РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2017 года г. Завитинск 

Завитинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Васильченко А.В.,

при секретаре Гончарук И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании долга по кредиту и кредитной карте умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с данным иском к ФИО2, в обоснование требований указало, что между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., с другой стороны, был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора № заемщику был предоставлен кредит в сумме 

<

***> рублей под 19,6 % годовых на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев с даты фактического предоставления. Пунктом 3.3 кредитного договора № предусмотрено, что при несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора № Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. По состоянию на дату подачи искового заявления, размер полной задолженности по кредитному договору № составил 98 708,82 рублей, из них просроченные проценты за кредиту - 

<

***> рублей; просроченный основной долг - 

<

***> рублей.

Кроме того, приняв от ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, истец выдал последнему международную карту Visa Credit Momentum с разрешенным лимитом кредита 

<

***> рублей. С условиями договора держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять условия использования карты. В дальнейшем Банком был произведен перевыпуск кредитной карты, и ФИО1. была выдана международная карта Visa Classic № с разрешенным лимитом кредита 

<

***> рублей. В дальнейшем Банком было произведено увеличение лимита кредита по кредитной карте до 

<

***> рублей.

По условиям договора кредитования держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком держателю карты.

В соответствии с п. 3.1 данный Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте.

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Процентная ставка за пользование кредитом по карте, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, устанавливается соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам №2455 от 11 апреля 2012 года. Комиссия взимается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету карты; предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте); экстренную выдачу наличных денежных средств.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитной карте № составляет 119 657,10 рублей, из них просроченный основной долг - 

<

***> рублей; просроченные проценты 

<

***> рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1. умер. Согласно ответу нотариуса Завитинского нотариального округа Амурской области от ДД.ММ.ГГГГ, после смерти заемщика с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство никто не обращался. 

Из заявления-анкеты на получение кредита и копии паспорта заемщика следует, что он проживал и был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес> данный объект недвижимости стоимостью 

<

***> долларов США принадлежит ему на праве собственности. Однако из выписки из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним установлено, что правообладателем объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, является ФИО2, собственность от ДД.ММ.ГГГГ, которая является супругой умершего заемщика ФИО1. и его ближайшим родственником. Таким образом, ФИО2 является потенциальным наследником заемщика, фактически принявшим наследство.

В связи с чем, со ссылкой на положения ст.ст. 309, 310, 819, 1112, 1142, 1153, 1175 ГК РФ и Постановление Пленума Верховным Судом Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 98708, 82 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3161,26 рублей, а также задолженность по кредитной карте № (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 119 657,10 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3593,14 рублей. 

Представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении заявленных исковых требоываниях в полном объеме.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, с ходатайством об отложении не обращалась.

При таких обстоятельствах, суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле. 

Из письменных возражений ответчика ФИО2 на исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк следует, что она возражает против доводов приведенных в исковом заявлении, считает их незаконными и необоснованными, поскольку 

<

адрес>, указанная банком в иске, принадлежит ей на праве собственности с ДД.ММ.ГГГГ, на основании договора передачи жилого помещения в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ. В приватизации указанной квартиры, умерший ФИО1. не учувствовал. С заявлением к нотариусу о вступлении в наследство после смерти ФИО1. она не обращалась, в связи с отсутствием наследственного имущества у умершего супруга, никакого наследства не принимала, в связи с чем просила отказать полностью в удовлетворении к ней исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк.

Огласив исковое заявление, письменные возражения, исследовав материалы гражданского дела, и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно Уставу публичного акционерного общества «Сбербанк России», утверждённого годовым Общим собранием акционеров, протокол № 28 от 03 июня 2015 года, свидетельству о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту нахождения, серия 77 № 016274340, выданного Федеральной налоговой службой № 50 по г. Москве – с 04 августа 2015 года действует новое полное фирменное наименование Банка – Публичное акционерное общество «Сбербанк России», краткое фирменное наименование – ПАО Сбербанк.

