№

Дело № 2-524/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Южно-Сахалинск 20 февраля 2020 года

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе

председательствующего судьи Ретенгер Е.В.,

при ФИО1,

с участием

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

21 августа 2019 года ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 220 848 рублей 12 копеек, образовавшейся в период с 10 июня по 12 ноября 2015 года.

В обоснование заявленных требований, истец указал, что 03 ноября 2010 года между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор №по условиям которого Банк выпустил на имя Заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности 139000 рублей, а Заемщик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также возврата в установленные сроки заемных денежных средств. 

24 февраля 2015 года между Банком и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение об уступке прав (требований) №, согласно которому Банк уступил права требования к ФИО2 по договору кредитной карты №.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику, что является подтверждением соблюдения порядка досудебного урегулирования. 

По изложенным в иске основаниям, указывая, что ответчиком в добровольном порядке сумма образовавшейся задолженности не погашена, истец просил взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность за период 10 июня 2015 года по 12 ноября 2015 года в сумме 220848 рублей 12 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5408 рублей 48 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» извещенный надлежащим образом о времени и месте (№) в судебное заседание не явился. Согласно имеющемуся в материалах дела заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Согласно статье 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском не согласился, просил в удовлетворении иска отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности. Также отметил, что получал в Банке кредитную карту единожды, с заявлением о перевыпуске карты в банк не обращался.

Выслушав объяснения лиц участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьей 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 435 Гражданского кодекса РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с частью 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 21 сентября 2010 года ФИО2 обратился в ЗАО «Тинькофф Кредитный Системы» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум». 

03 ноября 2010 года Банком по результатам рассмотрения заявление на имя ответчика выпущена кредитная карта с лимитом задолженности в размере 139 000 рублей и заключен универсальный кредитный договор №, на условиях, указанных в заявлении – анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. 

Ответчик был ознакомлен с условиями выпуска кредитной карты, тарифами банка, что подтверждается его подписью в анкете – заявлении. 

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы», Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифным планом (пункт 6.1.).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 7.3)

Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет – выписку (пункт 5.1).

Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности (пункт 5.3).

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 7.4). 

Согласно Тарифному плану ТП 1.0 по кредитным картам Тинькофф Платинум процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 

<

данные изъяты>, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа составляет 

<

данные изъяты>% от задолженности мин. 600 руб.

Штраф за неоплату Минимального платежа составляет:

первый раз – 590 руб.;

второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб.;

третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб.;

Ответчик был ознакомлен с действующими Общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www. tcsbank. ru, и обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении.

Банком обязательства по договору исполнены в полном объеме, ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены.

Судом также установлено, что 16 января 2015 года наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на акционерное общество «Тинькофф Банк».

24 февраля 2015 года между ООО «Феникс» (Цессионарий) и ЗАО «Тинькофф Кредитный Системы» Банк (Цедент) заключено генеральное соглашение № об уступке права (требований), по условиям которого Цедент уступил Цессионарию права (требования) по получению всей задолженности в отношении Кредитных договоров, указанных в Реестре к Соглашению.

Согласно разделу 3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия Кредитной карты не приводит к прекращению действия договора.

По окончании срока действия Кредитная карта выпускается на новый срок по усмотрению Банка.

Перевыпуск кредитной карты до истечения срока действия осуществляется на основании письменного заявления или устного заявления Клиента, переданного в Банк.

Судом установлено, что истцу при заключении кредитного договора была выдана кредитная карта с №. Из выписки по номеру договора представленной Банком следует, что начиная с 03 октября 2014года используется карта №. Вместе с тем, сведений о перевыпуске кредитной карты в материалы дела истцом, несмотря на неоднократные предложения суда на момент разрешения спора представлены не были.

На дату направления искового заявления в суд задолженность за период с 10 июня 2015 года по 12 ноября 2015 года составила 220848 рублей 12 копеек, которую истец просил взыскать с ответчика.

В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности трехлетнего срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно части 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого части 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, к которым относятся проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Судом установлено, что по условиям договора о предоставлении кредитной карты ФИО2 обязан уплачивать минимальный платеж в размере 

<

данные изъяты> от задолженности 600 рублей. 

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи, с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно абзаца 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что выставление заключительного счета, в котором Банк проинформировал ФИО2 о востребовании суммы задолженности по договору не может являться основанием для начала течения срока исковой давности. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что последний платеж по кредитному договору (с номером кредитной карты №) был произведен ответчиком 09 сентября 2014 года. Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу начинает исчисляться с 09 октября 2014 года.

Таким образом, в случае непоступления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитной карте, истец был вправе, начиная с 09 октября 2014 года, обратиться за принудительным взысканием задолженности в пределах общего срока исковой давности, составляющего 3 года, то есть до 09 октября 2017 года. 

В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доводы истца в части того, что срок исковой давности был прерван предъявлением судебного приказа 09 октября 2018г. и последующей его отменой 17 мая 2019 года суд находит несостоятельным, поскольку заявление о выдаче судебного приказа было подано уже по истечении срока исковой давности. 

На основании изложенного, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности. 

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Дата составления мотивированного решения -ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Е.В. Ретенгер