Дело (УИД) №57RS0010-01-2024-000667-54 

Производство №2-1-343/2024 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 декабря 2024 г. пгт. Кромы

Кромской районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Балабановой О.В.,

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2,

представителя ответчика ООО «Лайф Иншуренс» по доверенности ФИО3,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Мамошиной К.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кромского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» о взыскании задолженности по договору оказания услуг, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО "Лайф Иншуренс" о взыскании задолженности по договору оказания услуг, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору оказания услуг в размере 93 265,00 руб., задолженность по уплаченной страховой премии в размере 6 735,00 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 377,05 руб. за период с 05.03.2024 по 05.07.2024, продолжить начисление процентов до момента фактической оплаты задолженности, взыскать в качестве компенсации морального вреда 50 000 руб., штраф в размере 50% от взысканных сумм.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 25.02.2024 между ним и ООО " Лайф Иншуренс" заключен договор возмездного оказания услуг №202402-057450, размер оказанных услуг по которому составил 93 265,00 руб. Также между сторонами было подписано заявление на присоединение к договору коллективного страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, связанных с гарантией сохранения стоимости транспортного средства (GAP) №МДГАП – К000000001-202402-057450 от 25.02.2024, в соответствии с условиями заявления, размер страховой премии составляет 6 735 руб. Общая цена, подлежащая оплате по двум заключенным договорам, составила 100 000 руб., которые были оплачены истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ, то есть через 8 дней, истец обратился в адрес ответчика с уведомлением о расторжении договора в одностороннем порядке и просил вернуть уплаченные денежные средства. Ответом от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 отказано в возврате денежных средств по договору. 13.05.2024 истцом в адрес ответчика направлена претензия о возврате денежных средств, которая ответчиком оставлена без ответа.

Определениями суд к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ИП ФИО4, ООО «Драйв Клик Банк».

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, воспользовался правом на представление интересов через представителя.

Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении, просил суд удовлетворить иск в полном объеме.

Представитель ответчика – ООО «Лайф Иншуренс» по доверенности ФИО3 исковые требования не признал в полном объеме, в удовлетворении иска просил отказать.

Третье лицо – ИП ФИО4, представитель третьего лица - ООО «Драйв Клик Банк» в судебное заседание не явились по неизвестной причине, извещены своевременно и надлежащим образом.

Изучив исковое заявление, выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Статьей 929 ГК РФ установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе или убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствами, указанным в пункте 1 данной статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу ч. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими актами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора. Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (ч. 2 ст. 450.1 ГК РФ).

Возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре. Данная обязанность вытекает из Указания Банка России от 20 ноября 2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего указания), страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно статье 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 25 февраля 2024 года между ООО "Драйв Клик Банк" и ФИО1 заключен Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 735 055 рублей, состоящий из: денежных средств для оплаты стоимости автотранспортного средства в размере 1 512 000 рублей, суммы на оплату стоимости дополнительного оборудования – 0,00 руб., суммы на оплату иных потребительских нужд – 223 055 руб., со сроком возврата кредита: 84 платежных периодов, дата возврата – 07.03.2031, срок действия договора: до момента полного исполнения Заемщиком обязательств по Договору.

Согласно пункту 9 индивидуальных условий заемщик обязался, при наличии требования по условиям кредитного продукта и выражении заемщиком согласия в заявлении на кредит на оказание за плату услуги страхования автотранспортного средства: заемщик обязан заключить договор со страховой компанией договор страхования автотранспортного средства от рисков полная гибель, угон/хищение, а также ущерб (если предусматривает кредитный продукт) на срок не менее одного года, на страховую сумму, равную сумме кредита, а если сумма кредита превышает действительную стоимость автотранспортного средства, на сумму действительной стоимости автотранспортного средства, с указанием кредитора выгодоприобретателем по рискам полная гибель угон/хищение в части задолженности заемщика по договору, если иное не установлено законом.

Кроме того, индивидуальными условиями договора установлена обязанность заемщика заключить договор банковского счета с кредитором (пункт 9 индивидуальных условий).

Исполнение обязательств Заемщика по Договору обеспечивается залогом автотранспортного средства марки CHERY марки TIGGO 7 PRO MAX (пункт 10 индивидуальных условий).

Обязанность получения заемщиком необходимых для заключения договора услуг, оказываемых кредитором заемщиком за отдельную плату, кредитным договором не установлена.

В судебном заседании из пояснений представителя ответчика установлено, что между ИП ФИО4 и ООО «Лайф Иншуренс» заключен договор совместного осуществления операций №2023/117 от 11.08.2023, по условиям которого ИП ФИО4 представляет интересы и действует от имени ООО «Лайф Иншуренс», в рамках которого ИП ФИО4 наделена полномочиями оказывать возмездные услуги и передавать документы, указанные в п. 2.1.7 Договора, ООО «Лайф Иншуренс» в сроки, предусмотренные Договором, оформлять и полписывать документы, необходимые для присоединения лиц, выразивших желание присоединиться к Программе добровольного коллективного страхования. 

