Дело № 2-1667/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

город Омск 23 мая 2018 года Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Табаковой Е.А., при секретаре судебного заседания Чекановой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с названным иском, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с должником ФИО1 кредитный договор №, в рамках которого последней был предоставлен кредит в сумме 92 000 рублей с плановым сроком погашения в 36 месяцев под 29,9 % годовых. 

В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый регистрационный реестр юридических лиц. С учетом положений ст. 57, 58 ГК РФ, изменение фирменного наименования не требует замены стороны в порядке правопреемства. 

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными».

Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора. 

По условиям кредитного договора клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 207 084,66 рубля, из них: 77 776,04 рублей – задолженность по процентам, 92 000,00 рублей – задолженность по основному долгу, 37 308,62 рублей – задолженность по неустойкам.

С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 207 084,66 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 270,85 рублей (л.д.3-4).

Представитель ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений на иск не представила. 

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита (л.д. 10-11), ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Лето Банк» был заключен кредитный договор № (л.д. 7-9), по условиям которого сумма кредита составляет 92 000 рублей под 29,9% годовых с плановым сроком погашения в 36 месяцев.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора для погашения кредита установлено 36 платежей размером 3 910 рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до 27 числа каждого месяца. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» составляет 3 560 рублей.

Согласно п. 1.1 Устава ПАО «Почта Банк» в соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ № изменено фирменное наименование банка на ПАО «Почта Банк» (л.д. 53-61).

Как следует из пункта 14 кредитного договора, заемщик согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах.

Своей подписью клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в согласии, условиях, тарифах и проинформирован, что извещен о том, что условия и тарифы размещены на интернет-сайте банка (п. 21 договора).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Применительно к ст. 435 ГК РФ анкета-заявление о предоставлении кредита является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица (ответчика), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Судом установлено, что вышеназванный кредитный договор содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан сторонами.

Банк свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика (л.д. 25).

Согласно п. 1.8 общих условий клиент возвращает кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д. 12).

В соответствии с п. 3.1 условий клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств, а банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору (но не более задолженности). 

Обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме (п. 3.9 условий).

В судебном заседании установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

Как следует из п. 6.6 условий, в случае пропуска клиентом платежей банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом банк выставляет клиенту заключительное требование. В нем указывается дата исполнения, сумма полной задолженности по договору, дата, с которой срок исполнения обязательств по погашению полной задолженности считается наступившим, иные условия по усмотрению банка (л.д. 16).

В соответствии с указанными условиями ответчику банком было направлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что для исполнения настоящего заключительного требования ФИО1 должна обеспечить наличие на счете, открытом в соответствии с договором, денежных средств в размере 204 240,48 рублей, не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно. Если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с условиями предоставления кредитов кредитный договор будет расторгнут ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

За взысканием с ответчика задолженности по кредитному договору ПАО «Почта Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 95 в Центральном судебном районе в г. Омск с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Судебный приказ на основании заявления ФИО1 отменен определением указанного мирового судьи № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

При этом до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Из расчета банка видно, что просрочка у должника возникла с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44). 

Как предусмотрено ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 207 084,66 рубля, из них: 77 776,04 рублей – задолженность по процентам, 92 000,00 рублей – задолженность по основному долгу, 37 308,62 рублей – задолженность по неустойкам (л.д. 23-24).

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору надлежащим образом, со стороны ФИО1 в порядке ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

Проверив расчет истца, исследовав материалы дела, суд считает, что требования истца о взыскании суммы основного долга по кредитному договору в размере 92 000,00 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит под 29,9% годовых (п. 4 индивидуальных условий). 

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом составляет 77 776,04 рублей.

Доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, каких-либо возражений, альтернативного расчета в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчик в материалы дела также не представила.

Расчет истца проверены судом, оснований для перерасчета не имеется, поскольку он соответствует процентной ставке, периоду начисления процентов, поэтому указанная сумма в расчетах истца подлежит взысканию с заемщика в полном объеме. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (л.д. 8).

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 37 308,62 рублей. 

В рассматриваемой ситуации имущественная ответственность в виде неустойки основана на условиях кредитования, согласованных и принятых заемщиком. Принимая во внимание систематическое нарушение заемщиком денежного обязательства, сопоставив размер неустойки с имущественными последствиями, наступившими у кредитора вследствие нарушения заёмщиком денежного обязательства, суд оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера заявленной ко взысканию неустойки не усматривает.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по неустойке в размере 37 308,62 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» при подаче иска оплатило государственную пошлину в размере 5 270,85 рублей (л.д. 1,2).

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 270,85 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 207 084 (Двести семь тысяч восемьдесят четыре) рубля 66 копеек, из которых: 77 776,04 рублей – задолженность по процентам, 92 000,00 рублей – задолженность по основному долгу, 37 308,62 рублей – задолженность по неустойкам.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 270 рублей 85 копеек. 

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28.05.2018.

Судья Е.А. Табакова