Дело № 2-609/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«06» мая 2019 г. г. Искитим Новосибирской области 

Резолютивная часть решения оглашена 06.05.2019.

Мотивированное решение составлено 08.05.2019. 

Суд первой инстанции - Искитимский районный суд Новосибирской области 

в с о с т а в е:

председательствующий судья Емельянов А.А.,

при ведении протокола секретарем Куклевой К.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору о банковской карте, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте Номер в размере 139535 руб. 80 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 3990 руб. 72 коп.

Требования истец мотивирует тем, что 24.05.2010 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор Номер.

Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 24.05.2010 (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

Клиент обратился в Банк с Заявлением от 24.05.2010 года, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - Договор о карте).

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту эмитированную Банком «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление от 24.05.2010 года, Ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему банковского счета и выпуску карты.

24.05.2010 Банк открыл на имя Клиента банковский счет Номер, выпустил на его имя карту, тем самым совершил необходимые действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенных в Заявлении от 24.05.2010, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно передал клиенту карту и осуществлял кредитование банковского счета открытого на имя Клиента.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении от 24.05.2010 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении от 24.05.2010 года подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы).

Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления от 24.05.2010 года располагал(а) полной информацией о предложенной ему(ей) услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял(а) на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период с 24.05.2010 г. по 18.01.2019 г. Клиентом были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по банковскому счету Номер, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет банковской каты. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк уведомлял Клиента путем смс-информирования, направления эл.писем, онлайн сервиса, телефонных звонков согласно Условиям и Тарифам Банка.

В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществляла возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на банковском счете Номер Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности по карте Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе сумму и дату оплаты задолженности по договору.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет согласно приложенному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки): 139535 руб. 80 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежаще, направила представителя ФИО3

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании исковые требования от имени истца не признала, указала, что считает, что истцом не представлено доказательств заключения кредитного договора, карту ответчик получала, заявление о предоставлении кредитной карты, согласии с условиями ее выпуска, обслуживания, страхования в банк подавала, с условиями знакомилась, поскольку подпись на этих документах имеется. Считает, что в выписке неправомерно указаны факты снятия наличных средств, которые она не снимала. Многие чеки по расходным и приходным операциям по карте утеряны из-за давности времени. Представленными копиями чеков подтверждается отсутствие задолженности ответчика перед банком. 

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы, оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к выводу об удовлетворении иска. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из содержания п. 3 ст. 432 ГК РФ следует, что сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 24.05.2010 между истцом и ответчиком был заключен договор о банковской карте с кредитованием счета Номер от 24.05.2010. 

Договор заключен путем акцепта 24.05.2010 банком (открытие банковского счета, выпуска банковской карты) поданной ответчиком заявления-оферты от 20.05.2010, что соответствует требованиям п. 2 ст. 432 ГК РФ. 

Условия договора изложены в анкете на получение карты «Аэрофлот» от 20.05.2010, заявлении о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты от 20.05.2010, тарифах, примерном графике погашения задолженности, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Условиях Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов. 

По условиям договора истец - банк предоставил ответчику банковскую карту с лимитом кредитования в сумме не превышающем 450 000 руб. под 42,97 % годовых с минимальным ежемесячным платежом в размере не более 10% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности, уплатой штрафов за неуплату минимального платежа.

Факт предоставления банковской карты, суммы кредита ответчику подтверждается распиской в получении карты от 03.06.2010, выпиской по счету.

При заключении договора ФИО1 в анкете на получении карты, заявлении на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты от 20.05.2010, заявила о желании участвовать в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов рамках договора о карте по страхованию жизни и здоровья по рискам смерть застрахованного лица, постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица.

ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитования, осознавала их и понимала, согласилась с ними и обязалась неукоснительно их соблюдать, приняла на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них, гарантировала банку своевременный возврат заемных средств, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом, уплату комиссий за предоставление дополнительных услуг, в том числе по организации страхования жизни и здоровья, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязалась уплатить банку штрафные санкции и возместить другие расходы банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств.

Подписывая анкету, заявление на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, тарифный план, примерный график погашения задолженности ответчик ФИО1 подтвердила, что уведомлена о том, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита. ФИО1 ознакомлена и согласилась с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Условиями Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов, с размером процентной ставки по кредиту, с размерами плат, комиссий и иных платежей, и поручила банку списывать с банковского счета денежные средства в счет погашения денежных обязательств по заключенным договорам. 

Ответчик договор о банковской карте не оспорила, его условия недействительными не признаны. 

В ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт добровольного, осознанного заключения вышеуказанного договора. 

Довод представителя ответчика об отсутствии кредитного договора между истцом и ответчиком является ошибочным. 

Денежные средства истцом ответчику переданы, обязательства истца по кредитному договору исполнены, что подтверждается выпиской по счету банковской карты.

Доводы представителя ответчика о неполучении денежных средств, нарушении банком прав ответчика какими-либо доказательствами не подтверждены. 

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем на основании ст. 811 ГК РФ истец обоснованно потребовал у ответчика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов, а также начислил неустойку за нарушение сроков внесения минимальных платежей. 

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 18.01.2019 составляет 139535,80 руб., из них: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 105567,05 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 17738,99 руб., штрафы 16229,76 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Учитывая, что размер взыскиваемой задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом у суда сомнений не вызывает, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства, ответчиком не оспорен, в пользу истца с ответчика необходимо взыскать сумму основного долга 105567,05 руб., сумму процентов за пользование кредитом 17738,99 руб. 

Доводы представителя ответчика о возврате всей суммы долга ответчиком доказательствами не подтверждены.

Контррасчет суммы задолженности ответчиком суду не представлен. 

Представленные копии чеков не свидетельствуют об отсутствии задолженности в размере, указанном в расчете истца. 

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений п. 1 ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки, поскольку заявленный размер неустойки 16229,76 руб. соразмерен последствиям нарушения обязательства, размеру просроченного долга 105567,05 руб. и просроченных процентов 17738,99 руб. и периоду просрочки.

Доказательств обратного ответчиком не представлено. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 3990,72 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о банковской карте удовлетворить. 

Взыскать в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 задолженность по договору о банковской карте Номер от 24.05.2010 по состоянию на 18.01.2019, в том числе основной долг в сумме 105567,05 руб., проценты за пользование кредитом в суме 17738,99 руб., штрафы за просрочку минимальных платежей в сумме 16229,76 руб., расходы по уплате государственной пошлины 3990,72 руб., а всего в общей сумме 143226 (сто сорок три тысячи двести двадцать шесть) руб. 52 коп. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение подлежит составлению в течение пяти дней со дня окончания разбирательства по делу.

Судья А.А. Емельянов