Поскольку согласно ч. 7 ст. 3 Федерального закона от 05.05.2014 №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», «учредительные документы, а также наименования юридических лиц, созданных до дня вступления в силу данного Федерального закона, подлежат приведению в соответствие с нормами главы 4 ГК РФ (в редакции указанного Федерального закона) при первом изменении учредительных документов таких юридических лиц. Изменение наименования юридического лица в связи с приведением его в соответствие с нормами главы 4 ГК РФ (в редакции данного Федерального закона) не требует внесения изменений в правоустанавливающие и иные документы, содержащие его прежнее наименование. Учредительные документы таких юридических лиц до приведения их в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) действуют в части, не противоречащей указанным нормам», а из материалов гражданского дела усматривается, что в соответствии с Уставом полное и сокращённое наименование открытого акционерного общества «Сбербанк России», ОАО «Сбербанк России» приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Сбербанк России» ПАО Сбербанк, суд приходит к выводу, что в результате смены наименования истцом по настоящему делу правомерно выступает публичное акционерное общество «Сбербанк России» или ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ. по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса № 0135 Благовещенского отделения № 8636 ОАО «Сбербанк России» и ФИО1. был заключен письменный кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор взял на себя обязательство предоставить последнему «Потребительский кредит» в сумме 

<

***> рублей под 19,6% годовых сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев, зачисление которого произвести на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора № Сбербанка России, а заёмщик взял на себя обязательства производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами ежемесячно в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; в срок не позднее 30 календарных дней уведомить кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта) и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение заемщиком обязательств по договору; отвечать перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС; по требованию кредитора в срок указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Договора (п.п. 3.1, 4.3.2, 4.3.3, 4.3.4).

Как следует из сведений, содержащихся в материалах дела, кредитор выполнил на себя обязательства, зачислив ФИО1. на счет по вкладу №, в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 

<

***> рублей, что подтверждается историей движения счета. 

В соответствии с общими положениями о договоре, закрепленными в ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Также в соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

При этом в силу требований ст.ст. 435 и 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии, при этом совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, представление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1., в соответствии с требованиями ст. 435 ГК РФ обратился в ОАО «Сбербанк России» филиал № 8636 ОАО «Сбербанк России» - Благовещенское отделение с заявлением (офертой) о заключении с ним договора на выпуск и обслуживание банковской кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Visa Credit Momentum с лимитом кредита 

<

***> рублей под 20,5% годовых на срок 12 месяцев, с длительностью льготного периода 50 дней, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, с открытием счета для учета операций с использованием карты и предоставления возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, на условиях, изложенных в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

При этом ДД.ММ.ГГГГ банком в порядке акцепта был открыт счет по кредитной карте № на имя ФИО1., и последнему выдана банковская кредитная карта ОАО «Сбербанк России» Visa Credit Momentum с кредитным лимитом 

<

***> рублей.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно посредством одобрения банком заявления ответчика между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № 8636 ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен договор, состоящий из заявления ФИО1. на получение кредитной карты, а также Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифов ОАО «Сбербанк России», памятки Держателя карт ОАО «Сбербанк России.

В тот же день, а именно ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, что удостоверено его подписью, из которой следует, что кредитная карта выдана на следующих условиях: кредитный лимит 

<

***> рублей, срок кредита 12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 19 % годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период 0 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита 20,5 % годовых.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» ответчик принял на себя обязанности совершать операции по карте в пределах доступного лимита; ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту (п.п. 4.1.2-4.1.3, 4.1.5).

Согласно п.п. 4.1.9, 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк информирует Держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита. В случае несогласия с увеличением лимита кредита по карте, Держатель карты обязан информировать Банк через Контактный Центр Банка, сеть Интернет, либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении лимита кредита или того момента, когда оно должно было быть получено. Если Держатель не сообщил Банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым Держателем, и изменения вступают в силу.

Кроме того, как следует из заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1., в соответствии с требованиями ст. 435 ГК РФ, обратился в ОАО «Сбербанк России» филиал № 8636 ОАО «Сбербанк России» - Благовещенское отделение с заявлением (офертой) о заключении с ним договора на выпуск и обслуживание банковской кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Visa Classic с лимитом кредита 

<

***> рублей под 22,10% годовых на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев, с длительностью льготного периода 50 дней, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, с открытием счета для учета операций с использованием карты и предоставления возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, на условиях, изложенных в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. 

