Дело № 2-352/2019

Решение

Именем Российской Федерации

27 марта 2019 года г. Коркино

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Щепёткиной Н.С.,

при секретаре Леонтьевой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска сослалось на следующие обстоятельства. 03.07.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № НОМЕР согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 199 997 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 18.12.2018 задолженность по договору составляет 609 367,27 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 199 522,97 руб. (задолженность по основному долгу) + 409 844,30 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 05.09.2014 по 18.12.2018. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору НОМЕР от 03.07.2014 года в размере 609 367,27 руб., в том числе: 199 522,97 руб. (задолженность по основному долгу) + 409 844,30 руб.; взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 9 293,67 руб. (л.д. 3-5).

Банк о слушании дела был извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя (л.д. 30, 49), истец возражал против доводов ответчика, изложенных в заявлении о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности, указав на то, что кредитный договор в настоящее время не расторгнут и является действующим, срок исковой давности для предъявления требований к должнику исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, то есть с 17 марта 2021 года (л.д. 46-47).

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена (л.д. 55), в судебное заседание не явилась, просила в заявлении суд рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 39, 55).

По определению суда на основании ст. 167 ГПК РФ дело слушалось в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд исковые требования Банка нашел обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик ФИО1 по кредитному договору НОМЕР от 03 июля 2014 г., заключенному с истцом - ПАО КБ «Восточный», получила кредит в размере 199 997 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 47 % годовых. Полученный кредит и проценты за пользование кредитом должны были погашаться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Ответчик ФИО1 в свою очередь обязалась возвратить полученный кредит и уплатить договорные проценты за пользование им, сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Условиями кредитного договора предусмотрено начисление штрафных санкций (неустойки) за просрочку ежемесячного платежа. Заемщик ФИО1 не исполняет должным образом обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Установленные по делу обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: расчетом задолженности (л.д. 6-8), выпиской из лицевого счета (л.д. 9), заявлением клиента о заключении договора кредитования (л.д. 10-11, 54), заявлением на добровольное страхование (л.д. 12), договором страхования от несчастных случаев и болезней (л.д. 13), копией паспорта ФИО1 (л.д. 14), анкетой заявителя (л.д. 15-16), общими условиями потребительского кредита и банковского счета (л.д. 17-18).

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции закона на момент возникновения правоотношения) по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы о займе.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ, в редакции закона на момент возникновения правоотношения).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании достоверно подтвержден факт неисполнения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, что в силу упомянутых правовых норм является основанием для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору (основного долга, долга по процентам). Расчет суммы, заявленной к взысканию, является обоснованным и соответствует условиям кредитного договора, составлен с учетом фактического внесения платежей и имевших место просрочек. Расчеты судом проверены, подтверждаются материалами дела, суд согласился с их правильностью.

Разрешая ходатайство стороны ответчика о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

На основании ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 1-2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Как следует из п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

22 января 2019 г. ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (календарный штемпель - 22.01.2019, л.д. 31).

Исковая давность охватывает период по периодическим платежам по кредитному договору с ФИО1 с 22 января 2016 г., то есть 3 года до подачи искового заявления в суд, поскольку к этому времени установленные кредитным договором сроки возращения причитающихся сумм кредита и процентов заемщик ФИО1 нарушила.

Довод стороны истца о том, что кредитный договор с ФИО1 в настоящее время не расторгнут, является действующим, поэтому срок исковой давности для предъявления требований к должнику исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, судом отклоняется, как основанный на неверном толковании норм действующего законодательства.

