РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

а. Кошехабль «12» декабря 2017 года

Кошехабльский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего – судьи Гапошиной И.С.,

при секретаре судебного заседания Этлешевой Н.Р.,

с участием:

представителя истца ПАО «Сбербанк России» ФИО4,

действующей на основании доверенности от № ГД2015/8620/22 от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком по ДД.ММ.ГГГГ, 

представителя ответчика ФИО1 ФИО5,

действующего на основании доверенности № 

<

адрес>3 от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору с досрочным расторжением кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 861431 рубля 83 копеек, состоящей из: просроченной задолженности по основному долгу в сумме 538492 рублей 30 копеек, задолженности по процентам в сумме 225532 рублей 23 копеек, неустойки в сумме 97407 рублей 30 копеек, и досрочном расторжении кредитного договора.

При этом указало, что ПАО «Сбербанк России» заключило кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 о предоставлении кредита в сумме 748000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 25,1 % годовых. ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Условием кредитного договора (п.3.1 и п.3.2) ьпредусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 имеет задолженность перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 861431 рубля 83 копеек, состоящую из: просроченной задолженности по основному долгу в сумме 538492 рублей 30 копеек, задолженности по процентам в сумме 225532 рублей 23 копеек, неустойки в сумме 97407 рублей 30 копеек.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме 861431 рубля 83 копеек, а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11814 рублей 32 копеек.

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» исковые требования банка поддержала и просила их удовлетворить. Также суду пояснила, что размер начисленной неустойки соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства по кредитному договору, в связи с чем просит в удовлетворении ходатайства ФИО1 о снижении размера неустойки отказать. 

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Его интересы представляет ФИО5, который в судебном заседании пояснил суду, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ являются незаконными и необоснованными. 

Так за один месяц и два дня сумма просроченных процентов за пользование кредитом выросла до 225532 рублей 23 копеек, то есть на 134486 рублей 40 копеек больше, чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а неустойка выросла до 97407 рублей 30 копеек, то есть на 28298 рублей 03 копейки больше, чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Истец не предоставил расчет взыскиваемых процентов и неустойки. 

Предоставленный истцом расчет не может быть принят во внимание, так как в нем отсутствуют формулы и порядок, по которым данные расчеты производятся. Банком представлен неполный расчет задолженности, так как отсутствует документ, обосновывающий, в каком порядке происходило списание денежных средств, поступающих на расчетный счет в момент, когда происходило погашение кредита. У его доверителя имеются основания полагать, что банк совершал первоочередное списание неустойки при совершении платежей ответчиком, что не основано на законе. 

Исходя из того, что он своевременно оплачивал кредит, можно сделать вывод о том, что ФИО1 является добросовестным заемщиком. Появившиеся впоследствии просрочки по выплате кредита явились следствием тяжелого финансового положения. Считает данную неустойку в размере 97407 рублей 30 копеек, явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства, допущенного ответчиком.

Учитывая, что неустойка, как мера гражданско-правовой ответственности, не является способом обогащения, а является мерой направленной на стимулирование исполнения обязательства, учитывая баланс законных интересов обеих сторон по делу, а также, что в течение 6 месяцев банком не приняты меры для взыскания задолженности, что способствовало увеличению размера неустойки, просит уменьшить подлежащую к уплате в пользу ПАО «Сбербанк России» неустойку с 97407 рублей 30 копеек до 5000 рублей и проценты за пользование кредитом.

Выслушав представителя истца ПАО «Сбербанк России», представителя ответчика, исследовав имеющиеся материалы дела, суд считает, что иск ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору с досрочным расторжением кредитного договора подлежит удовлетворению частично, по следующим основаниям. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Сбербанк России» в лице Адыгейского ОСБ № и ФИО1, ОАО «Сбербанк России» предоставил ответчику денежные средства (кредит) в размере 748000 рублей под 25,1 % годовых на цели личного потребления на срок до 60 месяцев. ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п.2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

ОАО «Сбербанк России» в лице Адыгейского ОСБ № исполнило обязательства по кредитному договору, ФИО1 были переданы денежные средства в сумме 748000 рублей, что сторонами не оспаривается. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ФИО1 в соответствии с п. 1.1 кредитного договора обязался возвратить ОАО «Сбербанк России» полученный заем и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Однако в нарушение кредитного договора ответчиком допущена просрочка платежей, вследствие чего образовалась задолженность ответчика перед Банком в общей сумме 861431 рубля 83 копеек, что повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом утверждение ответчика, что размер задолженности, заявленный банком, является неверным, суд считает необоснованным, так как истцом представлена история всех погашений ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с указанием в каком порядке происходило списание денежных средств, поступающих на расчетный счет в момент, когда происходило погашение кредита.

Кроме того, ответчик ФИО1 просил снизить размер начисленных пеней в соответствии со ст.333 ГК РФ, так как считает их чрезмерно завышенными.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Сумма неустойки, заявленной истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 97407 рублей 30 копеек. При этом суд приходит к выводу о том, что размер пеней, заявленных истцом явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, и считает возможным, уменьшить ее размер, взыскав с ответчика в пользу истца неустойку в размере 85000 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 849024 рубля 53 копеек, которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу в сумме 538492 рублей 30 копеек, задолженности по процентам в сумме 225532 рублей 23 копеек, неустойки в сумме 85000 рублей. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в случаях не исполнения, или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В силу п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Адыгейского отделения Сберегательного банка № и ФИО1

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» уплатило государственную пошлину в размере 11814 рублей 32 копеек, которую следует взыскать с ответчика в пользу истца ПАО «Сбербанк России». 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору с досрочным расторжением кредитного договора удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Адыгейского отделения Сберегательного банка № и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме в сумме 849024 (восемьсот сорок девять тысяч двадцать четыре) рубля 53 копеек, состоящую из: просроченной задолженности по основному долгу в сумме 538492 рублей 30 копеек, задолженности по процентам в сумме 225532 рублей 23 копеек, неустойки в сумме 85000 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» уплаченную государственную пошлину в размере 11814 (одиннадцать тысяч восемьсот четырнадцать) рублей 32 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня принятия решения, через Кошехабльский районный суд Республики Адыгея.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись)