Дело № 2-3932/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснодар 17 мая 2018 г.

Первомайский районный суд г. Краснодара

в составе: 

Судьи Ламейкина Э.В.,

при секретаре Мельниковой М.В., 

с участием истицы ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к КПК «Краснодарский Фонд Сбережений», Межрегиональному союзу кредитных кооперативов «Опора кооперации» о расторжении договоров, взыскании денежных средств,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к КПК «Краснодарский Фонд Сбережений» и к Межрегиональному союзу кредитных кооперативов «Опора кооперации» в котором просит расторгнуть договор передачи личных сбережений №, №, №, вернув стороны в первоначальное положение.

В обоснование иска указано, что 17.03.2015 г. истица вступила в Кредитный потребительский кооператив «Краснодарский Фонд Сбережений», в связи с чем ей был внесен вступительный взнос в размере 50 руб. и обязательный паевой взнос в размере 150 руб. 05.05.2017 г. между истицей и КПК «Краснодарский Фонд Сбережений» был заключен договор № передачи личных сбережений по сберегательной программе «Выгодная» в размере 20 000 руб. на срок 12 месяцев, срок окончания договора 05.05.2018 г., процентная ставка 17 % годовых. 23.05.2017 г. между истицей и КПК «Краснодарский Фонд Сбережений» был заключен договор № передачи личных сбережений по сберегательной программе «Выгодная» в размере 20 000 руб. на срок 3 месяца, срок окончания договора 23.08.2017 г., процентная ставка 12 % годовых. 23.05.2017 г. между истицей и КПК «Краснодарский Фонд Сбережений» был заключен договор № передачи личных сбережений по сберегательной программе «Проценты вперед» в размере 50 000 руб. на срок 12 месяцев, срок окончания договора 23.05.2018 г., процентная ставка 17 % годовых. 31.05.2017 г. пополнила размер переданных по договору № от 05.05.2017 г. денежных средств на 30 000 руб.. По договору № от 05.05.2017 г. получила выплаты в размере 228,19 руб. за май и 657,63 руб. за июнь. По договору № от 23.05.2017 г. получила выплату за май в размере 249,86 руб. Свои обязательства пайщик полностью выполнил, передал кооперативу денежную сумму по указанным договорам, КПК «Краснодарский Фонд Сбережений» свои обязательства по договору не исполняет. Истица направляла претензии, которые остались без удовлетворения, а также требования о расторжении договора и возврате денежных средств, которое также осталось без удовлетворения, в связи с чем, она обратилась в суд с настоящим иском. 

В судебном заседании истица ФИО1 в судебном заседании исковые требования уточнила, просила расторгнуть договор передачи личных сбережений №, №, №, взыскать с КПК «Краснодарский Фонд Сбережений», Межрегиональному союзу кредитных кооперативов «Опора кооперации» денежные средства в размере 120 000 рублей уплаченные по договорам, компенсацию в размере 13 082,29 руб, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 000 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 300 руб., а также почтовые расходы в размере 156,64 руб. 

Ответчик КПК «Краснодарский Фонд Сбережений» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, по месту государственной регистрации юридического лица.

Ответчик – Межрегиональный союз кредитных кооперативов «Опора кооперации» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом о причинах неявки суд не уведомил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся ответчиков. 

Выслушав истицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 17.03.2015 г. истица вступила в Кредитный потребительский кооператив «Краснодарский Фонд Сбережений», в связи с чем ей был внесен вступительный взнос в размере 50 руб. и обязательный паевой взнос в размере 150 руб., что подтверждается квитанциями, а также свидетельством (л.д.11,15) 

05.05.2017 г. между истицей и КПК «Краснодарский Фонд Сбережений» был заключен договор № передачи личных сбережений по сберегательной программе «Выгодная» в размере 20 000 руб. на срок 12 месяцев, срок окончания договора 05.05.2018 г., процентная ставка 17 % годовых. 

23.05.2017 г. между истицей и КПК «Краснодарский Фонд Сбережений» был заключен договор № передачи личных сбережений по сберегательной программе «Выгодная» в размере 20 000 руб. на срок 3 месяца, срок окончания договора 23.08.2017 г., процентная ставка 12 % годовых. 

23.05.2017 г. между истицей и КПК «Краснодарский Фонд Сбережений» был заключен договор № передачи личных сбережений по сберегательной программе «Проценты вперед» в размере 50 000 руб. на срок 12 месяцев, срок окончания договора 23.05.2018 г., процентная ставка 17 % годовых. 

