Дело № 2-2857/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Киров 20 июня 2018 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Волкоморовой Е.А., 

при секретаре Поляковой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Д2 Страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Д2 Страхование» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности. В обоснование требований указав, что {Дата изъята} между сторонами был заключен договор страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц {Номер изъят}. При заключении договора страхования ответчик предоставила недостоверные сведения о территории страхования (вместо жилого дома указана квартира в многоквартирном доме), а также указано об отсутствии в доме деревянных несущих стен и перекрытий, тогда как стены, пол, перекрытия и крыша указанного дома выполнены из дерева. Предоставление страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, размера возможных убытков от его наступления является основанием для признания договора страхования недействительным и применения последствий его недействительности. Просят признать недействительным договор (полис) страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц {Номер изъят} от {Дата изъята} 

В судебном заседании представитель истца АО «Д2 Страхование» ФИО2 поддержала доводы иска, на его удовлетворении настаивала. Пояснила, что со стороны ответчика имелся факт двойного страхования, т.к. ответчик помимо оспариваемого договора страхования, застраховала внутреннюю отделку дома в ПАО «Росгосстрах». Поскольку ответчик указала сведения о территории страхования как о квартире в многоквартирном доме, был заключен договор по программе «Моя квартира». Тогда как фактически территорией страхования являлся в том числе деревянный жилым домом. При страховании жилого дома, иная страховая программа, соответственно иные условия, оценка рисков, страховой суммы и страховой премии. Просит применить последствия признания договора страхования недействительным путем возврата ответчику страховой премии в размере 15 300 руб. 

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал по доводам, изложенным в отзыве. Пояснил, что страховщик осуществляет деятельность в области страхования имущества и должен был быть заинтересован в определении риска при наступлении страхового случая. До заключения договора ответчик предоставила необходимую информацию для заключения договора, после чего ей была предложена программа «Моя квартира». Ответчик не предоставляла страховщику ложные сведения. При заключении договора страховщик не обратил внимание на то, что в адресе объекта страхования отсутствуют сведения о номере квартиры. У ответчика отсутствовал умысел на предоставление ложной информации, доказательства иного не предоставлены. Из представленных ответчиком документов в отношении объекта недвижимости было видно, что это жилой дом. Данный договор ответчик заключала с целью получения кредита в банке УБРиР, в качестве его обеспечения, банк сам предложил ответчику заключить договор страхования по программе «Моя квартира». Просит в удовлетворении иска отказать. 

Выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 930 ГК РФ по договору имущественного страхования могут быть застрахованы имущественные интересы, в том числе риск утраты (гибели), повреждения определенного имущества. 

Добровольное страхование в соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии ГК РФ и настоящим законом, содержат положения об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования, страхователь обязан сообщить страховщику известные страховые обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размере возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. 

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 указанной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применении последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно выписке из ЕГРН, свидетельству о государственной регистрации права от {Дата изъята} ФИО1 является собственником земельного участка, расположенного по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}; жилого дома площадью 23,4 кв.м., расположенного по {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}

{Дата изъята} между АО «Д2 Страхование» и ФИО1 был заключен договор (полис) страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц {Номер изъят}, согласно которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (полис) страхования (выгодоприобретателю), в пределах определенных договором (полисом) страхования страховых сумм и лимитов ответственности убытки, причиненные в результате наступления предусмотренного договором (полисом) страхования события (страхового случая). 

Настоящий договор (полис) страхования заключен на добровольной основе на основании устного заявления страхователя в соответствии с программой страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц перед третьими лицами «Моя квартира» (ред. {Дата изъята}), составленной согласно «Правил страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц перед третьими лицами» от {Дата изъята} Указанная Программа является неотъемлемой частью настоящего договора. 

В соответствии с п. 7 Программы страхования, объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы физических лиц, связанные с владением, распоряжением, пользованием домашним имуществом и внутренней отделкой на территории страхования, отвечающей требованиям п. 5 Программы страхования. 

Территорией страхования является квартира в многоквартирном жилом доме, отвечающая требованиям: а) находится в пределах РФ; б) несущие стены и перекрытия не содержат элементов из дерева; в) жилой дом, в котором расположена квартира, не находится в ветхом или аварийном состоянии, не является освобожденным для капитального ремонта или подлежащим сносу и др.

