Дело№ 2-438/18

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

Ст. Багаевская 26 июня 2018 года 

Багаевский районный суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи Шкуратова Д.С.,

при секретаре Кайдаловой С.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, в котором просит взыскать с ответчика денежные средства в сумме в общей сумме 1319220,07 рублей, в том числе по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 151791,96 рублей; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 251411,25 рублей; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 916016,86 рублей; Просит также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 14796,10 рублей.

Требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24, в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ протокол от ДД.ММ.ГГГГ №, наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 ФИО5 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24(ЗАО) с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 104 500, 00 руб.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом( кредитом) составляют 24% годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита

(овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки:

- ежемесячно не позднее 20 числа, следующего за месяцем предоставления кредита – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, как потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Однако истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по предусмотренным условиями договора просроченным процентам и комиссии, а задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени, снизить до 10 % от общей суммы штрафных санкций и взыскать задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 151791,96 руб.

Таким образом, сумма задолженности ответчика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 151791,96 рублей, из которых:

- 102663,03 руб. - основной долг;

- 26558,15 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

- 22570,78 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому ему был выдан кредит в сумме 300000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 22,90 % годовых. 

До получения заемных денежных средств ответчик был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, состоящего из Правил предоставления потребительского кредита ВТБ-24 (ЗАО) и Соглашения на кредит, содержащего все существенные условия кредитного договора. 

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком по выдаче кредита. ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 300000 рублей был выдан ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый ответчиком в Банке. 

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан был ежемесячно, не позднее 28-го числа каждого месяца уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 22,90% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 498949,96 рублей.

Однако истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по предусмотренным условиями договора просроченным процентам и комиссии, а задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени снизить до 10 % от общей суммы штрафных санкций и взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 251 411,25 руб., из которой: 167933,91 рублей - основной долг; 55973,05 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 12198,79 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 15305,50 рублей - пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому ему был выдан кредит в сумме 671 000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 23,50 % годовых. 

До получения заемных денежных средств ответчик был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, состоящего из Правил предоставления потребительского кредита ВТБ-24 (ЗАО) и Соглашения на кредит, содержащего все существенные условия кредитного договора. 

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком по выдаче кредита. ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 671 000,00 рублей был выдан ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый ответчиком в Банке. 

Согласно условиям кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан был ежемесячно, не позднее 24-го числа каждого месяца уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 22,50 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 687 717,41 рублей.

Однако истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по предусмотренным условиями договора просроченным процентам и комиссии, а задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени снизить до 10 % от общей суммы штрафных санкций и взыскать задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 916 016,86 руб., из которой: 604 620,90 рублей - основной долг; 225 651,47 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 47 495,59 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 38248,90 рублей - пени по просроченному долгу.

Ответчик прекратил осуществлять возврат кредитов и уплату процентов за пользование кредитами. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитным договорам составила 1319 220,07 рублей.

В адрес ответчика со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитным договорам. Однако требование Банка со стороны заемщика ФИО1 не исполнены, задолженность по кредитным договорам в добровольном порядке не погашена.

В судебное заседание истец не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержал в объеме предъявленных требований, просил удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, конверт вернулся в суд за истечением срока хранения. Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами»

Из материалов дела следует, что между ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24, в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ протокол от ДД.ММ.ГГГГ №, наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 ФИО6 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24(ЗАО) с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 104 500, 00 руб.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом( кредитом) составляют 24% годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки:

- ежемесячно не позднее 20 числа, следующего за месяцем предоставления кредита – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, как потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Однако истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по предусмотренным условиями договора просроченным процентам и комиссии, а задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени, снизить до 10 % от общей суммы штрафных санкций и взыскать задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 354 929,04 руб.

Таким образом, сумма задолженности ответчика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 151791,96 рублей, из которых:

- 102663,03 руб. - основной долг;

- 26558,15 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

- 22570,78 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому ему был выдан кредит в сумме 300000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 22,90 % годовых. 

До получения заемных денежных средств ответчик был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, состоящего из Правил предоставления потребительского кредита ВТБ-24 (ЗАО) и Соглашения на кредит, содержащего все существенные условия кредитного договора. 

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком по выдаче кредита. ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 300000 рублей был выдан ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый ответчиком в Банке. 