31.05.2017 г. пополнила размер переданных по договору № от 05.05.2017 г. денежных средств на 30 000 руб.. Свои обязательства истица выполнила, передала кооперативу денежные суммы по указанным договорам, что подтверждается квитанциями к приходным кассовым ордерам. (л.д16)

По договору № от 05.05.2017 г. истица получила выплаты в размере 228,19 руб. за май и 657,63 руб. за июнь.

По договору № от 23.05.2017 г. истица получила выплату за май в размере 249,86 руб. 

КПК «Краснодарский Фонд Сбережений» свои обязательства по договору не исполняет. 

Суд считает, что правоотношения сторон регулируются ст. ст. 116, 807, 808, 809, 810 ГК РФ, ФЗ «О кредитной кооперации» от 18.07.2009.

Согласно п. 1 ст. 116 ГК РФ потребительским кооперативом признается добровольное объединение граждан и юридических лиц на основе членства с целью удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов. 

Как установлено п. 6 ст. 116 ГК РФ, правовое положение потребительских кооперативов, а также права и обязанности их членов определяются в соответствии с ГК РФ законами о потребительских кооперативах.

В соответствии с ФЗ «О кредитной кооперации», кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

В соответствии со ст. 4 ФЗ «О кредитной кооперации», кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (подпункт 2 ч. 2 ст. 4 Закона №190-ФЗ).

В соответствии со ст. 30 Закона № 190-ФЗ для осуществления предусмотренной ч. 1 ст. 3 настоящего Федерального закона деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений.

По договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Договор передачи личных сбережений независимо от его суммы заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным. Договор передачи личных сбережений должен содержать условия о сумме передаваемых денежных средств, о размере и порядке платы за их использование, о сроке и порядке их возврата.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ч.1). Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства (ч. 3).

Так, согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, что установлено ст. 809 ГК РФ.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Возвратить займодавцу полученную сумму займа заемщик должен в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, согласно ст. 810 ГК РФ.

Согласно п. 3.1.5 Договора № от 05.05.2017 г. личные сбережения приняты на срок до 05.05.2017 г. и возвращаются в соответствии с п. 3.3. указанного договора.

В соответствии с п. 3.3 Договора № от 05.05.2017 г. выплата личных сбережений производиться по заявлению пайщика, поступившего за 10 дней до даты выплаты.

В соответствии с п.3.2.4 Договора № от 05.05.2017 г. при досрочном расторжении договора компенсация за пользование личными сбережениями составляет 0,25 % годовых, а ранее выплаченные суммы подлежат пересчету.

Согласно п. 3.1.5 Договора № от 23.05.2017 г. личные сбережения приняты на срок до 23.08.2017 г. и возвращаются в соответствии с п. 3.3. указанного договора.

В соответствии с п. 3.3 Договора № от 23.05.2017 г. выплата личных сбережений производиться по заявлению пайщика, поступившего за 10 дней до даты выплаты.

В соответствии с п.3.2.4 Договора № от 23.05.2017 г. при досрочном расторжении договора компенсация за пользование личными сбережениями составляет 0,25 % годовых, а ранее выплаченные суммы подлежат пересчету.

Согласно п. 3.1.5 Договора № от 23.05.2017 г. личные сбережения приняты на срок до 23.08.2018 г. и возвращаются в соответствии с п. 3.3. указанного договора.

В соответствии с п. 3.3 Договора № от 23.05.2017 г. выплата личных сбережений производиться по заявлению пайщика, поступившего за 10 дней до даты выплаты.

В соответствии с п.3.2.4 Договора № от 23.05.2017 г. при досрочном расторжении договора компенсация за пользование личными сбережениями составляет 0,25 % годовых, а ранее выплаченные суммы подлежат пересчету.

Истица 31.08.2017 г. обратилась с заявлениями о досрочном расторжении договоров №.

Таким образом, в нарушение условий договора и принципа возвратности (ч. 2 ст. 30 Федерального закона №190-ФЗ) возврат личных сбережений и процентов Кооперативом по договорам не произведен до настоящего времени.

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ Членство в кредитном кооперативе прекращается в случае выхода из кредитного кооператива.

Пунктом 2 ст. 14 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ установлено, что заявление о выходе из кредитного кооператива подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. Порядок выхода из кредитного кооператива определяется уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива. Выход из кредитного кооператива оформляется путем внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков).

Пунктом 6.2. Устава КПК «Краснодарский фонд сбережений» установлено, что пайщик желающий добровольно выйти из кооператива, подает об этом письменное заявление в Правление. На ближайшем заседании Правление рассматривает это заявление и принимает решение о прекращении членства, подавшего его Пайщика и внесении соответствующей записи в реестр членов Кооператива.