При этом кредитная карта была привязана к ранее открытому на имя ФИО1. счету №.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно посредством одобрения банком заявления ответчика между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № 8636 ОАО «Сбербанк России» и ФИО1. был заключен договор, состоящий из заявления ФИО1. на получение кредитной карты №, а также Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифов ОАО «Сбербанк России», памятки Держателя карт ОАО «Сбербанк России».

В тот же день, а именно ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, что удостоверено его подписью, из которой следует, что кредитная карта выдана на следующих условиях: кредитный лимит 

<

***> рублей, срок кредита ДД.ММ.ГГГГ месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 19 % годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период 0 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита 22,10 % годовых.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», ответчик принял на себя обязанности совершать операции по карте в пределах доступного лимита; ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту (п.п. 4.1.2-4.1.3, 4.1.5).

Согласно п.п. 4.1.9, 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк информирует Держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита. В случае несогласия с увеличением лимита кредита по карте, Держатель карты обязан информировать Банк через Контактный Центр Банка, сеть Интернет, либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении лимита кредита или того момента, когда оно должно было быть получено. Если Держатель не сообщил Банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым Держателем, и изменения вступают в силу.

Представленными истцом отчетами с выписками по счету кредитной карты ФИО3 подтверждается, что в марте 2014 года Банком в установленном порядке был увеличен лимит кредита предоставленного ФИО1. до 

<

***> рублей, в ДД.ММ.ГГГГ года лимит кредита был увеличен до 

<

***> рублей. При этом из указанных отчетов усматривается, что ответчик ФИО1. использовал предоставленный ему лимит кредитования как путем снятия наличных сумм, так и путем совершения операций покупок.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж в счет возврата суммы основного долга и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов должен выплачиваться должником ежемесячно, аннуитетными платежами, согласно графику, который является неотъемлемой частью договора, в соответствии с которым срок внесения платежа по кредиту в размере 

<

***> рублей – 14 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Последнее внесение платежа установлено на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

***> коп. 

В соответствии с заключенным между сторонами договором на выпуск и обслуживание банковской кредитной карты №, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга в размере 5 % от размера задолженности должен быть внесен не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно п.п. 2, 3.5-3.6, 3.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую Держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. В отчете Держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если Держатель не выполнил условия предоставления льготного периода).

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. 

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

В случае если Держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа Держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета.

Согласно свидетельству о смерти 1-ОТ № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец 

<

адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>.

На основании ч. 2 ст. 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью. С этого момента прекращается и его процессуальная правоспособность, и процессуальная дееспособность, предусмотренные ст. 36, 37 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ. при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 сказано, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В связи с изложенным, кредитор имеет право в соответствии со ст. 809 ГК РФ требовать исполнения обязательств по уплате суммы основного долга и начисленных процентов с наследника, принявшего наследство.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

При этом, по смыслу ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Верховным Судом Российской Федерации в п.60 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Таким образом, под наследником понимается лицо, призванное к наследованию и совершившее односторонние действия, выражающие его волю получить наследство, то есть стать субъектом соответствующих прав и обязанностей в отношении наследственного имущества.

По смыслу закона, обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, они могут быть исполнены его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это согласие.

При этом, обстоятельством, имеющим юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследником о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении в случае смерти должника, является принятие наследниками наследства.

На основании изложенного, установление наличия и размера наследственного имущества, на которое может быть обращено взыскание, в данном случае имеет юридическое значение лишь при доказанности неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также принятия ответчиком открывшегося после его смерти наследства

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Однако, согласно сведениям о производстве оплаты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, после смерти заемщика ФИО1. обязательства по кредитному договору престали исполняться. 

В связи с данными обстоятельствами, согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленному истцом, который не оспаривался ответчиком и соответствует условиям кредитного договора, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 98 708,82 рублей: из них просроченные проценты за кредиту -

<

***> рублей; просроченный основной долг -

<

***> рублей.

При этом, как следует из представленных банком отчетов с выписками по счету кредитной карты №, после смерти держателя кредитной карты ФИО1. престало производиться погашение обязательного платежа, с указанного момента до настоящего времени гашение кредитной задолженности не производилось. Согласно имеющемуся в деле расчету предъявленной ко взысканию задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитной карте № составляет 119657,10 рублей, из них: просроченный основной долг – 

<

***> рублей, просроченные проценты – 

<

***> рублей.

Согласно п.п. 4.1.4, ДД.ММ.ГГГГ, 5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», при нарушении Держателем данных Условий Банк имеет право направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк, а Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий, и вернуть кредитную карту в Банк по требованию Банка не позднее следующего рабочего дня после получения письменного требования Банка о возврате карты.

