Дело № 2-201/2024

Решение

именем Российской Федерации

п. Тюльган 9 июля 2024 года 

Тюльганский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Абросимова А.М.

при секретаре Екимовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском посредством электронного документооборота 21.05.2024, указав, что ранее обращались к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который отменен. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 22.02.2013 на сумму 55 172 рубля, в том числе: 45 000 рублей – сумма к выдаче, 10 172 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 44,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика и по его распоряжению для оплаты дополнительных услуг. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Заемщик ознакомлен с условиями кредитования. По договору банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, наличие которых обязан обеспечить заемщик, руководствуясь графиком погашения задолженности. Сумма ежемесячного платежа составила 2 498 рублей 74 копейки.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 02.11.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 02.12.2014. До настоящего времени требование не исполнено. Договором предусмотрена выплата неустойки в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 01.02.2017. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26.05.2015 по 01.02.2017 в размере 15 197 рублей 85 копеек, что является убытками. По состоянию на 25.01.2024 задолженность составляет 72 413 рублей 26 копеек. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 413 рублей 26 копеек, из которых: сумма основного долга – 40 989 рублей 06 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 8 243 рубля 87 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 15 197 рублей 85 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 7 982 рубля 48 копеек; взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 2 372 рубля 40 копеек. 

Истец ООО «ХКФ Банк» для участия в деле своего представителя не направили. Представитель истца ФИО2 на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя истца. 

Ответчик ФИО1 иск не признала, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, ходатайствовала о применении последствий данного срока, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд принял определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 22.02.2013 ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключили кредитный договор № на сумму 55 172 рубля, из которых 45 000 рублей – сумма к выдаче (перечислению), 10 172 рубля – страховой взнос от потери работы, с процентной ставкой по кредиту 44,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

На основании распоряжения клиента по кредитному договору банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг для оплаты страхового взноса на страхование от потери работы.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 кредит.

Согласно условий договора, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет для совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием платежной банковской карты, в том числе услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

В соответствии с графиком платежей, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 14.03.2013, сумма ежемесячного платежа составляет 2 498 рублей 74 копейки, количество процентных периодов – 48.

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, нарушал условия договора о сроках и размерах платежей. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются. Факт нарушения ответчиком условий договора подтверждается выпиской по счету, графиком платежей и расчетом задолженности, представленным в материалы дела.

Ответчиком не представлено доказательств исполнения своих обязательств перед банком в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик ФИО1 обязанности по исполнению кредитного договора исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчета задолженности по состоянию на 25.01.2024 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 72 413 рублей 26 копеек, из которых: сумма основного долга – 40 989 рублей 06 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 8 243 рублей 87 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты) – 15 197 рублей 85 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 7 982 рубля 48 копеек. 

В связи с неисполнением ФИО1 условий кредитного договора и невнесением периодических платежей, 31.03.2022 ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка Тюльганского района Оренбургской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

18.04.2022 мировым судьей судебного участка Тюльганского района Оренбургской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 22.02.2013 за период с 13.01.2015 по 31.03.2020 в размере 72 413 рублей 26 копеек, госпошлины.

В связи с поступившими возражениями от должника определением мирового судьи от 06.05.2022 вышеуказанный судебный приказ отменен.

С настоящим исковым заявлением ООО «ХКФ Банк» обратилось в районный суд 21.05.2024, согласно квитанции об отправке.

В судебном заседании подтвердилось наличие задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени ФИО1 кредитные обязательства по договору в полном объеме не исполнены.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исполнения кредитного договора заключенного с ответчиком составляет 48 месяцев, таким образом, срок окончания исполнения кредитного договора - 22.02.2017 года, последний платеж по графику должен быть внесен 01.02.2017 года. 

В соответствии с частью 1 статьи 108 ГПК Российской Федерации процессуальный срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Из анализа условий кредитного договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения минимальных платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.

Поскольку погашение задолженности по кредиту осуществляется путем ежемесячного платежа, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу. Срок давности по рассматриваемому договору истек 01.02.2020 года.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

На основании пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Заявление банка о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности направлено мировому судье за пределами срока исковой давности – 31.03.2022 года.

Учитывая, что срок исковой давности на момент обращения в суд за защитой нарушенного права истек, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований к ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Тюльганский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья А.М. Абросимов

Решение в окончательной форме принято 10.07.2024.

Судья А.М. Абросимов