Дело № 2-333/2025

УИД 22RS0060-01-2025-000490-87

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 декабря 2025 года с. Хабары

Хабарский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Трифаченковой Т.В.,

при секретаре Фаст Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 Оглы о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 М.Р.О. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2488031 руб. 76 коп. Кроме того, просит обратить взыскание на заложенное имущество, а именно автомобиль марки FREIGHTLINER FL70, год выпуска 2004, VIN №, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 59880 руб. 32 коп.

В обоснование иска указано, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 М.Р.О. 18 декабря 2024 года в виде акцептованного заявления оферты заключен кредитный договор 

<

***> (далее – Договор) о предоставлении кредита в размере 1000000 руб. с возможностью увеличения лимита под 34,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства FREIGHTLINER FL70, год выпуска 2004, VIN №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствие со ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия). Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 20 февраля 2025 года, на 05 ноября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 184 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 19 декабря 2024 года, на 05 ноября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 189 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 305173 руб. 81 коп.

По состоянию на 05 ноября 2025 года задолженность составляет 2488031 руб. 76 коп., в том числе: 1017500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1580 руб. 06 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 898 руб. 17 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 284521 руб. 75 коп. – просроченные проценты; 1616 руб. 08 коп. – неустойка на просроченные проценты, 31 руб. 62 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 894 руб. – комиссия за ведение счета, 49181 руб. 05 коп. – иные комиссии, 124994 руб. 07 коп. – неразрешенный овердрафт, 12894 руб. 92 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту, 993920 руб. 04 коп – причитающиеся проценты.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к вышеуказанному кредитному договору ответчик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчик до настоящего времени не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 М.Р.О. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Руководствуясь ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, учитывая надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания и отсутствие поступившего от него либо уполномоченного им лица ходатайств об отложении заседания.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При этом по смыслу указанной нормы нарушение заемщиком возврата очередной части долга дает займодавцу право требовать досрочного исполнения договора (обязательства) в полном объеме, т.е. досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При этом под причитающимися процентами положения данной нормы закона подразумевают проценты за весь период действия договора займа (за весь период, на который заемщику предоставлялась сумма займа в соответствии с договором).

Статьями 309 и 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий такого обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Заключение договора займа в электронном виде не противоречит положениям действующего законодательства, поскольку пунктом 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Федеральным законом от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п.1 ст.2). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5).

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В судебном заседании установлено, что 18 декабря 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 М.Р.О. заключен договор потребительского кредита 

<

***>. Согласно Индивидуальным условиям лимит кредитования составляет 1000000 руб., предоставляется на условиях «до востребования». Процентная ставка по кредиту установлена в размере 18,9% годовых. Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша, минимальный обязательный платеж (далее – МОП) составляет от 22089 руб. до 43981 руб. 80 коп., дата оплаты МОП – ежемесячно по 19 число включительно, последний платеж – не позднее 18 декабря 2029 года.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из заявления о предоставлении транша сумма транша составляет 1000000 руб. на 60 месяцев (1826 дней) под 18,9 % годовых. Сумма МОП по траншу составляет 33516 руб. 83 коп. Указанная процентная ставка действует при выполнении следующих условий в совокупности: использование 80% и более суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок, переводе на свой банковский счет, открытом в Банке, заработной платы (пенсии) в течение 25 дней с даты перечисления транша. При невыполнении вышеуказанных условий процентная ставка увеличивается до 34,9 % годовых. Если в течение 2 дней с даты перечисления транша использована сумма в размере лимита кредитования на социально-значимые нужны, процентная ставка по кредиту составляет 18,9% годовых с даты перечисления транша, срок предоставления – 120 месяцев, сумма МОП – 27749 руб.

Электронной подписью в заявлении о предоставлении транша ФИО1 М.Р.О. подтвердил, что Банком полностью исполнена обязанность, предусмотренная Федеральным законом «О потребительском займе (кредите) по бесплатному открытию банковскому счет заемщику, выдаче заемщику и зачислении на счет заемщика суммы транша по Договору.

В период пользования кредитом ФИО1 М.Р.О. исполнял обязанности ненадлежащим образом, допускал просрочки уплаты ежемесячного платежа, что подтверждается представленными выпиской по счету и расчетом задолженности.