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан был ежемесячно, не позднее 28-го числа каждого месяца уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 22,90% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 498949,96 рублей.

Однако истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по предусмотренным условиями договора просроченным процентам и комиссии, а задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени снизить до 10 % от общей суммы штрафных санкций и взыскать задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 251411,25 руб., из которой: 167933,91 рублей - основной долг; 55973,05 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 12198,79 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 15305,50 рублей - пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому ему был выдан кредит в сумме 671000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 23,50 % годовых. 

До получения заемных денежных средств ответчик был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, состоящего из Правил предоставления потребительского кредита ВТБ-24 (ЗАО) и Соглашения на кредит, содержащего все существенные условия кредитного договора. 

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком по выдаче кредита. ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 671000,00 рублей был выдан ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый ответчиком в Банке. 

Согласно условиям кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан был ежемесячно, не позднее 24-го числа каждого месяца уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 22,50 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1687 717,41 рублей.

Однако истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по предусмотренным условиями договора просроченным процентам и комиссии, а задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени снизить до 10 % от общей суммы штрафных санкций и взыскать задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 916016,86 руб., из которой: 604620,90 рублей - основной долг; 225651,47 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 47495,59 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 38248,90 рублей - пени по просроченному долгу.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с п.п. 1.6 Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, в порядке и на условиях, предусмотренные условиями кредитных договоров. 

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услуга, включая Условия получения кредита, Тарифы Банка, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять

Согласно Согласий на кредиты Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, что также подтверждено расчетами задолженности.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к Условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 с разрешенным овердравтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком ФИО1 получена международная банковская (кредитная) карта ВТБ 24 №, с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов сроком до декабря 2013 года.

При получении банковской карты ответчик ФИО1 подписал расписку, в которой подтверждал, что банк информировал должника о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора, в расчет которого включены следующие платежи, сроки и размер уплаты которых известны ему на момент заключения, установлен кредитный лимит в размере 104,500 рублей (л.д.32-34). 

Должником подписано уведомление о полной стоимости кредита в соответствии с которым кредиту присвоен №.

Кредитная карта №с лимитом овердрафта, с льготным периодом уплаты процентов была предоставлена на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт, Тарифами на обслуживание, что вместе с Анкетой- заявления представляет собой Договор о предоставлении и использовании банковской (кредитной) карты. 

Согласно расписки в получении кредитной карты истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлении кредита. 

В соответствии с п.1.8, 2.2 Правил, Анкеты-заявления и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. 

Согласно ст. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ N. 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, п.3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Взыскателем Должнику кредит.

Исходя из п.п.5.2,5.3 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита(овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита(пользования кредитом)- погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом. 

Ответчик ФИО1 в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. 

Согласно расчету задолженности ответчик стал допускать просрочку, которая увеличивалась до настоящего времени в накапливаемом режиме.

В соответствии со ст. 809,810,819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и проценты на сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес истца были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженностей по кредитным договорам, однако, требование Банка со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитным договорам в добровольном порядке не погашена.

Суду предоставлены расчёты задолженности, которые не опровергнуты ответчиком, иных расчётов суду не предоставлено (л.д.12-29, 36-43, 58-64).

Доказательств, опровергающих вышеизложенные обстоятельства, ответчиком не предоставлено. 

Сумма, заявленная истцом и подлежащая взысканию, судом проверена, она исчислена в соответствии с условиями кредитных договоров, поэтому суд считает ее правомерной.

Судом учтено, что истец, воспользовавшись своими правами, снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций. 

На основании вышеизложенного, суд считает требования банка подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки в виде государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 14796,10 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 151 791,96 руб., из которых: 102 663,03 руб. - основной долг; 26 558,15 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 22 570,78 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 251 411,25 руб., из которых: 167 933,91 рублей - основной долг; 55 973,05 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 12198,79 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 15 305,50 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 916 016,86 руб., из которой: 604 620,90 рублей - основной долг; 225 651,47 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 47 495,59 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 38 248,90 рублей - пени по просроченному долгу

Взыскать с ФИО1 ФИО11 в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 796 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Багаевский районный суд Ростовской области в течение одного месяца с момента вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 29.06.2018 года. 

Судья Д.С. Шкуратов