Дело № 2-2501/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2025 года город Тверь

Московский районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Гореевой С.Р.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Змеу М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Тверское отделение № 8607 к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Тверское отделение № 8607 обратилось в суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору от 14 декабря 2023 года № за период с 13 мая 2024 года по 20 мая 2025 года (включительно) в сумме 3261690 рублей 04 копеек, а также в счет понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины 46831 рубля 83 копеек. 

Исковые требования мотивированы тем, что 14 декабря 2023 года ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 заключили кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте банка в сети интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, которые в совокупности являются заключенной между ответчиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования банковского обслуживания на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством. Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 3000000 рублей сроком на 38 месяцев под 24,02 % годовых. Банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Банк вправе потребовать досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам поручительства. Ответчик, принятые не себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед истцом, надлежащим образом не исполняет, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа, в связи с чем, банк обратился к заемщику с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено. По состоянию на 20 мая 2025 года (включительно) задолженность по кредитному договору составляет 3261690 рублей 04 копейки, из которых просроченный основной долг – 2994910 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 241697 рублей 16 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 12973 рубля 91 копейка, неустойка за просроченные проценты – 12108 рублей 47 копеек. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, предоставлено поручительство ФИО2, договор поручительства от 14 декабря 2023 года №П01. Согласно условиям договора поручительства от 14 декабря 2023 года №П01. ФИО2 обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и иных убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. В соответствии с условиями договора кредитор имеет право предъявить к поручителю требования аналогичные предъявляемым заемщику. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение № 8607, извещенного о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики индивидуальный предприниматель ФИО1, ФИО2 извещенные о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, об уважительных причинах неявки не сообщили.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с положениями статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункты 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь, пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 14 декабря 2023 года ответчиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 подано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, оформленное в системе электронного банковского обслуживания «Сбербанк бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», согласно которому заемщик просит и выразил согласие на открытие кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет №. При этом кредитор открывает заемщику лимит кредитования в размере и на условиях, указанных в соответствии с таблицей, приведенной в пункте 1 настоящего заявления, согласно которой лимит кредита действует 36 периодов. Каждый период действия лимита равен одному месяцу, начинается с даты (календарного числа) открытия лимита и заканчивается датой (календарным числом), предшествующим дате открытия лимита в каждом периоде действия лимита. Дата окончания последнего периода действия лимита приравнивается к дате возврата кредита, указанной в пункте 6 заявления, то есть по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. При этом первые 12 периодов действия лимита сумма лимита составляет 3000000 рублей, в последующие 24 периода действия лимита сумма лимита уменьшается на 120000 рублей каждый период и в последний период составляет 120000 рублей. Цель кредита: для текущих расходов заемщика – закупка товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Размер процентной ставки за пользование выданным траншам устанавливается в размере 24,02 % годовых. В соответствии с пунктом 4 указанного заявления по договору устанавливаются следующие платы и комиссии: плата за пользование кредитной линии в размере 2,5 % годовых; плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1 % от суммы максимального лимита кредитной линии, но не менее 5000 рублей и не более 50000 рублей.

В силу пункта 5, 7 заявления дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Заемщик обязался производить оплату начисленных процентов путем внесения ежемесячных платежей в дату, соответствующую дате предшествующей дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и дату полного погашения кредита, указанной в пункте 6 заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора.

Пунктом 8 заявления о присоединении предусмотрено начисление неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа, которая начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату погашения просроченной задолженности.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01 (пункт 9 заявления о присоединении).

Из содержания пункта 13 указанного заявления следует, что заемщик и банк признают, что настоящее заявление, подписанное заемщиком и принятое кредитором в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора о предоставлении возобновляемой кредитной линии. В случае подписания указанного заявления в виде электронного документа электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, заемщик подтверждает, что настоящее заявление признается равнозначным договору о предоставлении возобновляемой кредитной линии на бумажном носителе, подписанной собственноручной подписью заемщика, сертификат ключа проверки электронной подписи заемщика действителен и не содержит ограничений его использования. 

14 декабря 2023 года истцом ответчику индивидуальному предпринимателю ФИО1 открыт кредитный лимит в сумме 3000000 рублей, что подтверждается выпиской по счету №.

Таким образом, между сторонами 14 декабря 2023 года в офертно-акцептной форме заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии №, обязательства по которому истцом выполнены в полном объеме.