Согласно условиям договора период страхования определен с {Дата изъята} по {Дата изъята}, территория страхования – {Адрес изъят}, застраховано домашнее имущество на сумму 400 000 руб., внутренняя отделка на сумму 300 000 руб., гражданская ответственность на сумму 300 000 руб., страховыми рисками являются – пожар, взрыв, удар молнии; залив; кража со взломом; падение на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей. 

Страховая премия составила 15 300 руб., оплачена ответчиком, что подтверждено приходным кассовым ордером {Номер изъят} от {Дата изъята}.

Согласно п. 3.2 договора страхования ФИО1 подтвердила в том числе, что территория страхования (квартира) находится в многоквартирном жилом доме в пределах территории РФ, а несущие стены и перекрытия не содержат элементов из дерева. 

Заключая и подписывая договор страхования, ФИО1 подтвердила достоверность всех сведений, указанных в договоре, страхователю разъяснено, что характер предоставленных сведений является основанием для заключения договора страхования, она понимает и согласна, что ложные и недостоверные сведения, указанные в договоре страхования, влекут его недействительность (п. 3.4 договора). 

Согласно постановлению от {Дата изъята} об отказе в возбуждения уголовного дела, {Дата изъята} по адресу: {Адрес изъят} произошел пожар, в результате которого огнем поврежден в том числе, объект страхования. 

Как следует из представленных документов по факту пожара, стены дома, наружная отделка, полны, перекрытия, крыша выполнены из дерева. 

Согласно выписке из ЕГРН в отношении объекта недвижимости по {Адрес изъят}, свидетельству о праве собственности, назначение объекта –жилой дом.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 ГК РФ). Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй пункта 1 статьи 944 ГК РФ), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.

Согласно п. 6.1 Правил страхования домашнего имущества, в редакции, действующей на момент заключения договора, страхователь при заключении договора обязан сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а так же обо всех действующих и заключаемых договорах страхования в отношении принимаемого на страхование имущества. К обстоятельствам, имеющим существенное значение, относятся, в том числе характеристики имущества, заявляемого на страхование. 

В силу п. 6.4 Правил страховщик вправе, но не обязан проверять сообщаемую страхователем информацию, а так же выполнение страхователем условий договора страхования; производить осмотр имущества, принимаемого на страхование.

В силу положений ст. 10 ГК РФ предполагается добросовестность стороны страхователя при заключении договора. 

Исходя из вышеперечисленных норм права и условий договора, на ответчика была возложена обязанность по сообщению страховщику достоверных, всех известных ей обстоятельств, имеющих значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Между тем, ответчиком ФИО1 данная обязанность не исполнена. При заключении договора страхования страхователем сообщены сведения, содержащие заведомо недостоверную информацию об объекте недвижимости и материалах, использованных при его строительстве. 

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме и признать договор страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц № ДИ{Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между АО «Д2 Страхование» и ФИО1 недействительным.

Доводы ответчика о недоказанности прямого умысла страхователя при сообщении страховщику недостоверных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, суд находит несостоятельными, поскольку существенными являются обстоятельства, оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования. В данном случае договор страхования содержал ряд вопросов, в том числе вопрос о перекрытии и несущих стенах дома, содержащих элементы дерева, на который ответчиком был дан однозначный ответ, хотя в случае сомнений в ответе на поставленный страховщиком вопрос, ФИО1 могла уточнить эту информацию, что сделано не было.

Доводы ответчика о том, что заключение договора страхования явилось не следствием ее доброй воли, а следствием заключение кредитного договора, судом не могут быть приняты, поскольку доказательств, подтверждающих данный факт, представлено не было. 

Учитывая, что договор страхования является недействительным, с учетом положений ст. 167 ГК РФ, с АО «Д2 Страхование» в пользу ФИО1 подлежит взысканию страховая премия в размере 15 300 руб. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Д2 Страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, удовлетворить.

Признать договор страхования домашнего имущества и гражданской ответственности физических лиц {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между АО «Д2 Страхование» и ФИО1 недействительным. 

Взыскать с АО «Д2 Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию 15 300 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Д2 Страхование» расходы по оплате госпошлины 6 000 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2018 года.

Судья Волкоморова Е.А.