С 22 января 2016 г. задолженность ответчика ФИО1 по основному долгу по кредитному договору составляет: февраль 2016 г. 1 841,08 руб. + март 2016 г. 2 138,77 руб. + апрель 2016 г. 1 546,36 руб. + май 2016 г. 2 276,01 руб. + июнь 2016 г. 1 922,54 руб. + июль 2016 г. 1 999,08 руб. + август 2016 г. 2 292,73 руб. + сентябрь 2016 г. 1 747,67 руб. + октябрь 2016 г. 2 866,16 руб. + ноябрь 2016 г. 2 353,60 руб. + декабрь 2016 г. 2 245,11 руб. + январь 2017 г. 2 933,63 руб. + февраль 2017 г. 2 636,84 руб. + март 2 017 г. 3 320,12 руб. + апрель 2017 г. 2 874,63 руб. + май 2017 г. 3 174,08 руб. + июнь 2017 г. 2 754,86 руб. +июль 2017 г. 3 757,24 руб. + август 2017 г. 3 376,03 руб. + сентябрь 2017 г. 3 342,92 руб. + октябрь 2017 г. 3 971,39 руб. + ноябрь 2017 г. 3 802,77 руб. + декабрь 2017 г. 3 954,57 руб. + январь 2018 г. 4 260,89 руб. + февраль 2018 г. 3 996,54 руб. + март 2018 г. 4 855,55 руб. + апрель 2018 г. 4 899,04 руб. + май 2018 г. 4 956,70 руб. + июнь 2018 г. 4 910,39 руб. + июль 2018 г. 5 450,44 руб. + август 2018 г. 5 442,87 руб. + сентябрь 2018 г. 5 660,13 руб. + октябрь 2018 г. 5 977,33 руб. + ноябрь 2018 г. 5 957,56 руб. + декабрь 2018 г. 6 590,15 руб. + январь 2019 г. 6 625,55 руб. + февраль 2019 г. 6 831,16 руб. + март 2019 г. 7 312,94 руб. + апрель 2019 г. 7 495,29 руб. + май 2019 г. 7 784,83 руб. + июнь 2019 г. 8 064,58 руб. + июль 2019 г. 8 229,37 руб. = 178 429 руб. 50 коп. (л.д. 10).

С 22 января 2016 г. задолженность ответчика ФИО1 по процентам за пользование кредитными средствами составляет, расчет с периода начисления процентов, окончание которого приходится после 22 января 2016 г., и по период по 18 декабря 2018 г.: 5 270,29 руб. + 6 577,03 руб. + 7 169,56 руб. + 6 661,93 руб. + 6 574,27 руб. + 6 717,04 руб. + 6 423,39 руб. + 6 968,62 руб. + 5 849,97 руб. + 6 362,70 руб. + 6 471,29 руб. + 5 183,01 руб. + 1 799,03 руб. + 4 902,92 руб. + 5 397,07 руб. + 5 842,88 руб. + 5 543,45 руб. + 5 963,03 руб. + 4 960,31 руб. + 5 341,90 руб. + 5 375,23 руб. + 4 746,58 руб. + 4 915,53 руб. + 4 763,86 руб. + 4 011,80 руб. + 1 337,26 руб. + 3 863,78 руб. + 3 864,12 руб. + 3 820,97 руб. + 3 763,68 руб. + 3 810,56 руб. + 3 270,19 руб. + 3 278,36 руб. + 3 061,35 руб. + 2 744,19 руб. + 2 848,68 руб. + 2 055,32 руб. + 1 014,83 = 178 525 руб. 98 коп. (л.д. 6-7).

С 22 января 2016 г. задолженность ответчика ФИО1 по просроченным процентам за пользование кредитными средствами составляет, расчет с периода начисления процентов, окончание которого приходится после 22 января 2016 г., и по период по 18 декабря 2018 г.: 622,73 руб. + 853,29 руб. + 1 029,42 руб. + 1 024,61 руб. + 1 112,27 руб. + 1 225,72 руб. + 1 263,15 руб. + 1 486,58 руб. + 1 324,13 руб. + 1 580,06 руб. + 1 727,69 руб. + 1 478,66 руб. + 513,24 руб. + 1 520,08 руб. + 1 796,69 руб. + 2 121,64 руб. + 2 164,15 руб. + 2 515,34 руб. + 2 233,44 руб. + 2 622,62 руб. + 2 846,21 руб. + 2 704,10 руб. + 3 048,99 руб. + 3 200,66 руб. + 2 925,04 руб. + 975,02 руб. + 3 073,06 руб. + 3 329,64 руб. + 3 629,71 руб. + 3 943,92 руб. + 4 410,87 руб. + 4 180,50 руб. + 4 686,15 руб. + 4 903,18 руб. + 4 963,40 руб. + 5 886,60 руб. + 4 881,52 руб. + 2 848,05 руб. = 96 652 руб. 13 коп. (л.д. 7-8).

Итого задолженность ответчика ФИО1 в пределах срока исковой давности составляет 453 607 руб. 61 коп., которая подлежит взысканию с ФИО1

В остальной части исковых требований следует отказать, как заявленных с нарушением установленного законом 3-летнего срока исковой давности.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании указанной нормы процессуального права с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 7 736 руб. 08 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 03 июля 2014 г. НОМЕР в сумме 453 607 руб. 61 коп.: основной долг - 178 429 руб. 50 коп., долг по процентам - 178 525 руб. 98 коп., долг по просроченным процентам - 96 652 руб. 13 коп., в счет возмещения судебных расходов 7 736 руб. 08 коп.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Н.С. Щепёткина