Дело № 2-293/2023

25RS0017-01-2023-000679-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 июля 2023 года пгт Кавалерово

Кавалеровский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Клемешевой Н.С.,

при секретаре Кошелевой С.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 Зое ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № на сумму 156 599,55 руб. на срок 53 месяца под 17,9 % годовых. В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства, взятые на себя по договору, основной долг и проценты за пользование кредитом уплачивал нерегулярно, неоднократно нарушал сроки их выплаты, просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика задолженность по нему в сумме 216 760,25 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 367,60 руб.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, пояснила, что кредитный договор с истцом не заключала, по поступлению денежных средств на её банковскую карту, будучи введенной лицом, представившимся сотрудником банка в заблуждение, перевела их ему по номеру мобильного телефона. По данному факту было возбуждено уголовное дело, в связи с чем считает, что не должна нести обязательства по погашению задолженности.

Исследовав материалы дела, оценив представленные материалы в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с абз. 1 п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа (абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абз. 1 ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с абз. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Как установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № на сумму 156 599,55 руб. на срок 53 месяца с даты его фактического предоставления. За пользование денежными средствами п. 4 кредитного договора установлена плата в размере 17,9 % процентов годовых (л.д. 16-18).

Согласно п. 6 кредитного договора, п. п. 3.1, 3.1.1, 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту – Общие условия) ответчик обязан погашать кредит аннуитетными платежами и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в размере 4 350,32 руб. (в количестве 53 аннуинтных платежей).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору на основании п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты и неустойку, предусмотренные условиями договора. 

Согласно п. 12 кредитного договора, п. 3.3. Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотреном для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № подписан ответчиком в электронном виде, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к условиям банковского обслуживания, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. 

Согласно протоколу совершения операций в автоматизированной системе «Сбербанк - Онлайн», в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 17-00 час. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения (л.д. 55-56).

По выписке по счету клиента №, который был выбран заемщиком для перечисления кредита (п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ в 17-08 час. банком ответчику выполнено зачисление кредита в сумме 156 599,55 руб.

Согласно выписке по счету №, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были сняты денежные средства по счету банковской карты в размере 135 000 руб. (л.д. 23).

В нарушение условий договора, ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов своевременно не исполняет.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составил 216 760,25 руб., в том числе просроченный основный долг – 152 539,68 руб., просроченные проценты – 64 220,57 руб.

Суд принимает данный расчет, проверив, находит его правильным, соответствующим условиям кредитного договора, требованиям законодательства он не противоречит.

Иного расчета задолженности суду не предоставлено.

При рассмотрении настоящего спора обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных договором обязанностей, не установлено.

Доводы ответчика о хищении выданных ей в кредит денежных средств в результате противоправных действий иных лиц, сами по себе, основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору, не являются. Ответчик не оспаривала факт поступления на её банковский счет и совершения ею последующего снятия кредитных денежных средств, то есть распоряжение ими. Приведенные ответчиком обстоятельства, а именно, цель расходования денежных средств, не относятся к юридически значимым по настоящему спору.

Обстоятельства возбуждения ДД.ММ.ГГГГ следователем СО МО МВД России «Кавалеровский» уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ, по факту хищения денежных средств принадлежащих ФИО1, не исключают гражданско-правовой ответственности ответчика перед Банком за погашение кредита.

Ответчик вправе взыскать причиненный ей преступлением ущерб путем подачи гражданского иска в уголовном деле, возбужденном по факту хищения денежных средств с банковской карты.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ФИО1 требование о возврате суммы долга не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик требование банка в установленный срок не исполнила (л.д. 34). 

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования судом удовлетворены, судебные расходы должны быть взысканы с ответчика в полном объеме в размере 5 367,60 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

Решил:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 Зоей ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) с ФИО1 Зои ФИО1 (ИНН 

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 216 760,25 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 367,60 руб., а всего 222 127,85 руб.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд через Кавалеровский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца.

Судья Н.С. Клемешева