20.08.2017 г. истица обратилась к ответчику с заявлением о выходе из членов КПК «Краснодарский фонд сбережений». 

Согласно записям в членской книжке по договору 5506 были произведены выплаты процентов 02.06.2017 г. в размере 228,19 руб. и 13.07.2017 г. в размере 657,63 руб.

Согласно записям в членской книжке по договору 5593 была произведена выплата процентов 13.07.2017 г. в размере 249,86 руб.

Согласно записям в членской книжке по договору 5594 была произведена частичная выдача денежных средств пайщика в размере 4 195,95 руб. – остаток составил 45 552,05 руб. 

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у КПК «Краснодарский Фонд Сбережений» перед истцом образовалась задолженность по договору № в размере 45 552,05 руб. - личные сбережения и проценты в размере 113,88 руб. (из расчета 0,25 % годовых в соответствии с п. 3.2.4. 45 552,05 Х 0,25 %).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств у КПК «Краснодарский Фонд Сбережений» перед истцом образовалась задолженность по договору № в размере 20 000 руб. - личные сбережения и проценты в размере 12,50 руб. (из расчета 0,25 % годовых в соответствии с п.3.2.4 – (20 000 Х 0,25 %)/12)х3). Указанная задолженность в размере 20 012,50 руб., подлежит уменьшению на сумму выплаченных процентов в размере 249,86 руб. и составляет 19762,64 руб.

Также, в связи ненадлежащего исполнением обязательств у КПК «Краснодарский Фонд Сбережений» перед истцом образовалась задолженность по договору № в размере 50 000 руб. - личные сбережения и проценты в размере 125 руб. (из расчета 0,25 % годовых в соответствии с п.3.2.4 – (50 000 Х 0,25 %). Указанная задолженность в размере 50 125 руб., подлежит уменьшению на сумму выплаченных процентов в размере 885,82 руб. (228,19 + 657,63) и составляет 49 239,80 руб.

Таким образом, общая задолженность КПК «Краснодарский Фонд Сбережений» пред истицей состоит из задолженности по переданным ей личным сбережениям, составляет 114 668,37 руб. и подлежит взысканию с ответчика КПК «Краснодарский Фонд Сбережений» в пользу истицы.

Суд считает, договорами предусмотрены условия о понижении процента по вкладам, в случае досрочного расторжения договора, а подлежащие уплате проценты пересчету.

Указанные положения договоров истицей не оспаривается.

Таким образом, с учетом понижения процентной ставки по договорам до 0,25 % годовых и размером уплаченных процентов, суд считает необходимым отказать во взыскании процентов по спорным договорам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком существенно нарушаются условия договоров, не производятся платежи в соответствии с графиком, имеется задолженность, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении договоров № №. 

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГПК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Сорными договорами не предусмотрен размер процентов, подлежащих применению в случае неправомерного удержания денежных средств.

Согласно ч.3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Истица обратилась к ответчику с требованием о досрочном расторжении договоров 31.08.2017 г., в связи с чем ответчик должен был возвратить денежные средства в течение 10 рабочих дней, то есть в срок по 07.09.2017 г., включительно.

Таким образом, расчет процентов за пользование денежными средствами по договорам следует произвести с 08.09.2017 г. по день вынесения решения.

Размер процентов за пользование денежными средствами составляет 6 234,49 руб., определенный согласно следующему расчету:

- с 08.09.2017 по 17.09.2017(10 дн.): 114 668,37 x 10 x 9% / 365 = 282,74 руб.- с 18.09.2017 по 29.10.2017(42 дн.): 114 668,37 x 42 x 8,5% / 365 = 1121,55 руб.- с 30.10.2017 по 17.12.2017(49 дн.): 114668,37 x 49 x 8,25% / 365 = 1 269,99 руб.- с 18.12.2017 по 11.02.2018(56 дн.): 114668,37 x 56 x 7,75% / 365 = 1 363,45 руб.- с 12.02.2018 по 25.03.2018(42 дн.): 114 668,37 x 42 x 7,50% / 365 = 989,60 руб.- с 26.03.2018 по 17.05.2018(53 дн.): 114668,37 x 53 x 7,25% / 365 = 1 207,16 руб. Таким образом, с ответчика - КПК «Краснодарский Фонд Сбережений» в пользу истицы подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 234,49 руб.

Разрешая требования истицы в части взыскания с суммы долга, процентов по вкладам и процентов за пользование чужими денежными средствами с Межрегионального союза кредитных кооперативов «Опора кооперации» суд пришел к следующему.