В этих целях ООО «Лайф Иншуренс» оформило на ИП ФИО4 доверенность с правом передоверия полномочий, по которой ИП ФИО4 предоставлено право выставлять счета и принимать оплату за возмездные услуги и присоединение к Программе добровольного коллективного страхования.

Согласно указанному договору ИП ФИО4 получает от застрахованных лиц денежные средства за подключение к программам страхования.

Судом установлено, что одновременно с заключением кредитного договора, 25.02.2024, ФИО1 оформил заявление на присоединение к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика №МДГАП-К 000000001-202402-057450, в котором выразил желание быть застрахованным лицом по программе коллективного добровольного страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, связанных с гарантией сохранения стоимости транспортного средства (GAP) в соответствии с Договором страхования №МДГАП-К000000001 от 01.09.2021, заключенным между ООО "Лайф Иншуренс" и АО "Объединенная страховая компания".

Из данного заявления усматривается, что истец был ознакомлен и согласен со следующими суммами, подлежащими к оплате, в связи с присоединением к Программе добровольного коллективного страхования: размер страховой премии – 6 735 руб., размер оказанных услуг по договору возмездного оказания услуг – 93 265 руб., общая (полная) сумма, подлежащая оплате – 100 000 руб.

Кроме того, истец был уведомлен, что при его досрочном отказе от участия в Программе добровольного коллективного страхования в течение 14 календарных дней с даты подключения к указанной Программе, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страхователь осуществляет возврат 100% страховой премии Застрахованному лицу.

Из заключенного истцом с ответчиком Договора следует, что ответчиком оказываются следующие услуги стоимостью: консультирование и информирование по видам страхования – 9 326 руб.; консультирование и информирование по страховым программам – 13 057,10 руб., консультирование по порядку урегулирования страхового случая по различным видам страхования – 13 057,10 руб., консультирование по страховым спорам в области страхования жизни и здоровья, страхования имущества и финансовых рисков - 13 057,10 руб., консультирование и информирование по формам договоров страхования – 2 797,95 руб., консультирование по вариантам оплаты страховой премии по заявлению о присоединении /прикреплении к договору страхования, стоимости оказанных услуг по договору возмездного оказания услуг – 2 797,95 руб., консультирование о порядке изменения и расторжения договора страхования – 11 191,80 руб., консультирование по порядку досудебного урегулирования спора -12 124,45 руб., подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования – 4 663,25 руб., согласование и формирование с клиентом документов, необходимых для осуществления страхования конкретного физического лица в соответствии с выбранной программой страхования – 2 797,95 руб., согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования, - 2 797,95 руб., анализ правоустанавливающих документов на транспортное средство и проведение осмотра транспортного средства – 2 797,95 руб., техническая работа с подготовкой заявления – 2 797,95 руб., а всего – 93 265 руб.

При этом размер страховой премии составил 6 735 руб., общая сумма, подлежащая оплате, составила 100 000 рублей.Согласно акту приема-передачи услуг по договору возмездного оказания услуг от 25.02.2024, подписанному между ФИО1 и представителем ООО «Лайф Иншуренс», вышеуказанные услуги были оказаны.

В связи с присоединением к Программе добровольного коллективного страхования и в счет оплаты оказанных услуг по договору возмездного оказания услуг 26.02.2024 по платежному поручению №584196 ИП ФИО4 (агенту ООО «Лайф Иншуренс») были перечислены денежные средства в размере 100 000 рублей за услугу ГЭП-страхование по полису №000000001-202402-057450 от 25.02.2024, клиент ФИО1

29 февраля 2024 г. ФИО1 обратился в ООО "Лайф Иншуренс" с заявлением о расторжении договора возмездного оказания услуг №202402-057450 от 25.02.2024 и возврате денежных средств. Тем самым ФИО5 фактически заявил об исключении его из программы добровольного коллективного страхования и возврате ему денежных средств в полном объеме, уплаченных по платежному поручению в сумме 100 000 рублей, о чем подробно дал пояснения в судебном заседании представитель истца.

04 марта 2024 г. указанное заявление ответчиком получено.

11 марта 2024 г. ответчик ООО "Лайф Иншуренс" сообщило ФИО1, что его обращение об отказе от Договора возмездного оказания услуг, возврате денежных средств рассмотрено, в его удовлетворении отказано, так как услуги по договору возмездного оказания услуг ему были оказаны в полном объеме. При этом, страховая премия истцу не была возвращена.

