Дело №2-1397/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2018 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Байрамаловой А.Н., 

при секретаре Сасовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № по состоянию на _/_/_ в сумме № руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - № руб., просроченные проценты - № руб., неустойка (пеня) за просроченную ссудную задолженность - № руб., - неустойка (пеня) за просрочку процентов - № руб.; расходы по оплате госпошлины в размере: № руб.; расходы на оплату за услуги оценки в размере № руб.; обратить взыскание на предмет залога - ул ..., принадлежит на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 80 % от рыночной стоимости, установленной в отчете об оценке № от _/_/_ – № руб.

Требования мотивированы тем, что _/_/_ между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) с одной стороны, и ФИО1, ФИО2 с другой стороны - заемщик был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме № руб. под №% годовых, на приобретение объекта недвижимости: ул ..., сроком на № месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В соответствие с договором заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение к Договору).

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставил залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона), предметом которого является четырехкомнатная квартира, ул ....

Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи квартиры от _/_/_ Договор зарегистрирован в ЕГРП № от _/_/_, принадлежит на праве собственности ФИО1, о чем сделана запись ЕГРП № № от _/_/_ 

Ипотека в силу закона в пользу ПАО Сбербанк зарегистрирована в ЕГРП № № от _/_/_ Обязательства заемщиками надлежащим образом не исполняются. 

Задолженность по кредитному договору № № от _/_/_ в сумме № руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - № руб., просроченные проценты - № руб., неустойка (пеня) за просроченную ссудную задолженность - № руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов - № руб.

Согласно отчету № от _/_/_. изготовленному ООО БЦ «Акцент», рыночная стоимость квартиры составляет № рублей. Начальная продажная цена составляет: № -20%=№ рублей.

_/_/_ в адрес ответчиков было направлено требование о досрочной возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а также уплате неустойки и расторжении договора. К настоящему моменту, данное требование в добровольном порядке не исполнено.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения 8615 ФИО3, действующий на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивал, дал пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в адрес ответчиков направлялись извещения, о чем свидетельствует возврат почтовой корреспонденции, направленной в адрес ответчиков.

Статьей 113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии с ч. 2 той же статьи адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Ст. 115 ГПК РФ, предусмотрено, что «1. Судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.»

В соответствии со ст.116 ГПК РФ, « 1. Судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. Повестка, адресованная организации, вручается соответствующему должностному лицу, которое расписывается в ее получении на корешке повестки.»

Судом в адрес ответчиков были направлены заказными письмами судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела, по имеющемуся в деле адресу, однако повестки возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Исходя из п.33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами. Не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления за истечением срока хранения возвращаются отправителям.

Согласно ст.117 ГПК РФ, 1. При отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. 2. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Законодатель предусмотрел, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Частью 1 ст.422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ: по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В соответствии со ст. 348 ГК 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 352 ГК РФ, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», 1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с требованиями ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что _/_/_ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1 – созаемщиками, заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчикам кредит в размере № рублей, под № % годовых на приобретение объекта недвижимости в собственность ФИО1: квартиры, находящейся по адресу: ул ... на срок № месяцев, начиная с даты его фактического предоставления (л.д. 20-24).

Указанные денежные средства получены ответчиком ФИО1, что подтверждается заявлением на зачисление кредита от _/_/_ (л.д.106).

Условиями кредитного договора предусмотрено:

- п. 1.1 датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика ФИО1 №.

- п. 4.1 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

- п.п. 1.1, 4.2 договора, заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки предусмотренные договором.

- п. 5.3.4 договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

- неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В обеспечение кредитных обязательств ответчики предоставили истцу залог (ипотека) объекта недвижимости - квартиру, расположенную по адресу г. ул ..., что предусмотрено п. 2.1.2 кредитного договора.

