№2-231/2025

36RS0020-01-2025-000050-73

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 05 февраля 2025 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

судьи Трофимовой Е.В.,

при секретаре Колычевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества микрокредитная компания «Займ-Экспресс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

АО МКК «Займ-Экспресс» ( далее истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик) о взыскании задолженности по договору займа, в котором указало, что 30.10.2023 между АО МКК «Займ-Экспресс» и ФИО1 был заключен договор № 347753-902-23, в соответствии с которым общество предоставило ответчику денежные средства в размере 30 000 руб. сроком до 29.11.2023 под 0,8% в день, а ФИО1 обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

По истечении установленного договором срока пользования займом, ответчик, в нарушение условий, принятые на себя обязательства не исполнил, сумму займа и проценты по нему до настоящего времени должником не оплачены истцу в полном объеме, выплачена сума в размере 250 рублей. 

Сославшись на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность в сумме 68 750 руб., из которых: 30 000 руб. - сумма займа, 7 200 руб. - проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 30.10.2023 по 29.11.2023, 31800 руб. - проценты за 133 дня пользования займом за период с 30.11.2023 по 10.04.2024. 

Кроме того, истец просит взыскать с ФИО1 судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца АО МКК «Займ-Экспресс», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений по существу заявленных исковых требований не представил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

С учетом изложенного, на основании положений ст. 167 ГПК РФ суд находит необходимым рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что между ФИО1 и АО МКК «Займ-Экспресс» 30.10.2023 заключен договор займа №347753-902-23, согласно которому истец передал ответчику денежные средства (заем) в размере 30 000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 292 процента годовых ( 0,8% в день за время пользования займом) по дату возврата в срок до 29.11.2023 (дата окончания договора) включительно в размере 7 200 рублей (т.1 л.д. 14-19).

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта АО МКК «Займ-Экспресс» в сети интернет.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. 

Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям Предоставления потребительских займов заимодавца и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Ответчик подписал договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом.

В соответствии с п. 12 договора займа за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по договору займа и перечислил денежные средства в размере 30 000 рублей на банковскую карту заемщика, что подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом (т. 1 л.д. 30).

Однако ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем за ним образовалась задолженность, которая своевременно не погашена, доказательств иного ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по состоянию на 10.04.2024 составляет 68 750 рублей, из которых: 30 000 руб. - сумма займа, 7 200 руб. - проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 30.10.2023 по 29.11.2023, 31800 руб. - проценты за 133 дня пользования займом за период с 30.11.2023 по 10.04.2024 с учетом оплаты ответчиком 250 рублей.

Судом установлено, что в договоре займа отсутствует условие о применении процентов за пользование займом только в период срока действия договора, то есть без учета просрочки исполнения, не содержится таких ограничений и в Федеральном законе от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

11.09.2024 мировым судьей судебного участка №2 в Лискинском судебном районе Воронежской области был вынесен судебный приказ №2-2217/2024 от 11.09.2024 о взыскании вышеуказанной задолженности по договору займа с ответчика в пользу истца.

Определением мирового судьи судебного участка №2 в Лискинском судебном районе Воронежской области от 19.09.2024 судебный №2-2217/2024 от 11.09.2024 отменен на основании заявления должника ( л.д. 9).

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщика деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Статьями 810, 811 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором, закреплено в ст. 809 ГК РФ.

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

С учетом требований указанных выше правовых норм, условий договора займа, установленных обстоятельств суд приходит к выводу, что истец вправе потребовать от ответчика возврата суммы займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Начисление процентов в размере, который был установлен лишь на срок действия договора, по истечении такого срока неправомерно, если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом. В таком случае эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставкой по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора.

Ограничения, связанные с начислением процентов за пользование заемными денежными средствами, определены в Федеральном законе от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена пунктом 24.

Согласно указанной норме закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Суд исходит из того, что ФИО1 не оспаривает факт заключения договора, содержание договора потребительского займа от 30 октября 2023 года, а также факт получения кредитных денежных средств.

Устанавливая размер процентов за пользование суммой займа, суд принимает во внимание положения закона, устанавливающие ограничения в части начисления процентов за пользование займом при заключении договора микрозайма и общей суммы задолженности.

Судом установлено, что сумма процентов по договору 7 200 рублей за период с 30.10.2023 по 29112023 и 31 800 руб. - проценты за период с 30.11.2023 по 10.04.2024 (133 дня), не превышает предел, установленный частью 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" - 1 процент в день, а также установленную пунктом 11 статьи 6 названного Федерального закона полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых - 292 процентов годовых и рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале.

Взысканная судом сумма не нарушает требования, установленные пунктом 24 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора, в частности, взысканные судом проценты в размере 38750 рублей не превышают полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (30 000 руб.).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Представленные сторонами доказательства, оценены судом, по смыслу ст. 71 ГПК РФ.

Ответчиком, каких либо возражений, относительно расчета истца, суду не представлено.

Таким образом, анализируя представленные выше доказательства, принимая во внимание нормы действующего законодательства Российской Федерации, суд пришел к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченная задолженность по состоянию на 10.04.2024 в размере 68 750 рублей, из которых: 30 000 руб. - сумма займа, 38 750 руб. - проценты по договору за период с 30.10.2023 по 10.04.2024. 

На основании ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворения иска в полном объеме, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб., подтвержденной платежным поручением № 141306 от 06.12.2024 (л.д. 11).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества микрокредитная компания «Займ-Экспресс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу акционерного общества микрокредитная компания «Займ-Экспресс», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> задолженность по договору № 347753-902-23 от 30.10.2023 в сумме 68 750 рублей, судебные расходы в размере 4000 рублей, а всего взыскать 72 750 (семьдесят две тысячи семьсот пятьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Трофимова Е.В.