УИД 50RS0042-01-2024-000821-11

Дело №2-1412/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2024 года г. Сергиев Посад, МО

Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Пчелинцевой С.Н.,

при секретаре Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Д.В.Н., Д.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Д.Л.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО "ХКФ Банк") и Д.Л.Л. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 604 884 руб., в том числе: 476 000 руб. - сумма к выдаче, 82 712 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 46 172 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, под 18,60% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между сторонами договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа определена в размере 15 656,63 рубля. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей в сумме 99 руб. за направление смс-извещений по кредиту. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-гo до 150 дня). Согласно расчету задолженности по состоянию на 25.01.2024г. задолженность заемщика по договору составляет 387 231,40 руб., из которых: сумма основного долга – 380 955,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 6 046,75 руб., штраф за просроченную задолженность – 31,12 руб., комиссия за направление извещений - 198 руб. В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел, заемщик Д.Л.Л. умерла ДД.ММ.ГГГГ Просят суд взыскать за счет наследственного имущества Д.Л.Л. и/или наследников, принявших наследство в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 387 231,40 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 072,31 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

К участию в деле в качестве ответчиков были привлечены Д.В.Н. и Д.Н.В., как наследники после смерти умершего заемщика Д.Л.Л.

Ответчик Д.В.Н. в судебном заседании пояснил, что не оспаривает сумму задолженности по основному долгу, не согласен с начислением процентов по кредиту после смерти Д.Л.Л. Также указал, что кредит, выданный его супруге, был застрахован. Просил в исковых требованиях отказать.

Ответчик Д.Н.В. в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о рассмотрении дела, в связи с чем в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившегося ответчика.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, из которого усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Д.Л.Л. и ООО «Хоум Кредит Страхование» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней по программе страхования «КОМБО+» путем вручения страхователю страхового полиса серии ССВ №. Страховая сумма устанавливается в размере денежного обязательства Страхователя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., увеличенного на 10%. Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляла 574 389 руб. В период времени с ДД.ММ.ГГГГ. страховщику от Д.В.Н. поступило заявление о страховой выплате, из которого следовало, что Д.Л.Л. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Страховщик признал событие страховым случаем и осуществил страховую выплату в размере 469 409,59 руб. выгодоприобретателям в соответствии с условиями договора страхования. ООО «Хоум Кредит Страхование» исполнило свои обязательства в полном объеме, страховая сумма была перечислена, в соответствии с волеизъявлением заявителя на предоставленные банковские реквизиты ДД.ММ.ГГГГ. в долях, определенных свидетельствами о праве на наследство (л.д.81).

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (применяемой на основании п.2 ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Д.Л.Л. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 604 884 руб., в том числе: 476 000 руб. - сумма к выдаче, 82 712 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 46 172 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, под 18,60% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-15, 20-21).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность заемщика по договору составляет 387 231,40 руб., из которых: сумма основного долга – 380 955,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 6 046,75 руб., штраф за просроченную задолженность – 31,12 руб., комиссия за направление извещений - 198 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Д.Л.Л. умерла (л.д.33).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ч. 1 ст.1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.ч. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 60 вышеуказанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Пунктом 61 Постановления предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Согласно сведениям по наследственному делу, предоставленному нотариусом С., нотариусом заведено наследственное дело №, открытое к имуществу Д.Л.Л., умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное имущество состоит из: 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>. Наследниками по закону являются муж Д.В.Н., сын Д.Н.В. Сын Д. подал заявление об отказе от наследства по всем основаниям в пользу Д.В.Н. Д.В.Н. выдано свидетельство о праве наследство по закону на 2/3 доли в праве на 1/3 долю квартиры по адресу: 

<

адрес>, Д.Н.В. выдано свидетельство на 1/3 долю в праве на 1/3 долю квартиры по адресу: 

<

адрес>, а также Д.В.Н. и Д.Н.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства (л.д. 31-70).

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес> составляет 2 518 535,38 руб. (л.д. 63-67)

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, существенные условия договора нарушены, то имеются основания для взыскания с ответчиков в пользу истца денежных средств в заявленном истцом размере.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 

В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. 

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. 

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 указанной статьи). 

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ между Д.Л.Л. и ООО «Хоум Кредит Страхование» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней по программе страхования «КОМБО+» путем вручения страхователю страхового полиса серии ССВ №. Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляла 574 389 руб. В период времени с ДД.ММ.ГГГГ. страховщику от Д.В.Н. поступило заявление о страховой выплате, из которого следовало, что Д.Л.Л. умерла ДД.ММ.ГГГГ Страховщик признал событие страховым случаем и осуществил страховую выплату в размере 469 409,59 руб. выгодоприобретателям в соответствии с условиями договора страхования. ООО «Хоум Кредит Страхование» исполнило свои обязательства в полном объеме, страховая сумма была перечислена Д.Н.В. в размере 156 470,18 руб., Д.В.Н. в размере 312 939,41 руб., что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.82-91).

Доводы ответчика о незаконности начисления процентов по кредитному договору после смерти заемщика, суд не принимает во внимание, поскольку не имеется оснований полагать, что наследник не был осведомлен о наличии у умершего наследодателя кредита, в силу чего обязан был исполнять кредитные обязательства в соответствии с условиями кредитного договора. Кредитный договор продолжил свое действие и после смерти заемщика Д.Л.Л., в связи с этим банком правомерно продолжалось начисление процентов, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник принявший наследство, становиться должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений. 

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Поскольку судом установлено, что после смерти заемщика Д.Л.Л. имеются наследники: Д.В.Н. и Д.Н.В., принявшие наследство и наследственное имущество, стоимость которого покрывает стоимость долга, то суд считает, что задолженность подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина в размере 7 072,31 руб.

Руководствуясь ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Д.В.Н., Д.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать солидарно с Д.В.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, паспорт №, и Д.Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Сергиев П. М. 

<

адрес>, паспорт №, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 387 231,40 руб., из которых: сумма основного долга – 380 955,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 6 046,75 руб., штраф за просроченную задолженность – 31,12 руб., комиссия за направление извещений - 198 руб., и расходы по госпошлине в размере 7 072,31 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами и иными участвующими в деле лицами в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Сергиево-Посадский городской суд Московской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 апреля 2024 года.

Судья С.Н. Пчелинцева