УИД 76RS0010-01-2025-002305-16

мотивированное 

решение

изготовлено 02.12.2025г.

Дело № 2-1470/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(мотивированное)

27 ноября 2025 года г. Ростов Великий Ярославской области

Ростовский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Отрывина С.А.,

при секретаре Фростовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ростов Ярославской области гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение № 0017 к ФИО1 и ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, и об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

26 сентября 2023 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №, на предоставление ФИО1 банком потребительского кредита на сумму 6 000 000,00 руб., на индивидуальное строительство жилого дома с приобретением объекта недвижимости: земельного участка по адресу Ярославская 

<

адрес>, с/о Шурскольский, 

<

адрес>, площадь 1 226+/-2 кв.м., кадастровый №; дом по адресу Ярославская 

<

адрес>, Шурскольский с/о, 

<

адрес>, площадь 104,6 кв.м., кадастровый №, на 311 месяцев, с ежемесячной уплатой ФИО1 процентов начисленных за пользование кредитом, в размере 7,3% годовых. С условиями кредитного договора, денежные средства зачислены на расчетный счет ФИО1

Обеспечением по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являлся залог принадлежащего ФИО1 недвижимого имущества: земельного участка по адресу Ярославская 

<

адрес>, с/о Шурскольский, 

<

адрес>, площадь 1 226+/-2 кв.м., кадастровый №; дом по адресу Ярославская 

<

адрес>, Шурскольский с/о, 

<

адрес>, площадь 104,6 кв.м., кадастровый №.

Также, обеспечением по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, являлось поручительство ФИО3, согласно которого она обязалась отвечать перед Банком солидарно с ФИО1 по полученному им кредиту, включая уплаты суммы основного долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору.

ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение № 0017 обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по договору за период с 29 января 2025 года по 31 июля 2025 года (включительно) в сумме 6 149 403,51 руб., из которых: просроченные проценты – 242 593,97 руб., просроченный основной долг 5 898 667,19 руб., неустойка за просроченный основной долг 1 490,89 руб., неустойка за просроченные проценты 6 651,46 руб., об обращении взыскания на предмет залога, и взыскании судебных расходов.

Истец – ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение № 0017, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик – ФИО1 извещался судом о времени и месте судебного заседания, в суд не прибыл.

Ответчик – ФИО3, извещалась судом о времени и месте судебного заседания, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Третье лицо – Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ярославской области извещалось судом о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направило.

Судом разрешен вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2). Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (п. 3).

То есть, из содержания ст. 432 ГК РФ следует: если между сторонами не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, то он не считается заключенным и правила об основаниях недействительности сделок не применяются. Это обусловлено тем, что указанный договор не только не порождает последствий, на которые был направлен, но и является отсутствующим фактически, поскольку стороны не достигли какого-либо соглашения, а следовательно, не может породить такие последствия в будущем.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162) (п. 1). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2).

Исходя из обстоятельств дела, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №, на предоставление ФИО1 банком потребительского кредита на сумму 6 000 000,00 руб., на индивидуальное строительство жилого дома с приобретением объекта недвижимости: земельного участка по адресу Ярославская 

<

адрес>, с/о Шурскольский, 

<

адрес>, площадь 1 226+/-2 кв.м., кадастровый №; жилой дом по адресу Ярославская 

<

адрес>, Шурскольский с/о, 

<

адрес>, площадь 104,6 кв.м., кадастровый №, на 311 месяцев, с ежемесячной уплатой ФИО1 процентов начисленных за пользование кредитом, в размере 7,3% годовых. С условиями кредитного договора, денежные средства зачислены на расчетный счет ФИО1

Обеспечением по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являлся залог принадлежащего ФИО1 недвижимого имущества: земельного участка по адресу Ярославская 

<

адрес>, с/о Шурскольский, 

<

адрес>, площадь 1 226+/-2 кв.м., кадастровый №; жилой дом по адресу Ярославская 

<

адрес>, Шурскольский с/о, 

<

адрес>, площадь 104,6 кв.м., кадастровый №.

Также, обеспечением по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, являлось поручительство ФИО3, согласно которого она обязалась отвечать перед Банком солидарно с ФИО1 по полученному им кредиту, включая уплаты суммы основного долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору.

Суд считает, что требования о взыскании задолженности по договору основаны на законе - ст. ст. 15, 309, 310, 314 ч. 1, 393, 807, 809, 810, 819 ГК РФ. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Доказательствами долга по договору являются: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с элементами договора залога (т. 1 л.д. 35-37) подписанного заемщиком; договор поручительства ФИО3 (т. 1 л.д. 39-40) подписанного поручителем; Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся процентов за пользование кредитом и неустойку, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Исходя из доводов иска и представленного расчета, с 29 января 2025 года ФИО1 допустил нарушение условий кредитного договора.

За период с 29 января 2025 года по 31 июля 2025 года, задолженность по договору состоит из: просроченных процентов 242 593,97 руб., просроченного основного долга 5 898 667,19 руб., неустойки за просроченный основной долг 1 490,89 руб., неустойки за просроченные проценты 6 651,46 руб.

Размер долга подтверждается представленным ПАО Сбербанк расчетом, и не оспаривается ответчиками. По мнению суда, расчет выполнен верно.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, представленных доказательств, заемщиком допущено неисполнение взятых на себя обязательств по возврату займа.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 329, пункта 1 статьи 361 Гражданского кодекса исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Таким образом, солидарно с ФИО1 и ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк должна быть взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 6 149 403,51 руб.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залоге недвижимости» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из установленных судом обстоятельств, требования залогодержателя являются соразмерным стоимости заложенного имущества, что подтверждается размером долга. Сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета залога. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Данные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии оснований применения положений ст. 54.1 Федерального закона от 06 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

С учетом установленных судом обстоятельств, суд считает, что погашение задолженности возможно путем обращения взыскания на заложенное имущество ответчика ФИО1: земельный участок по адресу Ярославская 

<

адрес>, с/о Шурскольский, 

<

адрес>, площадь 1 226+/-2 кв.м., кадастровый №; жилой дом по адресу Ярославская 

<

адрес>, Шурскольский с/о, 

<

адрес>, площадь 104,6 кв.м., кадастровый №.

В соответствии со статьей 339 ГК РФ оценка предмета залога относится к существенным условиям договора о залоге. Сопоставляя нормы ст. 339 ГК РФ с правом кредитора на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества путем обращения взыскания на заложенное имущество (ст.ст. 349, 350 ГК РФ).

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленного отчета об оценке № 1-250818-2164532 от 18 августа 2025 года, рыночная стоимость залогового имущества составляет 1 394 000,00 руб. (земельного участка 286 000,00 руб., жилого дома 1 108 000,00 руб.), соответственно начальная цена продажи с которой начинаются торги единым лотом составляет 1 115 200,00 руб.

Таким образом, в силу ст. 348 ГК РФ, требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору № года, должно быть удовлетворено за счет заложенного имущества: земельного участка по адресу Ярославская 

<

адрес>, с/о Шурскольский, 

<

адрес>, площадь 1 226+/-2 кв.м., кадастровый №; жилого дома по адресу Ярославская 

<

адрес>, Шурскольский с/о, 

<

адрес>, площадь 104,6 кв.м., кадастровый №, с определением начальной цены продажи в размере 1 115 200,00 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк должны быть взысканы судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ФИО1 и ПАО Сбербанк.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 7822 №) и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 7819 №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 6 149 403,51 рубля, состоящей из: просроченных процентов на сумму 242 593,97 рубля, просроченного основного долга на сумму 5 898 667,19 рублей, неустойки за просроченный основной долг в размере 1 490,89 рублей, неустойки за просроченные проценты в размере 6 651,46 рубль; и судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 107 046,00 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежащее на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 7822 №): земельный участок по адресу Ярославская 

<

адрес>, с/о Шурскольский, 

<

адрес>, площадь 1 226+/-2 кв.м., кадастровый №; жилой дом по адресу ФИО2 

<

адрес>, Шурскольский с/о, 

<

адрес>, площадь 104,6 кв.м., кадастровый №, с определением начальной цены продажи предмета залога, с которой начинаются публичные торги в размере 1 115 200,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Отрывин