16 декабря 2024 года между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору об открытии возобновляемой кредитной линии № по условиям которого стороны пришли к соглашению полного погашения задолженности выбранной кредитной линии, указанная в заявлении, увеличивается на три месяца и составляет 39 месяцев с даты заключения договора. Также стороны в дополнительном соглашении предусмотрели, что кредитор предоставляет заемщику отсрочку оплаты суммы кредита (выбранных траншей) на три месяца. Отсрочка оплаты основного долга устанавливается с ближайшей даты оплаты основного долга, установленной условиями договора и заканчивается через три месяца. Сумма основного долга по договору в указанный период не меняется. Согласно пункту 3 дополнительного соглашения заемщик уведомлен и согласен, что с даты заключения дополнительного соглашения установленный (не выбранный) лимит кредитования по договору закрывается, выдача кредита (очередных траншей), кредитором не производится. Стороны пришли к соглашению, что задолженность по договору составляет 2994910 рублей 50 копеек, которая подлежит возврату на условиях договора с учетом изменений, установленных дополнительным соглашением.

В целях обеспечения надлежащего исполнения кредитных обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии №, 14 декабря 2024 года между банком и ответчиком ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор поручительства № 

<

***>-23-2П01, согласно которому поручитель подтверждает, что обязуется отвечать перед банком за исполнение индивидуальным предпринимателем ФИО1 всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком и должником, в том числе по следующим условиям кредитного договора: лимит кредитной линии 3000000 рублей 00 копеек, срок погашения задолженности по истечении 36 месяцев с даты акцепта банком основного договора, на условиях основного договора, порядок погашения кредита: снижение лимита кредитной линии в соответствии с установленным для должника графиком платежей основного долга и на условиях основного договора; процентная ставка за пользование кредитом: 24,02 процентов годовых.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно пункту 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

В пункте 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Согласно содержанию Общих условий договора поручительства, ознакомление и согласие с которыми ответчик ФИО2 подтвердил при подписании договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение всех обязательств по кредитному договору.

Пунктом 6.5 Общих условий кредитования предусмотрено, что банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по кредитному договору (пункт 6.6).

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в нарушение условий кредитного договора о ежемесячном перечислении части основного долга и процентов за пользование кредитными средствами поступление денежных средств в счет погашения задолженности в установленные договором сроки не осуществляет.

В связи с нарушением ответчиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 условий договора о предоставлении возобновляемой кредитной линии о ежемесячном перечислении части основного долга и процентов за пользование кредитными средствами 18 апреля 2025 года истцом в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, с требованием о погашении всей суммы задолженности по кредиту и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки в срок не позднее 19 мая 2025 года.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиками не представлено.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору от 14 декабря 2024 года №, образовавшаяся по состоянию на 20 мая 2025 года (включительно) составляет 3261690 рублей 04 копейки, из которых просроченный основной долг – 2994910 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 241697 рублей 16 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 12973 рубля 91 копейка, неустойка за просроченные проценты – 12108 рублей 47 копеек.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Судом на основании материалов дела установлено, что в рамках кредитного договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа и сроке его возврата. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан обоснованным, арифметически верным и соответствующим условиям договора и требованиям закона.

Доказательств того, что при составлении расчета истцом не были учтены какие-либо внесенные ответчиками платежи, материалы дела не содержат. Какого-либо контррасчета ответчиками не представлено.

В силу пункта 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При этом, в соответствии с разъяснениями, данными в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», согласно пункту 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе предъявить иск о полном взыскании долга к любому из солидарных должников. Наличие решения суда, которым удовлетворены те же требования кредитора против одного из солидарных должников, не является основанием для отказа в иске о взыскании долга с другого солидарного должника, если кредитором не получено исполнение в полном объеме. В этом случае в решении суда должно быть указано на солидарный характер ответственности и на известные суду судебные акты, которыми удовлетворены те же требования к другим солидарным должникам.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора, обязательства по уплате ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются, то в соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями договора, требования истца о взыскании оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой по кредитному договору от 14 декабря 2024 года № с заемщика и поручителя, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом исходя из цены иска и в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в сумме 46831 рубля 83 копеек, что подтверждается платежным поручением № 85917 от 27 мая 2025 года, которая с учетом вывода суда об удовлетворении исковых требований, подлежит взысканию солидарно с ответчиков индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Тверское отделение № 8607 (ИНН 

<

***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН 

<

***>), ФИО2 (паспорт серии №) о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России задолженность по кредитному договору от 14 декабря 2023 года № за период с 13 мая 2024 года по 20 мая 2025 года в сумме 3261690 рублей 04 копеек, а также в счет понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины 46831 рубль 87 копеек, всего 3308521 рубль 87 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд города Твери в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий С.Р. Гореева

Решение в окончательной форме принято 11 августа 2025 года.