Дело № 2-434/2024

УИД 59RS0010-01-2024-000630-18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 октября 2024 года с.Барда

Бардымский районный суд Пермского края в составе председательствующего Илибаева К.И.,

при секретаре судебного заседания Мусагитовой И.Д.,

рассмотрев дело по исковому заявлению Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) (далее – кредитор, МФК «ЦФП» ПАО, истец) обратилась в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период образования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 545 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 746,35 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что между МФК «ЦФП» ПАО и ФИО1 был заключен договор займа, обязательства по которому последней были нарушены. Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме в соответствии с положениями ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), был заключен с использованием сайта истца (www.vivadengi.ru), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта истца.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик с целью получения потребительского займа (микрозайма) заполнила форму Заявления-анкеты, размещенную на сайте МФК «ЦФП» (ПАО) www.vivadengi.ru в сети Интернет. Все документы по договору были подписаны ответчиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, который был направлен кредитором на личный телефон ответчика.

После заполнения Заявления-анкеты ответчиком, сотрудники кредитора провели идентификацию ответчика и предоставленные ей данные (фамилию, имя, отчество, адрес регистрации, контактный телефон, а также дополнительную информацию), необходимые для заключения договора займа.

Ответчиком были введены достаточные данные для процедуры упрощенной идентификации заемщика согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-03 «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и положения Центрального Банка РФ от 12.12.2014 № 444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а именно: паспортные данные, место рождения, адрес регистрации и сведения о своей платежеспособности. При подаче заявки и заключении договора был использован мобильный телефон с абонентским №. Также ответчик указала сведения о размере комфортного ежемесячного платежа и желаемую сумму займа.

После проведения идентификации ответчика, кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив ответчику Договор потребительского займа, содержащий Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа; данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общей сумме выплат по займу; график платежей; данные о сроке возврата потребительского займа, а также Согласие ответчика на обработку его персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в МФК «ЦФП» ПАО, Правила предоставления потребительских займов МФК «ЦФП» ПАО, Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «ЦФП» ПАО.

Также, посредством СМС-сообщения на указанный в Заявлении-анкете абонентский №, ответчик получил от кредитора уникальный код, вводом которого принял все условия Соглашения об использовании Аналога собственноручной подписи (АСП), а также подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительских займов и Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, размещенных на Интернет-сайте ответчика по адресу https:// www.vivadengi.ru /documents. Также подтвердила, что полностью ознакомлена с нижеприведенным соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и приняла все его условия.

Этим же уникальным кодом ответчик подписал Договор потребительского займа простой электронной подписью. Простая электронная подпись применяется на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которая прилагается к вышеуказанным документам ответчика, а также положений п.2 ст.160 ГК РФ.

На основании п.2.6 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная АСП ответчика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с условиями заключенного Договора займа, кредитор перевел ответчику денежную сумму в размере 22 000 руб. на банковскую карту № через платежного агента ООО НКО «МОНЕТА.РУ».

Кредитор указанную сумму займа перечислил ответчику через платежную систему «МОНЕТА.РУ» из средств суммы обеспечения, переведенные кредитором на лицевой счет № ООО НКО «МОНЕТА.РУ» (перевод займов на банковскую карту клиента) №-НКО от ДД.ММ.ГГГГ. Договор об информационно-технологическом взаимодействии при перечислении денежных средств в пользу физических лиц №-НКО от ДД.ММ.ГГГГ заключен между ООО МФК "ЦФП" и ООО НКО «МОНЕТА.РУ» на условиях Правил работы сервиса МОНЕТА.РУ, текст которых размещен на официальном сайте ООО НКО МОНЕТА.РУ в сети Интернет. Подтверждение перевода денежных средств Клиенту предоставляются Контрагентом - ООО НКО «МОНЕТА.РУ».

При оформлении займов в режиме «Онлайн» (через сайт кредитора в информационно-коммуникационной сети «Интернет»), обработка данных о картах клиентов предусматривает применение стандарта безопасности РСI DSS -стандарт безопасности данных платёжных карт, учрежденный международными платёжными системами Visa, MasterCard. Вышеуказанный стандарт безопасности подразумевает, что для получения полной информации о номерах карт клиента, необходимо приобретение соответствующего сертификата.

Поскольку истец не является обладателем данного сертификата и нормы действующего законодательства не обязывают микрофинансовые компании его приобретать, перевод денежных средств на банковские карты заемщиков Кредитор осуществляет с привлечением платежного агента - ООО НКО «МОНЕТА.РУ».

Ввод данных банковской карты осуществляется ответчиком в специальной форме на сайте кредитора, предназначенной для приема реквизитов банковской карты ответчика, которая отображается только у Клиента и платежного агента.

ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к Соглашению о замене обязательства ответчика перед кредитором, вытекающего из договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, и отраженному в п.2 Соглашения, на другое обязательство между ними, указанное в п.3 Соглашения (новация).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик обязуется вернуть кредитору сумму займа в размере 20 618 руб. и уплатить на нее проценты.

Соглашение о новации и Договор №, подписаны ответчиком простой электронной подписью, путем направления СМС-сообщения с кодом, который направлен на указанный телефон ответчика. 

Сумма займа была предоставлена ответчику на следующих условиях: годовая процентная ставка - 362,649 %; срок пользования займом сто восемьдесят дней.

До настоящего момента, ответчик обязательства по Договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом кредитору не вернул.

Ранее мировым судьей судебного участка № Бардымского судебного района Пермского края был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа, заключенному между МФК «ЦФП» ПАО и ответчиком. Однако на основании поступивших от ответчика возражений судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Общая сумма задолженности: 51 545 руб., период образования задолженности - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Также истцом понесены издержки, связанные с рассмотрением гражданского дела, а именно: расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 746,35 руб. 

Представитель истца МФК «ЦФП» ПАО в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, представила заявление, в котором просит дело рассмотреть без ее участия.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся надлежащим образом извещенных лиц, участвующих в деле.

Из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «ЦФП» ПАО и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) № на предоставление потребительского займа. Согласно п.п.1-4 договора сумма займа составляет 20 618 руб., срок возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 362,649 % годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей, согласовывается кредитором и заемщиком в графике платежей (п.6). За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20 % годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга (п.12) (л.д.10-11, 17). 

Согласно графику платежей сумма ежемесячных платежей составляет 7796 руб., последний платеж 7 801 руб., общая сумма выплат 46 781 руб., дата полного погашения займа – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

Согласно представленного истцом расчету задолженность ФИО1 составляет 51 545 руб., в том числе основной долг – 20 618 руб., проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 30 927 руб. (л.д.7).

Определением мирового судьи судебного участка № Бардымского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу АО МФК «Центр финансовой поддержки» задолженности отменен в связи с поступлением возражений от ответчика (л.д.58).

Из ответа НКО "МОНЕТА" (ООО) следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщиком при оформлении заявки был указан номер банковской карты №. Номер успешно прошел проверку, оказался действующим номером банковской карты, эмитированной банком ПАО Сбербанк. НКО осуществила перевод денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 000 руб. (л.д.53-54).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.422 ГК РФ). 

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный этим Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Таким образом, ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Согласно п.2 ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Как установлено судом, между МФК «ЦФП» ПАО и ФИО1 заключен договор займа.

Все существенные условия договора займа, определенные в п.1 ст.432 ГК РФ, согласованы сторонами и в требуемой законом форме доведены до сведения заемщика, не возражавшей против заключения договора на указанных условиях, что соответствует положениям ст.10 Закона РФ "О защите прав потребителей". Условия кредитного договора не противоречат закону, были доведены до заемщика.

Факт заключения договора займа подтверждается акцептированием ответчиком договора займа, путем подписания электронной подписью договора, что подтверждает его согласие на заключение договора. Денежные средства истцом переведены на один из расчетных счетов, принадлежащих ответчику.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа, погашения задолженности ФИО1 суду не представлено.

В связи с тем, что ответчик не исполняет условия договора займа, кредитор вправе потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку. В связи с этим, требования истца о взыскании задолженности по договору займа с заемщика обоснованны и законны.

Судом расчет задолженности проверен и суд с ним согласился, поскольку он является арифметически верным, составлен в соответствии с законом и условиями кредитного договора. Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа ответчиком не представлено, размер и порядок расчета задолженности, на день рассмотрения дела не оспорены, доказательств иной суммы задолженности, отсутствия задолженности не предоставлены, размер неустойки не оспорен.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере 1 746 руб. (л.д.8-9).

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, расходы по госпошлине подлежат возмещению истцу в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) с ФИО1, 

<

данные изъяты>), задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 545 рублей, в том числе основной долг в размере 20 618 рублей, проценты в размере 30 927 рублей.

Взыскать в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 1 746 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Бардымский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.И.Илибаев