Дело № 2-1249/2021 

УИД 29RS0008-01-2021-001806-14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

8 июня 2021 года город Котлас

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Черновой Т.Н.

при секретаре Вяткиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 79881 рубля 80 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2596 рублей 46 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что __.__.__ между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (далее ООО МФК «Лайм-Займ») и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по которому ООО МФК «Лайм-Займ» предоставило ФИО1 заем в размере 33000 рублей на срок 168 дней. __.__.__ ООО МФК «Лайм-Займ» на основании договора уступки прав (требований) уступило право требования к заемщику ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект». Заемщик с __.__.__ ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату займа, в связи с чем истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от __.__.__. 

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в иске заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, возражений не представлено.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, в том числе материалы гражданского дела № суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от __.__.__ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в редакции, действующей на момент заключения договора займа, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Судом установлено, что __.__.__ между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ООО МФК «Лайм-Займ» (займодавец) передало ФИО1 (заемщику) денежные средства в размере 33000 рублей 00 копеек на срок до __.__.__ (168 дней) под 182,500 % годовых (пункты 1, 2 и 4 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Договор займа заключен в порядке определенном общими условиями договора микрозайма, посредством направления оферты займодавцем и последующим ее акцептом ответчиком посредством выполнения определенных действий, в том числе заключением соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, заполнением анкеты, подтверждением номера мобильного телефона, входом в личный кабинет, использованием аналога собственноручной подписи, введением кода. Сумма займа получена ответчиком на банковскую карту.

Факт заключения договора займа, получения денежных средств по договору потребительского займа подтверждается материалами дела, ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа погашение текущей задолженности и (или) задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по займу, осуществляется заемщиком путем уплаты сумм согласно графику платежей, в соответствии с которым подлежат уплате __.__.__, __.__.__, __.__.__, __.__.__, __.__.__, __.__.__, __.__.__, __.__.__, __.__.__, __.__.__, __.__.__ платежи в погашение процентов в размере по 2310 рублей 00 копеек, __.__.__ - 35310 рублей 00 копеек (33000 рублей - погашение основного долга, 2310 рублей - погашение процентов).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20 % годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20 % от суммы займа.

Пунктом 17.1 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что заемщик выражает согласие на предоставление услуги по выбору канала выдачи денежных средств за плату. Данная услуга предоставляет заемщику дополнительную выгоду в части сокращения времени получения денежных средств, отсутствия необходимости посещения банка, а соответственно ускоренное распоряжение полученными денежными средствами (займом) для своих личных целей. Выбор канала выдачи и ознакомления с порядком и стоимостью предоставления данной услуги происходит в момент оформления заявления на предоставление займа. Плата за выбранный заемщиком канал выдачи составляет 3600 рублей.

__.__.__ между ООО МФК «Лайм-Займ» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор №-КА уступки прав требования (цессии), по которому ООО МФК «Лайм-Займ» (цедент) уступило ООО «АйДи Коллект» (цессионарию) права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав требований, составленном по форме Приложения № к настоящему договору (п. 1.1 договора).

Согласно п. 1.3 договора №-КА уступки прав требования (цессии) от __.__.__ уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к цессионарию. В объем уступаемых прав включаются в том числе, но не ограничиваясь, в полном объеме права требования в отношении сумм основного долга по договорам микрозайма; процентов за пользование суммами займа по договорам микрозайма; штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммами микрозайма по договорам микрозайма; иных платежей по договорам микрозайма, включая возмещение издержек цедента по получению исполнения по договорам микрозайма, любые иные права требования к должникам, возникающие на основании заключенных ими договоров микрозайма.

Согласно приложению № к договору №-КА уступки прав требования (цессии) от __.__.__ переданы права требования по договору потребительского займа № от __.__.__, заключенному с ФИО1

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Условия заключенного договора потребительского займа № от __.__.__ не содержат положений о необходимости получения согласия заемщика для передачи займодавцем своих прав по указанному договору другому лицу.

Напротив, в пункте 13 индивидуальных условий договора потребительского займа закреплено, что запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заемщиком не установлен.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что по договору №-КА уступки прав требования (цессии) от __.__.__ к ООО «АйДи Коллект» перешли права требования к ФИО1 уплаты долга по договору потребительского займа № от __.__.__, процентов, неустойки, комиссии.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика денежных средств по договору потребительского займа № от __.__.__ обоснованно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Котласского судебного района Архангельской области от __.__.__ по гражданскому делу № с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» взыскана задолженность по договору потребительского займа № от __.__.__ в размере 79881 рубля 80 копеек, а также возврат государственной пошлины в размере 1298 рублей 23 копеек.

