Дело №г.

П Р И Г О В О Р

Именем Российской Федерации

21 июня 2017 года поселок Дубки

Саратовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи - Дементьевой О.С.,

при секретаре - Пивиной Е.В., 

с участием: 

государственного обвинителя - помощника прокурора Саратовского района Саратовской области Климова Н.В.,

представителя потерпевшего - ФИО3,

подсудимого - ФИО4,

его защитников - адвоката Фролова И.Н., представившего удостоверение № 2808 и ордер № 136; адвоката Бессонова А.Г., представившего удостоверение № 2255 и ордер № 358, 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении

ФИО4, 

<

данные изъяты>, не судимого, 

обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159.1 УК РФ, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО4 совершил мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное в крупном размере, при следующих обстоятельствах:

ФИО4, в неустановленное в ходе предварительного следствия время, но не позднее 21 июля 2016 года лично обратился в отдел кредитования и страхования ООО «АВТОМОТОРС ПРЕМИУМ», который расположен по адресу: Саратовская область, Саратовский район, Усть-Курдюмское шоссе 2 км, где озвучил свое намерение приобрести автотранспортное средство, путем оформления целевого потребительского кредита в ООО «Сетелем банк», сообщив при этом заведомо ложные сведения о своем финансовом положении, а именно о трудоустройстве в ИП «ФИО5», о доходе по основному месту работы в размере 250 000 рублей, сумме дополнительных личных доходов в сумме 50 000 рублей, доходе семьи без учета его дохода в сумме 50 000 рублей, о совокупном доходе семьи в сумме 350 000 рублей. Также ФИО4 сообщил заведомо ложные сведения о своем месте жительства, указав, что является собственником квартиры по адресу: 

<

адрес>. Сообщенные ФИО4 сведения были внесены в анкету заемщика, на основе которой сотрудником ООО «Сетелем банк» было сформировано заявление о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, тем самым ФИО4, ввел в заблуждение сотрудников ООО «Сетелем банк», уполномоченных принимать решение о выдаче кредита, относительно своих истинных намерений, направленных на хищение денежных средств.

21 июля 2016 года ФИО4 находясь в помещении автосалона ООО «АВТОМОТОРС ПРЕМИУМ», собственноручно подписал заявление о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, тем самым подтвердив достоверность указанных в заявлении сведений, после чего заключил с ООО «Сетелем банк» договор о предоставлении целевого потребительского кредита №, на приобретение автомобиля марки «JAGUARXE» VIN№ на общую сумму 3 238 456 рублей 82 копейки под 16,90% годовых, сроком на 60 месяцев, тем самым, ФИО4 принял на себя обязательства заемщика, в том числе и по возвращению кредита, при заведомом отсутствии намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу полученных денежных средств, путем реализации вышеуказанного автомобиля третьему лицу. Также ФИО4 было подписано заявление на перечисление денежных средств при предоставлении ему на счет кредита в течение 30 календарных дней со дня зачисления кредита на счет в ООО «АВТОМОТОРС ПРЕМИУМ» в сумме 2 520 000 рублей 00 копеек, в ЗАО «ЮНИКРЕДИТ БАНК» в сумме 261228 рублей 00 копеек, в ООО СК «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» в сумме 451488 рублей 82 копейки, в ООО «СК КАРДИФ» в сумме 2200 рублей и произведена оплата услуги «СМС-информатор» в сумме 3540 рублей 00 копеек. Кроме того, с целью скрыть свои истинные намерения, пытаясь создать видимость своей платежеспособности, а также соответствия суммы указанного дохода сумме предоставляемого кредита, ФИО4 внес в кассу автосалона ООО «АВТОМОТОРС ПРЕМИУМ» денежные средства в сумме 1 080 000 рублей в качестве первоначального взноса на приобретение автомобиля.

В продолжение своего преступного умысла, ФИО4о, действуя из корыстных побуждений, не имея намерения возвращать полученные денежные средства, вопреки существующей обязанности, намеренно не сдал паспорт транспортного средства на автомобиль марки «JAGUARXE» VIN№ в ООО «Сетелем банк», не осуществил постановку на регистрационный учет вышеуказанного автомобиля, являющегося залоговым имуществом банка, и без согласия банка реализовал его при неустановленных в ходе предварительного следствия обстоятельствах, использовав вырученные денежные средства не для погашения кредита, а распорядившись ими по своему усмотрению. 

Своими преступными действиями ФИО4 причинил ООО «Сетелем Банк» имущественный вред на сумму 3 238 356 рублей 82 копейки.

Подсудимый ФИО4 свою вину в инкриминируемом ему преступлении признал полностью, воспользовался ст. 51 Конституции РФ.

Кроме признания подсудимым своей вины его вина установлена полностью совокупностью, исследованных в судебном заседании доказательств. 

Доказательства по факту совершения ФИО4 хищения путем обмана денежных средств ООО «Сетелем банк» на сумму 3 238 356 рублей 82 копейки:

- показания в суде представителя потерпевшего ФИО7 о том, что 21.07.2016г., в Саратовское представительство ООО «Сетелем Банк» из автосалона ООО «Автомоторс Премиум» поступил пакет документов на оформление автокредита ФИО4 в сумме 3 238 456 рублей 82 копейки на приобретение в автосалоне ООО «Автомоторс Премиум» автомобиля марки «ФИО1 ХЕ». Сотрудником автосалона ООО «Автомоторс Премиум» было предоставлено гарантийное письмо ООО «Автомоторс Премиум» о внесении первоначального взноса за вышеуказанный автомобиль от ФИО4 в сумме 1 080 000 рублей в рамках заключенного договора купли продажи. После получения и проверки данных документов были подписаны все документы по предоставлению кредита ФИО4, после чего ООО «Сетелем Банк» перечислил на расчетный счет ООО «АВТОМОТОРС ПРЕМИУМ» денежные средства в сумме 3 238 456 рублей 82 копейки в качестве оплаты за автомобиль приобретаемый ФИО4 За период с 21.07.2016г. по 13.12.2016г. ФИО4 на счет ООО «Сетелем Банк» было перечислено в качестве погашения кредита сумма 116 138 рублей. Более точную сумму он не знает, поскольку ФИО4 производил еще платежи. ФИО4 приобретенный автомобиль на учет не поставлен. ПТС на приобретенный в кредит автомобиль на хранение в банк не сдан. Сведения, в том числе и о размере дохода, предоставляемые клиентами ООО «Сетелем Банк» при оформлении кредитного договора, проверяются посредством системы «скоринга», то есть проверки достоверности сведений компьютером, а также путем ручного рассмотрения, которое проводиться отделом анализа кредитных заявок; 

- показания на предварительном следствии свидетеля ФИО10, оглашенные в суде в порядке требований части 1 статьи 281 УПК РФ, из которых следует, что в июле 2016г., в Саратовское представительство ООО «Сетелем Банк» из автосалона ООО «Автомоторс Премиум» расположенного по адресу: Саратовская область, Саратовский район, Усть-Курдюмское шоссе 2 км., поступил пакет документов на рассмотрение оформления автокредита ФИО4 на сумму чуть более трех миллионов рублей, на приобретение в автосалоне ООО «Автомоторс Премиум» автомобиля марки «ФИО1 ХЕ». Также в сумму кредита входила стоимость дополнительных услуг полиса «КАСКО», страхование жизни и других. Пакет документов включал в себя анкету заемщика, которая заполняется в автосалоне. В анкете были указаны персональные данные заемщика, исходя из которых он сформировал посредством компьютерной программы, заявление о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства. В заявлении было указано, что заемщиком является ФИО4, было указано, что ФИО4 имеет среднее образование, не имеет детей и иждивенцев, имеет одного члена семьи, адрес постоянной регистрации был указан - 

<

адрес>, адрес фактического проживания был также указан как 

<

адрес>, было указано, что ФИО4 проживает по данному адресу с 09.2008 года; далее в анкете было указано место работы - ИП ФИО5, тип организации - частный предприниматель, тип деятельности - частная торговля, адрес организации был указан - 

<

адрес>, доход по основному месту работы ФИО4 был указан - 250 000 рублей, сумма дополнительных личных доходов была указана - 50 000 рублей, выплаты по прочим кредитам/займам, полученным в других банках было указано - 00 рублей, сумма, которую заемщик, может выделять на погашение кредита - 78 043 рублей, доход семьи без учета дохода заемщика был указан - 50 000 рублей, расходы на жилье и коммунальные платежи было указано - 3 000 рублей, совокупный доход семьи заемщика был указан как - 350 000 рублей, выплаты семьи по прочим кредитам/займам, полученным в других банках без учета выплат заемщика было указано - 00 рублей. В графе дополнительная информация было указано - тип недвижимости в собственности - квартира, способ приобретения - покупка, месторасположения - центр города. Также в заявлении было указано положение о подтверждении полноты, точности и достоверности сведений, предоставленных клиентом кредитору. Также из ООО «Автомоторс Премиум» тогда поступил паспорт ФИО4 в котором было указано, что он зарегистрирован в 

<

адрес>, в 

<

адрес>. В паспорте отсутствовали сведения о семейном положении и детях, то есть эти страницы были пустые, незаполненные. Также из ООО «Автомоторс Премиум» тогда было получено водительское удостоверение ФИО4. Данная заявка поступила на общую электронную почту ООО «Сетелем банк», он взял данную заявку в работу, вбил данные в определенные формы и отправил данную форму на рассмотрение в службу безопасности банка. Какой службой безопасности, то есть находящейся в г. Москве или в г. Саратове рассматривается заявка о получении кредита ему неизвестно. Также вместе с указанной формой в службу безопасности банка были отправлены следующие документы: паспорт лица, водительское удостоверение, анкета заемщика. Затем он ожидал решения по данной заявке, примерно через один день пришел ответ из службы безопасности с положительным решением, то есть выдача кредита на покупку вышеуказанного автомобиля была одобрена. После этого он связался с кредитно-страховым отделом ООО «Автомоторс Премиум», и озвучил им решение службы безопасности по данному клиенту. Затем ему позвонила ФИО22 и сообщила, что клиент согласен на условия кредитования, и озвучила дату, когда ему необходимо было приехать в автосалон для оформления кредита. 21.07.2016г. он выехал в автосалон ООО «Автомоторс премиум» для оформления кредита заемщику - ФИО4, когда он приехал, ФИО4 уже ожидал его в автосалоне. ФИО4 был кавказской внешности, среднего роста, у него были темные волосы с сединой. Сразу же, как он прибыл в автосалон, ФИО12 предоставила ему гарантийное письмо ООО «Автомоторс премиум» о внесении ФИО4 первоначального взноса в сумме чуть более миллиона рублей - 30 % от стоимости автомобиля. Затем он начал процесс оформления автокредита, который включал в себя: подготовку и подписание документов и кредитного договора. Подготавливал он следующие документы: анкету физического лица, кредитный договор, полисы страхования. В процессе оформления кредита он запросил копию паспорта клиента, копию ПТС на автомобиль, оригинал договора купли-продажи, копию полиса КАСКО и счет на его оплату, счет на полную и остаточную стоимость. ФИО4 предоставил ему паспорт и водительское удостоверение, и он убедился в их подлинности. В тот момент он предоставил ФИО4 ранее составленное заявление о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства с вышеуказанными персональными данными для проверки, ФИО4 данное заявление лично прочитал в его присутствии, сказав ему, что сведения указанные в заявлении верны и собственноручно расписался на каждом листе заявления. Также ФИО4 собственноручно подписывал кредитный договор, в котором среди прочих сведений были указаны его фамилия, имя и отчество, сведения о паспорте, данные о месте регистрации. В данных о месте регистрации было указано - 

<

адрес>. Также в кредитном договоре была указана информация о кредите заемщика, обязательства клиента перед банком и штрафные санкции в случае неисполнения клиентом обязательств по кредитному договору, информация о приобретаемом автомобиле. В процессе оформления кредита у него не возникло никаких подозрений в неплатежеспособности клиента, клиент отвечал на вопросы уверенно, был прилично одет, и вообще соответствовал автомобилю, который он приобретал. Затем клиент подписал кредитный договор. После подписания кредитного договора он уехал обратно в офис ООО «Сетелем Банк», а клиент остался в автосалоне. По одному экземпляру оформляемых документов осталось у него и у клиента. По приезду в банк он сформировал все документы в кредитное досье и сдал в соответствующий отдел ( т. 2 л.д.4-7; т. 3 л.д. 80-83);

- показания на предварительном следствии свидетеля ФИО11, оглашенные в суде в порядке требований части 1 статьи 281 УПК РФ, из которых следует, что автомобиль марки «JaguarXE» идентификационный номер (VIN) №, приобретенный гражданином ФИО4, был приобретен ООО «Автомоторс премиум» на основании накладной, у ООО «Ягуар Ленд Ровер» в городе Москве с целью дальнейшей реализации данного автомобиля на территории г. Саратова и Саратовской области. Данный автомобиль был продан гражданину ФИО4 21.07.2016г., при этом ФИО4 внес в кассу ООО «Автомоторс премиум» денежные средства в сумме 1 080 000 рублей в качестве первоначального взноса, оставшаяся сумма 2 520 000 рублей поступили на расчетный счет ООО «Автомоторс премиум» из кредитной организации ООО «Сетелем Банк» ( т. 2 л.д.1-2; т. 2 л. д. 8-10); 

- показания на предварительном следствии свидетеля ФИО12, оглашенные в суде в порядке требований части 1 статьи 281 УПК РФ, из которых следует, что в июле, в отдел кредитовании и страхования ООО «Автомоторс - премиум» обратился мужчина, на вид примерно 40-55 лет, плотного телосложения, невысокого роста, восточной внешности, волосы черные с проседью, как она позднее узнала - это был ФИО4 ФИО4 лично обратился в отдел кредитования и страхования ООО «Автомоторс премиум», с просьбой подготовки пакета документов для предоставления ему кредита только в ООО «Сетелем Банк», и просьбой подсчитать ему ежемесячный платеж для приобретения автомобиля «JaguarXE». По вопросу выбора банка для предоставления кредита, ФИО4 не консультировался, а сразу же выбрал ООО «Сетелем Банк», и сказал, что там ему кредит одобрят. В связи с чем, она подготовила пакет первичных документов: паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, анкету заемщика в электронном виде, которая направляется в банк также в электронном виде. В данной анкете указываются: место работы со слов заемщика, место жительства и регистрации по паспорту, наименование автомобиля, его стоимость, сумма первоначального взноса, которую заемщик готов внести в кассу автосалона. Документы, подтверждающие место работы, доходы, заработную плату заемщика, салоном не собираются, а предоставляются непосредственно банку самим заемщиком. Информация о данных сведениях указывается со слов клиента и является предварительной. После сбора вышеуказанной информации, документы отправляются в банк, посредством электронной почты, для принятия рассмотрения заявки с банком. Последующую работу с клиентом осуществляет непосредственно банк. В случае оформления кредита ФИО4, она также, в день обращения ФИО4 в кредитно-страховой отдел «Автомоторс Премиум», посредством электронной почты направила электронное письмо с предварительной анкетой, сканированной копией паспорта, и сканированной копией водительского удостоверения. После рассмотрения банком заявки, на электронную почту автосалона приходит электронное письмо с решением по клиенту. То есть, одобрен или неодобрен ему кредит. Примерно, через 1-2 дня после отправления заявки, на электронную почту ООО «Автомоторс - премиум» пришло электронное письмо с подтверждением одобрения кредита, на изложенных в пакете условиях. После чего клиент обычно об этом извещается посредством отправки ему СМС-сообщения банком. Иногда кредитно-страховой отдел по телефону уведомляет клиента об одобрении кредита. После одобрения кредита банком клиент принимает решение о заключении договора купли-продажи автомобиля. После заключения договора купли-продажи, клиент в соответствии с данным договором вносит первоначальный взнос, который может быть как в денежной форме, так и в форме автомобиля, принадлежащего покупателем и оцененного автосалоном. После чего отделом продаж автосалона оформляется гарантийное письмо для банка, в котором указывается денежное выражение первоначального взноса. Оформление гарантийного письма осуществляется либо менеджером по продажам, либо руководителем отдела продаж. Гарантийное письмо о внесении ФИО4 1 080 000 рублей в качестве первоначального взноса за автомобиль ей было получено в день его внесения, примерно в июле 2016 года. После получения гарантийного письма ей был подготовлен пакет документов для банка, а именно: гарантийное письмо о внесении первоначального взноса, копия договора купли-продажи, банковский счет автосалона на перечисление банком суммы кредита, копия ПТС на автомобиль. После чего в банк эти документы были отправлены посредством электронной почты, а клиенту были переданы подлинники для передачи в банк. После чего банк вынес окончательное решение об одобрении ФИО4 кредита, должен был заключить договор кредитования, договор залога, как обеспечительной меры, и перечислил денежные средства по кредитному договору на банковский счет автосалона, в счет оплаты за автомобиль. На этом ее сопровождение продажи автомобиля «ФИО1 ХЕ» ФИО4 было окончено. Для оформления кредитного договора с ФИО4 в автосалон приезжал представитель ООО «Сетелем Банк» - ФИО6 ( т. 2 л.д.116-119); 

- показания на предварительном следствии свидетеля ФИО13, оглашенные в суде в порядке требований части 1 статьи 281 УПК РФ, из которых следует, что в июле 2016 года, в ООО «Автомоторс - премиум» обратился мужчина, восточной внешности, как она позднее узнала - это был ФИО4, который обратился в ООО «Автомоторс премиум», с вопросом приобретения автомобиля «JaguarXE» идентификационный номер (VIN) №. При заключении договора купли-продажи автомобиля с ФИО4 она проверяла правильность оформления документов по сделке. Также ФИО4 внес в кассу автосалона денежные средства в качестве первоначального взноса в сумме около одного миллиона рублей наличными, после чего она выписала ФИО4 приходный кассовый ордер на вышеуказанную сумму, и оформила гарантийное письмо для банка о внесении ФИО4 первоначального взноса. ФИО4 приобретал автомобиль в кредит, кредит у него был одобрен в ООО «Сетелем Банк». После чего в этот же день она передала ФИО8 данное гарантийное письмо для последующей передачи его в банк. После этого она видела ФИО4 только на выдаче автомобиля. В последующем, примерно через полгода она от сотрудников автосалона узнала, что ФИО4 не выплачивает платежи по кредиту за реализованный ему автомобиль (т. 3 л.д. 65-67);

- показания на предварительном следствии свидетеля ФИО14, оглашенные в суде в порядке требований части 1 статьи 281 УПК РФ, из которых следует, что с ФИО4 она познакомилась, примерно в 2000-2002 году. Она состояла с ним в близких отношениях, продолжительный период времени она с ФИО4 сожительствовала. Проживала она с ФИО4 в ее квартире в 

<

адрес>, по адресу: 

<

адрес>. ФИО4 проживал в ее квартире до 2009 года, после чего он перевез с республики Азербайджан свою жену и детей, в связи с этим у нее с ФИО4 случился конфликт, и он ушел жить к своей семье. Когда она проживала с ФИО4, она зарегистрировала его в своей квартире по вышеуказанному адресу, это был примерно 2008 год. Когда ФИО4 ушел жить к своей семье, она хотела выписать его из своей квартиры, но ФИО4 просил его не выписывать. В 2016 году, осенью, примерно в сентябре, она выписала ФИО4 из своей квартиры. Материальное положение ФИО4 в тот период, когда она с ним проживала, было обычным, больших денег он не зарабатывал, автомобиля у него не было. Среднемесячный доход ФИО4 составлял примерно от 100 000 рублей, но его доход был нестабилен, ФИО4 иногда зарабатывал больше, иногда меньше. В последующем, уже после того, как она выписала ФИО4 из своей квартиры, ей стали приходить письма из банка, в которых было указано, что ФИО4 не полностью погашает кредит на какой-то автомобиль. Где проживал ФИО4 после того как ушел к своей семье, в том числе в 2016-2017 году, и чем он занимался ей неизвестно, связь она с ФИО4 в 2016 году не поддерживала, общалась с ним только по вопросу выписки его из квартиры, но до него было сложно дозвониться, он не брал трубки, а иногда телефон был просто выключен (т. 3 л.д. 74-76);

- показания в суде свидетеля ФИО15, согласно которым о покупки его братом ФИО4 автомобиля «JaguarXE» в июле 2016 года ему ничего неизвестно. Он не общается с ФИО4 на протяжении длительного периода времени. Он узнал, что у ФИО4 какие-то проблемы с законом, когда его задержали на границе с республикой Азербайджан, куда они выезжали в связи с организацией похорон. Он тогда спрашивал ФИО4, за что его задерживают, на что он ему ответил, что, скорее всего из-за машины, из-за какой, и по какому конкретно поводу, он ему не пояснял. 

Кроме того, виновность подсудимого в совершении указанного преступления, подтверждается:

- заявлением представителя ООО «Сетелем Банк» ФИО7от 12.12.2016г., в котором он просит привлечь к уголовной ответственности ФИО4, который имея умысел на мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления в банк заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, с целью извлечения личной материальной выгоды предоставил в Банк заведомо недостоверные сведения о работе в ИП «ФИО5», по адресу: 

<

адрес>, доходах и месте жительства, благодаря чему заключил с ООО «Сетелем Банк» договор о предоставлении целевого потребительского кредита № №, для приобретения автомобиля марки «JaguarXE» № ( т 1 л.д. 8-9 ).

- выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, в которой указаны сведения об индивидуальном предпринимателе ФИО5 по состоянию на 12.12.2016г. ( т. 1 л.д. 64-68) 

-рапортом от 12.12.2016г., согласно приложения к которому, автомобиль «Jaguar» VIN - 

<

***> на регистрационный учет не поставлен, на гр. ФИО4 не зарегистрирован ( т. 1 л.д. 69-72) 

-рапортом от 14.12.2016г.,согласно которому по результатам проведенных оперативно-розыскных мероприятий установлено, что автомашина «JaguarXE» 2015 г.в., №, двигатель №, приобретенная 21.07.2016 года в автосалоне ООО «Автомоторс Премиум» ФИО4 в нарушение заключенного кредитного договора на регистрационный учет на территории Российской Федерации не поставлена ( т. 1 л.д. 140)

- рапортом от 20.12.2016г., согласно которому по результатам проведенных оперативно-розыскных мероприятий установить местонахождение ФИО4 не представляется возможным в связи с фактическим не проживанием по адресу: 

<

адрес>. ( т. 1 л.д. 143)

-рапортом от 20.12.2016г., согласно которому по результатам проведенных оперативно-розыскных мероприятий установлено, что в настоящее время на ФИО4 транспортные средства и недвижимое имущество не зарегистрированы ( т. 1 л.д. 146)

-рапортом от 14.12.2016г., согласно которому в связи с нахождением за пределами Саратовской области ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., опросить его не представляется возможным ( т. 1 л.д. 209)

-рапортом от 20.12.2016г., согласно которого по результатам проведенных оперативно-розыскных мероприятий установлено, что ИП ФИО5 по адресу 

<

адрес> какой-либо деятельности не осуществляет. В соответствии со сведениями из МРИ ФНС № 8 по Саратовской области ИП ФИО5 не имеет работников, расчетного счета, и является плательщиком ЕНДВ с допущенной недоимкой по уплате налогов и сборов на период 2014-2106 г.г. ( т. 1 л.д. 212)

-рапортом от 30.01.2017г., согласно которому оперативным уполномоченным ОЭБ и ПК МО МВД России «Саратовский» Саратовской области осуществлялся выезд по адресу 

<

адрес>. В результате выезда было установлено, что ФИО4 по указанному адресу не проживает. Установить его местонахождение не представилось возможным ( т. 2 л.д. 31)

-рапортом от 30.01.2017г., согласно которому посредством информационно-телекоммуникационной сети «интернет» на сайте Федеральной нотариальной палаты получены сведения о залоге автомобиля «JaguarXE» №. ( т. 2 л.д. 134)

-рапортом от 30.01.2017г., согласно которому проводились оперативно-розыскные мероприятия с целью установления ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ г.р. В ходе проведенных мероприятий осуществлен выезд по адресу регистрации ФИО2 Джамиль оглы ДД.ММ.ГГГГ г.р. - 

<

адрес> по результатам которого установлено, что по данному адресу, кто-либо не проживает длительное время, следы жизнедеятельности во дворе установленного частного дома и на придомовой территории отсутствуют, данный дом не пригоден для проживания, имеет видимые внешние повреждения. В проеме заборного ограждения, а так же в ручке входной двери указанного дома имеется множество писем с Кировского районного отдела службы судебных приставов г. Саратова Саратовской области, а также ООО «Национальная служба взыскания» адресованных ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ г.р. и иным лицам ( т. 2 л.д. 191)

-выпиской из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, согласно которой залогодателем имущества № является ФИО4, залогодержателем данного имущества является общество с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» ( т. 2 л.д. 135) 

-письмом из МРИ ФНС № 8 по Саратовской области, в котором сообщается, что в ИП ФИО5 сведения об открытых (закрытых) счетах в кредитных организациях отсутствуют; сведения о доходах физических лиц по форме 2-НДФЛ в адрес Межрайонной ИФНС № 8 по Саратовской области не предоставлялись ( т. 1 л.д. 74)

-балансами расчетов и копии налоговой отчетности в отношении ИП ФИО5 ( т. 1 л.д. 75-139)

-заверенными копиями регистрационного дела ИП ФИО5, в котором содержится решение о государственной регистрации, единый государственный реестр, заявление о государственной регистрации, государственная пошлина, расписка в получении документов, копия документа удостоверяющего личность. ( т. 2 л.д. 172-181)

-выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, в которой указаны сведения об индивидуальном предпринимателе ФИО5 по состоянию на 18.04.2017г. ( т. 2 л.д. 183-188)

-выпиской по лицевому счету №, согласно которой ФИО4 погашено по кредитному договору № сумма в размере 136 138 рублей ( т. 3 л.д. 61)

-письмом ООО «Сетелем Банк» от 20.04.2017г., в котором указано, что Банк и ФИО4 27.08.2012 года заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на предоставление автотранспортного средства № на сумму 677383 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев. ( т. 3 л.д. 62)

-письмом из МРИ ФНС № 8 по Саратовской области, согласно которому ИП ФИО5 в налоговом органе в 2015, 2016 году состоял на учете в качестве плательщика ЕНДВ, представлял налоговые декларации по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности. Вмененный доход определяется расчетным путем и не является показателем полученного дохода ( т. 3 л.д. 64)

-протоколом выемки от 06.02.2017г., в ходе которого в ООО «Сетелем Банк» было изъято кредитное дело (кредитное досье) № на ФИО4 на 50 листах. (т. 2 л.д. 43-47)

-протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которого осмотрено кредитное дело (кредитное досье) № № на ФИО4 на 50 листах. ( т. 2 л.д.48-112) 

-протоколом осмотра места происшествия от 08.03.2017 года - 

<

адрес> в ходе которого были изъяты конверты находящиеся в двери вышеуказанного дома на имя ФИО2, ФИО16, ФИО17, ФИО18, ФИО19, ФИО20, ФИО21, ФИО9. ( т 2 л.д.196-203) 

-протоколом осмотра предметов от 09.03.2017г., в ходе которого осмотрены конверты изъятые 08.03.2017 года по адресу: 

<

адрес> ( т. 2 л.д. 204-217; т. 3 л.д. 1-41 ).

Оснований сомневаться в показаниях представителя потерпевшего ФИО7 и свидетелей ФИО10, ФИО11, ФИО12, ФИО13. ФИО14 у суда не имеется, поскольку их показания последовательны, непротиворечивы, указанные свидетели и представитель потерпевшего в неприязненных отношениях с подсудимым не состояли, и причин оговаривать его не имеют, в связи с чем их показания суд кладет в основу приговора.

Действия ФИО4 суд квалифицирует по части 3 статьи 159.1 УК РФ, как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенного в крупном размере.

По смыслу закона, под ложными и недостоверными сведениями понимаются сведения о месте работы, уровне заработной платы и иные сведения, на основании которых кредитор принимает решение о выдаче займа.

В судебном заседании установлено, что ФИО4, выступая заемщиком, предоставил в банк заведомо ложные сведения, о своем финансовом положении, а именно о трудоустройстве в ИП «ФИО5», о доходе по основному месту работы в размере 250 000 рублей, сумме дополнительных личных доходов в сумме 50 000 рублей, доходе семьи без учета его дохода в сумме 50 000 рублей, о совокупном доходе семьи в сумме 350 000 рублей. Также ФИО4 сообщил заведомо ложные сведения о своем месте жительства, указав, что является собственником квартиры по адресу: 

<

адрес>. Сообщенные ФИО4 сведения были внесены в анкету заемщика, на основе которой сотрудником ООО «Сетелем банк» было сформировано заявление о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, тем самым ФИО4, ввел в заблуждение сотрудников ООО «Сетелем банк», уполномоченных принимать решение о выдаче кредита, относительно своих истинных намерений, направленных на хищение денежных средств, в результате чего потерпевшему причинен материальный ущерб.

Обсуждая вопрос о виде и мере наказания, суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, которое отнесено Уголовным законом к категории преступлений средний тяжести, данные, характеризующие личность подсудимого, состояние его здоровья и его близких родственников, влияние наказания на исправление подсудимого и на условия жизни его семьи, обстоятельства дела, смягчающие его ответственность, а также достижение таких целей наказания, как предотвращение совершения им новых преступлений.

ФИО4 на учёте у врачей нарколога и психиатра не состоит (т. 3 л.д. 233), имеет семью, постоянное место жительства, наличие на иждивении несовершеннолетнего и малолетнего детей (т. 3 л.д. 216-219), принял меры к частичному погашению ущерба, причиненного в результате преступления. 

Участковым по месту жительства ФИО4 характеризуется посредственно (т.3 л.д. 237).

Смягчающими наказание ФИО4 обстоятельствами суд в соответствии с пунктами «г», «и», «к» части 1 статьи 61 УК РФ признает наличие у него на иждивении малолетнего ребенка, принятие подсудимым мер к частичному возмещению имущественного ущерба, причиненного в результате преступления; активное способствование ФИО4 в ходе предварительного следствия раскрытию и расследованию указанного преступления, которое выражается в даче им признательных показаний по делу, а также считает необходимым в силу части 2 статьи 61 УК РФ признать в качестве смягчающих наказание ФИО4 обстоятельств - признание им своей вины, раскаяние в содеянном.

Отягчающих наказание ФИО4 обстоятельств суд по делу не усматривает.

При наличии смягчающих и отсутствии отягчающих наказание обстоятельств у подсудимого, в соответствии с ч. 6 ст. 15 УК РФ судом обсуждался вопрос об изменении категории совершенных им преступления, однако, учитывая фактические обстоятельства совершенного преступления, суд не находит оснований для изменения его категории на менее тяжкую.

С учётом конкретных обстоятельств дела и всех данных о личности подсудимого, суд находит возможным исправление и перевоспитание ФИО4 только в условиях, связанных с изоляцией его от общества, назначает ему наказание, связанное с лишением свободы, и не находит оснований для применения статьи 73 УК РФ.

Также отсутствуют основания для применения к подсудимому положений статьи 64 УК РФ, поскольку исключительных обстоятельств, существенно уменьшающих степень общественной опасности совершенных им преступлений, необходимых для применения данной нормы закона, судом не установлено.

В соответствии с пунктом «б» части 1 статьи 58 УК РФ, для отбывания наказания подсудимому следует определить исправительную колонию общего режима.

Учитывая имущественное положение подсудимого, суд считает возможным не назначать ему дополнительные наказания в виде штрафа и ограничения свободы, предусмотренные санкцией части 3 статьи 159.1 УК РФ. 

В рамках уголовного дела представителем потерпевшего заявлен гражданский иск о взыскании с подсудимого материального ущерба, причиненного преступлением, в размере 3 117 318 руб. 82 коп. и проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 164 777 руб. 24 коп.

Поскольку для разрешения указанного искового заявления необходимо произвести дополнительные расчеты, проверить произведенные подсудимым оплаты, требующие отложения судебного разбирательства, суд полагает необходимым признать за истцом ООО «Сетелем Банк» право на удовлетворение гражданского иска, и передать вопрос о размере возмещения гражданского иска для рассмотрения в гражданском производстве.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 307, 308 и 309 УПК РФ, суд

П Р И Г О В О Р И Л:

ФИО4 признать виновным в совершении преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159.1 УК РФ, и назначить ему наказание в виде 1 (одного) года 6 (шести) месяцев лишения свободы с отбыванием в исправительной колонии общего режима.

Меру пресечения ФИО4 до вступления приговора в законную силу оставить прежней - в виде заключения под стражу.

Срок отбытия наказания ФИО4 исчислять с 21 июня 2017 года. Зачесть в срок назначенного наказания время его предварительного содержания под стражей по настоящему уголовному делу с 24.02.2017 г. по 20.06.2017 г. включительно.

Признать за потерпевшим ООО «Сетелем Банк» право на удовлетворение гражданского иска. Вопрос о размере возмещения передать для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

Вещественные доказательства по делу: кредитное дело (кредитное досье) № - находящееся у представителя потерпевшего под сохранной распиской, оставить по принадлежности; 

конверты на имя ФИО2, ФИО16, ФИО17, ФИО18, ФИО19, ФИО20, ФИО21, ФИО9 хранящиеся при уголовном деле, оставить при уголовном деле.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в течение 10 суток со дня его постановления, а осужденным, содержащимся под стражей - в тот же срок со дня вручения ему копии приговора в Саратовский областной суд через Саратовский районный суд Саратовской области. 

Если осужденный заявляет ходатайство об участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, об этом указывается в его апелляционной жалобе или в возражениях на жалобы, представления, принесенные другими участниками уголовного процесса.

Судья: подпись

Копия верна

Судья:

Секретарь: