УИД 28RS0№-93

Дело № 2-511/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Ивановка «14» октября 2024 г.

Ивановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Баженовой Е.В.

при секретаре Колесниковой Т.Ю.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО5, обратилась в суд с указанным иском, обосновывая исковые требования тем, что 28.02.2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 602 620,87 руб. с возможностью увеличения лимита, под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Однако заемщик, в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на 08.07.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.03.2024 на 08.07.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 944,70руб. По состоянию на 08.07.2024 г., общая задолженность составляет 658 446,83 руб., из них: 602 620,87 руб. – просроченная ссудная задолженность, 35 245,74 руб. – просроченные проценты, 8 889,23 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 34,03 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 8 670,12 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1 216,84 руб. – неустойка на просроченные проценты, 1 770 руб. – иные комиссии, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст.309-310, 314, 393, 395, 810-811, 819 ГК РФ, представитель истца просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности за период с 29.03.2024 по 08.07.2024 в размере 658 446,83 руб., а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 784,47 руб.

Определением суда от 04.09.2024 года удовлетворено ходатайство представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 о принятии мер по обеспечению иска с наложением ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, находящееся у него или других лиц в пределах суммы исковых требований – 658 446,83 руб.

Письменных возражений на иск от ответчика ФИО1 не поступило.

Будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, в суд не явились представитель истца, просивший о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик ФИО4, уважительных причин неявки не сообщил, ходатайств об отложении не заявлял.

Руководствуясь ч.ч.3,5 ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы настоящего гражданского дела и представленные доказательства, оценив собранные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд находит иск обоснованным, и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпунктом 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1,4).

Статьей 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (абз.1 п.1). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с положениями параграфа 1 главы 42 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст.807 ГК РФ). 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст.821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Частью 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Таким образом, предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита влечет изменение условий договора о сроке исполнения обязательства.

Как следует из материалов дела, 28.02.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 602 620,87 руб., под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, со сроком возврата кредита 28.02.2029 г., а ФИО4 обязался возвратить кредит в порядке и сроки, прописанные в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, Общих условиях Договора потребительского кредита, с которыми он был ознакомлен, что следует из п.14 Индивидуальных условий, а также в информационном графике платежей, подписанном заемщиком.

Согласно п. 6 Индивидуальный условий, минимальный обязательный платеж (далее МОП) составляет 16 258,79 руб., состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заёмщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

При заключении кредитного договора ФИО4 получил информационный график погашения кредита и уплаты процентов. Из данного графика видно, что включается в сумму ежемесячного платежа и в каком размере (платеж по уплате процентов и платеж по возврату суммы основного долга). Как следует из информационного графика платежей, дата платежа кредита установлена 28 числа каждого месяца.

В соответствии с п.6.1 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых и определяется в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Кроме того, тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию установлено, что размер комиссии за сопровождение услуги "Режим "Возврат в график" составляет 590 рублей (п. 1.22).

Проставлением своей подписи в индивидуальных условиях ФИО4 выразил свое согласие со всеми условиями договора кредитования №от 28.02.2024г.

Подписывая индивидуальные условия ФИО4 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями, применяемыми к указанному договору, которые составляли его неотъемлемую часть, гарантировал своевременный возврат кредита и уплату процентов.

При подписании кредитного договора, который содержит все существенные условия, характерные для данного вида соглашения, ФИО4 был согласен с его условиями, а также с порядком погашения кредита, о чем свидетельствуют его подписи в кредитном договоре и графике погашения кредита.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела усматривается, что истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств в сумме 550 433,90 руб. на счет заемщика, и перечисления денежных средств в сумме 52 186,97 руб. в качестве платы за включение в программу страховой защиты заемщиков (согласно п.2.1 заявления о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров), выписки по счету)).

Вместе с тем, как следует из выписки по счету, обязательства по погашению кредита заемщиком ФИО3 исполнялись ненадлежащим образом. Доказательств, опровергающих данные обстоятельства ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено.

В соответствии с п.5.2 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В виду ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, на 08.07.2024 года общая продолжительность просрочки составила 102 дня (за последние 180 календарных дней).

10.07.2024 банк, руководствуясь ч.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите» и п.5.2 Общих условий направил ФИО1 требование о досрочном возврате кредита.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Таким образом, истцом обоснованно заявлен иск о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 28.02.2024г.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по договору № от 28.02.2024г., по состоянию на 08.07.2024 года у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 658 446,83 руб., из которых: 602 620,87 руб. – просроченная ссудная задолженность, 35 245,74 руб. – просроченные проценты, 8 889,23 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 34,03 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную суду, 8 670,12 – неустойка за просроченную ссуду, 1 216,84 руб. – неустойка на просроченные проценты, 1 770,00 руб. – иные комиссии (комиссия за услугу «Возврат в график»).

Расчет суммы основного долга, процентов, комиссии соответствует условиям кредитного договора, положениям Общих условий и обстоятельствам дела.

Оценивая соразмерность заявленной истцом ко взысканию неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд принимает во внимание соотношение взыскиваемой суммы неустойки и задолженности по основному долгу, соотношение установленного в кредитном договоре размера неустойки, ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации и ключевой ставки Банка России, средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц по Дальневосточному федеральному округу.

При изложенных обстоятельствах суд считает заявленную ко взысканию неустойку соразмерной последствиям нарушенного должником обязательства.

Указанный выше расчет судом проверен и признается математически верным, поскольку он соответствует положениям заключенного кредитного договора и нормам закона.

Как указывалось выше, материалами дела подтверждается, что обязательства по погашению кредитной задолженности ФИО3 до настоящего времени не исполнены. 

Наличие указанной задолженности ответчиком не оспорено и подтверждается материалами дела.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере.

Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 9 784,47 руб., что подтверждается платежным поручением от 23.07.2024 года №.

Учитывая, что судом исковые требования удовлетворены в полном объеме, то в соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ в пользу истца ПАО «Совкомбанк» с ответчика ФИО1 подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 784,47 руб.

В силу ч.3 ст.144 ГПК РФ, при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В связи с этим, принятые на основании определения Ивановского районного суда Амурской области от 04.09.2024 года меры по обеспечению иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, находящееся у него или других лиц в пределах суммы исковых требований – 658 446,83 руб., подлежат сохранению до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 28.02.2024г., с 29.03.2024г. по 08.07.2024г. по 08.07.2024г. в размере 658 446,83 руб., из которых: 602 620,87 руб. – просроченная ссудная задолженность, 35 245,74 руб. – просроченные проценты, 8 889,23 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 8 670,12 руб.– неустойка за просроченную ссуду, 1 216,84 руб. – неустойка на просроченные проценты, 34,03 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную суду, 1 770 руб. – иные комиссии, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 784,47 руб., всего: 668 231 (шестьсот шестьдесят восемь тысяч двести тридцать один) руб. 30 коп.

Принятые меры по обеспечению иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, находящееся у него или других лиц в пределах суммы исковых требований – 658 446,83 руб., сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Ивановский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ивановского районного суда

Амурской области Е.В. Баженова

Решение в окончательной форме изготовлено в течение пяти рабочих дней – 18.10.2024 г.

Судья Ивановского районного суда

Амурской области Е.В. Баженова