13 мая 2024 г. представитель ФИО1 обратился к ООО "Лайф Иншуренс" с досудебной претензией о возврате ему денежных средств, указав, что договор расторгнут ФИО1 одностороннем порядке.

Претензия оставлена ответчиком без удовлетворения.

Учитывая изложенное, исходя из наличия у истца права в течение 14 рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к программе страхования) денежной суммы, а также реальных расходов ответчика, понесенных в связи с совершением действий по его подключению к программе страхования, обязанность доказать которые возлагается на ответчика, принимая во внимание то, что данное правило должно применяться ко всем услугам по обеспечению страхования, предоставленным ответчиком истцу, поскольку отказ от страхования делает услуги по консультирование и информирование по видам страхования, по консультированию и информированию по страховым программам, консультированию по порядку урегулирования страхового случая по различным видам страхования, консультированию по страховым спорам в области страхования жизни и здоровья, страхования имущества и финансовых рисков и проч. - экономически бессмысленным для истца, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного ФИО1 иска и о взыскании с ООО "Лайф Иншуренс" в пользу истца уплаченных им вместе со страховой премией денежных средств, включая денежные средства по договору возмездного оказания услуг, в размере 100 000 рублей 00 копеек.

При этом, суд отклоняет доводы стороны истца о том, что ФИО1 не было заявлено об исключении его из программы коллективного страхования, поскольку законодательством Российской Федерации не установлена четкая форма заявления лица об исключении его из программы коллективного страхования. Свой отказ ФИО1 выразил в течение 14 календарных дней с даты подключения к указанной Программе, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, просил вернуть ему денежные средства.

Факт подписания истцом акта приема-передачи оказанных услуг по договору возмездного оказания услуг, не может быть принято в качестве бесспорного доказательства оказания данных услуг.

Учитывая в совокупности все обстоятельства заключения договора возмездного оказания услуг, составления единовременно с данным договором акта приема-передачи оказанных услуг, а также пояснения в судебном заседании представителя истца, который утверждал, что данные услуги фактически не были оказаны ФИО1, суд считает не доказанным факт оказания услуг истцу ответчиком по заключенному между ними договору.

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснения, изложенных в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по требованию одной стороны денежного обязательства о возврате исполненного в связи с этим обязательством, например, при излишней оплате товара, работ, услуг на излишне уплаченную сумму начисляются проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда получившая указанные денежные средства сторона узнала или должна была узнать об этих обстоятельствах (пункт 3 статьи 307, пункт 1 статьи 424, подпункт 3 статьи 1103, статья 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку заявление ФИО1 о расторжении договора и о возврате денежных средств было получено ООО «Лайф Иншуренс» 05.03.2024, требования истца до настоящего времени не исполнены, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 05.03.2024 по 03.12.2024 в размере 13 095,63 руб. Взыскание процентов по ст. 395 ГК РФ с ответчика в пользу истца необходимо производить на сумму долга, начиная с 04 декабря 2024 г. и до дня полного погашения суммы задолженности.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Требование истца в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда суд находит обоснованным, поскольку факт нарушения прав истца как потребителя установлен в ходе судебного разбирательства. Определяя размер компенсации, суд, руководствуясь ст. 15 Закона о защите прав потребителей, ст. ст. 151, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывает характер нравственных страданий истца, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости и считает возможным взыскать компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с несоблюдением добровольного порядка удовлетворения требований потребителя с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф от суммы удовлетворенных исковых требований – 123 095,63 рублей, в размере – 61 547, 81 рублей.

С учетом требований ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в бюджет муниципального образования Кромской район Орловской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 761,91 рублей, от уплаты которой истец при подаче иска был освобожден, исходя из положений ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с учетом того, что сумма штрафа в порядке ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" в цену иска не включается.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт серия 54 15 №, задолженность по договору оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 265 рублей, задолженность по уплаченной страховой премии в размере 6 735 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 095 рублей 63 копейки, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 (десять тысяч) рублей, штраф в размере 61 547, 81 руб., а всего взыскать – 184 643 (сто восемьдесят четыре тысячи шестьсот сорок три) рубля 44 копейки.

Взыскание процентов по ст. 395 ГК РФ с ООО «Лайф Иншуренс» производить в пользу ФИО1 на сумму долга, начиная с 04 декабря 2024 г. и до дня полного погашения суммы задолженности.

В удовлетворении остальной части искового заявления ФИО1 отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в доход бюджета муниципального образования «Кромской район» Орловской области государственную пошлину в размере 3 761 (три тысячи семьсот шестьдесят один) рубль 91 копейку.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Кромской районный суд Орловской области в месячный срок со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий О.В. Балабанова

Мотивированное решение изготовлено 17 декабря 2024 г.