Дело №2-376/2024 

УИД 77RS0028-02-2024-001731-14 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

заочное

10 сентября 2024 года с.Русский Камешкир

Пензенской области

Лопатинский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Костиной Т.Г.,

при ведении протокола помощником судьи Кондратьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Постоянного судебного присутствия в с.Русский Камешкир Камешкирского района Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Колибри» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Колибри» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №47408/20/5/ФПК, заключенному 09 января 2020 года ФИО1 с Коммерческим банком «ИНТЕРПРОМБАНК», на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита от 09 января 2020 года, индивидуальных условий предоставления кредита в рамках программы «Рефинансирование без справок со ступенчатой ставкой» от 09 января 2020 года, Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК», в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 470000 рублей, с уплатой процентов по ступенчатой ставке 19%, 17%, 15%, срок возврата кредита - 09 января 2025 года.

Дополнительным соглашением №1 от 09 декабря 2020 года срок кредитного договора продлен на 6 месяцев.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав денежные средства путем перечисления на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

По условиям кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором в соответствии с графиком платежей. 

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 30.01.2024 г. составляет 828207,27 руб., в том числе задолженность по просроченному основному долгу 456859,07 руб., задолженность по процентам – 214281,59 руб., пени по просроченному основному долгу – 99409,20 руб., пени по просроченным процентам – 57657,41 руб.

21 марта 2023 года между АО Коммерческий Банк «Интерпромбанк» и ООО «Колибри» заключен договор уступки прав требования №2023-2885/79, согласно которому права требования по вышеуказанному договору перешли истцу в полном объеме. 

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №47408/20/5/ФПК от 09 января 2020 года в размере 828207,27 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11482,07 руб., сумму процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 01.02.2024 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,05% за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 01.02.2024 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Представитель истца - ООО «Колибри», в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила суду письменные возражения, в которых с исковыми требованиями не согласна, просит суд применить срок исковой давности, не согласна с расчетом задолженности и обстоятельствами, изложенными в исковом заявлении, указав, что о банкротстве кредитора извещена не была. 

Представитель третьего лица – АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК», в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела. 

Суд считает возможным в силу ст.167 ГПК РФрассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

В силу ч.1 ст.233 ГПК РФ, с учетом мнения истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 811, 819 ГК РФ предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями данного договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по данному договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 09 января 2020 года между Коммерческим Банком «ИНТЕРПРОМБАНК» (акционерное общество) и ФИО1, на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита от 09 января 2020 года, индивидуальных условий предоставления кредита в рамках программы «Рефинансирование без справок со ступенчатой ставкой» от 09 января 2020 года, Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК», в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 470000 рублей, с уплатой процентов по ступенчатой ставке 19%, 17%, 15%, срок возврата кредита - 09 января 2025 года, на потребительские цели (п. 1, п. 4, п. 2, п. 11 индивидуальных условий предоставления кредита).

Дополнительным соглашением №1 к кредитному договору №47408/20-5/ФПК от 09 января 2020 года, заключенным 15 мая 2020 года между АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» и ФИО1 срок кредитного договора продлен на 6 месяцев.

Дополнительным соглашением №3 к кредитному договору №47408/20-5/ФПК от 09 января 2020 года, заключенным 09 декабря 2020 года между АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» и ФИО1 срок кредитного договора продлён ещё на 6 месяцев.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными (аннуитетными) платежами согласно графику платежей, являющемуся приложением к индивидуальным условиям (п. 6 индивидуальных условий предоставления кредита).

Платежные обязательства заемщика по договору исполняются путем обеспечения заемщиком на счете погашения кредита № остатка денежных средств, достаточного для совершения ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей (п. 8 индивидуальных условий предоставления кредита).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере из расчета 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с первого дня просрочки по день полного исполнения соответствующего обязательства (включительно).

Подписывая индивидуальные условия, заемщик согласен и присоединяется к Общим условиям в целом (п. 14 индивидуальных условий предоставления кредита).

В соответствии с п. 7.1 Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в АО КБ «Интерпромбанк», банк вправе требовать досрочного исполнения обязательств и уплаты причитающихся процентов в случае, если должник не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязательства по погашению основного долга и/или уплате процентов по договору.

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств ответчиком не оспаривался.

Пункт 13 Индивидуальных условий предоставления кредита предусматривает права Банка уступить требования по договору.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 16.08.2021 г. АО Коммерческий Банк «Интерпромбанк» признан несостоятельным (банкротом).

21 марта 2023 года между АО Коммерческий Банк «Интерпромбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Колибри» заключен договор уступки прав требования №2023-2885/79, согласно которому права требования по вышеуказанному договору перешли истцу в полном объеме. 

Истец ООО «Колибри» направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с даты направления требования, однако данные требования оставлены ответчиком без исполнения.

Согласно расчету, выпискам по счету, платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, по состоянию на 30 января 2024 года образовалась задолженность, общая сумма которой составила 828207,27 руб., в том числе задолженность по просроченному основному долгу 456859,07 руб., задолженность по процентам – 214281,59 руб., пени по просроченному основному долгу – 99409,20 руб., пени по просроченным процентам – 57657,41 руб.

