Производство № 2-1937/2021

УИД 28RS0004-01-2020-012442-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 июня 2021 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Громовой Т.Е.,

При секретаре Моничеве Я.К., 

С участием ответчика ФИО1, действующего за себя и в интересах несовершеннолетней ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1, действующего за себя и в интересах несовершеннолетней ФИО2, ФИО3, ФИО2 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с указанным иском. Как следует из изложенных в заявлении обстоятельств, 19 ноября 2016 года между ПАО «Восточный Экспресс Банк» (Кредитор, ПАО КБ «Восточный») и ФИО4 (Заемщик) заключен договор кредитования 

<

***>, по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 104 686 рублей сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Заемщик, в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет.

10 марта 2017 года ФИО4 умерла, кредитные обязательства Заемщика перестали исполняться.

Задолженность по кредитному договору 

<

***> составляет 256 603 рублей 93 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 104 661 рублей 36 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 151 942 рублей 57 копеек.

Наследниками имущества ФИО4 являются ФИО1, ФИО3 и ФИО2.

На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с ответчиков в свою (истца) пользу задолженность по договору кредитования 

<

***> от 19 ноября 2016 года в сумме 256 603 рублей 93 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 766 рублей 04 копеек.

Определениями Благовещенского городского суда от 01 марта 2021 года, от 30 апреля 2021 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Отделение по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации, нотариус Благовещенского нотариального округа ФИО5.

Будучи извещенными о дате, времени и месте судебного разбирательства, в него не явились представитель истца, просивший суд рассмотреть дело в свое отсутствие, представитель третьего лица Отделения по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации, третье лицо нотариус Благовещенского нотариального округа ФИО5, ответчик ФИО3, о причинах неявки суду не сообщали, заявлений об отложении рассмотрения дела в адрес суда от третьих лиц и ответчика ФИО3 не поступало, а также ответчик ФИО2, интересы которой в судебном заседании представляет её законный представитель - ответчик ФИО1. Руководствуясь правилами ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

В судебном заседании ответчик ФИО1, законный представитель ответчика ФИО2 с иском не согласился, заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, законного представителя ответчика ФИО2, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 19 ноября 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный», Банк, Кредитор) и ФИО4 (Клиент, Заемщик) был заключен договор кредитования 

<

***>, по условиям которого на имя ФИО4 была выпущена кредитная карта Visa Instant Issue с лимитом кредитования в размере 104 686 рублей сроком до востребования на условиях процентной ставки по кредиту в размере 29 % годовых за проведение безналичных операций, 37,3 % годовых – за проведение наличных операций.

Пунктом 6 Индивидуальных условий для кредита «Легкий платеж 2.0: плюс» предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимальных обязательных платежей на текущий банковский счет Заемщика. Размер минимального обязательного платежа составляет 5 820 рублей. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на пятнадцать календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 100 рублей, за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц Льготного периода, который равен 368 рублей. Продолжительность Льготного периода составляет 4 месяца с даты заключения Договора кредитования.

Погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств с текущего банковского счета Заемщика (п. 8 Индивидуальных условий).

Согласно п. 4.1 Общих кредитования счета для кредитных продуктов (Общие условия), кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет Клиента.

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2 Общих условий).

Как следует из п. 4.2.1 Общих условий, проценты рассчитываются за полный месяц, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита (Расчетный период). Проценты выплачиваются ежемесячно, как часть Ежемесячного платежа, сумма процентов определяется как сумма непогашенных рассчитанных фактических процентов (не вынесенных на просрочку) по кредиту за текущий Расчетный период. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

В силу п. 4.2.3. Общих условий, в случае смерти Клиента Банк вправе прекратить начисление процентов за пользование Кредитом на период со дня смерти до дня принятия наследства/приобретения выморочного имущества включительно.

