Дело № 2-92/2024 (2-1555/2023)

УИД: 28RS0023-01-2023-001891-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2024 года г. Тында 

Тындинский районный суд Амурской области в составе 

председательствующего судьи Боярчук И.В.,

при секретаре судебного заседания Викулиной А.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 в обоснование заявленных требований, указав, что 29.06.2021 года ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили в электронном виде кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (общие условия) и подписание ответчиком согласия на кредит (индивидуальные условия). В соответствие с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 000 236,00 рублей на срок до 29.06.2028г. с взиманием за пользование кредитом 7,90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. 

Истец исполнил обязательства по договору в полном объёме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 2 000 236,00 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. 

В связи с чем истец потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. 

Полагает, что ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 28.10.2023 г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 717 615,59 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом общая сумма задолженности составила 1 689 897,00 рублей, из которых: 1 607 383,37 рублей- основной долг, 79 432,97 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 1047,89 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2032,77 рублей – пени по просроченному долгу.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 29.06.2021 года № по состоянию на 28.10.2023г. включительно в общей сумме: 1 689 897,00 рублей, из которых: 1 607 383,37 рублей- основной долг, 79 432,97 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 1047,89 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2032,77 рублей – пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 16 649,00 рублей.

От ответчика ФИО1 поступили письменные возражения по иску, в которых ответчик обращает внимание суда на злоупотребление свои положением со стороны Банка ВТБ (ПАО), так как истец уволил его с работы 29.12.2022г., не произвёл ни одной выплаты по сокращению при увольнении, лишив его средств к существованию, в связи с чем ему пришлось взыскивать выплаты в судебном порядке. Предпринимал попытки заключения мирового соглашения, направлял истцу просьбы на проведение реструктуризации кредитного договора, которые Банка ВТБ (ПАО) проигнорировал. 

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, надлежаще извещен о дате, месте и времени судебного разбирательства, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В силу положения ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В силу ст. 8 п. 1 пп. 1 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании статьей 420, 432 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 3 статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Из анализа указанных норм права следует возможность заключения договора посредством обмена электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Заключение договора в таком порядке приравнивается к письменной форме договора. При этом, в силу ст. 808 ГК РФ договор займа, заключенный в таком порядке, будет считаться заключенным с момента передачи денежных средств.

В подтверждение заявленных исковых требований истцом представлен кредитный договор №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, из которого следует, что сумма кредита составила 2 000 236,00 рублей, процентная ставка – 7,9% годовых, срок 84 месяцев, дата предоставления кредита 29.06.2021 г., дата возврата 29.06.2028г..

Указанный договор ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили в электронном виде путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (общие условия) и подписание ответчиком согласия на кредит (индивидуальные условия). В соответствие с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 000 236,00 рублей на срок до 29.09.2028 года с взиманием за пользование кредитом 7,9 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 29 числа каждого календарного месяца.

ФИО1 заключил с Банком ВТБ (ПАО) путем присоединения кредитный договор, условия которого определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик, подписав договор с использованием электронной подписи, что подтверждается списком запрошенных операций, сведениями из Сервиса отправки PUSH по НТТР.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил обязательства по договору в полном объёме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 2 000,236,00 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, что следует из расчёта задолженности за период 29.06.2021г. по 28.10.2023г..

В связи с чем, 31.08.2023 года Банк ВТБ (ПАО) потребовал от ФИО1 досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору от 29.06.2021г. № по состоянию на 28.10.2023г. включительно составила 1 717 615,59 рубля, в том числе остаток ссудной задолженности – 1 607 383,37 руб., 79 432,97 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, задолженность по пени– 30 799,25 руб. (10 473,54 руб. и 20 325,71 руб.).

Истец снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем общая сумма задолженности составила 1 689 897,00 рублей, из которых: 1 607 383,37 рублей - основной долг, 79 432,97 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 1047,89 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2032,77 рублей – пени по просроченному долгу.

Ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств ненадлежащего исполнения истцом условия договора, своевременного возврата долга, принятия отступного, прощения долга, просрочки кредитора и иных оснований, предусмотренных законом для освобождения должника от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства по договору займа либо уменьшения ответственности заемщика.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из кредитного договора следует, что погашение кредита производится 29 числа каждого календарного месяца в сумме 31 076,55 рублей, кроме последнего платежа, размер которого 31 599,93 рублей. 

Учитывая, что факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора о сроках возврата долга установлен, исковые требования о возврате суммы займа вместе с причитающимися процентами и взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору по основному долгу, по уплате процентов и пени за несвоевременную уплату плановых процентов, суд полагает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Из п.12 индивидуальных условий выдачи кредита наличными следует, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: в размере 0,1%. 

Предусмотренное сторонами условие о неустойке не противоречит требованиям ст.ст. 330, 331 ГК РФ, факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора установлен в судебном заседании, расчет неустойки произведен в соответствии с условиями соглашения и ее размер истцом снижен до 3080,66 рублей. 

Оснований для снижения размера неустойки, исходя из требований ст. 333 ГК РФ, в настоящем судебном заседании не установлено.

Доводы ФИО1 о злоупотреблении истцом своими правами судом признаются необоснованными, поскольку увольнение ответчика с работы в данном случае не является основанием для освобождения его от уплаты задолженности по кредитному обязательству, а проведение реструктуризации кредитного договора и заключение мирового соглашения является правом, а не обязанность кредитной организации. 

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 1 689 897,00 рублей, из которых: 1 607 383,37 рублей - основной долг, 79 432,97 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 1047,89 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2032,77 рублей - пени по просроченному долгу.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 16 649,00 рублей, которые уплачены при подачи искового заявления согласно платёжному поручению № от 14.11.2023г..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт 10 23 №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №, ОГРН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору от 29 июня 2021 года № по состоянию на 28.10.2023 г. включительно в сумме 1 689 897 рублей, из которых: 1 607 383 рублей 37 копеек - основной долг, 79 432 рублей 97 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 1047 рублей 89 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2032 рублей 77 копеек - пени по просроченному долгу, также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 649 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий И.В. Боярчук 

В окончательной форме решение принято 12 января 2024 года