В связи с поступлением от ФИО1 возражений определением мирового судьи судебного участка № Котласского судебного района Архангельской области от __.__.__ судебный приказ отменен. 

Из искового заявления следует, что ФИО1 условия договора потребительского займа не исполнялись надлежащим образом с __.__.__.

В силу статьи 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с п. 2 ст. 408 ГК РФ, если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.

Расписки займодавца о получении требуемой в иске денежной суммы от ответчика или иных письменных доказательств исполнения обязательств по договору потребительского займа ФИО1 суду не представлено.

Таким образом, требование ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ФИО1 основного долга по договору потребительского займа в размере 33000 рублей обоснованно и подлежит удовлетворению.

Также истец просит взыскать с ответчика проценты по договору займа.

Определяя размер процентов за пользование по договору займа, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из содержания договора следует, что размер платы за пользование суммой займа по договору потребительского займа № от __.__.__ составляет 182,500 % годовых.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения обязательства и в отношении предусмотренных договором процентов, иного соглашения в договоре потребительского займа не предусмотрено.

Размер процентов за пользование суммой займа по договору займа за период времени с __.__.__ по __.__.__, составляет 41745 рублей.

Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона от __.__.__ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на момент заключения договора займа, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. 

В соответствии со сведениями Центрального Банка Российской Федерации, размещенными на официальном сайте www.cbr.ru, для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами в 3 квартале 2019 года, с лимитом кредитования свыше 30000 рублей включительно на срок от 61 дня до 180 дней включительно установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 302,090 % годовых, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в размере 365,000 % годовых.

Сторонами согласована полная стоимость займа 182,500 % годовых. 

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции, действующей на момент заключения договора займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, размер полной стоимости потребительского займа определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Закона о микрофинансовой деятельности в зависимости от срока и суммы займа.

Определяя размер неустойки (штрафа) за несвоевременный возврат займа, суд приходит к следующему выводу.

Договором потребительского займа № от __.__.__ предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых на сумму, имеющегося на момент просрочки основного долга.

Из расчета следует, что истец просит взыскать с ответчика задолженность по процентам за просрочку (штраф) за период времени с __.__.__ по __.__.__ в общем размере 1536 рублей 80 копеек. 

Законных оснований для снижения размера неустойки (штрафа) у суда не имеется.

Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию комиссия за перечисление денежных средств в размере 3600 рублей 00 копеек, уплата которой предусмотрена пунктом 17.1 индивидуальных условий договора потребительского займа.

Кроме того, суд учитывает, что ответчик ФИО1, заключая договор потребительского займа № от __.__.__, согласился с его условиями, в том числе со взиманием процентов, неустойки, комиссии. 

Доказательств злоупотребления займодавцем и ООО «АйДи Коллект» своими правами, а также доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ФИО1 суду не представлено.

Принимая во внимание сумму долга, период просрочки, требования разумности и справедливости, обеспечивая баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности в виде неустойки и оценкой действительного размера ущерба истца вследствие неисполнения ответчиком обязательств по договору потребительского займа, суд приходит к выводу, что размер неустойки (штрафа) в размере 1536 рублей 80 копеек соответствует последствиям нарушения ответчиком ФИО1 своих обязательств и не подлежит уменьшению. 

Общий размер задолженности по договору потребительского займа № от __.__.__ составляет 79881 рубль 80 копеек (33000 + 41745 + 1536,80 + 3600).

При таких обстоятельствах требование истца ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ответчика ФИО1 денежных средств по договору потребительского займа № от __.__.__ в размере 79881 рубля 80 копеек обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «АйДи Коллект» также подлежит взысканию государственная пошлина в порядке возврата в размере 2596 рублей 46 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа № от __.__.__ в размере 79881 рубля 80 копеек, в том числе основной долг - 33000 рублей 00 копеек, проценты за пользование займом за период с __.__.__ по __.__.__ - 41745 рублей 00 копеек, проценты за просрочку за период с __.__.__ по __.__.__ - 1536 рублей 80 копеек, комиссию за перечисление денежных средств - 3600 рублей 00 копеек, государственную пошлину в порядке возврата в размере 2596 рублей 46 копеек, всего взыскать 82478 рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд.

Председательствующий Т.Н. Чернова

мотивированное решение составлено 16 июня 2021 года