Согласно п. 4.3. Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата Кредита, при этом погашение задолженности по Кредиту и уплата процентов осуществляется ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Факт получения ФИО4 денежных средств по договору кредитования 

<

***> от 19 ноября 2016 года подтверждается выпиской из лицевого счета ***.

Из дела видно, подтверждается свидетельством о смерти I-ОТ № ***, что ФИО4 умерла 10 марта 2017 года.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность ФИО4 перед ПАО КБ «Восточный» не погашена и по состоянию на 14 октября 2020 года составляет 256 603 рублей 93 копеек, из которых: 104 661 рублей 36 копеек – задолженность по основному долгу, 151 942 рублей 57 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Данный расчет является арифметически верным, соответствует условиям заключенного с Заемщиком договора и подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГКРФ).

На основании ч. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ч. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ч. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Наследниками ФИО4 по закону являются её супруг – ФИО1, и её дочери - ФИО2 и ФИО3.

Как следует из представленных в материалы дела материалов наследственного дела № 62/2017, за принятием наследства за умершей с заявлением к нотариусу Благовещенского нотариального округа Амурской области ФИО5 28 августа 2017 года обратились ФИО1, действующий от себя и от имени своей несовершеннолетней дочери ФИО2, *** года рождения, ФИО3.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от 21 ноября 2017 года, от 25 мая 2017 года, наследниками имущества ФИО4, умершей 10 марта 2017 года, являются в 1/3 доле каждый: супруг – ФИО1, дочь - ФИО2, дочь - ФИО3. Наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из денежных вкладов, хранящихся в подразделение № 8636/0114 Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на счете № *** с остатком денежных средств на текущую дату в сумме 2 196 рублей 81 копеек; № *** с остатком денежных средств на текущую дату в сумме 10 рублей; № *** с остатком денежных средств на текущую дату в сумме 29 рублей 01 копеек, с причитающимися процентами; денежного вклада, хранящегося в Подразделение № 8636/0122 Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на счете № *** с остатком денежных средств на текущую дату в сумме 7010 рублей 12 копеек, с причитающимися процентами; денежного вклада, хранящегося в Подразделение № 8636/0123 Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на счете № *** с остатком денежных средств на текущую дату в сумме 10 рублей; № *** - счет банковской карты с остатком денежных средств на текущую дату в сумме 90 рублей с причитающимися процентами; страховой выплаты в размере 6 852 рублей 14 копеек, причитавшихся наследодателю, которая являлась застрахованным лицом, в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (страховой полис ДСЖЗ/1605 НПР, заявление на страхование НПРО№1102011192 от 06.05.2016г.), ответ ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» № 05-08-02/7134 от 18.09.2017г); ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ***, состоящей из трех комнат общей площадью жилого помещения 51,1 кв.м, из нее жилой - 31,3 кв.м, этажность (этаж) - 1, кадастровый номер объекта - ***. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости, кадастровая стоимость указанной квартиры на дату смерти наследодателя составляет 1 485 574 рублей 60 копеек).

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из дела следует, что платежи в погашение задолженности по кредитному договору 

<

***> после смерти Заемщика ФИО4 не производились. Последний платеж в счет погашения процентов по договору осуществлен 06 марта 2017 года, с указанного дня начался вынос ссуды на просрочку.

В судебном заседании установлено, что свидетельства о праве на наследство по закону выданы наследникам ФИО1, ФИО2, ФИО3 выданы 21 ноября 2017 года.

С настоящим иском ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд 28 декабря 2020 года в электронном виде, согласно квитанции об отправке.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 19 ноября 2016 года предъявлены с пропуском срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ.

Поскольку пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, оснований для удовлетворения заявленного иска, суд не усматривает.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО4 в сумме 256 603 рублей 93 копеек не подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении иска, требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований о взыскании долга по договору кредитования 

<

***> от 19 ноября 2016 года умершего заемщика, судебных расходов, предъявленных к ФИО1, действующего за себя и в интересах несовершеннолетней ФИО2, ФИО3, ФИО2, ПАО КБ «Восточный» – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме. 

Судья Т.Е. Громова

Решение изготовлено в окончательной форме 18 июня 2021 года