На основании п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В индивидуальных условиях отражено, что до их подписания ФИО1 М.Р.О. был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у нее на дату обращения в Банк кредитным договорам, включая платежи по предоставляемому потребительскому кредиту, будет превышать 50% его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций.

Электронной подписью ФИО1 М.Р.О. подписаны: заявление о заключении договора потребительского займа, анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, оферта на подключение тарифного плана, индивидуальные условия договора потребительского займа, заявление о предоставлении транша, ключевой информационный документ об условиях договора добровольного коллективного страхования, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, и нарушил п. 6 Индивидуальных условий.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Обязательства по внесению ежемесячных платежей не исполняются ответчиком более 60 дней.

Направленная 08 июля 2025 года в адрес ответчика досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору оставлена без удовлетворения.

Согласно представленному в материалы дела расчету, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору, по состоянию на 05 ноября 2025 года составляет 2488031 руб. 76 коп., в том числе: 1017500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1580 руб. 06 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 898 руб. 17 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 284521 руб. 75 коп. – просроченные проценты; 1616 руб. 08 коп. – неустойка на просроченные проценты, 31 руб. 62 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 894 руб. – комиссия за ведение счета, 49181 руб. 05 коп. – иные комиссии, 124994 руб. 07 коп. – неразрешенный овердрафт, 12894 руб. 92 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту, 993920 руб. 04 коп – причитающиеся проценты.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не оспаривались ни факт заключения Договора, ни размер образовавшейся задолженности.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, и принимается как правильный.

Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В п. 52 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» разъяснено, что, пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от стоимости заложенной вещи, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита от 18 декабря 2024 года заемщик ФИО1 М.Р.О. просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства FREIGHTLINER FL70, год выпуска 2004, VIN №.

Акцептом заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства FREIGHTLINER FL70, номер шасси (рамы) №, год выпуска 2004, VIN №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серия №.

В силу п. 14 Индивидуальных условий договора заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Пунктом 9.14.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве

В соответствии с п. 9.14.9 Общих условий договора потребительского кредита если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.

По сведениям МО МВД России «Каменский» собственником автомобиля FREIGHTLINER FL70, год выпуска 2004, VIN №, с ДД.ММ.ГГГГ является ФИО1 М.Р.О.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в п.п.1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель ПАО «Совкомбанк» в установленном законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога, что подтверждается информацией, размещенной на сайте Федеральной нотариальной палаты, уведомление о возникновении залога движимого имущества – автомобиля FREIGHTLINER FL70, год выпуска 2004, номер шасси №, VIN №, номер уведомления о возникновении залога №

Поскольку период просрочки исполнения обязательств составляет более 3 месяцев и нарушение сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев до даты обращения в суд, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В п. 83 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27 июня 2023 г. № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» разъяснено, что начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (ч. 3 ст. 85 Закона об исполнительном производстве).

Соответственно, в данном случае действующее законодательство обязанность по установлению рыночной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В связи с этим, суд не устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах.

В силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 59880 руб. 32 коп., что подтверждается платежным поручением № 232 от 07 ноября 2025 года. В связи удовлетворением исковых требований с ответчика ФИО1 М.Р.О. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Оглы, 

<

данные изъяты>, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 18 декабря 2024 года, за период с 20 февраля 2025 года по 05 ноября 2025 года, в размере 2488031 руб. 76 коп., в том числе: 1017500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1580 руб. 06 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 898 руб. 17 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 284521 руб. 75 коп. – просроченные проценты; 1616 руб. 08 коп. – неустойка на просроченные проценты, 31 руб. 62 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 894 руб. – комиссия за ведение счета, 49181 руб. 05 коп. – иные комиссии, 124994 руб. 07 коп. – неразрешенный овердрафт, 12894 руб. 92 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту, 993920 руб. 04 коп – причитающиеся проценты, а также государственную пошлину в размере 59880 рублей 32 копейки, всего 2547912 (два миллиона пятьсот сорок семь тысяч девятьсот двенадцать) рублей 08 копеек.

Обратить взыскание на залоговое имущество – транспортное средство FREIGHTLINER FL70, год выпуска 2004, VIN №, путем продажи с публичных торгов.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Хабарский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В. Трифаченкова

Мотивированное решение изготовлено 23 декабря 2025 года.