Расчет задолженности по кредитному договору суд признаёт обоснованным, поскольку он последователен, непротиворечив, согласуется с условиями договора и представленными доказательствами, учитывает внесенные ответчиком в счет погашения задолженности денежные средства, истцом в ходе рассмотрения дела не опровергнут.

Несогласие ответчика с размером взыскиваемой суммы, приведенным в расчете, без указания конкретных цифр и приведения своего расчета не может быть принято судом во внимание, т.к. истцом представлены доказательства конкретного размера задолженности.

Несогласие ответчика с обстоятельствами, изложенными в исковом заявлении, не может служить основанием для отказа в иске, поскольку установленные в судебном заседании обстоятельства указывают на то, что обязательства ответчиком по возврату кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, что дает истцу основания для требования о возврате заемщиком всей суммы кредита и процентов за пользование займом.

Доводы ответчика о том, что имеется вина кредитора в просрочке исполнения обязательств, так как заемщик не был извещен о банкротстве АО КБ «Интерпромбанк» подлежат отклонению, как не основанные на законе.

Банкротство банка не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

Доказательств того, что ФИО1 предприняла все зависящие от неё меры для надлежащего исполнения своих обязательств, а денежные средства не были приняты Банком, суду не представлено. Напротив, из материалов дела следует, что действий по погашению задолженности ответчик не предпринимала после 09 апреля 2021 года (дата внесения последнего платежа по кредиту). 

Кроме того, ответчик не был лишен возможности исполнять свои обязательства в порядке ст. 327 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно разъяснениям, данным в п. 44 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должник, используя право, предоставленное ст. 327 Гражданского кодекса Российской Федерации, внес в срок, предусмотренный обязательством, причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в установленных законом случаях - в депозит суда, денежное обязательство считается исполненным своевременно. 

Суд также принимает во внимание, что на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», которое в силу закона является конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, имелась информация о счете для перечисления денежных средств по обязательствам перед АО КБ «Интерпромбанк». 

Следовательно, ФИО1, являясь заемщиком, не предприняла всех зависящих от неё мер для надлежащего исполнения своих обязательств и не представила допустимых доказательств невозможности исполнения кредитных обязательств в связи с отзывом лицензии у Банка и его банкротством.

Доводы ответчика о том, что задержки по выплате кредита обусловлены тем, что ответчик потерял работу, подлежат отклонению, поскольку указанные обстоятельства не являются правовым основанием для освобождения ответчика от исполнения принятых обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик не представил доказательств погашения возникшей по кредитному договору задолженности, суд пришел к выводу, что исковые требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

Из приведенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ следует, что установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности по требованию о возврате денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями кредитного договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу со дня наступления срока внесения очередного платежа.

Поскольку согласно заключенному кредитному договору №47408/20/5/ФПК от 09 января 2020 года возврат денежных средств и уплата процентов за их пользование должник должен был осуществлять ежемесячными платежами, срок давности следует исчислять по каждому просроченному ответчиком платежу.

Учитывая, что срок возврата кредита – 09 января 2025 года, согласно графику платежей последний платеж должен быть внесен заемщиком 09 января 2025 года, в суд с исковым заявлением истец обратился 14 февраля 2024 года (согласно штампу на конверте л.д.82), срок исковой давности по исковым требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору до 14 февраля 2021 года пропущен.

Поскольку ответчик обязан был производить платежи периодическими платежами, то с учетом его заявления о пропуске срока исковой давности и даты подачи настоящего иска в суд срок взыскания задолженности за соответствующие периоды уплаты периодических платежей истцом не был пропущен.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, выписке из лицевого счета, последний платеж по кредиту произведён 09 апреля 2021 года. 

Истцом представлен расчет задолженности, исходя из которого, период взыскания задолженности исчисляется с 14.02.2021 по 30.01.2024 и составляет 828207,27 руб. 

Представленный истцом расчет судом проверен и признается правильным, данный расчет ответчиком не оспорен.

Оценив имеющиеся доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №47408/20/5/ФПК от 09 января 2020 года в размере 828207,27 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Исходя из изложенных положений закона и условий кредитного договора, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 01 февраля 2024 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (уплаты долга).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка (пени) в размере 0,05% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 01 февраля 2024 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В силу ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 11482,07 руб., что подтверждается платежными поручениями. 

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Колибри» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> паспорт 

<

данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Колибри» (юридический адрес: 

<

адрес>, ИНН:

<

***>, ОГРН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору №47408/20/5/ФПК от 09 января 2020 года по состоянию на 30 января 2024 года в размере 828207 рублей 27 коп., в том числе: 456859,07 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 214281,59 руб. – задолженность по процентам, 99409,20 руб. – пени по просроченному основному долгу, 57657,41 руб. – пени по просроченным процентам; расходы по оплате госпошлины в размере 11482,07 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 15% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 01 февраля 2024 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 01 февраля 2024 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Лопатинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Г.Костина