В силу требований п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора с другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в 30-тидневный срок.

В соответствии с вышеуказанными требованиями законодательства и условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, истец направил в адрес ответчика ФИО2, по долговым обязательства заемщика ФИО1., требование исх. № и требование исх.№ о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитами, уплате неустойки и расторжении кредитных договоров с условием исполнение вышеуказанных требований в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО2 на требования ПАО «Сбербанк России» о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитами, уплате неустойки и расторжении кредитных договоров в указанный в предложении банка срок ответа не дала, требования не исполнила. 

В соответствии с частью 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

На основании части 2 статьи 12 ГПК РФ суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Согласно материалов наследственного дела № года к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1., после смерти последнего, в сроки установлены ст. 1154 ГК РФ, с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство никто из его наследников не обращался, и сведений о каком-либо наследственном имуществе материалы дела содержат.

В соответствии со ст. 34, п. 3 ст. 39, ст. 45 Семейного кодекса РФ, режим совместной собственности супругов на имущество, нажитое ими в период брака, предполагает и их ответственность по долгам, возникшим в связи с ведением общего хозяйства и приобретением имущества в общую совместную собственность. В соответствии с п.1 ст.36 Семейного кодекса РФ имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.

Согласно материалов дела: сведений содержащихся в свидетельстве о регистрации права собственности 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ выданного ФИО2 на квартиру № по 

<

адрес>; договора передачи жилого помещения в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО4 и администрацией городского поселения «город Завитинск» Амурской области; договора социального найма жилого помещения № от ДД.ММ.ГГГГ; копии справки ООО «Цитрин» о нормативной стоимости технического обслуживания квартиры № по 

<

адрес>; копии договора управления многоквартирным жилым домом от ДД.ММ.ГГГГ; копии выписки из Реестра муниципальной собственности городского поселения «Город Завитинск» Амурской области от ДД.ММ.ГГГГ; копии акта приема-передачи оказанных услуг по инвентаризации, паспортизации и техническому учету объектов недвижимости к договору № от ДД.ММ.ГГГГ; копии договора на оказание услуг по инвентаризации, паспортизации и техническому учету объектов недвижимости к № от ДД.ММ.ГГГГ; ответа филиала федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Амурской области» от ДД.ММ.ГГГГ № - в собственности ФИО5 имеется только квартира № по 

<

адрес> которая была приобретена ФИО2 в период брака с ФИО1 по безвозмездной сделке в силу приватизации, вследствие чего данное имущество не является общей совместной собственностью ФИО1. с ответчиком ФИО2 

Кроме того, согласно ответу Завитинского производственного участка Амурского филиала АО «Ростехинвентраизации Федеральное БТИ» от ДД.ММ.ГГГГ №; ответа начальника МРЭО ГИБДД УМВД России по Амурской области отДД.ММ.ГГГГ №; уведомления филиала федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Амурской области» от ДД.ММ.ГГГГ № об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости сведений о правах ФИО1. на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества, за ФИО1. и ФИО2 не было зарегистрировано автомототранспортных средств на территории РФ, а так же на момент смерти ФИО1., за ним не было зарегистрировано объектов недвижимости.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, истцом не представлено доказательств принятия ответчиком ФИО2 наследственного имущества, открывшегося после смерти заемщика ФИО1. и вступления ответчика в наследственные права, кроме того, судом не установлено наличия какого-либо имущества у ФИО1., в связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности умершего заемщика ФИО1. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 98708, 82 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3161,26 рублей, а также задолженности по кредитной карте № (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 119 657,10 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3593,14 рублей не подлежат удовлетворению. 

Поскольку в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, учитывая, что при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 6754,40 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом в удовлетворении иска истцу отказано в полном объёме, то требования к ФИО2 о взыскании с последней расходов по уплате государственной пошлины в размере 3161,26 рублей и 3593,14 рублей также не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании долга по кредиту и кредитной карте умершего заемщика отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в гражданскую коллегию Амурского областного суда через Завитинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий А.В. Васильченко