Пункты 1,5 договора купли-продажи от _/_/_ устанавливают, что в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», квартира, расположенная по адресу: ул ..., находится в залоге в силу закона у ОАО «Сбербанк России», с момента государственной регистрации права собственности покупателя, так как приобретена последним с использованием кредитных средств банка. Залогодателем является ОАО «Сбербанк России». Права залогодержателя удостоверяются закладной. С момента государственной регистрации настоящего договора и до проведения полного расчета между покупателем и продавцом у последнего не возникает права залога на продаваемый объект недвижимости (л.д. 27-29). 

Согласно свидетельству о государственной регистрации права № от _/_/_ зарегистрированы существующие ограничения (обременения права): ипотека в силу закона, зарегистрирована под № № (л.д. 35). 

Истцом обязанность по перечислению денежных средств на счет ответчика исполнена, что подтверждается распорядительной надписью филиала ОАО «Сбербанк России» от _/_/_ (л.д. 107).

Ответчики, в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполняли свои обязательства, нерегулярно осуществляли платежи. Первая просрочка по оплате кредитных обязательств произошла в _/_/_ года. С _/_/_ года платежей в счет погашения кредитных обязательств не поступало (л.д. 7-9). 

Согласно расчета задолженности (л.д. 32) общая сумма задолженности ответчиков на _/_/_ составляет № руб., в том числе:

просроченная ссудная задолженность – № руб.,

просроченные проценты – № руб., 

неустойка за просроченную ссудную задолженность – № руб., 

неустойка за просроченные проценты – № руб.

_/_/_ ответчикам направлены требования о досрочном возврате суммы кредита. Процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д.38,39,40). Однако, требования ответчиками не исполнены. 

Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщики не предпринимают. Ответчики не представили никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования основаны на законе, подтверждены доказательствами, поэтому исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции вышеуказанной статьи закона основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения исполнения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора. Признаков явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства судом не установлено. При этом, суд принимает во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по кредитному договору и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, и считает, что оснований для уменьшения неустойки не имеется.

Анализируя нормы материального права применительно к обстоятельствам дела, суд находит доказанным, что сумма неисполненного обязательства в размере ул ... руб. составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору до момента подачи заявления в суд составляет более чем три месяца.

Таким образом, суд считает, что допущенное ответчиками нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с Законом и условиями кредитного договора, взыскание на имущество, являющееся предметом залога для удовлетворения требований залогодержателя, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору. Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом ответчиками надлежащим образом не исполнялись, а также с учетом размера подлежащих удовлетворению исковых требований, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ул ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Согласно п. 2.1.2 договора залоговая стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу ул ... устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно закладной от _/_/_ оценочная стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по ул ... составила ул ... рублей (л.д. 30-34).

Согласно отчету ООО БЦ «Акцент» № от _/_/_ рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: ул ..., на _/_/_ составляет № руб. (л.д.48-68).

На основании изложенного, суд считает, что начальная продажная стоимость квартиры по адресу: ул ... должна составлять ...

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в сумме № руб., то с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере № руб., уплаченная истцом на основании платежного поручения № от _/_/_ (л.д. 4).

Истцом оплачены услуги по оценке рыночной стоимости квартиры в сумме №. согласно платежного поручения № от _/_/_ (л.д. 5), подлежащие взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО2., в пользу ПАО «Сбербанк» России» (ОГРН №, ИНН №), задолженность по кредитному договору № по состоянию на _/_/_ год в сумме №, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 №., просроченные проценты - №., неустойка (пеня) за просроченную ссудную задолженность - №., неустойка (пеня) за просрочку процентов - №.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2., в пользу ПАО «Сбербанк» России» (ОГРН №, ИНН №), расходы по оплате госпошлины в размере: № 

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога - четырехкомнатную ул ... установив начальную продажную стоимость в размере – №. 

Взыскать солидарно с ФИО1., ФИО2., в пользу ПАО «Сбербанк» России» (ОГРН №, ИНН № расходы на оплату за услуги оценки в размере ... 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – _/_/_. 

Судья А.Н. Байрамалова