Межрегиональный союза кредитных кооперативов «Опора кооперации» является саморегулируемой организацией кредитных потребительских кооперативов.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", саморегулирование деятельности кредитных кооперативов осуществляется на условиях их объединения в саморегулируемые организации кредитных кооперативов (далее - саморегулируемые организации), создаваемые в целях регулирования и контроля деятельности кредитных кооперативов, являющихся их членами, а также в целях представления и защиты интересов членов саморегулируемых организаций.

Согласно п. 1 ч. 3, ч. 4 ст. 36 указанного Закона, саморегулируемая организация обязана: устанавливать для членов саморегулируемой организации правила и стандарты их деятельности. Установленные саморегулируемой организацией правила и стандарты обязательны для исполнения всеми ее членами.

Саморегулируемая организация обязана обеспечивать имущественную ответственность кредитных кооперативов, являющихся ее членами, по обязательствам перед членами кредитных кооперативов (пайщиками). Саморегулируемая организация обеспечивает имущественную ответственность своих членов путем формирования компенсационного фонда в соответствии с положениями настоящего Федерального закона и законодательства Российской Федерации о саморегулируемых организациях (ч. 1, 2 ст. 39 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации").

Согласно ч. 1 ст. 13 Федерального закона от 1 декабря 2007 года N 315-ФЗ "О саморегулируемых организациях", саморегулируемая организация вправе применять следующие способы обеспечения имущественной ответственности членов саморегулируемой организации перед потребителями произведенных ими товаров (работ, услуг) и иными лицами: 1) создание системы личного и (или) коллективного страхования; 2) формирование компенсационного фонда.

Порядок формирования компенсационного фонда, осуществление выплат регламентируется ст. 40 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", в ч. 6, 7 которой указано, что средства компенсационного фонда используются исключительно для финансового обеспечения имущественной ответственности членов саморегулируемой организации по их обязательствам перед членами (пайщиками) путем осуществления саморегулируемой организацией компенсационных выплат, компенсационные выплаты, осуществляемые саморегулируемой организацией из компенсационного фонда в соответствии с настоящей статьей, производятся при недостаточности собственного имущества члена саморегулируемой организации для выполнения его обязательств перед членами (пайщиками). Решение о компенсационных выплатах принимается саморегулируемой организацией в соответствии с нормативными актами Банка России, правилами и стандартами саморегулируемой организации.

Из системного толкования указанных норм права следует, что основанием для принятия саморегулируемой организацией решения о компенсационных выплатах из компенсационного фонда является недостаточность собственного имущества кредитного потребительского кооператива, являющегося ее членом для выполнения обязательств кооператива перед пайщиками. Компенсационная выплата из компенсационного фонда саморегулируемой организации производится на основании требования кооператива - члена саморегулируемой организации, для последующего осуществления кредитным кооперативом выплат своим пайщикам.

В связи с изложенным суд считает, что требования истицы к саморегулируемой организаций по исполнению обязательств кредитного кооператива перед ней, как перед пайщиком основаны на неверном толковании норм права, так как компенсационная выплата может быть предоставлена только самому члену саморегулируемой организации, для дальнейшего исполнения обязательств перед своими пайщиками.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований в части взыскания с суммы долга, процентов по вкладам и процентов за пользование чужими денежными средствами с Межрегионального союза кредитных кооперативов «Опора кооперации» отказать.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

Как усматривается из материалов дела, истец при подаче искового заявления понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей, а также почтовые расходы (направление) претензии, которые подлежат взысканию с ответчика КПК «Краснодарский Фонд Сбережений» в пользу истицы.

Принимая решение, суд учитывает, что в исковом производстве обязанность доказывания, как исковых требований, так и возражений на них, законом распределена между сторонами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, разъясненной сторонам в судебном заседании, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, опровергающих доводы истца, а также подтверждающих исполнение ответчиком условий заключенных договоров и добросовестность ее действий, ответчиком суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть договор передачи личных сбережений № от 05.05.2017 г., заключенный между ФИО1 и КПК «Краснодарский Фонд Сбережений».

Расторгнуть договор передачи личных сбережений № от 23.05.2017 г., заключенный между ФИО1 и КПК «Краснодарский Фонд Сбережений».

Расторгнуть договор передачи личных сбережений № от 23.05.2017 г., заключенный между ФИО1 и КПК «Краснодарский Фонд Сбережений».

Взыскать с КПК «Краснодарский Фонд Сбережений» в пользу ФИО1 денежные средства по договорам передачи личных сбережений № от 05.05.2017 г., № от 23.05.2017 г., № от 23.05.2017 г. в размере 114 668,37 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 234,49 руб., расходы на государственную пошлину в размере 300 руб., почтовые расходы в размере 156, 64 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд города Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья –