Дело №

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года ....

Центральный районный суд .... в составе:

председательствующего Д.Ю. Колесникова 

при секретаре ФИО4 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество, встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании договора незаключенным, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор, в виде акцептного заявления оферты №. Банк предоставил кредит в размере 511828,05 руб. под 24,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства ДД.ММ.ГГГГ г.в. VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик обязательства исполнял ненадлежащим образом. Согласно индивидуальных условий в случаях нарушения срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 151 день, продолжительность просрочки процентов составляет 146 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 459525,2 руб., из них 389598,53 руб. просроченная ссуда, 40890,18 просроченные проценты 40890,18 руб., проценты по просроченной ссуде 1659,23 руб., неустойка по ссудному договору 25911,78 руб., неустойка на просроченную суду, комиссия за смс- информированию 149 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Банку стало известно, что предмет залога автомобиль 

<

данные изъяты> г.в. VIN №.на данный момент зарегистрирован за ФИО2 Банк является добросовестным залогодержателем, после заключения договора банк направил уведомление о возникновении залога движимого имущества в федеральную нотариальную палату, о чем имеется свидетельство, банк исполнил требование добросовестного залогодержателя. Нотариус произвел регистрационные действия и зарегистрировал залог под номером №933 от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, с учетом уточнения требований просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности в размере 459525,2 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7795,25 руб., расходы на нотариальное заверение копии доверенности на представителя 199 руб., обратить взыскание на предмет залога, автомобиль 

<

данные изъяты> 1.8 черный, 2010 г.в., VIN №, собственником которого является ФИО2, а также взыскать с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к ПАО «Совкомбанк» о признании договора залога незаключенным. В обоснование требований указано, что не согласованы существенные условия договора, отсутствовала воля одной из сторон на заключение договора, отсутствует простая письменная форма договора, не было определено существенное обстоятельство у какой из сторон будет находится на хранении ТС –предмет залога, у какой из сторон будет находится ПТС транспортного средства. Намерение – условие о предмете залога и залоге вообще исходило от стороны банка, а не от заемщика, воли на передачу имущества в залог у заемщика не было, так как реально заемщик не пользовался данным ТС. Государственная регистрация договора не осуществлена. Ни одна из сторон потребительского кредита не предприняла мер по заключению данного договора залога. По октябрь 2018 никакой информации о каких-либо ограничениях, арестах на автомобиль р.з. № не было. Автомобиль согласно договору купли-продажи был продан ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного просит признать договор залога между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» на автомобиль марки 

<

данные изъяты>.в., кузов №, VIN №, р№ незаключенным.

В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО5 на удовлетворении требований настаивала по основаниям изложенным в иске, возражала против удовлетворения встречного иска.

В судебном заседании представитель ФИО1 – ФИО6 возражала против удовлетворения требований, просила применить ст. 333 ГК РФ, на удовлетворении встречного иска настаивала по основания в нем изложенным. 

Ответчик ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу положений ст. 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. 

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В силу п. 3 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

ГК РФ не связывает возникновение или прекращение права залога на транспортное средство с нотариальным удостоверением сделки.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Такой договор считается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, то есть получения письменного согласия на заключения договора или совершения лицом, получившим оферту, действий, свидетельствующих об исполнении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, на основании которого был заключен кредитный договор, в виде акцептного заявления оферты №. Банк предоставил кредит в размере 511828,05 руб. под 24,9 % годовых сроком на 60 месяцев

Факт перечисления денежных средств клиенту подтвержден выпиской по счету.

Таким образом, Банк исполнил взятые на себя обязательства.

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила заключить с ней договор потребительского кредита и рассмотреть настоящее заявление как ее предложение (оферту) о заключении договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка – 

<

данные изъяты> г.в., кузов №, VIN №, р.з№, П№УН, № незаключенным. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 512000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 также подписаны Индивидуальные условия потребительского кредита, из которых следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства – автомобиля 

<

данные изъяты> г.в., кузов №, VIN №, р.з. № незаключенным. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 512000 руб.

В Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты за номером №933 зарегистрировано уведомление ПАО «Совкомбанк» о залоге указанного выше транспортного средства.

Момент одобрения (акцепт) банком предложения о заключении договора залога является момент совершения им действий по направлению уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

ФИО1 против данных действий банка не возражала.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства договор потребительского кредита состоит из Заявления на получение потребительского кредита, Индивидуальных условий потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита по залог транспортного средства, которые одновременно согласно заявлению (оферте) Заемщика являются договором залога (пункт 1).

Предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения Договора залога Залогодатель предоставляет в Банк Заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями Банка. Акцептом Банком оферты о заключении Договора залога будет являться направление Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Индивидуальные признаки передаваемого в залог транспортного средства указаны в Договоре потребительского кредита (пункт 9.1).

Залогодатель подтверждает, что ему известны и понятны все условия указанного выше Договора потребительского кредита (пункт 9.2).

Из подписанных ФИО1 Индивидуальных условий потребительского кредита следует, что она ознакомлена с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий.

При указанных обстоятельствах существенные условия договора о залоге следует признать согласованными, а доводы ответчика о незаключении договора залога – безосновательными.

Отсутствие ограничений, ареста на автомобиль никакого отношение не имеет к залогу, залог вносится в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. Арест и залог являются разными понятиями и имеют разную правовую природу. 

Согласно ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как усматривается из представленных материалов, выписки из лицевого счета ответчик обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу и процентам. 

Согласно расчету истца задолженность по кредиту составляет на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 459525,2 руб., из них 389598,53 руб. просроченная ссуда, 40890,18 просроченные проценты 40890,18 руб., проценты по просроченной ссуде 1659,23 руб., неустойка по ссудному договору 25911,78 руб., неустойка на просроченную суду, комиссия за смс- информированию 149 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, ответчиками контррасчет не представлен. 

В силу ст. 333 ГК если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, принимая во внимание, что начисление процентов за пользование кредитом за период пользования частично погашают негативные последствия просрочки в оплате долга, необходимость обеспечения баланса интересов сторон находит, что пеня за просроченные выплаты основного долга и процентов несоразмерны последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и считает возможным уменьшить размер неустойки, определив к взысканию неустойку в сумме 5000 руб.

Таким образом, требования подлежат частичному удовлетворению, суд взыскивает задолженность по основному долгу в размере 389598,53 руб., просроченные проценты в размере 40890,18 руб., проценты по просроченной ссуде 1659,23 руб., штрафные санкции в размере 5000 руб., комиссия за смс-уведомления 149 руб.

Таким образом, размер задолженности в размере 437296,94 руб. подлежит взысканию с ответчика. 

Согласно ч. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. 

На основании подп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (п.п. 2 и 4 ст. 346 ГК РФ).

Следовательно, требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль подлежат удовлетворению.

Обращение взыскания на заложенное имущество обосновано, соразмерно сумме задолженности по обязательству. Ответчиком не представлено возражений относительно определения размера начальной продажной стоимости заложенного имущества. 

Согласно ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу приведенных положений стоимость заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке подлежит определению судом исходя из согласованной стоимости в договоре залога.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании изложенного суд определят способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены залогового имущества 512000 руб.

Требования по взысканию расходов по заверению доверенности на представителя в размере 199 руб. взысканию не подлежат, поскольку банк является юридическим лицом и доверенности уполномочен заверять руководитель, либо лицо уполномоченное приказом на совершение действий по заверению, необходимость нотариального заверения отсутствует. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 7795,25 руб., с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 6000 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность в размере 437296 руб. 94 коп., судебные расходы – оплата госпошлины 7795 руб. 25 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль, принадлежащий ФИО2, а именно – 

<

данные изъяты> 1.8. черный, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ VIN №. Определить способ реализации залогового имущества – продажа с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 512000 руб.

В остальной части требований отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы – оплата госпошлины 6000 руб.

Встречное исковое заявление ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании договора незаключенным, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд в течение месяца через Центральный районный суд .... со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Д.Ю. Колесников