2-50/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 января 2020 года г. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятии в составе председательствующего судьи Асташевой И.А., при секретаре Харченко И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, обратился в суд с вышеуказанным иском, указывая, что 16 июля 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по которому банк предоставил заемщику кредит под 22,90% годовых в сумме 336 759 руб. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 336 759 руб. на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 35 759 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. 

Истец указывает, что по условиям кредитного договора погашение задолженности по договору должно было производиться заемщиком ежемесячно, равными платежами в размере 9 456,19 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 26.03.2017 г. банк выставил требование о полном погашении задолженности по договору, которое заемщиком не исполнено. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную задолженность не начислялись с 26.03.2017 г. 

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20 июня 2018 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), в связи с чем банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26.03.2017 года по 20.06.2018 года в размере 19 293 руб. 25 коп., что является убытками банка. 

Согласно расчету по состоянию на 26.11.2019 г., общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 194 543,28 руб., из которых: сумма основного долга – 149 301,34 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10 563,92 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 19 293,25 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 384,77 руб. 

В связи с указанным, истец обратился в суд, и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 194 543,28 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 090,87 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, не явился, о месте и времени судебного заседания извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований истца, пояснив, что он действительно брал кредит в банке, однако, в связи с тяжелым материальным положением не смог производить оплату по кредиту в сроки и в размере установленным кредитным договором. 

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Прекращение обязательств по требованию одной из сторон, в соответствии со ст.407 Гражданского кодекса РФ, допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается представленными материалами, что 16 июля 2013 года между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 336 759 рублей, из которой сумма к выдаче составляла 301 000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование - 35 759 рублей, под 22,90 % годовых, полная стоимость кредита составила 25,71 % годовых, сроком возврата кредита 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, с датой перечисления первого ежемесячного платежа 05.08.2013 года. 

Как следует из условий кредитного договора, заемщик ФИО1 обязан был ежемесячно вносить равными платежами в размере 9 456,19 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту. 

С условиями кредитного договора заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует подпись заемщика в заявлении о предоставлении кредита и кредитном договоре. 

Кредитным договором, заключенным между банком и ответчиком, был установлен порядок возврата кредита в виде ежемесячного платежа, включающего в себя часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом.

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора).

Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, выдал денежные средства, предусмотренные условиями договора.

Ответчиком нарушены обязательства по погашению кредита, денежные средства для погашения кредита в банк не поступают.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 1 и п.2 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка.

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. 

В силу п. 3 Раздела III Общих Условий Договора Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. 

Из представленных суду материалов следует, что заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно расчету представленного истцом по состоянию на 26 ноября 2019 года задолженность ответчика перед банком составила 194 543,28 руб., из которых: сумма основного долга – 149301,34 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10 563,92 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 19 293,25 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 384,77руб.

Из ст.56 ГПК РФ следует, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из позиции ответчика, истцом пропущен срок исковой давности, представителем истца данное обстоятельство не оспаривается.

Так, в соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

16.07.2013 года ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 336 759,00 руб. под 22,9 % годовых. Согласно выписки из лицевого счета ответчик произвел гашение просроченной задолженности 07.12.2016 года, в связи с чем с января 2017 года ответчик перестал исполнять обязанности по гашению кредитной задолженности. Учитывая положения ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности по кредитному соглашению истекает в январе 2020 года. Истец в суд с иском обратился 13.12.2019 года, то есть в пределах общего срока исковой давности.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу части 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованиям по уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кроме того, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения заявленного ко взысканию штрафа, считая что заявленная к взысканию сумма штрафа соразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку заемщик ФИО1 с декабря 2016 года прекратил исполнение обязательств по кредитному соглашению, также учитывая компенсационную природу неустойки суд не находит оснований для ее снижения.

Исходя из вышеизложенного, обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 подлежит к взысканию сумма в 194 543,28 руб., из которых: сумма основного долга – 149301,34 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10 563,92 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 19 293,25 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 384,77руб. Указанный расчет был проверен судом и признан верным. 

Иного расчета суммы задолженности ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела представлено не было. Обстоятельств, являющихся основанием освобождения ответчика от оплаты задолженности, судом не установлено.

С учетом имеющихся в деле доказательств и приведенных норм закона суд считает подтвержденным в судебном заседании факт, что ответчик ФИО1 как заемщик, ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, допустила задолженность, в связи с чем исковые требования суд расценивает как законные и обоснованные и подлежащие удовлетворению частично.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 5 090 руб. 87 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 194 543 (сто девяносто четыре тысячи пятьсот сорок три) рубля 28 копеек и судебные расходы в сумме 5 090 (пять тысяч девяносто) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного суда Республики Бурятия в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда через Кяхтинский районный суд Республики Бурятия.

Судья И.А. Асташева