на приобретение предмета ипотеки» кредит предоставляет заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течение срока, указанного в разделе 4 индивидуальных условий кредитного договора. 

Согласно п. 4.10 ИУ кредитного договора кредит предоставляется до государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в течение 2 (двух) рабочих дней с даты выполненияусловий, предусмотренных разделом 4 Правил, схема расчетов по ДКП: аккредитивная форма расчетов.

Датой предоставления кредита является дата перечисления банком денежных средств на текущий счет (п.3.2 «Правил предоставления и погашения ипотечного на приобретение предмета ипотеки»).

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.7.Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.5. договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 14 477,68 рублей РФ, рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения кредитного договора.

С графиком погашения задолженности по ИУ кредитного договора заемщик был уведомлен, что подтверждается его подписью на данном документе (л.д. 27-29).

*..*..* произведена государственная регистрация права собственности в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ... за №....., что подтверждается отметкой на Договоре купли-продажи от *..*..* (л.д. 31-33),закладной (л.д. 34-36).

Согласно п. 8.1. договора обеспечением исполнения обязательств заемщика кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры.

Согласно п. 3.3. ИУ Кредитного договора права Кредитора по Кредитному договору подлежат удостоверению Закладной.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, расположенной по адресу: (ул...), удостоверены закладной, выданной *..*..* ... первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (л.д. 34-36).

Пунктами 4.8, 4.9 договора предусмотрена ответственность в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, в виде уплаты неустойки в размере 0,06 % на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе и в, части своевременного погашения кредита и процентов, Банк 05.10.2018 года на основании п. 8.4.1. «Правил предоставления и погашения кредита» Кредитного договора направил в адрес заемщика требование о досрочном истребовании задолженности (л.д. 37-43).

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

14.12.2018 и 21.01.2019 г. ответчик погасил задолженность в сумме 17 900 рублей, которая была направлена в погашение задолженности по основному долгу.

По состоянию на 13.02.2019 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 585 815, 95 рублей, из них: 6 845, 85 рублей - задолженность по плановым процентам; 2 097, 77 рублей - задолженность по пени; 429, 44 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; 576 442, 89 рублей - остаток задолженности по основному долгу, что подтверждается расчетом задолженности, не оспоренным ответчиком (л.д.6-8).

Условия кредитного договора и договора залога соответствуют требованиями законодательства, данные договоры подписаны сторонами, договор не оспорен. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом правильно, ответчик не представил никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности. 

В силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залог недвижимости)» приобретенное за счет кредитных средств Банка Жилое помещение считаются находящимся в залоге в силу закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если иное не установлено федеральным законом.

Часть 1 ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Часть 2 ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет, что ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, аналогичную норму содержит и ст. 337 ГК РФ.

Статья 348 ГК РФ, ч. 1 ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Часть 5 ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет: обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно заключению № Г-180840-Н от 19.11.2018г. оценочной организации ООО «Гудвилл» по состоянию на 19.11.2018г. рыночная стоимость помещения - назначение: недвижимое имущество (двухкомнатная квартира) общая площадь 43,90кв.м., адрес объекта: (ул...) составляет 1 054 000 (л.д. 44).

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества согласно экспертному заключению № Г-180840-Н от 19.11.2018г. ООО «Гудвилл» по состоянию на 19.11.2018г., а именно: 1 054 000 рублей х 80% = 843000 рублей. 

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, однако ответчик не просили суд уменьшить сумму неустойки, применив ст. 333 ГК РФ, им не было представлено доказательств, дающих основания для снижения размера пени. 

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитных соглашений является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитных соглашений.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 15 237 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д. 5), однако в ходе рассмотрения дела истец уменьшил сумму исковых требований до 585 815 рубле95 копеек, поэтому государственная пошлина подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям – 15 058 рублей, которые подлежат взысканию в пользу истца с ответчика НуруллаевойК.Р.к.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №..... от 20.02.2017 года, заключенный между банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 к.

Взыскать ФИО1 к, *..*..* года рождения, уроженки ... в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от *..*..* №..... по состоянию на *..*..* включительно в общей сумме 585815 рублей 95 копеек, в том числе: 6 845 рублей 85 копеек - задолженность по плановым процентам; 2 097 рублей 77 копеек - задолженность по пени; 429 рублей 44 копейки - задолженность по пени по просроченному долгу; 576 442 рубля 89 копеек - задолженность по основному долгу, а также судебные расходы по уплате госпошлины15 058 рублей, а всего 600 873 (шестьсот тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 95 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: (ул...) принадлежащую на праве собственности ФИО1 к, *..*..* года рождения, уроженки ...

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 843 200 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Кемеровский областной суд, со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.И. Катусенко

Решение в окончательной форме изготовлено 20.02.2019 года.

Судья С.И. Катусенко